Eliminar cuentas bancarias basura para realizar transacciones digitales seguras

Eliminar las cuentas anónimas es un paso necesario para proteger a las personas y a las empresas del riesgo de fraude en las transacciones digitales.

Esta es una medida contundente por parte del sector bancario para depurar los datos y proteger a los clientes.

Datos limpios para garantizar la seguridad de las transacciones

El sector bancario implementará la gestión biométrica de cuentas bancarias a partir del segundo semestre de 2024. En la primera fase, los bancos incentivarán a los clientes a identificarse. Desde el 1 de enero de 2025, será obligatorio realizar transacciones electrónicas, como transferencias, pagos en línea o retiros, utilizando códigos electrónicos.

Para las cuentas comerciales, el 1 de julio de 2025 es la fecha límite para que los representantes legales completen la autenticación biométrica. Las cuentas que no se hayan actualizado verán suspendidas todas las transacciones electrónicas. Este es un paso preparatorio importante para una limpieza de datos más drástica a partir del 1 de septiembre de 2025, fecha en la que todas las cuentas no autenticadas o inactivas durante un largo período podrían ser eliminadas o bloqueadas permanentemente.

Según el Banco Estatal, a principios de julio de 2025, el sistema había comparado datos biométricos de más de 120,9 millones de registros de clientes individuales y más de 1,1 millones de registros de clientes organizacionales.

En Hai Phong, una encuesta realizada en varios bancos mostró que VietinBank Hai Duong tiene más de 122.000 cuentas de pago, de las cuales más de 106.000 tienen datos biométricos; BIDV Thanh Dong gestiona 1.700 cuentas comerciales y 89.100 cuentas personales activas; Sacombank Hai Duong tiene entre 85.000 y 120.000 cuentas personales biométricas; el sector empresarial tiene 2.850 cuentas, de las cuales 850 han estado inactivas durante más de 6 meses.

A nivel nacional, tras un análisis y una comparación biométrica, se identificaron para su procesamiento casi 86 millones de cuentas "basura", esencialmente cuentas "inactivas", que no pertenecían al propietario y eran sospechosas de fraude.

Tras un periodo de limpieza de la base de datos de clientes y la aplicación de soluciones de cotejo de información biométrica, el número de clientes individuales que fueron estafados y perdieron dinero disminuyó en un 57%; el número de cuentas individuales que recibieron dinero estafado disminuyó en un 47% en comparación con el mismo periodo de 2024. Esto constituye una prueba convincente de que la "limpieza de datos" es una solución eficaz para garantizar la seguridad de las transacciones y la transparencia del sistema financiero.

De hecho, muchas cuentas de spam se han convertido en herramientas que los ciberdelincuentes utilizan para cometer fraudes, estafas o blanqueo de capitales. Si bien la tasa de fraude mediante cuentas no verificadas ha disminuido drásticamente gracias a la autenticación biométrica, el sector bancario seguirá enfrentándose a numerosos casos de fraude con cuentas falsas durante el primer semestre de 2025.

Además de la autenticación biométrica, el sector bancario colaboró con el Ministerio de Seguridad Pública para crear una base de datos de alerta. Este sistema permite alertar de inmediato cuando los clientes realizan transacciones con cuentas sospechosas. Numerosos bancos importantes, como BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank y MB, entre otros, ya lo han implementado, lo que ha contribuido a evitar el desvío de cientos de miles de millones de VND en tan solo los primeros meses del año.

Seguridad en las transacciones: la base de las finanzas digitales transparentes

Eliminar las cuentas inactivas ofrece un doble beneficio. Para los bancos, un sistema de datos depurado ayuda a reducir decenas de millones de cuentas inactivas, ahorra costes de gestión, mejora la capacidad de supervisión de transacciones y cumple con los estándares internacionales contra el blanqueo de capitales. Cuando los datos son precisos, los bancos también pueden implementar fácilmente servicios digitales inteligentes, integrando inteligencia artificial para atender a sus clientes de forma más rápida y segura.

Para los clientes, cada transacción está protegida mediante autenticación biométrica. Cada cuenta se identifica y se vincula a la identidad del titular, lo que minimiza el riesgo de que sea utilizada por delincuentes. Además, los clientes gestionan sus cuentas de forma más proactiva, pudiendo cerrar fácilmente las que ya no necesitan o actualizarlas a un paquete de servicios digitales más adecuado.

El Sr. Nguyen Duc Trang, subdirector de Sacombank Hai Duong, comentó: “El bloqueo y la eliminación de cuentas anónimas no solo ayudan a los bancos a reducir riesgos, sino que también protegen directamente a los clientes. Un sistema de transacciones seguro será la base para el desarrollo de servicios digitales convenientes y modernos”.

Para protegerse, quienes aún no hayan autenticado sus datos biométricos deben completar el trámite de forma proactiva a través de la aplicación bancaria o en la ventanilla de la transacción. Este proceso solo toma unos minutos y es totalmente gratuito; únicamente se requiere una tarjeta de identificación con chip o la aplicación VNeID.

En apenas unos minutos, el personal de Vietcombank Hai Duong completó el registro biométrico de las personas.

Además, los clientes deben extremar la precaución. No compartan información personal ni códigos OTP; no hagan clic en enlaces sospechosos y mantengan actualizadas las aplicaciones oficiales de su banco para evitar el riesgo de fraude.

“Los bancos pueden equiparse con tecnología de seguridad moderna, pero la iniciativa del cliente es un factor importante para garantizar transacciones seguras y efectivas”, dijo el Sr. Nguyen Duy Binh, subdirector de BIDV Thanh Dong.

Tan solo en los primeros cinco meses de 2025, las transacciones de pago sin efectivo aumentaron drásticamente, especialmente las realizadas mediante códigos QR, que crecieron un 78,09 % en cantidad y un 216,24 % en valor. Ante el actual crecimiento exponencial de las transacciones en línea, la protección de cada cuenta es fundamental para el desarrollo de un ecosistema financiero digital transparente y sostenible.

El líder del Banco Estatal enfatizó que la biometría se utiliza para limpiar los datos y eliminar las cuentas falsas, creando así una plataforma segura para las transacciones digitales; al mismo tiempo, el Banco Estatal considera los datos como el núcleo de la transformación de la banca digital y está mejorando la infraestructura y las conexiones intersectoriales para que el ecosistema opere de manera transparente y sostenible.

La eliminación de 86 millones de cuentas sin autenticación biométrica a partir del 1 de septiembre de 2025 es un compromiso para proteger a los clientes, fortalecer la confianza y crear una base sólida para unas finanzas digitales transparentes y seguras. Cuando los bancos, las personas y las empresas actúan de forma proactiva, cada transacción digital será realmente segura, contribuyendo así a impulsar el objetivo nacional de la economía digital.

HA KIEN

Fuente: https://baohaiphong.vn/xoa-tai-khoan-ngan-hang-rac-de-an-toan-giao-dich-so-519649.html