قانون مؤسسات اعتباری که در ۱۸ ژانویه ۲۰۲۴ توسط مجلس ملی تصویب شد، از اول ژوئیه ۲۰۲۴ رسماً لازم‌الاجرا خواهد بود.

قانون جدید تغییرات بسیار قابل توجهی دارد، از جمله تنظیم نسبت مالکیت سهامداران، سهامداران و اشخاص وابسته به سهامداران، به طور خاص:

کاهش حداکثر نسبت سهام یک سهامدار نهادی از ۱۵٪ به ۱۰٪؛ کاهش حداکثر نسبت سهام یک سهامدار و اشخاص وابسته به آن سهامدار از ۲۰٪ به ۱۵٪؛ تکمیل مقررات مربوط به سهامدارانی که ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه را در اختیار دارند و باید اطلاعات را افشا کنند؛ تکمیل تعدادی از گروه‌های افراد مرتبط با مؤسسات اعتباری برای اطمینان از شفافیت در شناسایی اشخاص وابسته... برای کمک به محدود کردن و جلوگیری از مالکیت متقابل و مالکیتی که ماهیت تسلط بر عملیات مؤسسات اعتباری را دارد.

بر این اساس، مالکیت سهام بیش از حد تعیین‌شده و مالکیت متقابل در سیستم موسسات اعتباری به تدریج مدیریت شده است. وضعیت سهامداران/گروه‌های بزرگی از سهامداران که بانک‌ها را دستکاری و کنترل می‌کنند، برای حذف و محدود کردن تنظیم شده است.

طبق گزارش بانک مرکزی که در هفتمین اجلاس پانزدهمین دوره مجلس ملی به مجلس ملی ارسال شد، مالکیت سهام بیش از حد مجاز و مالکیت متقابل بین مؤسسات اعتباری، مؤسسات اعتباری و شرکت‌های فرآوری شده در مقایسه با دوره‌های قبل به طور قابل توجهی کاهش یافته است.

با این حال، رسیدگی به موضوع مالکیت بیش از حد مقرر و مالکیت متقابل هنوز در مواردی که سهامداران عمده و اشخاص مرتبط با سهامداران عمده عمداً پنهان می‌کنند یا از افراد/سازمان‌های دیگر می‌خواهند که به نام آنها سهام داشته باشند تا مقررات قانونی را دور بزنند، دشوار است و منجر به کنترل موسسه اعتباری توسط این سهامداران می‌شود که به طور بالقوه منجر به خطر فعالیت بدون تبلیغات و شفافیت می‌شود.

W-PVcombank (18).jpg
تصویرسازی: تونگ دوآن

بانک مرکزی اعلام کرد که در آینده نیز به نظارت بر ایمنی عملیات مؤسسات اعتباری ادامه خواهد داد و از طریق بازرسی‌های مربوط به سرمایه، مالکیت سهام مؤسسات اعتباری، وام‌دهی، سرمایه‌گذاری و فعالیت‌های مشارکت در سرمایه... در صورت تشخیص خطرات یا تخلفات، این نهاد مؤسسات اعتباری را به رسیدگی به مشکلات موجود برای جلوگیری از خطرات هدایت خواهد کرد.

در مواردی که نشانه‌هایی از جرم مشاهده شود، بانک دولتی انتقال پرونده به پلیس را برای بررسی و روشن شدن هرگونه تخلف از قانون (در صورت وجود) برای رسیدگی در نظر خواهد گرفت.

علاوه بر این، با اجرای طرح بازرسی ۲۰۲۳ بانک دولتی، تیم‌های بازرسی آژانس بازرسی و نظارت بانکی بر بازرسی محتوای نسبت مالکیت سهام؛ خرید و انتقال سهام بانک؛ اعطای اعتبار به مشتریان/گروه‌های بزرگ مشتری (وام، ضمانت‌نامه، اعتبارات اسنادی، سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه شرکتی) تمرکز کردند.

بانک دولتی ویتنام اعلام کرد که همچنان بازرسی از فعالیت‌های انتقال و مالکیت سهام و اوراق بهاداری را که ممکن است منجر به تملک و کنترل مؤسسات اعتباری شود، در برنامه بازرسی سال 2024 لحاظ خواهد کرد.

پیش از این، در سال ۲۰۱۷، زمانی که قانون مؤسسات اعتباری اصلاح و توسط مجلس ملی تصویب شد، این قانون همچنین مقرراتی را اصلاح و تکمیل کرد تا مالکیت سهامداران عمده در بسیاری از مؤسسات اعتباری را محدود کند و سوءاستفاده از موقعیت مدیران، مدیران اجرایی و سهامداران عمده در دریافت اعتبار از مؤسسات اعتباری را محدود سازد.

مواردی را که مدیران و مسئولان اجرایی مؤسسات اعتباری مجاز به داشتن سمت‌های همزمان در سایر مؤسسات و شرکت‌های اعتباری نیستند، مشخص کنید؛ و مواردی را که در آنها مشخص می‌شود آنها اشخاص مرتبط هستند، تجویز کنید.

علاوه بر این، بانک مرکزی بخشنامه‌های مربوطه، به ویژه بخشنامه ۲۲ سال ۲۰۱۹، را صادر کرده است که به طور خاص حداکثر محدودیت خرید و نگهداری سهام بانک‌های تجاری را تنظیم می‌کند تا به محدود کردن مالکیت متقابل بین مؤسسات اعتباری و تکمیل چارچوب قانونی در مورد فعالیت‌های اعطای اعتبار کمک کند...

قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴ همچنین تعدادی از مقررات مربوط به بدهی‌های معوق و نحوه رسیدگی به وثیقه‌های بدهی‌های معوق مؤسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی را تدوین کرده است، از جمله:

فروش بدهی‌های معوق و وثیقه بدهی‌های معوق؛ خرید و فروش بدهی‌های معوق سازمان‌های خرید و رسیدگی به بدهی؛ خرید و فروش بدهی‌های معوق با وثیقه حقوق کاربری زمین و دارایی‌های متصل به زمینی که در آینده تشکیل می‌شود؛ ترتیب اولویت پرداخت هنگام رسیدگی به وثیقه بدهی‌های معوق...

در عین حال، قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴ همچنین دارای مقررات انتقالی برای تعدادی از مواردی است که مفاد مصوبه شماره ۴۲ مورخ ۲۱ ژوئن ۲۰۱۷ مجلس ملی در حال اجرا هستند اما در قانون مؤسسات اعتباری تدوین نشده‌اند و تضمین می‌کنند که روند رسیدگی به مطالبات مشکوک الوصول قطع نشود.