قانون مؤسسات اعتباری مصوب ۱۳۹۶، مقررات را اصلاح و تکمیل کرده است تا مالکیت سهامداران عمده در بسیاری از مؤسسات اعتباری را محدود کند و سوءاستفاده از موقعیت مدیران، مسئولان اجرایی و سهامداران عمده در دریافت اعتبار از مؤسسات اعتباری را محدود سازد.

مواردی را که مدیران و مسئولان اجرایی مؤسسات اعتباری مجاز به داشتن سمت‌های همزمان در سایر مؤسسات و شرکت‌های اعتباری نیستند، مشخص کنید؛ و مواردی را که در آنها مشخص می‌شود آنها اشخاص مرتبط هستند، تجویز کنید.

علاوه بر این، بانک مرکزی بخشنامه‌های مربوطه، به ویژه بخشنامه ۲۲/۲۰۱۹/TT-NHNN، را صادر کرده است که به طور خاص حداکثر محدودیت خرید و نگهداری سهام بانک‌های تجاری را تنظیم می‌کند تا به محدود کردن مالکیت متقابل بین مؤسسات اعتباری و تکمیل چارچوب قانونی در مورد فعالیت‌های اعطای اعتبار کمک کند...

به طور خاص، قانون مؤسسات اعتباری در ۱۸ ژانویه ۲۰۲۴ توسط مجلس ملی تصویب شد که نسبت مالکیت سهامداران، سهامداران و اشخاص مرتبط با سهامداران را به طور خاص تنظیم می‌کند:

کاهش حداکثر نسبت سهام یک سهامدار نهادی از ۱۵٪ به ۱۰٪؛ کاهش حداکثر نسبت سهام یک سهامدار و اشخاص وابسته به آن سهامدار از ۲۰٪ به ۱۵٪؛ افزودن مقرراتی در مورد سهامدارانی که ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه را در اختیار دارند و باید اطلاعات را افشا کنند؛ افزودن تعدادی از گروه‌های افراد مرتبط با مؤسسات اعتباری برای اطمینان از شفافیت در شناسایی اشخاص وابسته... برای کمک به محدود کردن و جلوگیری از مالکیت متقابل و مالکیتی که ماهیت تسلط بر عملیات مؤسسات اعتباری را دارد.

بر این اساس، مالکیت سهام بیش از حد مقرر و مالکیت متقابل در سیستم موسسات اعتباری به تدریج مدیریت شده و وضعیت سهامداران/گروه‌های سهامدار بزرگ که بانک‌ها را دستکاری و تسلط می‌دهند، محدود شده است.

بانک کشاورزی (PHAM HAI)_1111.jpg
عکس تصویرسازی (فام های).

طبق گزارش بانک مرکزی که در هفتمین جلسه پانزدهمین دوره مجلس شورای ملی به مجلس شورای ملی ارسال شد، مالکیت سهام بیش از حد مجاز، مالکیت متقابل بین مؤسسات اعتباری، مؤسسات اعتباری و شرکت‌ها، همانطور که توسط مؤسسات اعتباری پس از پردازش گزارش شده است، در مقایسه با دوره‌های قبل به طور قابل توجهی کاهش یافته است.

با این حال، رسیدگی به موضوع مالکیت بیش از حد مقرر و مالکیت متقابل هنوز در مواردی که سهامداران عمده و اشخاص مرتبط با سهامداران عمده عمداً پنهان می‌کنند یا از افراد/سازمان‌های دیگر می‌خواهند که به نام آنها سهام داشته باشند تا مقررات قانونی را دور بزنند، دشوار است و منجر به کنترل موسسه اعتباری توسط این سهامداران می‌شود که به طور بالقوه منجر به خطر فعالیت بدون تبلیغات و شفافیت می‌شود.

در کار شناسایی، پیشگیری و مدیریت مالکیت متقابل و مالکیت با ماهیت دستکاری و سلطه‌جویانه در مؤسسات اعتباری، بانک دولتی با مشکلات و موانع متعددی روبرو شد.

مالکیت متقابل شامل بسیاری از نهادهای تحت مدیریت وزارتخانه‌ها/بخش‌ها می‌شود. با این حال، نهادهای مدیریتی بانک دولتی فقط مؤسسات اعتباری هستند، بنابراین بانک دولتی اطلاعات یا ابزاری برای کنترل مالکیت بین شرکت‌های سایر بخش‌ها ندارد.

در عین حال، کنترل مالکیت متقابل بین شرکت‌های غیرصنعتی و بانک در مواردی که سهامداران عمده و اشخاص وابسته به سهامداران عمده عمداً پنهان می‌کنند یا از افراد/سازمان‌های دیگر می‌خواهند که به نام آنها سهام داشته باشند تا مقررات قانونی در مورد مالکیت متقابل/مالکیت بیش از سطح مقرر یا مقررات مربوط به محدودیت‌های اعتباری برای گروه‌های مشتری مرتبط و نسبت مالکیت سهام سهامداران و اشخاص وابسته را دور بزنند، بسیار دشوار است.

این امر منجر به ریسک بالقوه عدم شفافیت و آشکار بودن عملیات موسسه اعتباری می‌شود. در عین حال، این امر تنها از طریق تحقیق و بررسی توسط نهاد تحقیق و طبق مفاد قانون قابل تشخیص و شناسایی است.

تشخیص رابطه بین شرکت‌ها هنوز محدود است زیرا اطلاعات برای تعیین رابطه مالکیت شرکت‌ها، به ویژه شرکت‌هایی که سهامی عام نیستند، بسیار دشوار است. بانک دولتی نمی‌تواند به طور فعال اطلاعات را جستجو کند و همچنین دقت و اعتبار منابع اطلاعاتی را تعیین کند؛ به خصوص در زمینه بازار سهام و فناوری که به سرعت در حال توسعه است.

در آینده، بانک مرکزی به نظارت بر ایمنی عملیات مؤسسات اعتباری ادامه خواهد داد و از طریق بازرسی‌های سرمایه، مالکیت سهام مؤسسات اعتباری، وام‌دهی، سرمایه‌گذاری، فعالیت‌های مشارکت سرمایه‌ای... در صورت تشخیص خطرات یا تخلفات، مؤسسات اعتباری را برای رسیدگی به مشکلات موجود جهت جلوگیری از خطرات راهنمایی خواهد کرد.

در مواردی که نشانه‌هایی از جرم مشاهده شود، بانک دولتی انتقال پرونده به پلیس را برای بررسی و روشن شدن هرگونه تخلف از قانون (در صورت وجود) برای رسیدگی به منظور جلوگیری از خطرات، در نظر خواهد گرفت.

در عین حال، وزارتخانه‌ها، شعب و واحدهای مدیریت کسب‌وکار باید به هدایت کسب‌وکارها به سرمایه‌گذاری و مشارکت در خرید سهام در مؤسسات اعتباری مطابق با مقررات، استفاده از سرمایه قرض گرفته شده، به ویژه وام‌های مؤسسات اعتباری برای اهداف صحیح، به طور مؤثر، تضمین ایمنی و بازپرداخت به موقع بدهی‌ها به مؤسسات اعتباری توجه کنند.

علاوه بر این، با اجرای طرح بازرسی ۲۰۲۳ بانک دولتی، تیم‌های بازرسی آژانس بازرسی و نظارت بانکی بر بازرسی محتوای نسبت مالکیت سهام؛ خرید و انتقال سهام بانک؛ اعطای اعتبار به مشتریان/گروه‌های بزرگ مشتری (وام، ضمانت‌نامه، اعتبار اسنادی، سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه شرکتی) تمرکز کردند.

بانک دولتی ویتنام اعلام کرد که همچنان بازرسی از فعالیت‌های انتقال و مالکیت سهام و اوراق بهاداری را که ممکن است منجر به تملک و تسلط بر مؤسسات اعتباری شود، در طرح بازرسی ۲۰۲۴ لحاظ خواهد کرد.

نگوین نگوک توان