محافظت از مشتریان بانکی از طریق احراز هویت بیومتریک

معاون فرماندار، فام تین دونگ، در مراسم افتتاحیه این کارگاه آموزشی تأکید کرد که در طول مدت گذشته، تحت هدایت و جهت‌گیری دولت ، بخش بانکی تلاش‌های مستمری انجام داده و با وزارتخانه‌ها و شعب مربوطه در فرآیند تحول دیجیتال هماهنگی نزدیکی داشته و به نتایج بسیاری در ارکان مهم دست یافته است: تغییر آگاهی، تکمیل مؤسسات، ارتقاء زیرساخت‌ها، به‌کارگیری داده‌کاوی و توسعه مدل‌های بانکداری دیجیتال؛ همراه با تضمین امنیت و ایمنی؛...

تا به امروز، بیش از ۸۷٪ از بزرگسالان در یک بانک حساب پرداخت داشته‌اند و بسیاری از بانک‌ها بیش از ۹۵٪ از تراکنش‌ها را از طریق کانال‌های دیجیتال پردازش کرده‌اند. پرداخت‌های غیرنقدی به شدت افزایش یافته است، به ویژه در تعداد تراکنش‌های پرداخت از طریق موبایل (موبایل) و کد QR، و از سال ۲۰۱۷ تا ۲۰۲۳ به طور متوسط به بیش از ۱۰۰٪ در سال رسیده است.

زیرساخت‌های فناوری بانکی به طور منظم سرمایه‌گذاری، ارتقا و توسعه داده می‌شوند تا عملیات مداوم، روان و ایمن تضمین شود؛ سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی به طور متوسط روزانه ۸۳۰ تریلیون دونگ ویتنام (معادل ۴۰ میلیارد دلار آمریکا) و سیستم سوئیچینگ مالی و تسویه الکترونیکی به طور متوسط روزانه ۲۰ تا ۲۵ میلیون تراکنش را پردازش می‌کنند.

بخش بانکداری در زمینه پیشگیری و کنترل جرایم با وزارت امنیت عمومی هماهنگی نزدیکی داشته و به ویژه در اجرای مؤثر وظایف پروژه 06/QD-TTg در زمینه به‌کارگیری داده‌های جمعیتی برای پاکسازی داده‌ها، شناسایی/احراز هویت دقیق اطلاعات مشتری، پشتیبانی از فعالیت‌های وام‌دهی مصرف‌کننده در کانال‌های الکترونیکی، ضمانت‌های الکترونیکی و کمک به تضمین ایمنی عملیات بانکی پیشگام بوده است.

با این حال، علاوه بر مزایا و راحتی‌هایی که محصولات و خدمات بانکداری آنلاین به همراه دارند، صنعت بانکداری با خطرات و چالش‌هایی در رابطه با امنیت، ایمنی و محرمانگی در مواجهه با حملات سایبری، استفاده از فناوری پیشرفته برای کلاهبرداری و تصاحب پول و حساب‌های بانکی افراد و ترفندهای پیچیده و پیشرفته نیز مواجه است.

برای محدود کردن و به حداقل رساندن خطرات مربوط به امنیت اطلاعات و ایمنی در فعالیت‌های بانکی در فضای مجازی، در سال‌های اخیر، صنعت بانکداری به طور فعال گروه‌های کلیدی از راه‌حل‌ها را به کار گرفته است، از جمله: تکمیل سازوکارها، سیاست‌ها و هدایت اجرا؛ به‌کارگیری راه‌حل‌های فناورانه و سازوکارهای هماهنگی؛ انتشار و هشدار در مورد پیشگیری و کنترل کلاهبرداری؛ هماهنگی با مقامات ذیصلاح در پیشگیری و مبارزه با کلاهبرداری آنلاین.

شایان ذکر است، در ۱۸ دسامبر ۲۰۲۳، رئیس بانک مرکزی ویتنام تصمیم شماره ۲۳۴۵/QD-NHNN را در مورد اجرای راهکارهای ایمنی و امنیتی در پرداخت‌های آنلاین و پرداخت‌های کارت بانکی (تصمیم ۲۳۴۵) صادر کرد که از ۱ ژوئیه ۲۰۲۴ لازم‌الاجرا است.

طبق تصمیم شماره ۲۳۴۵/QD-NHNN، از اول ژوئیه ۲۰۲۴، تراکنش‌های الکترونیکی انفرادی با ارزش بیش از ۱۰ میلیون دونگ ویتنام یا کل ارزش پرداخت روزانه بیش از ۲۰ میلیون دونگ ویتنام باید یکی از اقدامات احراز هویت بیومتریک را اعمال کنند.

اجرای این تصمیم به تضمین انجام تراکنش‌های پرداخت آنلاین فقط توسط صاحب حساب کمک می‌کند و در نتیجه امنیت، ایمنی و محرمانگی تراکنش‌های پرداخت آنلاین را بهبود می‌بخشد، خطر کلاهبرداری و تقلب در تراکنش‌های پرداخت آنلاین را به حداقل می‌رساند و همچنین از موارد اجاره، قرض گرفتن، خرید و فروش حساب‌های پرداخت و کیف پول الکترونیکی برای اهداف غیرقانونی جلوگیری می‌کند.

این همچنین یکی از راهکارهایی است که به محافظت از مشتریان در استفاده از خدمات بانکی کمک می‌کند. طبق آمار بانک‌ها، پس از ۳ روز از اجرا (از اول ژوئیه ۲۰۲۴)، تراکنش‌ها اساساً روان بوده‌اند.

همچنین به گفته معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تین دونگ، در آینده، به منظور ارتقاء و بهبود امنیت، ایمنی و محرمانگی خدمات بانکی در فضای مجازی مطابق با سیاست‌های حزب و دولت، و کمک به حفاظت از مشتریان در استفاده از خدمات مالی و بانکی، بانک دولتی ویتنام همچنان بر وظایف کلیدی زیر تمرکز خواهد کرد:

اولاً، به تحقیق، تکمیل و صدور سریع اسناد و بخشنامه‌ها برای جایگزینی، اصلاح و تکمیل مقررات مربوط به ایمنی و امنیت ارائه خدمات بانکی در اینترنت ادامه دهید...؛ تصمیم شماره 2345/QD-NHNN را به طور مؤثر اجرا کنید تا ایمنی و امنیت در تراکنش‌های پرداخت به طور خاص و استفاده از خدمات بانکی به طور کلی تضمین شود.

دوم، به سرمایه‌گذاری در تکمیل زیرساخت‌های فناوری اطلاعات مؤسسات اعتباری و سازمان‌های واسطه پرداخت ادامه دهید؛ همزمان، زیرساخت‌های پرداخت را ارتقا و توسعه دهید تا عملیات مداوم، روان و ایمن، ارتباط یکپارچه و مداوم با سایر بخش‌ها و زمینه‌ها (مانند خدمات عمومی، مراقبت‌های بهداشتی، آموزش، تجارت الکترونیک و غیره) و ارتباطات پرداخت فرامرزی را تضمین کنید تا تقاضای متنوع و به سرعت در حال افزایش برای خدمات بانکی سازمان‌ها و افراد در اقتصاد را برآورده کنید.

سوم، ادامه هماهنگی با وزارت امنیت عمومی برای اجرای مؤثر پروژه 06، با تمرکز بر بهره‌برداری از اطلاعات کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه و حساب‌های VneID برای شناسایی و تأیید هویت دقیق اطلاعات مشتری و هماهنگی و پشتیبانی در فرآیند ارائه محصولات و خدمات بانکی به راحتی و ایمن، تضمین پیشگیری از ریسک و جلوگیری از جرم سوءاستفاده از خدمات پرداخت برای اهداف کلاهبرداری و تقلب.

چهارم، تقویت امنیت و ایمنی اطلاعات در فعالیت‌های پرداخت و بانکی، هماهنگی با واحدهای عملیاتی در پیشگیری، تحقیق و رسیدگی به جرایم فناوری پیشرفته؛ حفاظت از حقوق و منافع مشروع مشتریان...

پنجم، به ترویج آموزش ارتباطات و مالی برای بهبود دانش و مهارت‌های عمومی ادامه دهید؛ به نوآوری و تنوع‌بخشی به اشکال بیان ادامه دهید، از فناوری نسل چهارم و رسانه‌های مدرن استفاده کنید؛ مردم را در مناطق روستایی، مناطق دورافتاده، جوانان، دانشجویان و غیره هدف قرار دهید.

به نقل از روزنامه نهان دان

منبع