مبارزه با کلاهبرداری‌های «وام‌خواری» از طریق اپلیکیشن‌ها

تاکتیک‌های مدیر شرکت «صدای خوب».

پلیس شهر هوشی مین و مقامات منطقه‌ای/شهرستانی به طور مداوم تحقیقات و پیگرد قانونی شرکت‌ها و مشاغل متعددی را که با ادعاهای دروغین فعالیت می‌کنند و در شیوه‌های وام‌دهی ربوی دست دارند، تشدید می‌کنند. بسیاری از افراد و متهمان به اخاذی مربوط به وام‌دهی غیرقانونی و وصول بدهی متهم شده‌اند. پلیس همچنین در حال هماهنگی با ادارات، سازمان‌ها و نهادهای شهری است تا کمپینی را برای افزایش آگاهی عمومی و تشویق مردم به حذف و پاک کردن تبلیغات غیرقانونی در سراسر شهر آغاز کند.

در تاریخ ۲۹ مه، ۱۱ مظنون، از جمله مدیران و کارمندان سه شرکت وام‌دهی آنلاین، توسط اداره پلیس جنایی شهر هوشی مین به جرم اخاذی متهم و بازداشت شدند. در میان آنها، نگوین مان های (۳۰ ساله، ساکن استان خان هوا ) - مدیر شرکت وصول بدهی تین نوی هی؛ وو نگوک مین خان (۲۸ ساله، ساکن استان خان هوا) - سرپرست تیم؛ نگوین تی توی وان (۲۸ ساله، ساکن منطقه ۷)؛ و تران تی مای (۲۷ ساله، ساکن شهر تو دوک)، مدیران تقریباً ۲۱ برنامه وام‌دهی، حضور دارند. علاوه بر این، کارمندانی از شرکت گلدن، شرکت بامبو و دیگران نیز وجود دارند که برنامه‌های وام‌دهی آنلاین را مدیریت می‌کنند.

مبارزه با کلاهبرداری‌های «وام‌خواری» از طریق اپلیکیشن‌ها (تصویر ۱)

نگوین مان های، مدیر شرکت وصول بدهی تین نوی هی، متهم و دستگیر شده است.

پیش از این، از طریق نظارت بر فعالیت‌های آنلاین و اطلاعات ارائه شده توسط عموم، مشخص شد که تبلیغات زیادی برای برنامه‌های وام آنلاین، که نیازی به وثیقه و کاغذبازی ندارند، در حال پخش است. این تبلیغات با وعده پرداخت سریع، مراحل ساده و عدم نیاز به تأیید درآمد، از نظر روانشناسی افراد را به خود جلب می‌کردند. نصب این برنامه‌ها آسان بود و کاربران را ملزم می‌کرد که آنها را دانلود و طبق دستورالعمل‌ها روی تلفن‌های خود نصب کنند، بدون اینکه متوجه شوند برای دریافت وام، باید به برنامه وام‌دهنده اجازه دسترسی به مخاطبین تلفن، عکس‌های شخصی و سایر اطلاعات کاربر را بدهند.

روش وام‌دهی مورد استفاده این «کوسه‌های وام» شامل پرداخت‌های کوتاه‌مدت تنها ۷ تا ۱۰ روزه با نرخ بهره بالا (در پوشش کارمزد خدمات...) است. وقتی وام‌گیرندگان نتوانند به موقع بازپرداخت کنند، نمایندگان آنها با آنها تماس می‌گیرند یا پیامک می‌دهند تا بدهی را به آنها یادآوری کنند.

اگر وام گیرنده نتواند بدهی خود را بازپرداخت کند یا تماس خود را قطع کند، کارکنان از لیست تماس برای تماس با اقوام و دوستان استفاده می‌کنند و به آنها یادآوری می‌کنند که «اگر قرض می‌گیرید، باید بازپرداخت کنید» تا از ایجاد مزاحمت برای آنها جلوگیری شود.

پس از درخواست بازپرداخت وام‌های معوق از وام‌گیرندگان و بستگان و دوستانشان، کارمندان با تماس‌های تلفنی توهین‌آمیز و تهدیدآمیز و ارسال پیامک‌های مبتذل و توهین‌آمیز، از جمله تصاویر شخصی دستکاری‌شده دیجیتالی با تصاویر مستهجن یا برهنه، آنها را تحت فشار قرار می‌دهند تا از طرف وام‌گیرندگان پرداخت کنند و از آزار و اذیت و سوءاستفاده بیشتر جلوگیری کنند. علاوه بر این، این گروه‌ها یا مستقیماً یا افرادی را استخدام می‌کنند تا رنگ یا سایر مواد ناپاک را پرتاب کنند، به اموال مردم آسیب برسانند و نظم و امنیت عمومی را در شهر مختل کنند.

رهبری اداره پلیس شهر هوشی مین به اداره پلیس جنایی دستور داد تا با استفاده از روش‌های حرفه‌ای و با هماهنگی اداره پلیس جنایی، سایر ادارات حرفه‌ای وزارت امنیت عمومی و اداره پلیس شهر کان تو، یک پرونده تحقیقاتی ویژه تشکیل دهد. آنها اسناد را تأیید و جمع‌آوری کردند و بیش از ۳۲ برنامه وام‌دهی آنلاین را که با روش‌ها و تاکتیک‌های پیچیده جمع‌آوری بدهی کار می‌کردند، شناسایی کردند.

طبق تحقیقات اولیه، نگوین مان های مدیر شرکت Tieng Noi Hay است که وام‌دهی از طریق اپلیکیشن و وصول بدهی را هدایت و مدیریت می‌کند (مالک این شرکت یک تبعه چینی است که نگوین مان های را برای اداره شرکت استخدام کرده است).

مبارزه با کلاهبرداری‌های «وام‌خواری» از طریق اپلیکیشن‌ها (تصویر ۲)

پلیس محل سکونت کائو تی شوان هوئونگ، حسابدار ارشد شرکت سوفی سولوشنز، را بازرسی کرد.

هر روز، هر عضو تقریباً 10 پرونده وام معوقه برای وصول بدهی‌ها دریافت می‌کند و برای 3 پرونده اول 50،000 دانگ ویتنامی و برای هر پرونده تکمیل‌شده بعدی 50،000 دانگ ویتنامی درآمد کسب می‌کند. وصول بدهی بر اساس اهداف عملکرد (KPI) است و شرکت پس از دستیابی به KPI، 3 تا 3.5 میلیون دانگ ویتنامی به اعضا پاداش می‌دهد.

برای انجام عملیات وصول بدهی، های، تلفن‌ها، سیم‌کارت‌ها و قالب‌های پیامکی با محتوایی مانند: «ای حیوانات، به سگ پارس کنید (نام کامل مشتری) و (شماره تلفن والدین) تا (مبلغ) را پس بدهید... شماهایی که از من کلاهبرداری می‌کنید، از مجازات فرار نخواهید کرد...» را در اختیار اعضای گروه قرار داد تا از آنها برای تهدید وام‌گیرندگان و بستگانشان استفاده کنند.

برقراری ۳۰۰ تماس یا بیشتر در روز الزامی است.

پلیس همچنین مشخص کرد که تران تی مای (کارمند شرکت گلدن) در مجموع حدود ۲۱ برنامه وام (برخی مانند: Baovay، Goldvay، Sugarvay، Ezvay، PPvay، Fullcash، Cfcash، 99cash، Maxvay، Wellvay، Ucvay، Fixloan، Dodong، Find[1]ong، Roseloan، Bigcash، Cash66، Flydong، Okloan، Aloloan، Seacash) را مدیریت می‌کرد و تمام کارمندان این برنامه‌ها را اداره می‌کرد. هر روز، به کارمندان در مورد نحوه جمع‌آوری پول آموزش داده می‌شد و به آنها حقوق و مزایایی مانند پاداش و پول مسئولیت پرداخت می‌شد. پلیس مشخص کرد که هر برنامه وام، گروهی را در رسانه‌های اجتماعی ایجاد می‌کند تا فعالیت کند و به سطوح S0 (کارمند جدید) تا S1 (کارمند وصول بدهی از ۱ تا ۷ روز)، S2 (کارمند وصول بدهی از ۸ تا ۳۰ روز) تقسیم می‌شود.

در همین حال، دو مظنون به نام‌های دام چی هائو و چائو خا نگی از ژوئن ۲۰۲۲ تاکنون به عنوان طلبکار در شرکت گلدن مشغول به کار بوده‌اند. هائو و نگی اعتراف کردند که هائو برای کار در گروه بدهی با بدهی‌های معوق کمتر از ۷ روز، شامل ۳ گروه، با استفاده از برنامه‌های کاربردی Goldway، Dodong، Fixloan استخدام شده بود، در حالی که نگی برای کار در گروه یادآوری بدهی معرفی شده بود و از برنامه‌های کاربردی Find[1]ong، Fullcash سیستم شرکت گلدن که توسط تران تی مای مدیریت می‌شد، استفاده می‌کرد.

تران تی تان هونگ (متولد ۱۹۹۵، اهل استان دونگ تاپ) کارمند وصول بدهی شرکت بامبو فایننس (با دفتر نمایندگی در خیابان نگوین ترای ۸۶، بخش کای خه، ناحیه نین کیو، شهر کان تو) است. شرکت بامبو فایننس از برنامه‌هایی از جمله: شعبده‌باز، وام سان شاین، عقاب، صنایع دستی، اچ وای، زرافه، شتر، کدو، کینگ کونگ، لندلورد، دایناسور، کاکتوس، ستاره دنباله‌دار، قو و کلید برای فریب مشتریان و ترغیب آنها به دریافت وام استفاده می‌کند.

علاوه بر این، پلیس متهمان نگوین تی کام هونگ را به عنوان کارمند اپلیکیشن‌های Tu Do و Doc Lap شناسایی کرد؛ تران تان تین به عنوان وصول‌کننده بدهی برای اپلیکیشن‌های وام متعلق به افراد چینی از جمله Nano، Gola، Asa، Benta، Bason، Roly، Anfa، Misa، Mango، Vila کار می‌کرد. در سال ۲۰۲۲، تین بدهی‌های اپلیکیشن‌های Mango و Vila را وصول کرد؛ نگوین ونگ ترونگ رئیس تیم وصول بدهی و نگوین تان تونگ وصول‌کننده بدهی اپلیکیشن‌های NamLoan، BlueVay، Ap[1]pleLoan، SunLoan، MunLoan، Pedong، BeeLoan، Reddong، HotDong بودند... ونگ و ترونگ تحت هدایت و مدیریت یک فرد چینی کار می‌کردند.

مبارزه با کلاهبرداری‌های «وام‌خواری» از طریق اپلیکیشن‌ها (تصویر ۳)

پلیس محل سکونت و محل کار تران دانگ، رئیس عملیات شرکت Sofi Solutions Co., Ltd.، را بازرسی کرد.

طبق نتایج تحقیقات، اپلیکیشن‌های وام‌دهی فوق‌الذکر معمولاً سه سطح جمع‌آوری بدهی دارند. سطوح ۱ و ۲ شامل ارسال پیام‌های تهدیدآمیز و تماس‌های تلفنی تهدیدآمیز به وام‌گیرندگان و بستگانشان است، در حالی که سطح ۳ شامل ایجاد رعب و وحشت در بستگان با تغییر دیجیتالی تصاویر وام‌گیرنده یا بستگانش، از جمله تصاویری که فرار از بدهی، قرار گرفتن در محراب، فحشا و سایر تصاویر حساس را نشان می‌دهد، و انتشار آنها در رسانه‌های اجتماعی یا ارسال آنها به حساب Zalo وام‌گیرنده و بستگان و دوستانشان از طریق لیست تماس وام‌گیرنده است.

این اپلیکیشن‌های وام‌دهی معمولاً دارای بخش‌های متعددی مانند ارزیابی وام، مدیریت سیستم، یادآوری و وصول بدهی، مدیریت کارکنان وصول بدهی و فروش بدهی هستند. افرادی که در بخش یادآوری و وصول بدهی کار می‌کنند ادعا می‌کنند که تنها وظیفه آنها تماس با مشتریان برای یادآوری پرداخت به موقع است. اگر آنها پرداخت نکنند، پیام‌های توهین‌آمیز و تهدیدآمیز دریافت می‌کنند و پرونده‌های وام آنها به بخش وصول بدهی منتقل می‌شود، جایی که تهدیدها شدیدتر می‌شوند، مانند ارسال یا تصاویر فتوشاپ شده در فیس‌بوک و زالو. انتظار می‌رود این بخش حداقل ۳۰۰ تماس در روز برقرار کند.

اگر وصول بدهی ناموفق باشد، اپلیکیشن‌های وام‌دهی، بدهی را به شرکت‌های حقوقی قلابی، شرکت‌های معاملات بدهی، شرکت‌های مالی و غیره می‌فروشند تا با استفاده از تاکتیک‌هایی مانند مزاحمت تلفنی، تهدید بستگان و انتشار عکس‌های جعلی در رسانه‌های اجتماعی، به وصول بدهی ادامه دهند و به اعتبار و آبروی وام‌گیرنده و خانواده‌اش آسیب برسانند.

به همین ترتیب، در تاریخ ۲۸ مه، نه مدیر، رئیس دپارتمان، رئیس بخش و سرپرست تیم از شرکت‌های Digital Credit Trading and Service Company Limited، Fincap Vietnam Company Limited و Sofi Solutions Company Limited نیز توسط پلیس شهر هوشی مین به جرم «وام ربوی در معاملات ملکی» متهم شدند.

در جریان تحقیقات، پلیس شهر هوشی مین مشخص کرد که این شرکت‌ها تحت پوشش خدمات رهنی و مشاوره مالی، از طریق وب‌سایت‌های tamo.vn و findo.vn به وام‌های ربوی می‌پرداختند.

اینها وب‌سایت‌های غیرقانونی وام‌دهی آنلاین به مصرف‌کنندگان هستند که از قبل برنامه‌ریزی شده‌اند، سرورهای داده آنها در خارج از کشور قرار دارد و از خارج از کشور اداره می‌شوند. شرکت‌هایی مانند Sofi Solutions، Digital Credit و Fincap فعالیت‌های وام‌دهی را در ویتنام انجام می‌دهند.

در صورت نیاز به وام، مشتریان به سادگی وارد وب‌سایت یا برنامه تلفن همراه می‌شوند، اطلاعات شخصی و درخواست وام خود را پر می‌کنند و سیستم به طور خودکار درخواست وام را بدون هیچ گونه تماس مستقیمی با کارکنان وام دهنده پردازش می‌کند.

از آوریل ۲۰۱۹ تا آوریل ۲۰۲۳، شرکت‌های Digital Credit Trading and Service Company Limited، Fincap Vietnam Company Limited و Sofi Solutions Company Limited از طریق دو وب‌سایت ذکر شده در بالا، بیش از ۲ میلیون وام به ارزش بیش از ۶۰۷۲ میلیارد دانگ ویتنام پرداخت کرده‌اند و به طور غیرقانونی بیش از ۴۱۲۳.۴ میلیارد دانگ ویتنام سود برده‌اند، با نرخ بهره‌ای از حداقل ۱۵۳.۲٪ تا حداکثر ۱۲۸۹.۶۷٪ که ۷ تا ۶۴ برابر بیشتر از حداکثر نرخ بهره مندرج در قانون مدنی است...

این موارد نشان می‌دهد که وضعیت وام‌های ربوی از طریق برنامه‌ها یا وب‌سایت‌هایی که در پوشش مشاغل قانونی فعالیت می‌کنند، همچنان پیچیده است و با انواع پیچیده‌ای همراه است که باعث خشم عمومی زیادی شده و بر امنیت و نظم تأثیر می‌گذارد. در عین حال، سازمان‌های اجرای قانون عزم خود را برای تشدید مبارزه و پیگرد قانونی جرایم مربوط به «اعتبار سیاه» از طریق برنامه‌ها، وصول بدهی غیرقانونی در پوشش شرکت‌های مشاوره مالی، شرکت‌های مشاوره حقوقی و غیره نشان داده‌اند.

پلیس شهر هوشی مین به شهروندان هشدار می‌دهد که هوشیار باشند. در صورت نیاز به سرمایه برای کسب و کار، باید با بانک‌ها و موسسات مالی دارای مجوز دولتی تماس بگیرند تا از سیاست‌های ترجیحی و نرخ بهره مناسب بهره‌مند شوند. علاوه بر این، مردم باید از وام گرفتن از طریق برنامه‌های غیرقانونی خودداری کنند تا از نشت اطلاعات شخصی، مخاطبین تلفنی و تصاویر جلوگیری شود و از آزار و اذیت، خرابکاری و سایر تأثیرات منفی بر خود و خانواده‌هایشان جلوگیری شود. اطلاعات شخصی مشتریان همچنین می‌تواند به کلاهبرداران فروخته شود یا در فعالیت‌های غیرقانونی مورد استفاده قرار گیرد.

پلیس شهر هوشی مین، طی نزدیک به یک ماه اجرای کمپینی برای افزایش آگاهی عمومی و تشویق مردم به حذف محصولات تبلیغاتی غیرقانونی در سراسر شهر، صدها شماره تلفن مرتبط با فعالیت‌های وام‌دهی مالی را کشف و تأیید کرده و ۵۰ فرد مظنون را شناسایی کرده است. آنها ۳ پرونده شامل ۱۷ متهم را به جرم «رباخواری» تحت پیگرد قانونی قرار داده‌اند و برای ۴۳ پرونده به دلیل تبلیغات غیرقانونی، مجازات‌های اداری صادر کرده‌اند.

به نقل از روزنامه پلیس خلق

لینک منبع