ایجاد «مانعی» برای جلوگیری از دستکاری بانک‌ها توسط غول‌های اقتصادی.

بانک مرکزی ویتنام می‌خواهد محدودیت‌های سهامداری و وام‌دهی را برای گروه‌های سهامدار تشدید کند تا نفوذ غول‌های قدرتمند پشت بانک‌ها را محدود کند.

انتظار می‌رود مجلس ملی امروز بعد از ظهر قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری را که شامل بسیاری از مفاد پیشنهادی برای رسیدگی به موضوع مالکیت متقابل است، مورد بحث قرار دهد.

به گفته بسیاری از کارشناسان، مالکیت متقابل، که در آن یک بانک سهام بانک دیگر را در اختیار دارد، همچنان یک مشکل جدی در ویتنام است. اعضای مجلس ملی استدلال می‌کنند که مالکیت متقابل در بانک‌ها، خطرات متعددی مانند تورم مصنوعی سرمایه از طریق وام گرفتن برای سرمایه‌گذاری و مشارکت‌های سرمایه متقابل (مستقیم یا غیرمستقیم از طریق شرکت‌های تابعه) را افزایش می‌دهد. پیامد دیگر، خطر تصاحب و کنترل توسط گروه‌های بزرگ سهامداران و طرف‌های مرتبط است: بانک مادر، شرکت‌های تابعه آن و شرکت‌های وابسته که به طور مشترک در یک شرکت واحد سرمایه‌گذاری می‌کنند و سهام کنترلی دارند که بر عملیات بانک تجاری تأثیر می‌گذارد.

یکی از اهداف کلیدی در تدوین قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری، محدود کردن دستکاری یک مؤسسه اعتباری توسط گروهی از سهامداران و اشخاص مرتبط است. بنابراین، پیش‌نویس قانون مؤسسات اعتباری (اصلاح‌شده) مقررات زیادی را با هدف محدود کردن دستکاری و نفوذ گروه‌های سهامداران بر عملیات بانک اضافه می‌کند.

طبق گزارش توجیهی ارائه شده به نمایندگان مجلس ملی، نسبت سهام پیشنهادی برای سهامداران حقیقی در سطح فعلی ۵٪ باقی می‌ماند؛ محدودیت برای سهامداران نهادی (شامل سهام تحت مالکیت غیرمستقیم) از ۱۵٪ به ۵٪ کاهش می‌یابد؛ و محدودیت برای سهامداران و اشخاص وابسته از ۲۰٪ به ۱۱٪ کاهش می‌یابد.

حداکثر سهم مالکیت در یک بانک	قانون فعلی	لایحه اصلاحیه
سهامداران انفرادی	۵٪	۵٪
سهامداران و اشخاص وابسته	۲۰٪	۱۵٪
سهامداران نهادی (شامل مالکیت غیرمستقیم)	۱۵٪	۱۰٪

در مورد محدودیت‌های کنترل در حاکمیت و مدیریت، پیش‌نویس قانون، مقررات سختگیرانه‌تری را در مواردی که افراد از داشتن یا داشتن سمت‌های مشترک در یک موسسه اعتباری منع می‌شوند، تصریح می‌کند، با هدف محدود کردن توانایی افراد دارای اختیار در بانک برای دخالت، کنترل یا تغییر تصمیمات موسسه به گونه‌ای که به نفع گروه کنترل‌کننده افراد یا سازمان‌ها باشد.

علاوه بر این، پیش‌نویس قانون، مسئولیت افشای عمومی اطلاعات مربوط به اشخاص وابسته مدیران و مسئولان اجرایی مؤسسات اعتباری و مسئولیت افشای عمومی اطلاعات سهامدارانی که ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه مؤسسات اعتباری را در اختیار دارند، را نیز اضافه می‌کند.

علاوه بر محدود کردن نسبت مالکیت گروه‌های سهامدار در بانک‌ها، نهادهای نظارتی همچنین قصد دارند محدودیت‌های اعتباری برای مشتریان حقیقی و اشخاص مرتبط را با دقت بیشتری کنترل کنند و تمرکز اعتبار را در گروه‌های خاص مشتری محدود کنند. با این حال، طرح کاهش محدودیت‌های اعتباری برای مشتریان حقیقی و اشخاص مرتبط به تدریج اجرا خواهد شد تا از تأثیرات ناگهانی بر عملیات بانک جلوگیری شود.

بر این اساس، پیش‌نویس مقررات، نقشه راهی را برای کاهش تدریجی محدودیت‌های اعتباری به ۱۰٪ از سرمایه سهام برای یک مشتری واحد و ۱۵٪ از سرمایه سهام برای مشتریان و اشخاص مرتبط طی ۵ سال تعیین می‌کند تا تأثیر آن به حداقل برسد. این نسبت‌ها برای مؤسسات اعتباری غیربانکی به ترتیب ۱۵٪ و ۲۵٪ است.

در مواردی که اعتبار بیش از حد مجاز اعطا شود، نخست وزیر شرایط و مدارک لازم برای درخواست تأیید حداکثر مبلغ اعتبار را تعیین خواهد کرد. کل مبلغ اعتبار اعطا شده توسط یک بانک بیش از حد مجاز نباید از چهار برابر سرمایه آن تجاوز کند.

تراکنش‌ها در یک بانک تجاری. عکس: تان تونگ

نگوین تی هونگ، فرماندار هنگ کنگ، در اواسط سپتامبر در جلسه کمیته دائمی مجلس ملی، در مورد راه‌حل‌های مربوط به مالکیت متقابل صحبت کرد و اذعان داشت که انتظار برای وضع مقرراتی که به طور کامل این مشکل را حل کند، «هرگز اتفاق نخواهد افتاد.» او استدلال کرد که مقررات سختگیرانه‌تر مالکیت متقابل به تضمین ایمنی سیستم و کنترل خطرات کمک می‌کند، اما بر بازار سهام و تنظیم بازار اقتصاد تأثیر خواهد گذاشت.

درصد افراد و سازمان‌هایی که سهام بانک‌ها را در اختیار دارند یا سرمایه قرض می‌گیرند، به راحتی قابل ردیابی و نظارت است. با این حال، اگر مالکان واقعی که بانک‌ها را کنترل می‌کنند از نمایندگان خود برای نگهداری سهام استفاده کنند یا آنها را استخدام کنند یا شرکت‌های «پوسته‌ای» برای قرض گرفتن سرمایه تأسیس کنند، نامشان در سوابق ثبت نمی‌شود.

برای مثال، طبق آخرین نتیجه‌گیری‌های آژانس تحقیقات (وزارت امنیت عمومی) در بانک تجاری سایگون (SCB)، سوابق حسابداری تنها نشان می‌دهد که خانم ترونگ مای لان ۴.۹۸٪ از سرمایه اصلی را در اختیار دارد. با این حال، در واقعیت، خانم ترونگ مای لان تا اکتبر ۲۰۲۲ بیش از ۹۱٪ از سهام بانک را از طریق ۲۷ شخص حقوقی و حقیقی که به عنوان نماینده فعالیت می‌کنند، در اختیار دارد. از سال ۲۰۱۲ تا ۲۰۲۲، بیش از ۹۰٪ از وام‌های معوق SCB از طریق هزاران شرکت صوری که تأسیس شده بودند، به گروه خانم لان سرازیر شد.

خانم هونگ اظهار داشت: «پیش‌نویس قانون مؤسسات اعتباری نیز این موضوع را به عنوان یک حوزه کلیدی برای تنظیم مقررات در نظر می‌گیرد.» کنترل نسبت مالکیت افراد و مشاغل نیز دشوار است اگر «آنها عمداً دیگران را وادار به ثبت مالکیت به نام خود کنند و اقدام را غیرممکن سازند.» این امر مستلزم دخالت سازمان‌های تحقیقاتی است.

بنابراین، بانک مرکزی ویتنام ارزیابی می‌کند که حل کامل این مسئله با یک آیین‌نامه واحد دشوار است؛ یک رویکرد جامع مورد نیاز است، از جمله مفاد موجود در قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری و سایر راه‌حل‌ها مانند اتصال داده‌های ملی در مورد ثبت جمعیت و کسب‌وکار، و همچنین هماهنگی بین سازمان‌های مدیریت دولتی مربوطه، سازمان‌های بازرسی، سازمان‌های تحقیق و حسابرسان.

این پیش‌نویس قانون علاوه بر کاهش مالکیت متقابل که عملیات بانکی را دستکاری می‌کند، به اقدامات مداخله زودهنگام در مؤسسات اعتباری نیز می‌پردازد. کمیته دائمی مجلس ملی اظهار داشت که در طول فرآیند بررسی و نهایی کردن پیش‌نویس قانون، مفاد مربوط به مداخله زودهنگام، کنترل ویژه و وام‌دهی ویژه به مؤسسات اعتباری از جمله مفادی بودند که هنوز نظرات متفاوتی در مورد آنها وجود داشت.

برخی نظرات حاکی از آن بود که مفاد مداخله زودهنگام در پیش‌نویس قانون هنوز بسیار کند بوده و نیاز به بازنگری کامل دارد. بنابراین، پس از بررسی بازخوردها، پیش‌نویس قانون اصلاح شد تا امکان مداخله زودهنگام فراهم شود. به طور خاص، سازمان‌های نظارتی برنامه‌ای برای مداخله خواهند داشت زمانی که یک موسسه اعتباری یا شعبه بانک خارجی متحمل زیان‌های انباشته‌ای بیش از ۱۵٪ از سرمایه مجاز، سرمایه تخصیص‌یافته و صندوق ذخیره خود شود.

در مورد وام‌های ویژه، پیش‌نویس قانون، مقررات مربوط به مجاز بودن بانک‌ها به استقراض ویژه از سازمان بیمه سپرده، سایر بانک‌ها و بانک دولتی ویتنام را حذف می‌کند. در عوض، بانک‌ها مجاز به استقراض ویژه از سایر سازمان‌ها طبق قانون هستند.

نخست وزیر اختیار دارد در مورد اعطای وام‌های ویژه با بهره ۰٪ در سال به بانک‌های تحت نظارت ویژه تصمیم بگیرد، زیرا این مورد، استفاده غیرمستقیم از منابع دولتی در شرایط ویژه برای تضمین امنیت سیستم است.

کوین ترانگ - آنه مین

لینک منبع: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html