شرکت‌های مالی که تحول دیجیتال انجام می‌دهند: مانع، هزینه نیست

(دن تری) - از بانک‌ها گرفته تا شرکت‌های اوراق بهادار، تحول دیجیتال مزایایی را از نظر هزینه‌ها، مدیریت، تجربه مشتری و توسعه پایدار به همراه دارد. با این حال، چالش‌هایی را نیز از نظر فناوری، قانون و منابع انسانی به همراه دارد.

تحول دیجیتال به مثابه «دست قادر مطلق»

دکتر چائو دین لین، مدرس دانشگاه بانکداری شهر هوشی مین، گفت که به‌کارگیری تحول دیجیتال در مدیریت کسب‌وکار با افزایش بهره‌وری و کنترل سود، به کاهش هزینه‌ها کمک می‌کند. به لطف این، منابع انسانی روان‌تر عمل می‌کنند و رهبران تصمیمات مؤثرتری می‌گیرند.

به گفته آقای لین، بانک‌ها در حال حاضر نیازی به افتتاح شعب زیاد ندارند. کاربران فقط با یک تلفن یا یک CDM (دستگاه واریز وجه نقد - نسل جدید دستگاه‌های خودپرداز) می‌توانند اکثر عملیات مانند باز کردن کارت، تغییر اطلاعات شخصی و غیره را انجام دهند و به کاهش کارکنان در باجه تراکنش کمک کنند.

آقای لین تأکید کرد که تحول دیجیتال نه تنها هزینه‌ها را بهینه می‌کند، بلکه به مدل‌های کسب‌وکار کمک می‌کند تا هوشمندتر، خلاق‌تر و پاسخگوی نیازهای بازار باشند. او گفت: «اگر کسب‌وکارها به طور فعال تغییر نکنند و به رقبا اجازه دهند سریع‌تر حرکت کنند، از این بازی حذف خواهند شد.»

آقای نگوین دِ مین، مدیر تحلیل اوراق بهادار یوانتا ویتنام، با همین دیدگاه گفت که تحول دیجیتال یک روند اجتناب‌ناپذیر در همه زمینه‌ها است. نقش اول آن بهبود بهره‌وری مدیریت عملیاتی است.

در زمینه افزایش روزافزون حجم تراکنش‌ها و الزامات مدیریت ریسک بالاتر، به‌کارگیری فناوری به شرکت‌های اوراق بهادار کمک می‌کند تا فرآیندهای پشت صحنه، گزارش‌دهی و انطباق را بهینه کنند؛ در نتیجه هزینه‌ها را کاهش داده و شفافیت و کنترل ریسک را مطابق با استانداردهای بین‌المللی بهبود بخشند.

تحول دیجیتال همچنین تجربه مشتری را گسترش می‌دهد و رقابت را افزایش می‌دهد. مشتریان اکنون خواستار خدمات سریع، شخصی‌سازی‌شده و راحت هستند. کاربرد هوش مصنوعی، کلان‌داده، فضای ابری یا برنامه‌های تلفن همراه به شرکت‌های اوراق بهادار کمک می‌کند تا رفتار سرمایه‌گذاری را تجزیه و تحلیل کنند، توصیه‌های مناسب ارائه دهند و فوراً خدمت‌رسانی کنند - عامل کلیدی برای حفظ سرمایه‌گذاران.

مهم‌تر از آن، تحول دیجیتال، مدل‌های کسب‌وکار را تغییر شکل می‌دهد و ارزش‌های جدیدی را آزاد می‌کند. کسب‌وکارها نه تنها فرآیندهای قدیمی را دیجیتالی می‌کنند، بلکه مدل‌های مدرنی مانند تراکنش‌های آنلاین، مشاوران رباتیک، امتیازدهی حاشیه‌ای یا اکوسیستم‌های مالی یکپارچه (بانکداری، بیمه، مدیریت دارایی) را نیز توسعه می‌دهند. شرکت‌هایی که در سرمایه‌گذاری در فناوری پیشرو هستند، از مزیت رهبری بازار و افزایش سود بلندمدت برخوردار خواهند بود.

آقای نگوین دِ مین اظهار داشت که تحول دیجیتال «سکوی پرتاب» برای رقابت‌پذیری شرکت‌های اوراق بهادار است. در چارچوب حرکت بازار سرمایه ویتنام به سمت استانداردهای بین‌المللی (بازل ۳، استانداردهای بین‌المللی گزارشگری مالی، ارتقاء بازار سهام)، تحول دیجیتال دیگر یک گزینه نیست، بلکه یک الزام اجباری برای توسعه پایدار است.

آقای فام توان آن - سردبیر روزنامه دن تری - در کارگاه آموزشی «پیاده‌سازی ESG با هوش مصنوعی: کسب‌وکارها چه باید بکنند؟» که در ۱۴ آگوست برگزار شد، سخنرانی کرد. این کارگاه آموزشی، رویدادی جانبی از انجمن ESG ویتنام ۲۰۲۵ با موضوع « علم و فناوری و نیروهای محرکه برای توسعه پایدار» است (عکس: نام آن).

سرمایه‌گذاری در تحول دیجیتال هزینه نیست

دکتر نگوین هو هوان، دانشیار و مدرس دانشگاه اقتصاد هوشی مین، معتقد است که هزینه‌های سرمایه‌گذاری بزرگترین فشار برای شرکت‌های مالی هنگام تحول دیجیتالی در مدیریت نیست، زیرا آنها بیش از هر کس دیگری، ارزش و مزایای بزرگی را که تحول دیجیتال به همراه دارد، درک می‌کنند.

از منظر اجرا، شرکت اوراق بهادار SSI ارزیابی می‌کند که استراتژی دیجیتالی شدن نه تنها با هدف کاهش مصرف کاغذ انجام می‌شود، بلکه به لطف یک پلتفرم فناوری مدرن، فرآیندهای عملیاتی را بهینه کرده و راه‌حل‌های مؤثرتری را برای مشتریان ارائه می‌دهد.

کاهش مصرف کاغذ چاپ نه تنها به صرفه‌جویی در هزینه‌ها، بهینه‌سازی فضای کاری و کاهش نیازهای ذخیره‌سازی فیزیکی کمک می‌کند، بلکه دسترسی به داده‌ها را از هر مکانی بهبود می‌بخشد و در نتیجه بهره‌وری نیروی کار را افزایش می‌دهد. این امر همچنین گواهی بر مسئولیت زیست‌محیطی SSI با کاهش فشار بر منابع جنگلی، محدود کردن انتشار کربن از تولید کاغذ و کاهش ضایعات اداری، مطابق با جهت‌گیری توسعه پایدار است.

داده‌های دیجیتال همچنین به سرعت بخشیدن به پردازش تراکنش‌ها، کاهش خطاها در مقایسه با روش‌های دستی، صرفه‌جویی در منابع و بهبود بهره‌وری کلی کمک می‌کنند. این مراحل، عزم SSI را در نقشه راه توسعه پایدار، با ترکیب هماهنگ نوآوری‌های تکنولوژیکی و مسئولیت‌پذیری زیست‌محیطی، نشان می‌دهد.

بزرگترین سختی ها

با این حال، کسب‌وکارها نیز هنگام اجرای تحول دیجیتال در مدیریت با مشکلات خاصی روبرو هستند. آقای تران هوآی فونگ - مدیر بخش مشتریان شرکتی HDBank - گفت که مزیت بانک‌ها منابع خوب است، نه مواجهه با چالش‌های مالی.

با این حال، بسته به استراتژی و انتظارات، هر طرف با مشکلات متفاوتی روبرو خواهد شد. آقای فونگ معتقد است که رایج‌ترین چالش برای بانک‌ها هنگام تحول دیجیتالی، چگونگی داشتن یک راه‌حل جامع است.

در کنار آن، چگونگی طراحی مناسب، استقرار و عملکرد مؤثر، که هم به رشد مطابق با اهداف و مسیرها کمک کند و هم با نیاز به تغییر چیدمان نیروی کار مواجه شود، یک مشکل بزرگ است.

هنگام اجرای تحول دیجیتال در مدیریت، کسب‌وکارها با مشکلات خاصی روبرو خواهند شد (عکس: فناوری اطلاعات).

نماینده شرکت اوراق بهادار یوانتا ویتنام نیز چهار مشکل بزرگ پیش روی کسب و کارها را فهرست کرد.

اولاً، هزینه‌های سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌ها و فناوری یک مانع اصلی است، زیرا ساختن سیستمی که مطابق با استانداردهای بین‌المللی باشد، هم ایمن و هم انعطاف‌پذیر باشد، به منابع مالی قابل توجه و پرسنل فناوری نیاز دارد.

دوم، عوامل قانونی و نظارتی داخلی هنوز نسبتاً سختگیرانه هستند، بسیاری از محصولات دیجیتال برای اخذ مجوز به زمان نیاز دارند یا مسیر قانونی مشخصی ندارند که باعث محدودیت‌هایی در استقرار و تنوع‌بخشی خدمات می‌شود.

سوم، عادات و آمادگی سرمایه‌گذاران نیز از چالش‌های دیگر است، زیرا همه مشتریان به سرعت با فناوری جدید سازگار نمی‌شوند، به خصوص سرمایه‌گذاران قدیمی‌تر که به معاملات سنتی عادت دارند.

در نهایت، مشکل منابع انسانی ساده نیست: برای عملکرد موفق، یک کسب‌وکار باید تیمی داشته باشد که هم عملیات مالی و هم عملیات فناوری را درک کند، که این امر مستلزم آموزش داخلی و جذب متخصصان باکیفیت از خارج از سازمان است.

به گفته این نماینده، تحول دیجیتال یک سفر بلندمدت است، چیزی نیست که بتوان یک شبه انجام داد و تنها شرکت‌هایی با استراتژی ثابت و منابع پایدار می‌توانند موفق شوند. در کنار آن، بسیاری از شرکت‌های بزرگ مالی اکنون مجبورند شاخص‌های ESG و تحول دیجیتال را طبق رویه‌های جدید به گزارش‌های مالی خود اضافه کنند.

واحدهایی که در چارچوب انجمن ESG ویتنام 2024، مفتخر به دریافت جایزه جامع ESG شدند (عکس: مان کوان).

دکتر چائو دین لین ارزیابی کرد که جهت‌گیری کلی دولت، تحول دیجیتال است. حتی سازمان‌های مدیریت دولتی نیز در این زمینه بسیار مصمم بوده‌اند، شواهد نشان می‌دهد که تمام اسناد اداری در حال دیجیتالی شدن هستند.

شرکت‌های بزرگ داخلی نیز خود شاهد فشار تحول دیجیتال برای افزایش رقابت‌پذیری بوده‌اند. آن‌ها همچنین دریافته‌اند که بالاترین سطح تحول دیجیتال، خودکارسازی همه چیز از تجزیه و تحلیل و پیشنهاد بهبود گرفته تا تغییر محصولات برای خدمت‌رسانی به مشتریان است.

برعکس، برای شرکت‌های کوچک و متوسط، داستان تحول دیجیتال هنوز از نظر هزینه و آگاهی با موانعی روبرو است. زیرا این شرکت‌ها فقط به مشکلات تجاری فکر می‌کنند، اما اگر می‌خواهند بیشتر گسترش یابند و پیشرفت‌هایی ایجاد کنند، به آن فکر نکرده‌اند. آنها فقط به طور کلی شنیده‌اند که تحول دیجیتال باید همه چیز را خودکار کند. با این حال، شرکت‌های کوچک و متوسط ​​می‌توانند به صورت جزئی به صورت دیجیتالی متحول شوند.

سمینار «تحول دیجیتال در حاکمیت شرکتی - تجربه پیاده‌سازی ESG از سوی شرکت‌های بخش مالی» که توسط روزنامه دن تری سازماندهی شده است، ساعت ۹ صبح روز ۳۰ سپتامبر برگزار خواهد شد.

سخنرانان شرکت کننده در این سمینار شامل دانشیار دکتر نگوین دوک ترونگ - رئیس دانشگاه بانکداری شهر هوشی مین، آقای فام هونگ های - مدیر کل بانک سهامی تجاری اورینت (OCB)، آقای توآن نهان - مدیرعامل شرکت سهامی اوراق بهادار ویتکاپ بودند.

این سمینار یک رویداد جانبی از انجمن ESG ویتنام 2025 با موضوع "علم و فناوری و نیروی محرکه برای توسعه پایدار" است. انجمن ESG ویتنام یک رویداد سالانه است که توسط روزنامه دن تری آغاز و سازماندهی شده است تا طرفین را برای به اشتراک گذاشتن پیام‌ها و الهام بخشیدن به اجرای ESG به سمت توسعه پایدار متصل کند. این سمینار با همراهی بانک سهامی تجاری اورینت (OCB) و شرکت سهامی اوراق بهادار DNSE برگزار می‌شود.

انجمن ESG ویتنام پس از راه‌اندازی، بازخوردهای مثبت زیادی از جامعه و کارشناسان برای ترویج و توسعه استانداردهای ESG در عملیات تجاری شرکت‌ها دریافت کرده است.

نکته برجسته انجمن ESG ویتنام، جوایز ESG ویتنام است - که به واحدهایی که ESG را به طور مؤثر اجرا می‌کنند، اهدا می‌شود. مشاغل و سازمان‌های علاقه‌مند می‌توانند برای شرکت در جوایز ESG ویتنام 2025 اینجا ثبت‌نام کنند.

منبع: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/doanh-nghiep-tai-chinh-lam-chuyen-doi-so-rao-can-khong-nam-o-chi-phi-20250920151341285.htm