قانون موسسات اعتباری که در ۱۸ ژانویه ۲۰۲۴ توسط مجلس ملی تصویب شد، از اول ژوئیه ۲۰۲۴ رسماً لازم‌الاجرا خواهد شد.

قانون جدید شامل تغییرات بسیار قابل توجهی است، از جمله تعدیلاتی برای کاهش درصد مالکیت سهامداران، سهامداران و اشخاص وابسته به سهامداران، به طور خاص:

کاهش حداکثر نسبت سهام یک سهامدار نهادی از ۱۵٪ به ۱۰٪؛ کاهش حداکثر نسبت سهام یک سهامدار و اشخاص وابسته به او از ۲۰٪ به ۱۵٪؛ افزودن مقرراتی که سهامدارانی را که ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه را در اختیار دارند ملزم به افشای اطلاعات می‌کند؛ افزودن چندین گروه از اشخاص وابسته به مؤسسات اعتباری برای اطمینان از شفافیت در شناسایی اشخاص وابسته... همگی با هدف محدود کردن و جلوگیری از مالکیت متقابل و مالکیتی که بر عملیات مؤسسات اعتباری حاکم است، انجام می‌شوند.

بر این اساس، به تدریج به موضوع تجاوز از سقف تعیین‌شده‌ی سهام و مالکیت متقابل در سیستم موسسات اعتباری رسیدگی می‌شود و مقرراتی برای حذف یا محدود کردن دستکاری و کنترل بانک‌ها توسط سهامداران/گروه‌های سهامداران عمده در حال اجرا است.

طبق گزارش بانک مرکزی ویتنام به مجلس ملی در هفتمین جلسه از پانزدهمین مجلس ملی، سهامداری بیش از حد و مالکیت متقابل بین موسسات اعتباری و بین موسسات اعتباری و کسب و کارها، در مقایسه با دوره‌های قبل پس از حل و فصل، به طور قابل توجهی کاهش یافته است.

با این حال، رسیدگی به مسائل مربوط به تجاوز از محدودیت‌های مالکیت تعیین‌شده و مالکیت متقابل همچنان چالش‌برانگیز است، به‌ویژه زمانی که سهامداران عمده و اشخاص مرتبط با آنها عمداً مالکیت خود را با وادار کردن سایر افراد/سازمان‌ها به ثبت سهام خود به نام خود برای دور زدن مقررات قانونی پنهان می‌کنند. این امر می‌تواند منجر به کنترل مؤسسه اعتباری توسط این سهامداران شود که به‌طور بالقوه منجر به عدم شفافیت و پاسخگویی در عملیات آن می‌گردد.

W-PVcombank (18).jpg
عکس تزئینی: تونگ دوآن

بانک دولتی ویتنام (SBV) اظهار داشت که در دوره آتی، از طریق بازرسی فعالیت‌های مربوط به سرمایه، سهامداری، وام‌دهی، سرمایه‌گذاری و مشارکت در سرمایه، به نظارت بر ایمنی عملیاتی مؤسسات اعتباری ادامه خواهد داد. در صورت شناسایی خطرات یا تخلفات، SBV مؤسسات اعتباری را به رسیدگی به مسائل برای جلوگیری از خطرات آینده هدایت خواهد کرد.

در مواردی که نشانه‌هایی از فعالیت مجرمانه شناسایی شود، بانک دولتی ویتنام انتقال پرونده به پلیس را برای تحقیقات و روشن شدن هرگونه تخلف از قانون (در صورت وجود) و اقدام مناسب در نظر خواهد گرفت.

علاوه بر این، به عنوان بخشی از طرح بازرسی بانک دولتی ویتنام برای سال ۲۰۲۳، تیم‌های بازرسی از آژانس نظارت بانکی بر بازرسی مسائل مربوط به نسبت مالکیت سهام؛ خرید، فروش و انتقال سهام بانک؛ و اعطای اعتبار به مشتریان/گروه‌های بزرگ مشتری (وام، ضمانت‌نامه، L/C، سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه شرکتی) تمرکز کردند.

بانک دولتی ویتنام (SBV) اعلام کرد که همچنان بازرسی از نقل و انتقالات سهام و مالکیت را که می‌تواند منجر به تصاحب یا کنترل مؤسسات اعتباری شود، در برنامه بازرسی خود برای سال 2024 لحاظ خواهد کرد.

پیش از این، در اوایل سال ۲۰۱۷، زمانی که قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری توسط مجلس ملی تصویب شد، مقرراتی را نیز اصلاح و تکمیل کرد تا مالکیت سهامداران عمده در بسیاری از مؤسسات اعتباری را محدود کند و سوءاستفاده از موقعیت توسط مدیران، مدیران اجرایی و سهامداران عمده در اخذ اعتبار از مؤسسات اعتباری را محدود سازد.

این آیین‌نامه شرایطی را مشخص می‌کند که تحت آن مدیران و مسئولان اجرایی مؤسسات اعتباری از داشتن سمت‌های همزمان در سایر مؤسسات اعتباری یا کسب‌وکارها منع می‌شوند؛ و شرایطی را که تحت آن افراد، اشخاص وابسته محسوب می‌شوند، تعریف می‌کند.

علاوه بر این، بانک مرکزی ویتنام بخشنامه‌های مربوطه، به ویژه بخشنامه ۲۲ سال ۲۰۱۹، را صادر کرده است که به طور خاص حداکثر محدودیت خرید و نگهداری سهام بانک‌های تجاری را تنظیم می‌کند و هدف آن محدود کردن مالکیت متقابل بین مؤسسات اعتباری و تکمیل چارچوب قانونی برای فعالیت‌های اعطای اعتبار است...

قانون مؤسسات اعتباری سال ۲۰۲۴ همچنین چندین مقررات در مورد بدهی‌های معوق و نحوه مدیریت دارایی‌های وثیقه برای بدهی‌های معوق مؤسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی تدوین کرد ، مانند:

فروش وام‌های معوق و دارایی‌های وثیقه‌ای وام‌های معوق؛ خرید و فروش وام‌های معوق از سازمان‌های معاملات بدهی و حل و فصل؛ خرید و فروش وام‌های معوق با دارایی‌های وثیقه‌ای که شامل حقوق استفاده از زمین و دارایی‌های متصل به زمینی است که در آینده تشکیل خواهد شد؛ ترتیب اولویت پرداخت هنگام رسیدگی به دارایی‌های وثیقه‌ای وام‌های معوق...

در عین حال، قانون مؤسسات اعتباری سال ۲۰۲۴ شامل مقررات انتقالی برای برخی از مواردی است که در حال حاضر تحت مصوبه شماره ۴۲ مورخ ۲۱ ژوئن ۲۰۱۷ مجلس ملی قرار دارند، اما در قانون مؤسسات اعتباری مدون نشده‌اند و تضمین می‌کنند که روند رسیدگی به بدهی‌های معوق قطع نشود.