ساخت «حصار» برای جلوگیری از دستکاری بانک‌ها توسط ثروتمندان

بانک مرکزی می‌خواهد نسبت مالکیت سهام و وام‌دهی به گروه‌های سهامدار را سختگیرانه‌تر کند تا «سایه» افراد بزرگ پشت بانک‌ها را محدود کند.

انتظار می‌رود مجلس ملی امروز بعد از ظهر قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری را که شامل مقررات پیشنهادی بسیاری برای رسیدگی به مسائل مالکیت متقابل است، مورد بحث قرار دهد.

مالکیت متقابل پدیده‌ای است که در آن یک بانک سهام بانک دیگری را در اختیار دارد، که به گفته بسیاری از کارشناسان هنوز هم در ویتنام وضعیتی دردناک است. به گفته نمایندگان مجلس ملی، مالکیت متقابل در بانک‌ها برخی خطرات مانند افزایش سرمایه مجازی از طریق وام گرفتن برای سرمایه‌گذاری، کمک به یکدیگر برای سرمایه‌گذاری (مستقیم یا غیرمستقیم از طریق شرکت‌های تابعه و نوه‌ها) را افزایش می‌دهد. یا پیامد دیگر آن خطر تصاحب و تسلط سهامداران بزرگ و طرف‌های مرتبط است: بانک مادر، شرکت‌های تابعه و شرکت‌های وابسته به طور مشترک در یک بنگاه اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌کنند و سهامی را در اختیار دارند که فعالیت‌های تجاری بانک‌های تجاری را کنترل می‌کند.

یکی از اهداف مهم هنگام تدوین قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری، محدود کردن دستکاری یک مؤسسه اعتباری توسط گروهی از سهامداران و افراد مرتبط است. بنابراین، پیش‌نویس قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری، مقررات زیادی را برای محدود کردن دستکاری و نفوذ گروهی از سهامداران بر عملیات یک بانک اضافه می‌کند.

طبق گزارش توجیهی و پذیرش که به تازگی برای نمایندگان مجلس ملی ارسال شده است، پیشنهاد می‌شود نسبت مالکیت سهام برای سهامداران حقیقی به میزان فعلی، یعنی ۵٪، حفظ شود؛ محدودیت برای سهامداران نهادی (شامل تعداد سهامی که این سهامداران به طور غیرمستقیم در اختیار دارند) از ۱۵٪ به ۵٪ کاهش یابد؛ سهامداران و اشخاص مرتبط از ۲۰٪ به ۱۱٪ کاهش یابد.

حداکثر نسبت مالکیت در بانک‌ها	قانون فعلی	لایحه اصلاحیه
سهامداران انفرادی	۵٪	۵٪
سهامداران و اشخاص وابسته	۲۰٪	۱۵٪
سهامداران نهادی (شامل مالکیت غیرمستقیم)	۱۵٪	۱۰٪

در خصوص محدودیت سلطه در مدیریت و اداره امور، پیش‌نویس قانون، مقررات سختگیرانه‌تری در مواردی دارد که افراد مجاز به تصدی سمت‌ها و عدم تصدی همان سمت‌ها در یک موسسه اعتباری نیستند، تا افراد دارای اختیار در بانک را از امکان مداخله، تسلط و تغییر تصمیمات آن موسسه اعتباری در جهتی که به نفع گروه افراد و سازمان‌های مسلط باشد، محدود کند.

علاوه بر این، پیش‌نویس قانون، مسئولیت افشای عمومی اطلاعات مربوط به اشخاص مرتبط مدیران و مسئولان اجرایی مؤسسات اعتباری و مسئولیت افشای عمومی اطلاعات سهامدارانی که ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه یک مؤسسه اعتباری را در اختیار دارند، تکمیل می‌کند.

علاوه بر محدود کردن نسبت مالکیت گروهی از سهامداران در یک بانک، نهاد مدیریت همچنین قصد دارد محدودیت اعتباری برای یک مشتری و اشخاص مرتبط را با دقت بیشتری کنترل کند و تمرکز اعتبار را بر روی یک گروه مشتری محدود کند. با این حال، طرح کاهش محدودیت اعتباری برای یک مشتری و اشخاص مرتبط در یک نقشه راه اجرا خواهد شد تا از تأثیرات ناگهانی بر عملیات بانک‌ها جلوگیری شود.

بر این اساس، این پیش‌نویس نقشه راهی را برای کاهش تدریجی سقف اعتبار به ۱۰٪ از حقوق صاحبان سهام برای مشتری و ۱۵٪ از حقوق صاحبان سهام برای مشتریان و اشخاص مرتبط ظرف ۵ سال تعیین می‌کند تا تأثیر آن به حداقل برسد. این نرخ برای مؤسسات اعتباری غیربانکی به ترتیب ۱۵٪ و ۲۵٪ است.

در صورت اعطای اعتبار بیش از سقف تعیین شده، نخست وزیر شرایط و مدارک لازم برای تأیید حداکثر سطح اعتبار را تعیین می‌کند. کل مبلغ اعتبار اعطا شده بیش از سقف تعیین شده برای یک بانک نباید از ۴ برابر سرمایه آن تجاوز کند.

تراکنش در یک بانک تجاری. عکس: تان تونگ

فرماندار نگوین تی هونگ، در اواسط سپتامبر، در جلسه کمیته دائمی مجلس ملی، در مورد راه‌حل مدیریت مالکیت متقابل صحبت کرد و اذعان داشت که اگر منتظر بمانیم تا مقرراتی برای رسیدگی کامل به این موضوع وضع شود، «این اتفاق هرگز نخواهد افتاد.» او گفت که مقررات «تشدید» مالکیت متقابل به تضمین ایمنی سیستم و کنترل خطرات کمک می‌کند، اما بر بازار سهام و تنظیم بازار اقتصاد تأثیر خواهد گذاشت.

درصد افراد و سازمان‌هایی که سهام بانک‌ها را در اختیار دارند یا سرمایه قرض می‌گیرند را می‌توان به راحتی شمارش و نظارت کرد. با این حال، اگر مالکان واقعی که قدرت کنترل را در دست دارند از دیگران بخواهند یا آنها را استخدام کنند تا از طرف آنها سهام داشته باشند یا برای قرض گرفتن سرمایه، کسب و کارهای "شبح" راه‌اندازی کنند، در سوابق فاش نمی‌شوند.

برای مثال، طبق آخرین نتیجه‌گیری آژانس تحقیقات (وزارت امنیت عمومی) در بانک سایگون (SCB)، سوابق فقط نشان می‌دهد که خانم ترونگ مای لان ۴.۹۸٪ از سرمایه اصلی را در اختیار دارد. اما در واقعیت، خانم ترونگ مای لان تا اکتبر ۲۰۲۲ بیش از ۹۱٪ از سهام بانک را از طریق ۲۷ شخص حقوقی و حقیقی در اختیار دارد. از سال ۲۰۱۲ تا ۲۰۲۲، بیش از ۹۰٪ از وام‌های معوق SCB از طریق هزاران شرکت «شبح» که تأسیس شده بودند، به گروه خانم لان سرازیر شده است.

خانم هونگ اظهار داشت: «پیش‌نویس قانون مؤسسات اعتباری نیز این موضوع را به عنوان یک محتوای کلیدی برای تعدیل در نظر می‌گیرد.» کنترل نسبت مالکیت افراد و مشاغل نیز دشوار است اگر «آنها عمداً اجازه دهند دیگران به نام آنها فعالیت کنند، نمی‌توان آن را مدیریت کرد.» این امر باید با مشارکت سازمان بازرسی انجام شود.

بنابراین، بانک مرکزی ارزیابی می‌کند که تدوین هرگونه مقرراتی برای رسیدگی کامل به این موضوع دشوار است، اما لازم است که به طور جامع به آن رسیدگی شود، از جمله مفاد قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری و سایر راه‌حل‌ها مانند اتصال داده‌های ملی در مورد جمعیت، ثبت کسب‌وکار و همچنین هماهنگی سازمان‌های مربوطه مدیریت دولتی، بازرسی، تحقیق و حسابرسی.

این پیش‌نویس قانون علاوه بر کاهش مالکیت متقابل که عملیات بانکی را دستکاری می‌کند، به اقداماتی برای مداخله زودهنگام در مؤسسات اعتباری نیز اشاره می‌کند. کمیته دائمی مجلس ملی اعلام کرد که در فرآیند دریافت و تکمیل پیش‌نویس قانون، مفاد مربوط به مداخله زودهنگام، کنترل ویژه و وام‌دهی ویژه به مؤسسات اعتباری، مفادی هستند که نظرات بسیار متفاوتی در مورد آنها وجود دارد.

برخی معتقدند که مفاد مداخله زودهنگام که در پیش‌نویس قانون ذکر شده است، هنوز کند است و نیاز به مطالعه و بازنگری دقیق دارد. بنابراین، پس از پذیرش، پیش‌نویس قانون در جهت مداخله زودهنگام بازنگری خواهد شد. به طور خاص، سازمان‌های مدیریتی برنامه‌هایی برای مداخله در زمانی که موسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی زیان انباشته‌ای بیش از ۱۵ درصد از ارزش سرمایه مجاز، سرمایه تخصیص‌یافته و وجوه ذخیره داشته باشند، خواهند داشت.

در مورد وام‌های ویژه، پیش‌نویس قانون، مقررات مربوط به بانک‌هایی که مجاز به استقراض ویژه از سازمان‌های بیمه سپرده، سایر بانک‌ها و بانک دولتی که وام‌های ویژه به سازمان‌های بیمه سپرده ارائه می‌دهد را حذف می‌کند. در عوض، بانک‌ها مجاز به استقراض ویژه از سایر سازمان‌ها طبق مفاد قانون هستند.

نخست وزیر اختیار دارد در مورد وام‌های ویژه با نرخ بهره ۰٪ در سال به بانک‌های تحت کنترل ویژه تصمیم بگیرد، زیرا این مورد، استفاده غیرمستقیم از منابع دولتی در موارد خاص برای تضمین ایمنی سیستم است.

کوین ترانگ - آنه مین

لینک منبع: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html