برای محاسبه دقیق سود وام بانکی، مشتریان باید دوره محاسبه سود، مانده واقعی، تعداد روزهای لازم برای حفظ مانده واقعی، نرخ سود و فرمول محاسبه سود را به طور واضح تعیین کنند.

دوره محاسبه سود از روز بعد از تاریخ پرداخت تسهیلات اعتباری تا پایان روز پرداخت کامل تسهیلات اعتباری (به استثنای روز اول، با احتساب آخرین روز دوره محاسبه سود) تعیین می‌شود و زمان تعیین مانده برای محاسبه سود، ابتدای هر روز در طول دوره محاسبه سود است.

مانده واقعی ، مانده اولیه مانده اصل در تاریخ سررسید، مانده اصل معوق و مانده واقعی بهره دیرکرد است که گیرنده اعتبار هنوز باید به اعتباردهنده بپردازد و برای محاسبه بهره طبق توافق و مقررات قانون اعطای اعتبار استفاده می‌شود.

روزهای نگهداری واقعی ، تعداد روزهایی است که مانده اولیه واقعی تغییر نمی‌کند.

نرخ بهره به صورت درصد در سال محاسبه می‌شود، یک سال ۳۶۵ روز است.

فرمول محاسبه بهره ، مبلغ بهره هر دوره محاسبه بهره به شرح زیر تعیین می‌شود:

فرمول محاسبه بهره وام.jpg

نحوه محاسبه سود وام‌های بانکی اقساطی بر اساس مانده اصل بدهی

هنگام وام گرفتن از بانک به صورت اقساط ماهانه طبق مانده اصل پول، وام گیرنده هر ماه مبلغ ثابتی، شامل سود و اصل پول، را در طول مدت وام، همانطور که در قرارداد ذکر شده است، پرداخت می‌کند. نکته ویژه این است که میزان سودی که مشتری هر ماه پرداخت می‌کند در طول مدت وام تغییر نخواهد کرد.

فرمول محاسبه سود وام بانکی به شرح زیر است:

بهره ماهانه = مانده اصل پول × نرخ بهره وام × تعداد واقعی روزهای وام / ۳۶۵

درصد نرخ بهره ماهانه وام بانکی = (سود ماهانه/مبلغ وام) × ۱۰۰٪.

دوره پرداخت می‌تواند بسته به توافق مشخص شده در قرارداد وام، ماهانه یا سالانه محاسبه شود.

برای مثال: مشتری الف می‌خواهد مبلغ ۳۶،۰۰۰،۰۰۰ دانگ ویتنام را به مدت ۱ سال قرض بگیرد، نرخ بهره ۱۲٪ در سال است، و انتخاب می‌کند که هر ماه به طور مساوی و بر اساس مانده اصل پول، آن را پرداخت کند.

- مبلغ اصلی که ماهانه پرداخت می‌شود = ۳۶،۰۰۰،۰۰۰ / ۱۲ = ۳،۰۰۰،۰۰۰ دانگ ویتنام.
- سود ماهانه قابل پرداخت = (۳۶،۰۰۰،۰۰۰ × ۱۲٪) / ۱۲ = ۳۶۰،۰۰۰ دانگ ویتنامی.
بنابراین، کل مبلغی که A باید ماهانه پرداخت کند (شامل اصل و فرع) 3,360,000 دانگ ویتنام است.

نحوه محاسبه سود وام بانکی بر اساس کاهش مانده

روش محاسبه بهره بر اساس مانده نزولی، در قراردادهای وام مصرفی کاملاً رایج است. بر این اساس، هر دوره پرداخت بعدی بر اساس مانده اصل بدهی دوره قبل مجدداً محاسبه می‌شود.

بنابراین، مبلغ قابل پرداخت در هر دوره به تدریج و با گذشت زمان کاهش می‌یابد.

فرمول محاسبه بهره وام با مانده نزولی به شرح زیر است:

اصل وام در هر دوره پرداخت = مبلغ وام / مدت وام

بهره دوره اول = مبلغ وام × نرخ بهره دوره‌ای

بهره برای دوره‌های بعدی = مبلغ اصلی باقیمانده × نرخ بهره وام

برای مثال: مشتری الف می‌خواهد ۱۰۰،۰۰۰،۰۰۰ دانگ ویتنام را به مدت ۱ سال وام بگیرد، نرخ بهره ۱۲٪ در سال است، و انتخاب می‌کند که هر ماه به طور مساوی و بر اساس مانده اصل وام، آن را پرداخت کند. محاسبه بهره و اصل وام به شرح زیر است:

دوره بازپرداخت
 		 پرداخت سود ماهانه و اصل وام
 		 علاقه مدیر مانده بدهی فعلی
ژانویه ۹.۳۳۳۳.۳۳۳ ۱,۰۰۰,۰۰۰ ۸,۳۳۳,۳۳۳ ۹۱,۶۶۶,۶۶۷
فوریه ۹,۲۵۰,۰۰۰ ۹۱۶,۶۶۷ ۸,۳۳۳,۳۳۳ ۸۳,۳۳۳,۳۳۳
مارس ۹,۱۶۶,۶۶۷ ۸۳۳,۳۳۳ ۸,۳۳۳,۳۳۳ ۷۵،۰۰۰،۰۰۰
آوریل ۹,۰۸۳,۳۳۳ ۷۵۰،۰۰۰ ۸,۳۳۳,۳۳۳ ۶۶,۶۶۶,۶۶۷
مه ۹،۰۰۰،۰۰۰ ۶۶۶,۶۶۷ ۸,۳۳۳,۳۳۳ ۵۸,۳۳۳,۳۳۳
ژوئن ۸,۹۱۶,۶۶۷ ۵۸۳,۳۳۳ ۸,۳۳۳,۳۳۳ ۵۰،۰۰۰،۰۰۰
جولای ۸,۸۳۳,۳۳۳ ۵۰۰۰۰۰ ۸,۳۳۳,۳۳۳ ۴۱,۶۶۶,۶۶۷
مرداد ۸,۷۵۰,۰۰۰ ۴۱۶,۶۶۷ ۸,۳۳۳,۳۳۳ ۳۳,۳۳۳,۳۳۳
سپتامبر ۸,۶۶۶,۶۶۷ ۳۳۳,۳۳۳ ۸,۳۳۳,۳۳۳ ۲۵،۰۰۰،۰۰۰
اکتبر ۸,۵۸۳,۳۳۳ ۲۵۰،۰۰۰ ۸,۳۳۳,۳۳۳ ۱۶,۶۶۶,۶۶۷
نوامبر ۸,۵۰۰,۰۰۰ ۱۶۶,۶۶۷ ۸,۳۳۳,۳۳۳ ۸,۳۳۳,۳۳۳
دسامبر ۸,۴۱۶,۶۶۷ ۸۳,۳۳۳ ۸,۳۳۳,۳۳۳ 0
نرخ بهره بانکی امروز 20 مارس 2025: 5 بانک جذاب‌ترین نرخ بهره را حفظ کردند . نرخ بهره بانکی امروز 20 مارس 2025، تنها 5 بانک تجاری داخلی نرخ بهره بسیج را از 6٪ در سال ذکر کردند که 8 بانک در مقایسه با قبل از 25 مارس کاهش یافته است.