¿Por qué es difícil para las empresas de Lam Dong obtener financiamiento de instituciones crediticias?

El capital local movilizado por las instituciones crediticias en Lam Dong todavía es bajo, por lo que muchas unidades tienen que recibir capital de la casa matriz a un costo elevado.

Débil en garantías

Una de las razones más comunes por las que las empresas tienen dificultades para acceder a préstamos bancarios es la falta de garantías. Según la normativa bancaria, para obtener un préstamo se suele requerir que las empresas presenten garantías para garantizarlo.

Sin embargo, muchas pequeñas empresas, especialmente las startups, no cuentan con suficientes activos fijos o de alto valor para hipotecarlos a los bancos. Esto representa un gran desafío.

Porque además de los informes financieros, los planes de producción, los activos hipotecados se consideran requisitos previos para que los bancos prioricen los préstamos.

Lam Dong cuenta actualmente con 27.000 empresas privadas. De estas, el número de empresas que pueden obtener financiación de entidades crediticias es reducido. Por ejemplo, en la región de Lam Dong, de un total de 4.700 empresas en funcionamiento, solo unas 900 pueden obtener financiación de bancos comerciales.

La mayoría de las empresas operan en el sector agrícola. Los activos colaterales de la empresa no siempre están disponibles ni son de gran valor.

El director de un banco comercial en Lam Dong dijo que los activos son una condición necesaria para aumentar la reputación y la capacidad de endeudamiento de los clientes.

Sin embargo, la mayor parte de las garantías para préstamos comerciales en la provincia están aseguradas por terceros, como: propietarios de empresas, familiares y personas relacionadas.

Algunos tienen bienes hipotecados, como fábricas, jardines perennes... pero no se les ha concedido la propiedad. «Los bienes en garantía casi solo registran los derechos de uso del terreno; no hay propiedad sobre el terreno. Esto dificulta mucho al banco la valoración de los bienes en garantía», afirmó este director.

Respecto de los activos hipotecados, el Sr. Dinh Van Tung, director de Thien An LLC, comuna de Kien Duc, compartió: "Los activos de la empresa son un factor necesario para que el banco considere otorgar préstamos.

Sin embargo, la tasa de interés de las hipotecas con garantía en las entidades crediticias de Lam Dong sigue siendo bastante baja. Esto hace que el límite de préstamo de las empresas rara vez sea el esperado.

Además de los préstamos hipotecarios, se están ampliando los préstamos sin garantía para facilitar a las empresas la obtención de capital. Sin embargo, dado que las empresas no cumplen los requisitos de solvencia para obtener capital, su implementación resulta difícil.

Según las entidades crediticias de la provincia, recientemente, los bajos precios inmobiliarios y los cambios en la planificación han afectado los activos colaterales de las empresas. Algunos negocios inmobiliarios camuflados en negocios agrícolas también se han visto afectados.

Además del problema de las garantías, los planes de producción y negocios actuales de las empresas aún presentan numerosas deficiencias. Esto se considera el mayor obstáculo para generar credibilidad ante las entidades crediticias.

La mayoría de las empresas de Lam Dong tienen una cualificación limitada en materia de liderazgo y gestión. La capacidad para captar información, aprovechar oportunidades, prever y responder a la evolución del mercado, así como la planificación estratégica empresarial, aún son deficientes. Por ello, el desarrollo de planes de producción y de negocio carece de viabilidad.

Las entidades de crédito siguen mostrándose cautelosas.

Según el Banco Estatal de la Región 10, las entidades crediticias de la zona aún se muestran cautelosas a la hora de otorgar préstamos a empresas, especialmente a proyectos a mediano y largo plazo. Esto se debe al temor a los riesgos, la dificultad para el cobro de deudas y el aumento de la morosidad.

Las pocas empresas con buena calificación crediticia y planes de producción y negocios viables suelen ser solicitadas por numerosas entidades crediticias de fuera de la provincia. En estos casos, las entidades crediticias locales tienen dificultades para competir en las políticas crediticias debido a la presión sobre las tasas de interés.

Actualmente, la autonomía política de los bancos provinciales de Lam Dong aún es limitada. La mayoría de las políticas de préstamos comerciales que se implementan dependen de la sede central. Por otro lado, Lam Dong tiene características propias, y las empresas en las que opera también son únicas.

Los bancos locales aún son pasivos y no tienen suficiente voz para asesorar sobre la implementación de políticas específicas para las empresas de la provincia.

El número de empresas de Lam Dong que han obtenido capital de instituciones crediticias de la zona no es grande.

Además, los bancos son sucursales, por lo que las condiciones y políticas de préstamo deben cumplir con los criterios generales establecidos por la casa matriz. El autoequilibrio de capital suficiente para satisfacer las necesidades de capital de la economía en general y de las empresas en particular aún es bajo.

“El capital local movilizado solo representa más del 41,98% de la deuda total pendiente, los bancos comerciales aún tienen que recibir capital de la casa matriz a un costo relativamente alto, lo que afecta la capacidad de reducir las tasas de interés de los préstamos e implementar paquetes de crédito preferenciales para las empresas”, dijo el subdirector del Banco Estatal Región 10, a cargo de Dak Nong Satellite - Pham Thanh Tinh.

Además, algunos procesos y políticas de aprobación de préstamos en los bancos siguen siendo complejos y lentos. Desde la recopilación de documentos, la evaluación de garantías y la capacidad financiera hasta la aprobación de préstamos... Cada paso requiere numerosos procedimientos y documentos. Esto desalienta a muchas empresas a la hora de cumplir con los requisitos de los bancos, especialmente cuando necesitan capital urgentemente para cubrir sus necesidades comerciales.

Al discutir la dificultad de acceder al capital, el Sr. Nguyen Kha, director de Dai Dung Joint Stock Company, comuna de Cu Jut, dijo que la inversión total de la compañía es más de cientos de miles de millones de VND.

Sin embargo, la empresa tiene que obtener capital de entidades crediticias fuera de la provincia. "Queremos que la localidad nos facilite el acceso a préstamos bancarios. En el difícil contexto económico actual, es imposible para las empresas invertir el 100% de su capital", afirmó el Sr. Kha.

A finales de agosto de 2025, el total de préstamos pendientes de pago para todo el sector económico de Lam Dong ascendía a 353 billones de VND. De estos, los préstamos a corto plazo ascendían a 251 billones de VND, y los préstamos a mediano y largo plazo, a 103 billones de VND.

Fuente: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html