نوسانات متضاد نرخ بهره در بسیاری از بانک‌ها پس از تت

به طور خاص، بانک سهامی تجاری صادرات و واردات ویتنام (اگزیم بانک) به تازگی نرخ بهره سپرده‌های خود را در دو جهت مخالف تنظیم کرده است. به طور خاص، این بانک نرخ بهره را برای سپرده‌های با مدت ۱ تا ۱۲ ماه افزایش داده اما نرخ بهره را برای مدت طولانی ۱۵ تا ۳۶ ماه کاهش داده است.

طبق آخرین به‌روزرسانی، نرخ سود سپرده ۹ ماهه با افزایش قابل توجه ۰.۹٪ در سال، به ۵.۴٪ در سال رسیده است. در همین حال، نرخ سود سپرده‌های ۶ ماهه و ۱۲ ماهه با افزایش اندک ۰.۱٪ به ترتیب به ۵.۴٪ در سال و ۵.۶٪ در سال رسیده است. نرخ سود آنلاین اعمال شده برای مدت ۱-۳ ماهه نیز ۰.۱٪ در سال افزایش یافته و نرخ سود مدت ۱ ماهه را به ۴.۱٪ در سال و مدت ۲ و ۳ ماهه را به ۴.۳٪ در سال رسانده است.

از سوی دیگر، نرخ بهره وام‌های بلندمدت ۱۵ ماهه یا بیشتر، سالانه ۰.۲ درصد کاهش یافته است. به طور خاص، نرخ بهره وام‌های ۱۵ ماهه اکنون ۶.۲ درصد، وام‌های ۱۸ ماهه به ۶.۵ درصد و وام‌های ۲۴ تا ۳۶ ماهه به ۶.۶ درصد کاهش یافته است، در حالی که نرخ بهره وام‌های ۲۴ تا ۳۶ ماهه از ۶.۸ درصد به ۶.۶ درصد کاهش یافته است.

به همین ترتیب، بانک Bac A نیز نرخ بهره سپرده خود را کاهش داده است. نرخ بهره کوتاه مدت از ۱ تا ۱۱ ماه، ۰.۱۵٪ در سال و نرخ بهره بلند مدت از ۱۲ تا ۳۶ ماه، ۰.۱٪ در سال کاهش یافته است.

طبق جدول جدید نرخ بهره، مشتریانی که کمتر از ۱ میلیارد دانگ ویتنام در بانک Bac A سپرده‌گذاری کنند، برای دوره‌های ۱ تا ۲ ماهه نرخ بهره ۳.۶٪ در سال، برای دوره‌های ۳ ماهه نرخ بهره ۳.۹٪ در سال، برای دوره‌های ۶ تا ۸ ماهه نرخ بهره ۵.۰۵٪ در سال، برای دوره‌های ۹ تا ۱۱ ماهه نرخ بهره ۵.۱۵٪ در سال و برای دوره‌های ۱۲ ماهه نرخ بهره ۵.۶٪ در سال را دریافت خواهند کرد.

برای سپرده‌های بالای ۱ میلیارد دانگ ویتنام، نرخ بهره برای دوره‌های ۱-۲ ماهه در حال حاضر ۳.۸٪ در سال، دوره‌های ۳ ماهه ۴.۱٪ در سال است. دوره‌های ۶-۸ ماهه به ۵.۲۵٪ در سال، دوره‌های ۹-۱۱ ماهه به ۵.۳۵٪ در سال و دوره‌های ۱۳-۱۵ ماهه به ۵.۹٪ در سال تنظیم شده است. طولانی‌ترین دوره از ۱۸-۳۶ ماه، همچنان ۶.۲٪ در سال است.

بانک کشاورزی و توسعه روستایی ویتنام ( Agribank ) نیز اخیراً نرخ بهره را برای بسیاری از دوره‌ها کاهش داده است. به طور خاص، دوره‌های کوتاه مدت ۱-۲ ماهه با ۰.۲٪ در سال به ۲.۲٪ در سال کاهش یافته است، در حالی که دوره‌های ۳-۵ ماهه با ۰.۵٪ در سال به شدت کاهش یافته و به ۲.۵٪ در سال رسیده است. دوره‌های ۶-۱۱ ماهه با ۰.۲٪ در سال به تنها ۳.۵٪ در سال کاهش یافته است. با این حال، این بانک همچنان نرخ بهره را برای دوره‌های ۱۲-۱۸ ماهه در ۴.۷٪ در سال نگه داشته است.

پیش از این، بانک تجارت و صنعت ویتنام (BVBank) اعلام کرده بود که نرخ بهره را برای مشتریانی که برای اولین بار حساب پس‌انداز آنلاین افتتاح می‌کنند، سالانه 0.6 درصد افزایش می‌دهد. این برنامه برای همه شرایط با حداقل سپرده 10 میلیون وند ویتنام اعمال می‌شود. در حال حاضر، بالاترین نرخ بهره در این بانک برای سپرده‌های 24 تا 36 ماهه تا 6.45 درصد در سال است. در همین حال، نرخ بهره برای دوره 12 ماهه 6.05 درصد در سال و برای دوره 18 ماهه 6.25 درصد در سال است.

بانک سهامی تجاری گلوبال پترولیوم (GPBank) نیز با نرخ بهره ۶.۰۵٪ در سال برای سپرده‌های آنلاین ۱۲ ماهه به رقابت نرخ بهره پیوست. برای دوره‌های ۱۳ تا ۳۶ ماهه، نرخ بهره در این بانک کمی بالاتر است و به ۶.۱۵٪ در سال می‌رسد.

در همین حال، بانک تجاری سهامی عام ویتنام (PVcomBank) در حال حاضر با بالاترین نرخ بهره تا 9٪ در سال، که برای مشتریانی با سپرده از 2000 میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر اعمال می‌شود، در بازار پیشرو است. بانک تجاری سهامی عام توسعه شهر هوشی مین ( HDBank ) نیز نرخ بهره جذابی ارائه می‌دهد که برای دوره 13 ماهه به 8.1٪ در سال و برای دوره 12 ماهه به 7.7٪ در سال می‌رسد، با این شرط که حداقل مانده 500 میلیارد دانگ ویتنامی حفظ شود. برای دوره 18 ماهه، این بانک نرخ بهره 6٪ را اعمال می‌کند.

بانک سهامی تجاری دریایی ویتنام (MSB) نرخ بهره‌ای تا سقف ۸٪ در سال برای سپرده‌های ۱۳ ماهه و ۷٪ در سال برای سپرده‌های ۱۲ ماهه راه‌اندازی کرده است. شرایط این نرخ، داشتن دفترچه‌های پس‌انداز جدید یا دفترچه‌های پس‌انداز از اول ژانویه ۲۰۱۸ با مدت ۱۲ یا ۱۳ ماه و مبلغ سپرده ۵۰۰ میلیارد دونگ ویتنام یا بیشتر است.

بانک سهامی تجاری دونگ آ (Dong A Bank) نیز با نرخ بهره ۷.۵ درصد در سال برای دوره‌های ۱۳ ماهه یا بیشتر، با شرط حداقل سپرده ۲۰۰ میلیارد دونگ، توجه‌ها را به خود جلب کرد.

طبق اعلام بانک مرکزی، تا پایان سال ۲۰۲۴، نرخ سود سپرده در مقایسه با ابتدای سال ۰.۷۱ درصد افزایش یافته، در حالی که نرخ سود وام ۰.۵۹ درصد کاهش یافته است. نکته قابل توجه این است که نرخ سود وام در بانک‌های تجاری به طور متوسط ​​​​تقریباً ۱ درصد کاهش یافته است. با این حال، هشدارهایی نیز وجود دارد مبنی بر اینکه این روند ممکن است در سال ۲۰۲۵ تغییر کند و احتمال افزایش نرخ سود وام وجود دارد.

نگوین تری هیو، اقتصاددان، گفت که نوسانات نرخ بهره به عوامل زیادی بستگی دارد. یکی از آنها سرعت پرداخت اعتبار توسط سیستم بانکی است. اگر از ابتدای سال 2025، بانک‌ها اعتبار را طبق هدف 16 درصدی تعیین شده توسط بانک مرکزی افزایش دهند، تقاضای سرمایه به طور قابل توجهی افزایش خواهد یافت. در آن زمان، برای اطمینان از منابع سرمایه برای فعالیت‌های وام‌دهی، بانک‌ها ممکن است مجبور به افزایش نرخ بهره سپرده شوند که منجر به تعدیل نرخ بهره وام‌دهی می‌شود.

علاوه بر این، شرایط اقتصادی جهانی، به ویژه سیاست‌های عملیاتی فدرال رزرو ایالات متحده (Fed)، نیز تأثیر عمده‌ای دارد. اگر فدرال رزرو به سیاست پولی سختگیرانه خود ادامه دهد، ویتنام ممکن است مجبور شود برای تثبیت نرخ ارز و کنترل جریان سرمایه، نرخ بهره را تعدیل کند. حفظ نرخ بهره پایین در حالی که ایالات متحده نرخ بهره را افزایش می‌دهد، ممکن است بر ارزش VND فشار وارد کند و منجر به تأثیراتی بر بازار مالی و اقتصاد کلان شود.

عامل دیگری که نمی‌توان نادیده گرفت، ریسک بدهی‌های معوق است. پس از طوفان تاریخی یاگی که سپتامبر گذشته شمال ویتنام را درنوردید، ریسک بدهی‌های معوق رو به افزایش است. این امر ممکن است بانک‌ها را در اعطای اعتبار محتاط‌تر کند و ممکن است نرخ بهره را برای به حداقل رساندن ریسک‌ها افزایش دهد. با افزایش نسبت بدهی‌های معوق، هزینه سرمایه برای بانک‌ها نیز افزایش می‌یابد و در آینده بر سطح نرخ بهره وام‌دهی فشار وارد می‌کند.

با این حال، طبق گزارش گروه تحقیقاتی جهانی HSBC، با توجه به روند ناهموار بهبود اقتصادی و تعیین هدف رشد برای سال آینده در سطح بالا، پیش‌بینی می‌شود بانک مرکزی روسیه همچنان به حفظ سیاست پولی انعطاف‌پذیر ادامه دهد و نرخ بهره عملیاتی را حداقل تا پایان سال 2025 در سطح 4.5 درصد حفظ کند.

حفظ نرخ بهره عملیاتی پایدار در شرایطی صورت می‌گیرد که نرخ بهره جهانی همچنان بالا باقی مانده است و به مؤسسات اعتباری کمک می‌کند تا با هزینه‌های کمتر به سرمایه از بانک دولتی دسترسی پیدا کنند و در نتیجه شرایطی را برای حمایت از رشد اقتصادی ایجاد کنند.

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bien-dong-trai-nguoc-ve-lai-suat-tai-nhieu-ngan-hang-sau-tet/20250210093640338