لیزینگ مالی: چالش‌های حقوقی و ریسک‌های اعتباری فراوان

فام شوان هو، کارشناس مالی و دبیرکل انجمن لیزینگ مالی ویتنام، گفت که لیزینگ مالی در ویتنام با چالش‌های زیادی در رابطه با قانونی بودن، ریسک‌های اعتباری و ریسک‌های عملیاتی روبرو است.

آقای نگوین تیو سان، رئیس انجمن لیزینگ مالی ویتنام، صبح روز 10 مه در کارگاه آموزشی «اکوسیستم دیجیتال و توسعه پایدار برای صنعت لیزینگ مالی در ویتنام» سخنرانی کرد و گفت: لیزینگ مالی که از سال 1998 در بازار ویتنام ظهور کرده است، اکنون با ویژگی‌های مناسبی مانند عدم نیاز به وثیقه، نرخ تأمین مالی بالا و محصولات تأمین مالی متنوع، محبوبیت پیدا کرده است.

به طور خاص، این فرم برای مشتریان شرکتی که برای تمرکز بر تولید به سرمایه نیاز دارند، مناسب است. زیرا از طریق لیزینگ مالی، مشاغل می‌توانند به سرعت ماشین‌آلات و تجهیزات را راه‌اندازی کنند و از این طریق، به سرعت و بدون هزینه زیاد به سفارشات فوری با مقادیر زیاد پاسخ دهند.

با این حال، در واقعیت، بازار لیزینگ مالی هنوز به طور متوسط ​​در حال توسعه است. تا پایان سال 2023، کل بدهی‌های معوق لیزینگ مالی به حدود 45 تا 46 تریلیون دانگ ویتنام رسید که 0.34٪ از کل بدهی‌های معوق را تشکیل می‌دهد. تعداد شرکت‌هایی که از این سرویس استفاده می‌کنند تنها 15000 شرکت از مجموع 800000 شرکت فعال است که 1.5٪ را تشکیل می‌دهد.

آقای نگوین تیو سان گفت که بازار لیزینگ مالی در سطح متوسطی در حال توسعه است.

به دلیل توسعه اندک، محصولات لیزینگ مالی در حال حاضر عمدتاً مشابه وام‌های اعتباری هستند. محصولات و ایده‌های جدید در بازار چندان توسعه نیافته‌اند.

آقای فام شوان هو - دبیرکل انجمن لیزینگ مالی ویتنام - در توضیح وضعیت فوق گفت که چالش‌های عمده لیزینگ مالی، ریسک قانونی، ریسک اعتباری و ریسک عملیاتی هستند.

این یک ریسک ذاتی ناشی از تعدیل سیاست اقتصاد در حال گذار است. چارچوب قانونی این فعالیت با بانک‌های تجاری ترکیب شده است، بنابراین از نظر مشتریان و دارایی‌های اجاره‌ای بسیار محدود است.

در کنار آن، تغییرات سریع فناوری، همراه با محدودیت‌های ظرفیت تجاری و مدیریتی مشتریان، ریسک‌های اعتباری و عملیاتی ایجاد می‌کنند.

با این حال، آقای هو گفت که بازار لیزینگ مالی در ویتنام هنوز پتانسیل زیادی برای توسعه دارد زیرا ویتنام در گروه کشورهای در حال توسعه قرار دارد و رشد تولید ناخالص داخلی آن در بین کشورهای برتر جهان است. این امر منجر به تقاضای زیادی برای لیزینگ دارایی‌ها می‌شود.

فرآیند تحول دیجیتال و توسعه اقتصاد سبز و اقتصاد چرخشی، تقاضای زیادی برای اعتبارات میان‌مدت و بلندمدت، به‌ویژه لیزینگ مالی، ایجاد می‌کند. محدودیت نسبت سرمایه کوتاه‌مدت به وام‌های میان‌مدت و بلندمدت بانک‌های تجاری، فرصت‌هایی را برای توسعه لیزینگ دارایی‌ها فراهم می‌کند.

آقای هو توصیه کرد: «برای کمک به رشد فعالیت‌های لیزینگ مالی از نظر وسعت و عمق، توصیه می‌شود که بانک مرکزی به زودی کنفرانسی را برای بحث عمیق در مورد بخشنامه راهنما برگزار کند. لازم است تفاوت بین لیزینگ مالی و فعالیت‌های بانکداری تجاری، به ویژه در زمینه قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴ که از اول ژوئیه لازم‌الاجرا می‌شود، به روشنی تجزیه و تحلیل شود.»

کهکشان

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/cho-thue-tai-chinh-nhieu-thach-thuc-ve-phap-ly-va-rui-ro-tin-dung/20240510025316045