درون بانک پیشگام ویتنامی با فناوری هوش مصنوعی بومی

تی‌پی‌بانک (TPBank) در حال ادغام هوش مصنوعی و اتوماسیون در کل زنجیره عملیاتی خود - از عملیات داخلی گرفته تا بهبود تجربه مشتری - است تا یک مدل بانکداری دیجیتال مبتنی بر هسته (core-driven) بسازد.

سال‌هاست که بازار بانکداری ویتنام شاهد رقابت پر جنب و جوش دیجیتالی شدن بوده است و موسسات مالی بیشتری سرمایه‌گذاری‌های سنگینی در برنامه‌های تلفن همراه، بانکداری اینترنتی و پلتفرم‌های تراکنش آنلاین انجام می‌دهند و پرداخت‌های بدون پول نقد را به استاندارد جدید مصرف تبدیل می‌کنند. تا پایان سال ۲۰۲۵، نزدیک به ۸۷ درصد از بزرگسالان در ویتنام حساب بانکی خواهند داشت، در حالی که در بسیاری از موسسات اعتباری، نرخ تراکنش‌ها از طریق کانال‌های دیجیتال به ۹۵ تا ۹۹ درصد خواهد رسید.

اما از آنجایی که رابط‌های دیجیتال به تدریج به استاندارد صنعت تبدیل می‌شوند، مزیت رقابتی دیگر در داشتن یک اپلیکیشن یا یک بانک دیجیتال نهفته نیست، بلکه در توانایی یک بانک برای خدمت‌رسانی سریع‌تر، هوشمندانه‌تر و دقیق‌تر به مشتریان و برآورده کردن نیازهای منحصر به فرد هر مشتری است. در TPBank ، هوش مصنوعی به صورت استراتژیک برای این جهش رو به جلو به کار گرفته می‌شود: استفاده از داده‌ها، اتوماسیون و هوش مصنوعی برای کاهش زمان پردازش، بهبود دقت و طراحی تجربیات مالی که به طور فزاینده‌ای متناسب با نیازهای هر مشتری هستند.

تی‌پی‌بانک از هوش مصنوعی برای شخصی‌سازی تجربیات، بهینه‌سازی سرعت و افزایش استانداردهای خدمات مالی دیجیتال استفاده می‌کند.

هوش مصنوعی در هر نقطه تماس با مشتری حضور دارد.

یکی از واضح‌ترین نمونه‌های این استراتژی، کاربرد هوش مصنوعی برای بهبود تجربه روزانه مشتری است.

برای مشتریان جوان، بخش اصلی TPBank، استاندارد بانکداری دیجیتال دیگر فقط «توانایی انجام تراکنش آنلاین» نیست، بلکه سرعت، شهودی بودن و یکپارچه بودن هر عملیات برای از بین بردن هرگونه تاخیر در تجربه کاربری است. این امر به وضوح در تراکنش‌های روزمره نشان داده شده است. به عنوان مثال، به جای وارد کردن دستی شماره حساب، ارجاع متقابل به لایه‌های مختلف اطلاعات و طی کردن مراحل مختلف، کاربران می‌توانند جزئیات انتقال را از پیام‌های چت یا پیامک کپی کرده، آنها را مستقیماً در ChatPay در برنامه TPBank «چسباند» و هوش مصنوعی به طور خودکار اطلاعات را تشخیص داده، استخراج کرده و به ایجاد ترتیب تراکنش کمک می‌کند. اطلاعات خام مانند مبالغ اختصاری یا حتی نام‌های بانکی با املای اشتباه، توسط هوش مصنوعی «درک» و به طور دقیق پیش‌بینی می‌شوند و تقریباً فوراً پردازش می‌شوند. تراکنشی که قبلاً مراحل زیادی داشت، به تجربه‌ای ساده‌تر از بانکداری سنتی، شبیه به «چت کردن» تبدیل شده است.

هوش مصنوعی در بسیاری از خدمات اصلی دیگر مانند افتتاح حساب، صدور کارت و درخواست وام نیز وجود دارد. به لطف eKYC، OCR، بیومتریک و اتوماسیون فرآیند، بسیاری از خدماتی که قبلاً به روزها پردازش با اسناد کاغذی و تأیید دستی نیاز داشتند، اکنون می‌توانند تنها در چند دقیقه انجام شوند. این کاهش در زمان پردازش، یک تجربه کاربری یکپارچه را در هر زمان و هر مکان فراهم می‌کند. این تجربه به ویژه برای مشتریانی که نیاز به تراکنش خارج از ساعات کاری دارند، به پول نقد فوری نیاز دارند، نیاز به باز کردن فوری کارت دارند یا حتی در خارج از کشور تراکنش انجام می‌دهند، قابل توجه است.

تی‌پی‌بانک به هوش مصنوعی به عنوان یک میدان آزمایش نگاه نمی‌کند. هوش مصنوعی باید اثربخشی واقعی را در عملیات و تجربه مشتری ایجاد کند.

در سطحی عمیق‌تر، TPBank همچنین در حال توسعه اپلیکیشن خود است تا بیشتر بر «درک مشتریان» تمرکز کند تا صرفاً «ارائه تراکنش‌ها». به لطف توانایی‌اش در جستجو و ارزیابی سال‌ها سابقه تراکنش‌ها، دستیار هوش مصنوعی توسعه‌یافته توسط بانک می‌تواند تجربه را مطابق با عادات استفاده هر فرد شخصی‌سازی کند: از پاسخ به سؤالات، معرفی ویژگی‌ها و محصولات مناسب گرفته تا پیشنهاد پیشنهادات منطبق با سبک زندگی و همچنین «چت» با مشتریان به روشی طبیعی و احساسی برای ایجاد ارتباط و افزایش وفاداری مشتری.

در شرایطی که کاربران به طور فزاینده‌ای به تجربیات دیجیتال فوری عادت می‌کنند، سرعت پردازش و توانایی شخصی‌سازی تجربیات برای برآوردن نیازها، به استاندارد رقابتی جدید تبدیل می‌شوند. برای TPBank، فناوری دیگر یک ویژگی اضافی نیست، بلکه پایه و اساس اصلی برای بهبود تجربه مشتری و افزایش رضایت است.

وقتی هوش مصنوعی به «کارمند دیجیتال» در سیستم عملیاتی تبدیل می‌شود.

آنچه TPBank را متمایز می‌کند این است که هوش مصنوعی نه تنها در تجربه مشتری حضور دارد، بلکه عمیقاً در سیستم عملیاتی آن ادغام شده است. این بانک یک مرکز تحقیق و عملیات اختصاصی هوش مصنوعی تأسیس کرده است تا هوش مصنوعی را به یک «نیروی کار دیجیتال» واقعی و یک شایستگی اصلی سیستم تبدیل کند.

تی‌پی‌بانک (TPBank) در حال رواج هوش مصنوعی در کل سیستم خود است و به تدریج هوش مصنوعی را به یک نیروی کار مکمل برای سازمان تبدیل می‌کند: انجام وظایف تکراری، پردازش داده‌های در مقیاس بزرگ، پشتیبانی از تجزیه و تحلیل و مشارکت در زنجیره تصمیم‌گیری در چندین بخش.

این نقش به وضوح در فرآیندهای عملیاتی اصلی بانک مشهود است. در عملیات اعتباری - حوزه‌ای که بیشترین زمان و نیروی انسانی را مصرف می‌کند - هوش مصنوعی، OCR، ربات‌های نرم‌افزاری و داده‌های به هم پیوسته عمیقاً در کل فرآیند پردازش ادغام شده‌اند: از استخراج داده‌های پرونده مشتری و گزارش‌های مالی؛ جستجوی اطلاعات تجاری، وثیقه و داده‌های حقوقی؛ تا تأیید هویت از طریق اتصال مستقیم به پایگاه داده ملی. استفاده از فناوری، سرعت عملیات و پایبندی به استانداردهای سختگیرانه امنیت داده‌ها را تضمین می‌کند.

کاهش شدید ورود داده‌های تکراری، تأیید دستی اسناد و احراز هویت چندلایه، تغییر قابل توجهی در سرعت پردازش خدمات در TPBank ایجاد می‌کند. فرآیندهایی که قبلاً روزها، حتی هفته‌ها طول می‌کشید، مانند باز کردن کارت، تکمیل مدارک یا تأیید محصولات خاص، اکنون در خدمات کاملاً دیجیتالی به تنها چند دقیقه کاهش یافته‌اند. در حوزه اعتبار، برخی از وام‌ها نیز به لطف هوش مصنوعی، OCR و داده‌های به هم پیوسته، تقریباً فوراً قابل پردازش و پرداخت هستند.

تأثیر این تحول نه تنها در سرعت، بلکه در بهبود بهره‌وری کلی سیستم نیز نهفته است. تا سال ۲۰۲۵، ارزش سود حاصل از هر کارمند TPBank در مقایسه با سال قبل تقریباً ۲۱ درصد افزایش یافته بود. این نتیجه به‌کارگیری جدی هوش مصنوعی در وظایف روزانه همه بخش‌ها، با سرمایه‌گذاری در ابزارهای حرفه‌ای هوش مصنوعی و سازماندهی برنامه‌های آموزشی منظم برای استانداردسازی قابلیت‌های کاربرد هوش مصنوعی در محیط کار است.

تی‌پی‌بانک به تدریج در حال ایجاد یک «نیروی کار دیجیتال» است و به کارمندان کمک می‌کند تا کار خود را بهینه کرده و بر ایجاد ارزش بیشتر برای مشتریان تمرکز کنند.

این نشان می‌دهد که هوش مصنوعی در اینجا دیگر فقط یک ابزار پشتیبانی نیست، بلکه در حال تبدیل شدن به یک کلاس جدید از قابلیت‌های عملیاتی است: کمک به بانک برای پردازش سریع‌تر، خدمت‌رسانی در مقیاس بزرگتر و اجازه دادن به افراد برای تمرکز بر وظایفی که نیاز به سطوح بالاتری از مشاوره، کنترل و ایجاد ارزش دارند. در عین حال، به جای افزایش تعداد پرسنل در عملیات، TPBank سرمایه‌گذاری خود را بر افزایش منابع انسانی برای فعالیت‌های درآمدزا و با ارزش بالا متمرکز می‌کند.

در شرایطی که صنعت بانکداری وارد مرحله‌ای از رقابت مبتنی بر عملکرد و ساختار هزینه به جای صرفاً مقیاس می‌شود، ایجاد زودهنگام یک «نیروی کار دیجیتال» در مقیاس بزرگ، به TPBank یک مزیت عملیاتی قابل توجه می‌دهد که به راحتی قابل تکرار نیست .

تفکر دیجیتال از پایه: گسترش با فناوری، فعالیت بر پایه‌ای محکم از نقاط قوت داخلی

استراتژی دیجیتالی شدن TPBank با موج فعلی هوش مصنوعی آغاز نشد. سال‌ها پیش، این بانک طرز فکر متفاوتی در مورد چگونگی بازتعریف عملیات بانکی توسط فناوری نشان داد.

در سال ۲۰۱۷، در حالی که بخش عمده‌ای از استراتژی رشد صنعت بانکداری همچنان به افتتاح شعب جدید و گسترش حضور فیزیکی خود گره خورده بود، TPBank با LiveBank 24/7 مسیر متفاوتی را انتخاب کرد - یک مدل پیشگام نقطه تراکنش خودکار که امکان خدمات مداوم به مشتریان را فراتر از محدودیت‌های ساعات کاری سنتی یا فضای شعب فراهم می‌کرد.

تی‌پی‌بانک (TPBank) با ارائه لایوبانک ۲۴/۷ (LiveBank 24/7)، یک مدل تراکنش خودکار که به مشتریان امکان می‌دهد خدمات بانکی را در هر زمان و فراتر از محدودیت‌های شعب سنتی انجام دهند، پیشگام است.

این یکی از اولین پایه‌های فلسفه بانکداری مبتنی بر فناوری TPBank است: استفاده از زیرساخت‌های دیجیتال برای افزایش ظرفیت خدمات به جای صرفاً گسترش مکان‌های فیزیکی. و با گذشت زمان، این مدل در سطح اتوماسیون اولیه باقی نمانده است. LiveBank 24/7 به طور فزاینده‌ای در حال تبدیل شدن به نقطه همگرایی بسیاری از فناوری‌های جدیدتر است: از eKYC، احراز هویت بیومتریک، OCR و اتصال داده‌های هویتی گرفته تا برنامه‌های هوش مصنوعی که تأیید را تسریع، فرآیندها را کوتاه و یکپارچه‌سازی تجربه مشتری را افزایش می‌دهند. این نشان می‌دهد که TPBank نه تنها در حال ایجاد یک مدل تراکنش خودکار است، بلکه به طور مداوم آن را به عنوان یک "نقطه تماس هوشمند" در استراتژی بلندمدت بانکداری دیجیتال خود ارتقا می‌دهد.

این طرز فکر همچنین توضیح می‌دهد که چرا در مرحله فعلی، TPBank نه تنها بر توسعه ویژگی‌های جدید تمرکز دارد، بلکه تأکید ویژه‌ای بر عمق زیرساخت‌های فناوری خود نیز دارد. در مدل بانکداری دیجیتال، تجربه مشتری نه تنها با تعداد خدمات موجود در برنامه، بلکه با توانایی کل سیستم برای عملکرد پایدار، پردازش سریع و حفظ قابلیت اطمینان در مقیاس بزرگ تعیین می‌شود. برای TPBank، این بدان معناست که فناوری فقط "درب ورودی" برای ایجاد تجربیات جدید نیست، بلکه پایه عملیاتی اساسی است - جایی که آمادگی سیستم، ظرفیت پردازش، افزونگی و مدیریت ریسک فناوری به بخشی از مزیت رقابتی آن تبدیل می‌شوند.

به عبارت دیگر، اگر LiveBank 24/7 زمانی گواه این بود که TPBank از فناوری برای گسترش دامنه خدمات خود استفاده می‌کند، مرحله فعلی جهش بسیار بزرگ‌تری را نشان می‌دهد: ساختن کل سیستم بانکی بر روی معماری که در آن هوش مصنوعی، داده‌ها و زیرساخت‌های دیجیتال نه تنها از رشد پشتیبانی می‌کنند، بلکه مستقیماً سرعت خدمات، مقیاس‌پذیری و قابلیت اطمینان کل مدل را تعیین می‌کنند. در عصر هوش مصنوعی، این عمیق‌ترین تفاوت بین بانکی که از فناوری استفاده می‌کند و بانکی که با استفاده از فناوری فعالیت می‌کند، است.

با هدف دستیابی به ۱ تریلیون دانگ ویتنام در کل دارایی‌ها و ۱ میلیارد دلار سود تا سال ۲۰۳۰، TPBank در حال ورود به مرحله رشد جدیدی بر پایه‌ای متفاوت است: فناوری دیگر فقط یک ابزار پشتیبانی تجاری نیست، بلکه به یک جزء اصلی در مدل عملیاتی و قابلیت‌های رقابتی بانک تبدیل شده است.

TPBank هدف بزرگ‌تری را دنبال می‌کند: تغییر شکل مدل بانکداری برای عصر هوش مصنوعی، جایی که بهره‌وری، تجربه و مقیاس‌پذیری توسط عمق فناوری در ساختار عملیاتی سازمان تعیین می‌شود. اگر مرحله اولیه بانکداری دیجیتال، مسابقه‌ای از رابط‌ها و ویژگی‌ها بود، مرحله بعدی احتمالاً متعلق به مؤسساتی خواهد بود که می‌توانند کل مدل عملیاتی خود را حول داده‌ها و هوش مصنوعی بازسازی کنند. مزیت دیگر متعلق به بزرگترین بانک نخواهد بود، بلکه متعلق به بانکی است که به سرعت یاد می‌گیرد و بهترین تصمیمات را می‌گیرد. و با آنچه در حال ساخت است، TPBank نه تنها قصد دارد به یک بانک دیجیتال بهتر تبدیل شود، بلکه این هدف را دنبال می‌کند که در تعریف استاندارد بعدی برای صنعت بانکداری ویتنام در عصر هوش مصنوعی مشارکت کند.

منبع: https://nld.com.vn/ben-trong-ngan-hang-viet-tien-phong-mo-hinh-ai-native-196260601125546497.htm