تحول دیجیتال، نمی‌بینید همسایه‌هایتان چیزی دارند و می‌خواهید همه را برای خودتان بردارید

(دن تری) - آقای فام هونگ های - مدیرعامل بانک سهامی تجاری اورینت (OCB) - گفت: تحول دیجیتال هم یک نیروی محرکه و هم فشاری است که بانک‌ها را مجبور به اجرا می‌کند، اما هر طرف باید انتخاب درستی انجام دهد تا مؤثر باشد.

تحول دیجیتال، روند فناوری این دوران است و همچنین عاملی حیاتی است که پایه و اساس توسعه پایدار کسب و کار را ایجاد می‌کند. به ویژه برای صنعت مالی، تحول دیجیتال در مدیریت نقش بسیار مهمی در خودکارسازی فرآیندها، بهینه‌سازی کارایی عملیاتی و افزایش رقابت‌پذیری ایفا می‌کند.

در فرآیند پیاده‌سازی ESG توسط شرکت‌های مالی، اعمال تحول دیجیتال بسیار ضروری است و به ایجاد زمینه‌ای برای ارزیابی عملکرد استراتژی ESG کمک می‌کند.

«جوانان می‌خواهند همه چیز سریع و فوری باشد و تجربه باید عالی باشد. »

آقای فام هونگ های - مدیر کل بانک سهامی تجاری اورینت ( OCB ) - در سمینار «تحول دیجیتال در حاکمیت شرکتی - تجربه اجرای ESG از سوی شرکت‌های مالی» که توسط روزنامه دن تری در صبح 30 سپتامبر برگزار شد، تأکید کرد که تحول دیجیتال مسئله بقا است، چاره‌ای نیست، اگر انجام نشود، حذف خواهید شد.

آقای هونگ های گفت: «جوانان امروز می‌خواهند همه چیز سریع و بلافاصله در دسترس باشد و تجربه باید عالی باشد. اگر نتوانیم راه‌حل ارائه دهیم، قادر به رقابت نخواهیم بود.» این فشار و انگیزه‌ای است که بانک‌ها را مجبور به تحول دیجیتالی می‌کند.

آقای فام هونگ های - مدیر کل بانک سهامی تجاری اورینت (عکس: نام آن).

آقای های اشاره کرد که OCB از یک بانک بسیار کوچک شروع به کار کرد. بنابراین، اگر بانک می‌خواهد تغییری ایجاد کند، باید از انگیزه سرعت استفاده کند. و تحول دیجیتال یک راه حل بسیار خوب برای مشکل سرعت برای بانک است.

او گفت که از سال ۲۰۱۸، OCB راهکاری به نام OCB OMNI - اپلیکیشنی برای مشتریان انفرادی - راه‌اندازی کرده است که از تمام جدیدترین راهکارهای فناوری در زمینه هوش مصنوعی و شخصی‌سازی مشتری استفاده می‌کند. این بانک همچنین یک بانک دیجیتال به نام Liobank راه‌اندازی کرده است که در آن کل تجربه از "جلو تا عقب" کاملاً دیجیتالی شده است. به گفته آقای فام هونگ های، OCB همچنین یکی از اولین بانک‌هایی است که سیستمی متخصص در پردازش تراکنش‌های داخلی راه‌اندازی کرده است...

در نتیجه، تحول دیجیتال به این بانک کمک می‌کند تا نه تنها مشتریان خود را بهتر درک کند، بلکه به بانک کمک می‌کند تا محصولاتی مناسب‌تر برای هر بخش از مشتریان ارائه دهد.

آقای هونگ های گفت: «برای مثال، پس از حدود ۳ سال استفاده از رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open APIs)، ارزش تراکنش‌ها حدود ۲۰۰ درصد افزایش یافته است، تعداد تراکنش‌ها نیز حدود ۱۰۰ درصد افزایش یافته است. علاوه بر این، نسبت CASA بیش از ۳۰ درصد رشد داشته است و OCB را در بین ۱۰ بانک برتر با بالاترین نسبت CASA در بازار امروز قرار داده است. اینها نمونه‌های بارزی هستند که اثربخشی استراتژی تحول دیجیتال را نشان می‌دهند.»

انتظار نداشته باشید که تحول دیجیتال یک «عصای جادویی » باشد

با این حال، آقای های بر اساس تجربه خود توصیه می‌کند که انتظار نداشته باشید تحول دیجیتال یک «عصای جادویی» باشد که بتواند تمام مشکلات فعلی را حل کند، بلکه باید مشخص کنید که تحول دیجیتال از چه چیزی می‌تواند پشتیبانی کند، گام‌های کوچکی بردارید و سپس مانند یک «ریزش نفت» بهره‌وری گسترده‌ای ایجاد کنید.

هنگام اجرای تحول دیجیتال، اولین مشکل این است که کسب‌وکارها نمی‌دانند چه می‌خواهند، زیرا وقتی در مورد تحول دیجیتال صحبت می‌شود، همه می‌خواهند آن را انجام دهند، اما اینکه چگونه آن را با استراتژی بانک هماهنگ کنند، بسیار دشوار است.

به گفته آقای های، چالش دیگر این است که مردم اغلب همه چیز را می‌خواهند، با دیدن تحولات دیجیتالی همسایگانشان، می‌خواهند همه آن را به پلتفرم خود بیاورند. با این حال، آقای هونگ های معتقد است که اگر این کار را انجام دهند، "شکست" خواهد خورد زیرا ارزش منحصر به فردی برای کسب و کار ایجاد نمی‌کند.

به طور خاص، مسئله منابع انسانی یک مشکل بزرگ است. در حالی که ویتنام از قدرت منابع انسانی نسبتاً فراوانی در حوزه فناوری برخوردار است، منابع انسانی که فناوری و تجارت را درک کنند، بسیار نادر هستند.

کسانی که تجارت را می‌فهمند، فناوری را نمی‌فهمند و برعکس. بنابراین، هنگام پیاده‌سازی، فرد تاجر یک کار انجام می‌دهد و فرد تکنولوژی کار دیگری، که منجر به محصولی می‌شود که شبیه هیچ کس دیگری نیست. بنابراین، کسب‌وکارها باید تیمی را آموزش دهند که هم در فناوری مهارت داشته باشد و هم در تجارت آگاه باشد.

در کنار مهارت‌ها، طرز فکر یا فرهنگ رهبر و کارکنان نیز شایان توجه است. معمولاً مردم از تغییر می‌ترسند، هر تغییری را پرخطر می‌دانند.

برای حل این مشکل، OCB باید گروه‌های کوچک زیادی ایجاد کند که در آن‌ها افراد بتوانند به راحتی در طول فرآیند تحول دیجیتال، اختیار تصمیم‌گیری را به دست آورند. به گفته مدیرعامل، این امر باعث ایجاد پویایی برای کارکنان می‌شود، در مقیاس کوچک، افراد می‌توانند نتایج را فوراً مشاهده کنند و در نتیجه این اطمینان را ایجاد می‌کنند که این مسیری است که باید در پیش بگیریم.

بانکداری دیجیتال: چالش‌های ناشی از داده‌ها و پیش‌بینی‌های آینده‌ای که فقط ربات‌ها در آن فعالیت می‌کنند

تنها در بخش بانکی، داده‌های پراکنده نیز یک چالش بزرگ است. به گفته آقای هونگ های، داده‌های بانکی در بخش‌های مختلف پراکنده هستند، یکپارچه نیستند و هیچ مالکی ندارند، به این معنی که هر فرد روش متفاوتی برای مدیریت داده‌ها خواهد داشت. در نهایت، ما نمی‌دانیم که این داده‌ها از کجا می‌آیند.

بنابراین، بانک‌ها نیاز به سازماندهی مجدد و تعریف مجدد داده‌ها و اینکه چه کسی آن داده‌ها را مدیریت می‌کند، دارند. مشکل دیگر مربوط به امنیت داده‌ها است. پس از رویداد از دست رفتن داده‌های CIC، نشان می‌دهد که اگر فرهنگ امنیت داده‌ها را ایجاد نکنیم، خطرات بزرگی ایجاد خواهد شد.

بانک‌ها اغلب می‌خواهند دیوارهای بلندی بسازند تا از سرقت داده‌ها توسط افراد خارجی جلوگیری کنند. اما بزرگترین خطر، افراد داخلی هستند، اگر آنها از حفاظت از داده‌ها آگاه نباشند، مثلاً دریافت ایمیل‌های ارسالی از خارج، به طور تصادفی یک حفره بزرگ ایجاد می‌کنند.

در نهایت، نحوه استفاده از داده‌ها. هنگامی که داده‌ها را در اختیار دارید، نحوه استفاده از آن برای ایجاد ارزش برای مشتریان و افزایش کارایی برای بانک نیز یک مشکل است.

آقای هونگ های مثالی از نسبت CASA (نسبت بین سپرده‌های غیرمدت‌دار و کل سرمایه بسیج‌شده بانک که توانایی بانک را در جذب سرمایه کم‌هزینه اندازه‌گیری می‌کند) ارائه داد. او هنگام مطالعه داده‌های جدید، دریافت که مشتریان زمانی CASA را نگه می‌دارند که تجربه بسیار خوبی با اپلیکیشن داشته باشند. اگر در حین پرداخت خطاهای سیستمی زیادی وجود داشته باشد، دیگر CASA را در آن بانک نگه نمی‌دارند.

آقای نگوین دوک ترانگ - مدیر دانشگاه بانکداری هوشی مین (عکس: Nam Anh).

از دیدگاه یک متخصص، دانشیار دکتر نگوین دوک ترونگ - مدیر دانشکده بانکداری دانشگاه هوشی مین - به 4 مسئله اصلی بانکداری دیجیتال اشاره کرد.

اولین مورد، کانال توزیع و تجربه مشتری است. به لطف فناوری eKYC، افتتاح حساب از راه دور امکان‌پذیر است. به طور خاص، برنامه Super-app در موبایل به مشتریان کمک می‌کند تا تقریباً نیازی به استفاده از پول نقد نداشته باشند، همه عملیات را می‌توان از طریق یک پلتفرم بانکداری دیجیتال انجام داد که خدمات را از پرداخت، رزرو پرواز گرفته تا بسیاری از خدمات دیگر ادغام می‌کند.

دوم، از نظر خدمات، با سیستمی که بانک‌ها در یادگیری ماشینی اعمال می‌کنند، می‌توانند از سیستم‌های داده‌محور برای حل مشکلات وام‌دهی، محصولات پس‌انداز، بیمه دیجیتال و... استفاده کنند. او تأکید کرد که به ویژه تحت تأثیر پرداخت‌های مربوط به کدهای QR قرار گرفته است.

سوم، مربوط به عملیات و فرآیندهای تجاری. بسیاری از بانک‌های تجاری امروزه رباتیک و اتوماسیون را پیاده‌سازی کرده‌اند، مانند پردازش اولیه وام و تطبیق تراکنش‌ها. اکنون بانک‌ها به راحتی بر اساس پایگاه‌های داده بزرگ تصمیم‌گیری می‌کنند.

در نهایت، موضوع تحول دیجیتال واقعاً داستان رئیس شرکت‌های مالی، بانک‌های تجاری و ایجاد فرهنگ تحول دیجیتال بوده است. به طور قابل توجهی، بانک‌های شرکتی سرمایه‌گذاری‌های زیادی در امنیت، امنیت داده‌ها و ایمنی داده‌ها انجام داده‌اند. بانک‌ها از یک فرهنگ سنتی به یک فرهنگ انعطاف‌پذیرتر برای تطبیق با موضوع تحول دیجیتال تغییر کرده‌اند و به سرعت محصولات و خدمات خود را تطبیق می‌دهند.

آقای ترانگ تأیید کرد که ویتنام کشوری پویا است و حدود ۳ سال دیگر ما یک تحول دیجیتالی کامل از تجربه مشتری، کانال‌های توزیع و... خواهیم داشت. با تجربه تایلند و چین، کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که حدود ۳ سال دیگر ما کارخانه‌های تاریک (مدل‌های تولید کاملاً خودکار) صنعت بانکداری را خواهیم داشت که در آن فقط ربات‌ها وجود دارند و انسان‌ها تنظیم‌کننده‌های اصلی هستند.

سمینار «تحول دیجیتال در حاکمیت شرکتی - تجربه پیاده‌سازی ESG از سوی شرکت‌های بخش مالی» که توسط روزنامه دن تری سازماندهی شده بود، ساعت ۹ صبح روز ۳۰ سپتامبر برگزار شد.

سخنرانان شرکت کننده در این سمینار شامل دانشیار دکتر نگوین دوک ترونگ - رئیس دانشگاه بانکداری شهر هوشی مین، آقای فام هونگ های - مدیر کل بانک سهامی تجاری اورینت (OCB)، آقای توآن نهان - مدیرعامل شرکت سهامی اوراق بهادار ویتکاپ بودند.

این سمینار یک رویداد جانبی از مجمع ESG ویتنام 2025 با موضوع " علم و فناوری و نیروی محرکه برای توسعه پایدار" است. مجمع ESG ویتنام یک رویداد سالانه است که توسط روزنامه دن تری آغاز و سازماندهی شده است تا طرفین را برای به اشتراک گذاشتن پیام‌ها و الهام بخشیدن به اجرای ESG به سمت توسعه پایدار، به هم متصل کند. این سمینار با همراهی بانک سهامی تجاری اورینت (OCB) و شرکت سهامی اوراق بهادار DNSE برگزار می‌شود.

انجمن ESG ویتنام پس از راه‌اندازی، بازخوردهای مثبت زیادی از جامعه و کارشناسان برای ترویج و توسعه استانداردهای ESG در عملیات تجاری شرکت‌ها دریافت کرده است.

نکته برجسته انجمن ESG ویتنام، جوایز ESG ویتنام است - که به واحدهایی که ESG را به طور مؤثر اجرا می‌کنند، اهدا می‌شود. مشاغل و سازمان‌های علاقه‌مند می‌توانند برای شرکت در جوایز ESG ویتنام 2025 اینجا ثبت‌نام کنند.

منبع: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm