جلوگیری از کلاهبرداری «اعتبار سیاه» از طریق اپلیکیشن‌ها

ترفندهای مدیر شرکت Good Voice

پلیس و مناطق شهر هوشی مین به طور مداوم اقدامات خود را برای بررسی و برخورد با مجموعه‌ای از شرکت‌ها و مشاغلی که «مخفی» هستند و با نرخ بهره «گران» به بسیاری از افراد و مظنونان به اقدامات اخاذی مربوط به «اعتبار سیاه» و وصول بدهی وام می‌دهند، افزایش داده‌اند. پلیس همچنین با ادارات، شعب و سازمان‌های شهر هماهنگی‌هایی را برای اجرای طرحی برای راه‌اندازی تبلیغات و بسیج مردم برای مشارکت در حذف و پاکسازی محصولاتی که در سراسر شهر تبلیغات آنها ناقض مقررات است، انجام داده است.

در تاریخ ۲۹ مه، ۱۱ متهم، مدیر و کارمند ۳ شرکت وام‌دهنده از طریق اپلیکیشن، توسط اداره پلیس جنایی شهر هوشی مین تحت پیگرد قانونی قرار گرفتند و به طور موقت بازداشت شدند تا به جرم اخاذی اموال رسیدگی و رسیدگی شود. در میان آنها، نگوین مان های (۳۰ ساله، ساکن استان خان هوا ) - مدیر شرکت وصول بدهی تین نوی هی؛ وو نگوک مین خان (۲۸ ساله، ساکن استان خان هوا) - سرپرست تیم؛ نگوین تی توی ون (۲۸ ساله، ساکن منطقه ۷)؛ تران تی مای (۲۷ ساله، ساکن شهر تو دوک) مدیر حدود ۲۱ اپلیکیشن وام‌دهی است. علاوه بر این، کارمندانی از شرکت گلدن، شرکت بامبو و... نیز وجود دارند که اپلیکیشن‌های وام‌دهی آنلاین را مدیریت می‌کنند.

نگوین مان های، مدیر شرکت جمع آوری بدهی تینگ نوی هی را تحت تعقیب قرار دهید و دستگیر کنید.

پیش از این، از طریق بررسی وضعیت فضای مجازی و منابع اطلاعاتی ارائه شده توسط عموم، مشخص شد که تبلیغات زیادی در مورد برنامه‌های وام آنلاین، بدون نیاز به وام مسکن، بدون نیاز به درخواست وام و ... وجود دارد که بر روانشناسی مردم تأثیر می‌گذارد، مانند: پرداخت سریع، مراحل سریع، بدون نیاز به اثبات درآمد و ... با یک روش نصب ساده، فقط کافی است روی گوشی کار کنید تا برنامه‌ها را دانلود کنید و طبق دستورالعمل‌ها نصب کنید، بدون اینکه بدانید برای وام گرفتن، برنامه وام دهنده باید به مخاطبین گوشی، عکس‌های شخصی و جمع‌آوری اطلاعات کاربر دسترسی داشته باشد...

روش وام‌دهی افراد دارای «اعتبار سیاه» فقط پرداخت کوتاه‌مدت ظرف ۷ تا ۱۰ روز با نرخ بهره بالا (در پوشش جمع‌آوری کارمزد خدمات...) است. وقتی وام‌گیرنده به موقع پرداخت نکند، کارکنان با او تماس می‌گیرند و پیام‌هایی ارسال می‌کنند تا به او یادآوری کنند که بدهی خود را پرداخت کند.

در صورتی که وام گیرنده بدهی خود را پرداخت نکند یا تماس خود را قطع کند، کارکنان از لیست تماس برای تماس با اقوام و دوستان استفاده می‌کنند تا به وام گیرنده یادآوری کنند که "اگر پولی قرض گرفته‌اید، باید آن را پس بدهید" تا از ایجاد مزاحمت برای اقوام و دوستان جلوگیری شود.

پس از تماس با وام گیرندگان و بستگان و دوستانشان برای وصول بدهی وام‌های پرداخت نشده، کارمندان تماس‌های تلفنی برقرار می‌کنند، فحش می‌دهند، تهدید می‌کنند و پیام‌هایی با کلمات رکیک و توهین‌آمیز ارسال می‌کنند، عکس‌های شخصی می‌گیرند و آنها را با عکس‌های مستهجن و برهنه ترکیب می‌کنند تا برای بستگان و خانواده ارسال کنند... تا آنها را تحت فشار قرار دهند تا از طرف وام گیرندگان پرداخت کنند تا در آرامش باشند، مورد فحش و اذیت قرار نگیرند. علاوه بر این، گروه‌هایی از افراد مستقیماً یا افرادی را استخدام می‌کنند تا رنگ و مواد کثیف پرتاب کنند و به اموال مردم آسیب برسانند و امنیت و نظم شهر را مختل کنند.

اداره پلیس شهر هوشی مین به اداره پلیس جنایی دستور داده است تا یک پروژه تحقیقاتی ویژه ایجاد کند، اقدامات حرفه‌ای را با هماهنگی اداره پلیس جنایی، بخش‌های تخصصی وزارت امنیت عمومی و پلیس شهر کان تو اعمال کند، اسناد را تأیید و جمع‌آوری کند و بیش از ۳۲ برنامه وام آنلاین را که با روش‌ها و ترفندهای پیچیده وصول بدهی کار می‌کنند، شناسایی کند.

طبق نتایج تحقیقات اولیه، نگوین مان های مدیر شرکت تین نوی های است که وام‌دهی از طریق اپلیکیشن‌ها و جمع‌آوری بدهی را هدایت و اجرا می‌کند (مالک آن یک تبعه چینی است که آن را اداره می‌کند و نگوین مان های را برای اداره آن استخدام کرده است).

پلیس منزل کائو تی شوان هوئونگ، حسابدار ارشد شرکت سوفی سولوشنز لیمیتد را بازرسی کرد.

هر روز، هر عضو حدود ۱۰ پرونده وام‌گیرنده معوق دریافت می‌کند تا بدهی‌ها و مزایایی از ۵۰،۰۰۰ دانگ ویتنامی برای ۳ پرونده اول و ۵۰،۰۰۰ دانگ ویتنامی برای هر پرونده تسویه حساب بعدی دریافت کند. وصول بدهی بر اساس هدف (که KPI نامیده می‌شود) محاسبه می‌شود و هنگام رسیدن به KPI، از ۳ تا ۳.۵ میلیون دانگ ویتنامی توسط شرکت پاداش داده می‌شود.

برای وصول بدهی، های، گوشی، سیم کارت و پیامک‌هایی با محتوایی مانند: «ای جانوران، سریع به سگ (نام مشتری) و (شماره تلفن پدر و مادر) پارس کنید تا بدهی (مبلغ) را پرداخت کنید... شما بچه‌ها مدام از من پول می‌دزدید، نمی‌توانم آرام بگیرم...» در اختیار اعضای گروه قرار می‌داد تا از آنها برای تهدید وام‌گیرندگان و بستگانشان استفاده کنند.

باید روزی ۳۰۰ یا بیشتر تماس بگیرد

پلیس همچنین مشخص کرد که تران تی مای (کارمند شرکت گلدن) در مجموع حدود ۲۱ برنامه وام‌دهی (که برخی از آنها عبارتند از: Baovay، Goldvay، Sugarvay، Ezvay، PPvay، Fullcash، Cfcash، 99cash، Maxvay، Wellvay، Ucvay، Fixloan، Dodong، Find[1]ong، Roseloan، Bigcash، Cash66، Flydong، Okloan، Aloloan، Seacash) را مدیریت کرده و تمام کارمندان این برنامه‌ها را مدیریت کرده است. هر روز به کارمندان در مورد نحوه جمع‌آوری پول آموزش داده می‌شود و به آنها پاداش و کمک هزینه مسئولیت پرداخت می‌شود. پلیس مشخص کرد که هر برنامه وام‌دهی، گروهی را در شبکه‌های اجتماعی ایجاد می‌کند تا سطوح S0 (کارمندان جدید) را به S1 (جمع‌آوری بدهی از ۱ تا ۷ روز) و S2 (جمع‌آوری بدهی از ۸ تا ۳۰ روز) مدیریت و تقسیم کند.

در همین حال، دو نفر به نام‌های دام چی هائو و چائو خا نگی از ژوئن ۲۰۲۲ به عنوان طلبکار در شرکت گلدن مشغول به کار بوده‌اند. هائو و نگی اعتراف کردند که هائو برای کار در گروه بدهی‌های معوق کمتر از ۷ روز، شامل ۳ گروه، با استفاده از برنامه‌های کاربردی Goldway، Dodong و Fixloan در شرکت پذیرفته شده بود، در حالی که نگی برای کار در بخش وصول بدهی معرفی شده بود و از برنامه‌های کاربردی Find[1]ong و Fullcash سیستم شرکت گلدن که توسط تران تی مای مدیریت می‌شد، استفاده می‌کرد.

تران تی تان هونگ (متولد ۱۹۹۵، اهل استان دونگ تاپ) مسئول وصول بدهی‌های شرکت مالی بامبو (با دفتر نمایندگی در خیابان نگوین ترای ۸۶، بخش کای خه، ناحیه نین کیو، شهر کان تو) است. شرکت بامبو از برنامه‌های کاربردی زیر برای وام دادن به مشتریان استفاده می‌کند: شعبده‌باز، وام سان شاین، ایگل، کفت، اچ وای، زرافه، شتر، کدو، کینگ کونگ، لندلورد، دایناسور، کاکتوس، ستاره دنباله‌دار، قو، کلید.

علاوه بر این، پلیس متهمان نگوین تی کام هونگ را به عنوان کارمند اپلیکیشن‌های Tu Do و Doc Lap شناسایی کرد؛ تران تان تین به عنوان وصول‌کننده بدهی برای اپلیکیشن‌های وام متعلق به چینی‌ها از جمله Nano، Gola، Asa، Benta، Bason، Roly، Anfa، Misa، Mango، Vila کار می‌کرد. در سال ۲۰۲۲، تین بدهی‌های اپلیکیشن‌های Mango و Vila را وصول کرد؛ نگوین ونگ ترونگ سرپرست تیم وصول بدهی و نگوین تان تونگ وصول‌کننده بدهی اپلیکیشن‌های NamLoan، BlueVay، Ap[1]pleLoan، SunLoan، MunLoan، Pedong، BeeLoan، Reddong، HotDong بود... ونگ و ترونگ تحت نظارت و مدیریت یک فرد چینی کار می‌کردند.

پلیس محل سکونت و محل کار تران دانگ، رئیس عملیات شرکت Sofi Solutions LLC را بازرسی کرد.

طبق نتایج تحقیقات، اپلیکیشن‌های وام‌دهی فوق معمولاً هنگام وصول بدهی ۳ سطح دارند. از سطح ۱، سطح ۲ شامل ارسال پیامک، تماس با وام‌گیرندگان و بستگان آنها برای تهدید و ارعاب روح وام‌گیرنده است و سطح ۳ شامل ایجاد رعب و وحشت در بستگان با بریدن و چسباندن تصاویر وام‌گیرنده یا بستگان وام‌گیرنده به اطلاعاتی در مورد فرار از بدهی، رفتن به محراب، کار به عنوان فاحشه و تصاویر حساس... منتشر شده در شبکه‌های اجتماعی، ارسال به زالو از مشتریان و بستگان، دوستان مشتریان از طریق لیست تماس مشتری است.

اپلیکیشن‌های وام‌دهی بخش‌های زیادی مانند ارزیابی وام، مدیریت سیستم، یادآوری و وصول بدهی، مدیریت کارکنان وصول بدهی و فروش بدهی خواهند داشت. افرادی که در بخش یادآوری و وصول بدهی کار می‌کنند، می‌گویند تنها وظیفه آنها تماس با مشتریان برای یادآوری پرداخت به موقع بدهی‌هایشان است. اگر آنها بدهی خود را پرداخت نکنند، پیام‌هایی برای نفرین، تهدید، انتقال پرونده وام مشتری به بخش وصول بدهی و تهدیدهای جدی‌تر مانند ارسال عکس و کلاژ در فیس‌بوک و زالو ارسال می‌کنند. این بخش هدف‌گذاری کرده است که روزانه ۳۰۰ تماس یا بیشتر برقرار کند.

در صورتی که وصول بدهی بی‌اثر باشد، اپلیکیشن‌های وام، بدهی را به شرکت‌های حقوقی، شرکت‌های معاملات بدهی، شرکت‌های مالی و... می‌فروشند تا از طریق تماس‌های تلفنی تروریستی، تهدید بستگان و عکس‌های تهمت‌آمیز منتشر شده در شبکه‌های اجتماعی، به وصول بدهی ادامه دهند تا اعتبار وام‌گیرنده و بستگانش را بدنام و تضعیف کنند...

به همین ترتیب، در تاریخ ۲۸ مه، ۹ نفر از مدیران، روسای دپارتمان‌ها، روسای بخش‌ها و سرپرستان تیم‌های شرکت‌های Digital Credit Trading and Service Company Limited، Fincap VN Company Limited و Sofi Solutions Company Limited نیز توسط پلیس شهر هوشی مین به جرم «وام‌دهی با نرخ بهره بالا در معاملات ملکی» تحت پیگرد قانونی قرار گرفتند.

در جریان تحقیقات، پلیس شهر هوشی مین تشخیص داد که این شرکت‌ها به صورت «پنهان» در قالب خدمات رهنی و مشاوره مالی، از طریق وب‌سایت‌های tamo.vn و findo.vn وام‌های با بهره بالا ارائه می‌دادند.

اینها وب‌سایت‌های غیرقانونی وام‌دهی آنلاین به مصرف‌کنندگان هستند که از قبل برنامه‌ریزی شده‌اند و سرورهای داده آنها در خارج از کشور قرار دارد و از خارج از کشور اداره می‌شوند. شرکت‌های Sofi Solutions، Digital Credit و Fincap فعالیت‌های وام‌دهی را در ویتنام انجام می‌دهند.

در صورت نیاز به وام، مشتریان فقط باید از طریق تلفن وارد وب‌سایت یا برنامه شوند، اطلاعات شخصی خود را پر کنند و درخواست وام به طور خودکار توسط سیستم پردازش می‌شود، بدون اینکه نیازی به تماس مستقیم با کارکنان وام‌دهنده باشد.

از آوریل ۲۰۱۹ تا آوریل ۲۰۲۳، شرکت‌های Digital Credit Trading and Service Company Limited، Fincap VN Company Limited و Sofi Solutions Company Limited از طریق دو وب‌سایت فوق بیش از ۲ میلیون وام به مبلغ بیش از ۶۰۷۲ میلیارد دانگ ویتنام پرداخت کرده‌اند و به طور غیرقانونی بیش از ۴۱۲۳.۴ میلیارد دانگ ویتنام سود برده‌اند که کمترین نرخ بهره آن ۱۵۳.۲ درصد و بیشترین آن ۱۲۸۹.۶۷ درصد بوده است که ۷ تا ۶۴ برابر بیشتر از بالاترین نرخ بهره مقرر در قانون مدنی است...

از این پروژه‌ها می‌توان دریافت که وضعیت وام‌دهی با نرخ بهره بالا از طریق اپلیکیشن‌ها یا وب‌سایت‌های مخفی هنوز بسیار پیچیده است و با انواع پیچیده‌ای همراه است که باعث نارضایتی زیادی در بین مردم شده و بر وضعیت امنیت و نظم تأثیر می‌گذارد. در عین حال، مقامات همچنین عزم خود را در تشدید مبارزه و برخورد با جرایم مربوط به «اعتبار سیاه» از طریق اپلیکیشن‌ها، جمع‌آوری بدهی غیرقانونی تحت پوشش شرکت‌های مشاوره مالی، شرکت‌های مشاوره حقوقی و... نشان داده‌اند.

پلیس شهر هوشی مین به مردم هشدار داد که هوشیار باشند، در صورت نیاز به سرمایه برای کسب و کار، باید با بانک‌ها و موسسات مالی دارای مجوز دولتی تماس بگیرند تا از سیاست‌های ترجیحی و نرخ بهره مناسب بهره‌مند شوند. علاوه بر این، مردم نباید از طریق برنامه‌های غیرقانونی پول قرض بگیرند تا از فاش شدن اطلاعات، مخاطبین تلفن، عکس‌های شخصی و آزار و اذیت توسط مجرمان، رنگ پاشیده شده روی آنها و ریختن مواد کثیف روی آنها که آنها و خانواده‌هایشان را تحت تأثیر قرار می‌دهد، جلوگیری شود. و ممکن است اطلاعات شخصی مشتریان به کلاهبرداران فروخته شود یا فعالیت‌های غیرقانونی انجام دهند.

پس از تقریباً یک ماه از اجرای طرح راه‌اندازی تبلیغات و بسیج مردم برای مشارکت در حذف و پاک کردن محصولات تبلیغاتی غیرقانونی در سراسر شهر، پلیس شهر هوشی مین صدها شماره تلفن مرتبط با فعالیت‌های وام‌دهی مالی را با ۵۰ مظنون کشف و تأیید کرد، ۳ پرونده، ۱۷ متهم را به جرم‌های مرتبط با «اعتبار سیاه» تحت پیگرد قانونی قرار داد و ۴۳ پرونده تبلیغات غیرقانونی را به صورت اداری مجازات کرد.

به گفته روزنامه پلیس خلق null

لینک منبع