تحولی در پرداخت‌های غیرنقدی

تا سال ۲۰۲۴، ویتنام حدود ۲۰۰ میلیون حساب پرداخت شخصی خواهد داشت که نسبت به مدت مشابه سال گذشته بیش از ۵۰ درصد افزایش خواهد یافت. طبق داده‌های بانک دولتی، امسال نیز پرداخت‌های غیرنقدی در ویتنام به ۱۷ میلیارد رسید.

کاربران برای بررسی هزینه‌های یک ماه خود به بخش «مدیریت هزینه‌ها» در اپلیکیشن مومو مراجعه می‌کنند.

اسکن QR از خانه تا کوچه

فان هان (۲۷ ساله) صبح‌ها در مسیر رفتن به محل کار، کنار یک مغازه برنج چسبناک توقف می‌کرد و در حالی که گوشی‌اش را بالا می‌آورد تا کد QR را اسکن کند و پرداخت را انجام دهد، سفارشی ثبت کرد. فروشنده یک تابلوی کوچک با کد QR را به طور مرتب جلوی غرفه قرار داده بود، همین کافی بود تا مشتریان پرمشغله‌ای مانند هان به سرعت «بفهمند» که مغازه حواله‌های پولی را می‌پذیرد.

هان صفحه گوشی را با علامت تیک «تراکنش موفق» به معنای «پرداخت شده» بالا گرفت. با تکان دادن سریع سر از سوی فروشنده، کل تراکنش از طریق تلفن و در کمتر از ۱ دقیقه انجام شد و نیازی به پول نقد نبود.

کوین لی (۲۳ ساله) سال‌هاست که حتی عادت حمل پول نقد را هم ندارد. کوین می‌گوید: «حالا وقتی بیرون می‌روید، می‌توانید با اپلیکیشن‌های پرداخت، نان، یک فنجان قهوه و غیره بخرید. وقتی در خانه می‌مانید، می‌توانید آنلاین خرید کنید، قبوض را پرداخت کنید، گوشی خود را شارژ کنید، بلیط هواپیما بخرید، فیلم تماشا کنید و غیره، تنها چیزی که نیاز دارید یک کیف پول الکترونیکی یا اپلیکیشن بانکی است.»

هان یا کوین در میان بیش از ۲۰۰ میلیون حساب پرداخت شخصی مردم ویتنام در سال ۲۰۲۴ هستند که نسبت به مدت مشابه سال گذشته بیش از ۵۰ درصد افزایش داشته‌اند. همچنین امسال، طبق داده‌های بانک دولتی، پرداخت‌های غیرنقدی در ویتنام به ۱۷ میلیارد تراکنش رسید. تعداد کاربران و تراکنش‌ها، افزایش پرداخت‌های غیرنقدی را تأیید می‌کند. کدهای QR تقریباً در همه جا از مراکز خرید، سوپرمارکت‌های بزرگ... گرفته تا هر بازار سنتی، فروشگاه فو، فروشگاه مواد غذایی، غرفه برنج چسبناک، چرخ دستی قهوه سیار... وجود دارند.

طبق گزارش فین‌تک در پایان سال ۲۰۲۴ که توسط Reputa منتشر شده است، «پرداخت الکترونیکی» نه تنها از خانه تا خیابان محبوب است، بلکه به یک کلمه کلیدی داغ در شبکه‌های اجتماعی نیز تبدیل شده است. جوانان به ویژه عاشق این شکل پرداخت هستند و نکات زیادی را برای استفاده از پرداخت آنلاین برای جمع‌آوری امتیاز جهت استفاده از هدایا، جستجوی تبلیغات، بازپرداخت، دریافت کوپن‌های تبلیغاتی با یکدیگر زمزمه می‌کنند... فقط در برنامه‌هایی مانند MoMo، کاربران می‌توانند کارت‌های هدیه زیادی را از غذا، مسافرت، خرید و... بیش از ۱۸۰،۰۰۰ شریک در بسیاری از صنایع از زیبایی، سرگرمی، مد ، سفر و... استفاده کنند.

یک نانوایی یک کد QR مومو (MoMo QR code) می‌چسباند.

اما برای پوشش واقعی یک منطقه وسیع، برنامه‌هایی مانند MoMo، Zalopay، Viettel Money و... - با بهره‌گیری از توسعه اینترنت موبایل و داده‌ها، با دسترسی به مناطق دورافتاده انقلابی در پرداخت ایجاد کرده‌اند... و به افرادی که شرایط افتتاح حساب بانکی را ندارند کمک می‌کنند تا از راحتی «بدون پول نقد بودن» لذت ببرند.

طبق آخرین گزارش EY، تعداد حساب‌های موبایل-مانی ویتنامی تا ژوئن ۲۰۲۴ به ۹.۱۳ میلیون حساب رسیده است که از این تعداد، حدود ۷۰ درصد در مناطق روستایی، کوهستانی و جزیره‌ای افتتاح شده‌اند.

اپلیکیشن‌های مالی، خدمات پیچیده را به خدمات ساده تبدیل می‌کنند

همانطور که اپلیکیشن‌های مالی، بیرون رفتن بدون کیف پول را به امری عادی تبدیل کردند، به لطف «کلید» فناوری و داده‌ها، همچنان به ساده‌سازی خدمات پیچیده ادامه می‌دهند.

از پرداخت‌های کوچک روزانه گرفته تا برنامه‌های مالی امروزی با فناوری هوش مصنوعی، قادرند به طور خودکار صورتحساب‌ها را در هر دسته طبقه‌بندی کنند و از این طریق تصویری از هزینه‌ها را ارائه دهند که به طور دقیق وضعیت مالی شخصی را منعکس می‌کند تا به کاربران در مدیریت آسان و مؤثر کمک کند.

خدمات اداری عمومی مانند پرداخت بیمه اجتماعی، بیمه سلامت ، هزینه‌های ثبت نام خودرو و موتورسیکلت، جریمه تخلفات رانندگی و غیره نیز اکنون می‌توانند به راحتی از طریق این اپلیکیشن پرداخت شوند.

طبق آمار MoMo، در سال ۲۰۲۴، علاوه بر سایر درگاه‌های پرداخت، این کانال پرداخت ۳۵٪ از کل تراکنش‌های غیرنقدی در پورتال خدمات عمومی ملی را به خود اختصاص خواهد داد.

با همان رویکرد «ساده‌سازی فرآیندهای پیچیده» که در بالا ذکر شد، بسیاری از خدمات مالی دیگر نیز به اکثریت مردم، صرف نظر از فاصله جغرافیایی، سن، درآمد، سطح تحصیلات و غیره، ارائه شده‌اند. یک مدل ابربرنامه معمولی مانند MoMo توانایی ادغام اکوسیستم‌های پرداخت، پس‌انداز، مدیریت مالی، سرمایه‌گذاری و... را در یک پلتفرم واحد، در دسترس همه، دارد.

دیگر این بازی برای مشاغل یا افراد با درآمد بالا و متوسط یک بازی نیست، یک کاربر حتی با مبلغ کمی پول هنوز هم می‌تواند با تنها ۵۰۰۰۰۰ دانگ یک حساب پس‌انداز آنلاین باز کند، با تنها ۱۰۰۰۰ دانگ گواهی صندوق بخرد، در سهام سرمایه‌گذاری کند و در ۲-۳ دقیقه یک حساب بانکی باز کند.

با هدف شمول مالی برای همه، اپلیکیشن‌های مالی همچنین تلاش می‌کنند تا مشتریان بدون حساب بانکی را به اکوسیستم‌های خود وارد کنند. محصول کیف پول پس‌پرداخت MoMo و TPBank نمونه بارزی از این دست است که برای بسیاری از افراد بدون سابقه اعتباری تأیید شده برای وام‌های رسمی، به یک «راه نجات مالی» تبدیل می‌شود و نیازهای اساسی روزانه را پرداخت می‌کند.

مومو با تلاش‌های مستمر خود برای «محبوبیت» و نزدیک‌تر کردن خدمات مالی به زندگی روزمره مردم ویتنام، برای چهارمین سال متوالی در فهرست 10 برند برتر ویتنام 2024 (رتبه‌بندی بهترین برندها در ویتنام 2024) که توسط شرکت تحقیقات بازار Decision Lab اعلام شده است، قرار گرفته است.

وقتی در کنار برندهایی در زمینه‌های ضروری مانند غذا و نوشیدنی، تجارت الکترونیک، الکترونیک، فناوری و... قرار می‌گیریم، حضور MoMo - تنها اپلیکیشن فین‌تک در این رتبه‌بندی - بیشتر تأیید می‌کند که خدمات مالی به زندگی مصرف‌کنندگان ویتنامی نزدیک‌تر شده و وارد آن شده‌اند.

منبع