تحول بانکداری دیجیتال از توسعه اقتصادی بخش خصوصی پشتیبانی می‌کند

در شرایطی که اقتصاد با جهت‌گیری توسعه اقتصاد خصوصی به عنوان یک نیروی محرکه مهم، به شدت در حال تغییر است، در استان‌هایی با پتانسیل توسعه صنعتی و خدماتی مانند نام دین، هماهنگ‌سازی سیاست‌ها، بسیج منابع و به‌کارگیری فناوری اطلاعات در بخش بانکی، نقش اساسی در ارتقای توسعه پایدار و مؤثر بخش اقتصاد خصوصی ایفا خواهد کرد. در این میان، تحول بانکداری دیجیتال یک اهرم استراتژیک است.

پرورش خوک طبق فرآیند VietGAP در خانواده آقای دوآن ون تان در کمون های هونگ (های هائو).

در حال حاضر، تحول دیجیتال در بخش بانکی به دیجیتالی کردن فرآیندهای داخلی کسب و کار محدود نمی‌شود، بلکه به ایجاد یک اکوسیستم دیجیتال برای خدمت‌رسانی به مشتریان گسترش یافته است. به ویژه برای گروهی از مشتریان در بخش اقتصاد خصوصی - از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) گرفته تا خانوارهای تجاری، تحول بانکداری دیجیتال به کاهش هزینه‌های عملیاتی، افزایش دسترسی به سرمایه و ارتقای رقابت‌پذیری کمک می‌کند. در عین حال، با توجه به نقاط قوت موجود در صنایع کوچک، خدمات سنتی و توسعه خوشه‌های صنعتی محلی، استفاده از راهکارهای مدرن بانکداری دیجیتال به کاهش شکاف بین شرکت‌های محلی و سیستم مالی و بانکی ملی کمک می‌کند.

یکی از بزرگترین مشکلات برای شرکت‌های خصوصی، به ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در نام دین ، امکان دسترسی به وام است. پیش از این، به دلیل عدم شفافیت مالی، فرآیند وام هنوز دستی بود و اسناد اثبات ظرفیت اعتباری دست و پا گیر بودند و همین امر باعث می‌شد نرخ دسترسی به سرمایه بانکی برای این گروه از شرکت‌ها هنوز پایین باشد. برای غلبه بر این مشکل، بانک‌های تجاری در استان، یک پلتفرم ارزیابی اعتبار دیجیتال را مستقر کرده‌اند که داده‌های مالیات، فاکتورهای الکترونیکی، تراکنش‌های حساب، شبکه‌های اجتماعی و سابقه اعتباری را ادغام می‌کند. بانک‌هایی مانند BIDV، Vietcombank، Agribank و MB، اجرای بسته‌های وام فوق سریع را به طور خاص برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​با فرآیند تأیید خودکار مبتنی بر هوش مصنوعی و کلان داده آزمایش کرده‌اند. به طور خاص، با همکاری سازمان‌های پشتیبانی تجاری مانند مرکز توسعه سرمایه‌گذاری و توسعه بنگاه‌های اقتصادی استان، به بسیاری از مشاغل دستور داده شده است که داده‌ها را در پلتفرم دیجیتال بانک وارد کنند تا دسترسی آسان‌تری به سرمایه داشته باشند. در نتیجه، زمان تأیید وام از 7 روز به 24 ساعت کاهش یافته و نرخ بهره به طور ترجیحی برای صنایع اولویت‌دار (پوشاک، کفش، خدمات لجستیک و غیره) اعمال شده است. بانک‌های تجاری سهامی در استان نام دین، بسته‌های وام ترجیحی متنوعی را برای پرداخت آنلاین ارائه می‌دهند و مشتریان بخش اقتصادی خصوصی، از خانوارهای شخصی، شرکت‌های خصوصی گرفته تا شرکت‌های کوچک و متوسط، را هدف قرار می‌دهند. این بسته‌ها شامل موارد برجسته‌ای مانند موارد زیر است: پرداخت آنلاین ۱۰۰٪ از طریق اپلیکیشن/وب‌سایت (MB، MSB، Nam A، ABBANK، OCB و غیره)؛ نرخ بهره ترجیحی پایین: از تقریباً ۴٪ (Agribank، ABBANK) تا ۵٪ (Vietcombank، BIDV، OCB)؛ محدودیت‌های مناسب برای سطوح مختلف از چند میلیون تا چند صد میلیارد VND؛ کاهش بهره، هدایا، بدون کارمزد خدمات، اضافه برداشت انعطاف‌پذیر. این بسته‌های وام برای شرکت‌های خصوصی در نام دین بسیار مناسب هستند و به کاهش رویه‌های اداری، افزایش شفافیت و تسهیل دسترسی به منابع سرمایه برای توسعه تولید و گسترش کسب و کار طبق قطعنامه ۶۸-NQ/TW مورخ ۴ مه ۲۰۲۵ دفتر سیاسی در مورد توسعه اقتصادی خصوصی کمک می‌کنند. در حال حاضر، BIDV با بسته وام "اتصال - دسترسی" و اعتبار SME؛ نرخ بهره از فقط ۵٪ در سال (مدت کمتر از ۶ ماه)؛ ۵.۵٪ در سال (۶-۱۲ ماه) ثبت و تأیید شده از طریق سیستم دیجیتال BIDV iBank، iConnect برای SMEها، شرکت‌های خصوصی، مناطق روستایی دارای اولویت، مشاغل متعلق به زنان. بانک سهامی تجاری نظامی (MBBank) با بسته وام از کارت اعتباری در برنامه MBBank؛ محدودیت وام از ۵ تا ۱۰۰ میلیون دانگ ویتنام (تا ۷۵٪ از محدودیت کارت اعتباری)؛ پرداخت: ۱۰۰٪ آنلاین از طریق برنامه MBBank برای افراد، مشتریان مشاغل کوچک.

مراقبت از ماهی سنتی در دهکده دوین ترونگ، کمون جیائو نهان (گیائو توی).

برخی از بانک‌ها، مانند BIDV iBank، Vietcombank DigiBiz یا MB Business Hub، برنامه‌های تخصصی بانکداری دیجیتال را برای شرکت‌های خصوصی ساخته‌اند که ویژگی‌هایی مانند موارد زیر را ارائه می‌دهند: مدیریت حساب‌های تجاری در لحظه؛ تأیید هزینه‌ها، حقوق و دستمزد و فاکتورها در دستگاه‌های تلفن همراه؛ ادغام حسابداری الکترونیکی و فاکتورهای الکترونیکی؛ اتصال مستقیم به درگاه‌های پرداخت و پلتفرم‌های تجارت الکترونیک؛ ارائه راه‌حل‌های مناسب مالی، بیمه و سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت بر اساس داده‌های عملیاتی. این برنامه‌ها نه تنها به شرکت‌های خصوصی در Nam Dinh کمک می‌کنند تا به طور مؤثرتری عمل کنند، بلکه عادت به استفاده از خدمات بانکی مدرن را ایجاد می‌کنند و به سمت یک اکوسیستم مالی و تجاری کاملاً دیجیتال حرکت می‌کنند.

علاوه بر این، بانک‌ها با کمیته مردمی استان و ادارات و شعب نیز هماهنگی می‌کنند تا یک مرکز پشتیبانی مالی و حقوقی آنلاین راه‌اندازی کنند، که در آن کسب‌وکارها می‌توانند: سیاست‌های مالیاتی و مالی را جستجو کنند؛ از طریق چت‌بات یا متخصص بانک مشاوره حقوقی اولیه دریافت کنند؛ ریسک‌های اعتباری را محاسبه کنند، جریان نقدی را از طریق برنامه‌های تلفن هوشمند مدیریت کنند. هشدار پیشگیرانه در مورد ریسک‌های مالی و ارائه خدمات مشاوره دیجیتال رایگان به کسب‌وکارهای خصوصی محلی کمک می‌کند تا در گسترش فعالیت‌های تجاری خود احساس امنیت کنند و مشکلات حقوقی یا بدهی‌های معوق را محدود کنند.

تولید کالای خواب در روستای صنایع دستی ساک در بخش مای تانگ (شهر نام دین).

با حمایت از تحول بانکداری دیجیتال، بخش اقتصاد خصوصی در نام دین با فرصت‌های توسعه‌ای قوی و چشمگیری روبرو است و هدف رشد اعتباری پیش‌بینی‌شده ۱۲ تا ۱۵ درصد در سال در دوره ۲۰۲۵-۲۰۳۰ را دنبال می‌کند. نرخ دسترسی شرکت‌های کوچک و متوسط ​​به وام‌های بانکی از طریق کانال‌های دیجیتال از ۳۸ درصد در سال ۲۰۲۳ به حدود ۶۵ درصد در سال ۲۰۲۷ افزایش خواهد یافت. انتظار می‌رود تعداد شرکت‌هایی که از بانک‌های دیجیتال تخصصی استفاده می‌کنند تا سال ۲۰۳۰، ۴ برابر افزایش یابد. نرخ دیجیتالی شدن خدمات مالی شرکتی در این استان تا سال ۲۰۲۸ به ۷۰ درصد خواهد رسید. این ارقام نه تنها نقش اساسی بخش بانکی در تحول دیجیتال را تأیید می‌کنند، بلکه نشان می‌دهند که پتانسیل تبدیل شدن به مرکز صنایع سبک، حامی صنعت و خدمات تجاری در منطقه جنوبی دلتای رودخانه سرخ نام دین کاملاً امکان‌پذیر است.

برای دستیابی به این هدف، در آینده نزدیک، صنعت بانکداری باید بر بهینه‌سازی سیستم داده‌های دیجیتال شرکت‌های محلی، ساخت مدل‌های اعتباری فردی و شناسایی فعالانه مشتریان تجاری تمرکز کند. ادغام بانکداری دیجیتال در برنامه‌ریزی توسعه شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در خوشه‌های صنعتی، روستاهای صنایع دستی سنتی و مناطق حومه شهر. توسعه امور مالی جامع، اطمینان از اینکه همه خانوارهای تجاری، تعاونی‌ها و شرکت‌های خرد می‌توانند به خدمات مالی و بانکی دسترسی داشته باشند. تقویت هماهنگی بین بخشی بین بانک‌ها، مقامات مالیاتی، ادارات صنعت و تجارت و انجمن‌های تجاری برای ارتقای تحول دیجیتال شرکت‌ها مرتبط با تحول دیجیتال بانک‌ها.

با اجرای بسته‌های وام دیجیتال، بانکداری دیجیتال برای کسب‌وکارها، پشتیبانی مالی حقوقی آنلاین و پلتفرم‌های پیشرفته فناوری دیجیتال، بانک‌های تجاری به تدریج در حال "حل" تنگنای اصلی سرمایه برای جامعه کسب‌وکار خصوصی هستند. با مشارکت نظام سیاسی، اقتصاد خصوصی مطمئناً به سرعت توسعه خواهد یافت و همانطور که در قطعنامه 68-NQ-TW./ آمده است، سهم شایسته‌ای در اقتصاد ملی خواهد داشت.

مقاله و عکس‌ها: دوک توان

منبع: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/