La tasa de morosidad del sector inmobiliario está aumentando.

En el taller "Mejorar la capacidad de acceso y absorción de capital del sector empresarial: dificultades, desafíos y determinación" en la mañana del 22 de agosto, la Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos , actualizó algunas cifras de crecimiento.

En concreto, todo el sector bancario se ha esforzado por implementar políticas y estrategias, muchas de las cuales se ejecutan con recursos de las propias entidades crediticias. Sin embargo, el crédito económico en los primeros siete meses de 2023 siguió creciendo a un ritmo menor que en el mismo período de años anteriores, alcanzando aproximadamente 12,47 billones de VND, un 4,56 % más que a finales de 2022, lo que refleja la dificultad general de la capacidad de absorción de capital de la economía en un contexto objetivo con numerosos factores influyentes.

En primer lugar, la Sra. Giang mencionó el impacto de la inversión y la demanda de producción. En consecuencia, las empresas aún no se han recuperado completamente de la pandemia de COVID-19, sumada al impacto negativo de la recesión económica mundial, por lo que la demanda de préstamos y la capacidad de absorber capital han disminuido.

Aunque los indicadores económicos internos muestran tendencias positivas (como: las exportaciones de julio aumentaron un 2,1% en comparación con junio, el índice de producción industrial IIP aumentó un 3,9%...), debido al impacto acumulado del mercado en los primeros meses del año, el crédito al final de julio todavía era inferior al del mismo período de años anteriores.

Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos, Banco Estatal.

Además, algunos grupos de clientes tienen necesidades pero no cumplen las condiciones del préstamo, especialmente las pequeñas y medianas empresas y las cooperativas, debido a la pequeña escala de capital, el capital y la capacidad financiera limitados, la gestión y administración limitadas, la falta de planes de negocios viables y la falta de transparencia en la situación financiera de las pequeñas y medianas empresas...

En cuanto al impacto de la capacidad de absorción de crédito del grupo inmobiliario, el crédito inmobiliario representa alrededor del 20% del crédito total, por lo que cuando el crédito inmobiliario aumenta, conducirá a un aumento del crédito para todo el sistema.

Sin embargo, el Director del Departamento de Crédito dijo que actualmente, el crecimiento del crédito inmobiliario es menor que el crecimiento del crédito general; en el cual, los préstamos comerciales inmobiliarios pendientes en los primeros 6 meses de 2023 crecieron (17,41%) superando la tasa de crecimiento de todo el año 2022 (10,73%), pero los préstamos al consumo pendientes y los préstamos inmobiliarios para uso propio, que representan el 65% del crédito inmobiliario pendiente, disminuyeron un 1,12%.

Este es también el primer año en que la deuda de consumo y la deuda inmobiliaria para autoconsumo muestran una tendencia a la baja en los últimos tres años. A finales de 2022, el crédito en este sector aumentó un 31,01 %. Esto demuestra que el capital crediticio se centra en la oferta del mercado, mientras que la demanda de crédito para la compra de inmuebles para consumo y autoconsumo está disminuyendo.

“Esto demuestra que las recientes soluciones para eliminar las dificultades de los mercados han comenzado a surtir efecto; las dificultades legales de los proyectos inmobiliarios se han resuelto gradualmente, lo que contribuye a aumentar la capacidad de los inversores en proyectos para acceder al crédito”, dijo la Sra. Giang.

Descripción general del taller.

Sin embargo, en el contexto de dificultades generales, la necesidad de comprar vivienda no es una prioridad en el momento actual; estructura de producto irrazonable, exceso de productos, segmento de alta gama, falta de vivienda asequible, adecuada a las necesidades de las personas, proyectos inmobiliarios que enfrentan dificultades legales por lo que no pueden cumplir con las condiciones crediticias lo que lleva a dificultad de acceso al capital.

Además, según el Banco Estatal, el índice de morosidad del sector inmobiliario presenta una tendencia creciente en comparación con el final del año pasado (junio de 2022 fue del 1,53%, junio de 2023 fue del 2,47%).

El último factor que impide a las empresas absorber capital es el nivel de riesgo que tras un período de dificultad económica se ha evaluado como alto, cuando las operaciones de las empresas son difíciles de demostrar su eficacia, las entidades de crédito tienen dificultades para decidir prestar porque no pueden rebajar los estándares crediticios para garantizar la seguridad del sistema.

En los meses que quedan del 2023, el Banco Estado espera seguir contando con la coordinación de ministerios, sucursales, localidades y la participación de Asociaciones y empresas en la reestructuración, mejorar la eficiencia operativa, contribuir a impulsar el crecimiento asociado a la estabilidad macroeconómica y completar las metas de desarrollo económico trazadas por la Asamblea Nacional y el Gobierno .

Fuente: https://www.nguoiduatin.vn/ti-le-no-xau-cua-linh-vuc-bat-dong-san-dang-co-chieu-huong-gia-tang-a622787.html