Eliminar cuentas bancarias basura para realizar transacciones digitales seguras

Eliminar cuentas anónimas es un paso necesario para proteger a las personas y a las empresas del riesgo de fraude en las transacciones digitales.

Este es un paso importante del sector bancario para limpiar datos y proteger a los clientes.

Datos limpios para garantizar la seguridad de las transacciones

El sector bancario implementará la gestión biométrica de cuentas bancarias a partir del segundo semestre de 2024. En una primera fase, los bancos animarán a sus clientes a identificarse. A partir del 1 de enero de 2025, será obligatorio realizar transacciones electrónicas como transferencias de dinero, pagos en línea o retiros mediante códigos electrónicos.

Para las cuentas comerciales, el 1 de julio de 2025 es la fecha límite para que los representantes legales completen la autenticación biométrica. Las cuentas que no se hayan actualizado verán suspendidas todas las transacciones electrónicas. Este es un paso importante de preparación para una limpieza de datos más drástica a partir del 1 de septiembre de 2025, cuando todas las cuentas no autenticadas o inactivas durante un período prolongado podrían ser eliminadas o bloqueadas permanentemente.

Según el Banco Estatal, a principios de julio de 2025, el sistema había comparado la biometría de más de 120,9 millones de registros de clientes individuales y más de 1,1 millones de registros de clientes organizacionales.

En Hai Phong, una encuesta realizada a varios bancos mostró que VietinBank Hai Duong tiene más de 122.000 cuentas de pago, de las cuales más de 106.000 cuentas son biométricas; BIDV Thanh Dong gestiona 1.700 cuentas corporativas y 89.100 cuentas personales activas; Sacombank Hai Duong tiene 85.000/120.000 cuentas personales biométricas; el sector corporativo tiene 2.850 cuentas, de las cuales 850 cuentas han estado inactivas durante más de 6 meses.

A nivel nacional, luego de una evaluación y comparación biométrica, se identificaron para su procesamiento casi 86 millones de cuentas "basura", básicamente cuentas "inactivas", que no son propiedad de su propietario y que son sospechosas de fraude.

Tras un período de limpieza de la base de datos de clientes y la aplicación de soluciones de comparación de información biométrica, el número de clientes individuales que fueron estafados y perdieron dinero disminuyó un 57%; el número de cuentas individuales que recibieron dinero estafado disminuyó un 47% en comparación con el mismo período de 2024. Esto demuestra fehacientemente que la limpieza de datos es una solución eficaz para garantizar la seguridad de las transacciones y la transparencia del sistema financiero.

De hecho, muchas cuentas de spam se han convertido en herramientas para que los ciberdelincuentes cometan fraudes, estafas o blanqueo de capitales. Si bien la tasa de fraude mediante cuentas no verificadas ha disminuido drásticamente gracias a la autenticación biométrica, el sector bancario seguirá lidiando con numerosos casos de fraude mediante cuentas falsas en el primer semestre de 2025.

No solo se limitó a la autenticación biométrica, sino que el sector bancario también cooperó con el Ministerio de Seguridad Pública para crear una base de datos de alertas. Este sistema permite una alerta inmediata cuando los clientes realizan transacciones con cuentas sospechosas. Muchos grandes bancos, como BIDV, Vietcombank, VietinBank, Agribank y MB, ya lo han solicitado, lo que ha ayudado a evitar el robo de cientos de miles de millones de VND en tan solo los primeros meses de este año.

Seguridad de las transacciones: la base de unas finanzas digitales transparentes

Eliminar cuentas basura ofrece un doble beneficio. Para los bancos, un sistema de datos depurado ayuda a reducir decenas de millones de cuentas inactivas, ahorra costos de gestión, mejora la capacidad de monitoreo de transacciones y cumple con los estándares internacionales de prevención del lavado de dinero. Cuando los datos son precisos, los bancos también pueden implementar fácilmente servicios digitales inteligentes, integrando inteligencia artificial para atender a los clientes de forma más rápida y segura.

Para los clientes, cada transacción está protegida por autenticación biométrica. Cada cuenta está identificada y vinculada a la identidad de su titular, lo que minimiza el riesgo de ser explotada por delincuentes. Además, los clientes son más proactivos en la gestión de sus cuentas, cerrando fácilmente las que ya no necesitan o actualizando su sistema a un paquete de servicios digitales adecuado.

El Sr. Nguyen Duc Trang, subdirector de Sacombank Hai Duong, comentó: «Bloquear y eliminar las cuentas anónimas no solo ayuda a los bancos a reducir los riesgos, sino que también protege directamente a los clientes. Un sistema de transacciones seguro será la base para el desarrollo de servicios digitales convenientes y modernos».

Para protegerse, quienes aún no hayan autenticado sus datos biométricos deben completar el procedimiento de forma proactiva a través de la aplicación bancaria o en el mostrador de transacciones. Este proceso solo toma unos minutos y es completamente gratuito; solo requiere una tarjeta de identificación con chip o la aplicación VNeID.

En tan solo unos minutos de operación, el personal de Vietcombank Hai Duong completó la biometría de las personas.

Además, los clientes deben estar más atentos. No compartan información personal ni códigos OTP; no hagan clic en enlaces desconocidos y mantengan siempre la aplicación bancaria oficial actualizada para evitar el riesgo de fraude.

“Los bancos pueden equiparse con tecnología de seguridad moderna, pero la iniciativa del cliente es un factor importante para garantizar transacciones seguras y efectivas”, dijo el Sr. Nguyen Duy Binh, subdirector de BIDV Thanh Dong.

Solo en los primeros 5 meses de 2025, las transacciones de pago sin efectivo aumentaron considerablemente, especialmente las transacciones mediante códigos QR, que aumentaron un 78,09 % en cantidad y un 216,24 % en valor. En el contexto del actual crecimiento explosivo de las transacciones en línea, proteger cada cuenta es fundamental para desarrollar un ecosistema financiero digital transparente y sostenible.

El líder del Banco Estado enfatizó que la biometría se implementa para limpiar datos y eliminar cuentas falsas, creando así una plataforma segura para transacciones digitales; al mismo tiempo, el Banco Estado considera los datos como el núcleo de la transformación de la banca digital y está actualizando la infraestructura y las conexiones intersectoriales para que el ecosistema opere de manera transparente y sostenible.

La eliminación de 86 millones de cuentas sin autenticación biométrica a partir del 1 de septiembre de 2025 es un compromiso para proteger a los clientes, fortalecer la confianza y sentar las bases para unas finanzas digitales transparentes y seguras. Cuando los bancos, las personas y las empresas actúan de forma proactiva, cada transacción digital será verdaderamente segura, contribuyendo así a promover el objetivo nacional de economía digital.

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