گشایش جریان اعتباری برای وام‌های مسکن اجتماعی

توجه به حل مشکل مسکن کارگران و زحمتکشان یکی از سیاست‌های اصلی حزب و دولت برای تضمین امنیت اجتماعی و ایجاد پایه و اساس توسعه اقتصادی پایدار است. اخیراً، نخست وزیر از بانک مرکزی ویتنام (SBV) درخواست کرد تا سیاست‌های اعتباری ترجیحی مناسب برای مسکن اجتماعی، به ویژه سیاست‌های اعتباری ترجیحی برای جوانان ۳۵ سال و کمتر را بررسی کند.

بانک SHB بسته وام مسکن به ارزش ۱۶۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام را "راه اندازی" کرد که از هم اکنون تا ۳۱ دسامبر با نرخ بهره از ۳.۹۹٪ در سال قابل اجرا است. (عکس از هوی تونگ)

پیش از این، در تاریخ ۳ آوریل ۲۰۲۳، نخست وزیر با صدور حکم شماره ۳۳۸/QD-TTg، پروژه «سرمایه‌گذاری در ساخت حداقل ۱ میلیون آپارتمان مسکن اجتماعی برای افراد کم‌درآمد و کارگران شهرک‌های صنعتی در دوره ۲۰۲۱-۲۰۳۰» را تصویب کرد. بلافاصله پس از صدور این پروژه، صنعت بانکداری نیز بلافاصله یک بسته اعتباری ۱۲۰،۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی برای وام‌های مسکن اجتماعی (که بعداً به ۱۴۵،۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی افزایش یافت) اختصاص داد. با این حال، سرعت پرداخت این بسته اعتبار این مشوق تاکنون بسیار کند بوده و تنها به بیش از ۱٪ از کل سرمایه تعهد شده رسیده است.

اولویت‌بندی منابع سرمایه

در راستای آماده‌سازی برای سال ۲۰۲۵، در پایان سال ۲۰۲۴، بانک دولتی ویتنام تصمیم شماره ۲۶۹۰/QD-NHNN را صادر کرد که نرخ بهره وام‌های حمایت از مسکن در سال ۲۰۲۵ را تعیین می‌کرد.

بر این اساس، نرخ بهره ترجیحی ۴.۷ درصد در سال است که برای وام‌های معوقه تحت برنامه حمایت از مسکن اعمال می‌شود. بانک مرکزی همچنین فهرستی از ۱۷ بانک تجاری که طبق تصمیم شماره ۲۶۹۰ نرخ بهره ترجیحی اعمال می‌کنند را اعلام کرد، از جمله BIDV، Vietcombank، VietinBank، Agribank، SHB، SeABank، TPBank، Eximbank، PVcomBank، OCB، Nam A Bank، LienVietPostBank، VietBank، NCB، VIB، VPBank، SCB.

در تاریخ ۳ ژانویه، بانک دولتی به ارسال ابلاغیه رسمی به ۹ بانک تجاری (Agribank، Vietcombank، VietinBank، BIDV، TPBank، Techcombank، VPBank، MB، HDBank) در مورد اجرای برنامه وام مسکن اجتماعی، مسکن کارگران، نوسازی و بازسازی آپارتمان‌های قدیمی طبق مصوبه شماره ۳۳/NQ-CP مورخ ۱۱ مارس ۲۰۲۳ دولت ادامه داد.

از زمانی که دولت دستورالعمل‌هایی در مورد اجرای بسته‌های وام ترجیحی برای مسکن اجتماعی صادر کرده است، بانک دولتی و بانک‌های تجاری همیشه با تمام شرایط، به ویژه از نظر منابع وام‌دهی، آماده بوده‌اند. فام توان وونگ، مدیر کل بانک کشاورزی، گفت که بانک کشاورزی ۱۳ پروژه مسکن اجتماعی با مجموع مبلغ مصوب ۳۳۵۰ میلیارد دونگ را تصویب کرده و در حال نزدیک شدن به ۵ پروژه با مبلغ اعتباری پیش‌بینی‌شده ۲۵۰۰ میلیارد دونگ است.

بانک‌های تجاری نه تنها بسته اعتباری ۱۴۵۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام را تبلیغ می‌کنند، بلکه تلاش می‌کنند بسته‌های وام مسکن اجتماعی را نیز مطابق با سیاست‌های دولت و بانک مرکزی اجرا کنند. به عنوان مثال، اخیراً، بانک ACB در اعلام بسته وام «خانه اولی» برای جوانان با مدت وام تا ۳۰ سال، اولین دوره نرخ بهره ثابت تا ۵ سال با نرخ بهره ترجیحی وام از تنها ۵.۵٪ در سال، پیشگام بوده است.

در مرحله بعد، بانک SHB از اجرای بسته وام مسکن به ارزش ۱۶۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام خبر داد که از هم اکنون تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۵ قابل اجرا است و نرخ بهره آن از ۳.۹۹٪ در سال شروع می‌شود. PVcomBank همچنین به تازگی بسته اعتباری وام املاک و مستغلات را با نرخ بهره از ۳.۹۹٪ در سال (ترجیحی در سه ماه اول) و مدت وام تا ۳۵ سال راه‌اندازی کرده است...

به تدریج "گره" را باز کنید

با این حال، اگرچه کل بخش بانکی در سال‌های اخیر تلاش‌های زیادی برای هدایت سرمایه به بخش مسکن اجتماعی انجام داده است، اما نرخ پرداخت این بسته اعتباری هنوز بسیار محدود است. طبق اعلام وزارت ساخت و ساز، تا به امروز، تنها ۳۶/۶۳ استان و شهر فهرستی از پروژه‌های واجد شرایط دریافت وام را در پورتال اطلاعات الکترونیکی اعلام کرده‌اند.

از این تعداد، تنها ۱۶ پروژه قراردادهای اعتباری امضا کرده‌اند که مجموع تعهدات سرمایه‌ای آنها ۴۲۰۰ میلیارد دونگ است. مبلغ پرداخت شده تنها به ۱۷۲۷ میلیارد دونگ رسیده است - معادل بیش از ۱٪ از کل اعتبار تعهد شده. در سمت خریداران خانه، داده‌های بررسی نشان می‌دهد که تنها حدود ۱۵۰ میلیارد دونگ در ۱۲ پروژه پرداخت شده است. این عدد در مقایسه با مقیاس بسته حمایتی هنوز بسیار ناچیز است.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک دولتی ویتنام، گفت که در حال حاضر، مانده اعتبار املاک و مستغلات کل سیستم به 3.48 میلیون میلیارد دانگ ویتنام رسیده است که بیش از 22 درصد از کل بدهی‌های معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد، اما بسیاری از پروژه‌ها با مشکلاتی روبرو هستند. اگر این مشکل حل شود، به بازگشت جریان نقدی به بانک کمک می‌کند و جریان نقدی به طور مؤثرتری در فعالیت‌های اعتباری گردش خواهد کرد. «برای اعتبار مسکن، صنعت بانکداری بسیار مصمم است که منابع مالی سیستم را تخصیص دهد، اما با نتایج محدود پرداخت، ما همچنین تجزیه و تحلیل و ارزیابی کردیم که افراد کم درآمد نمی‌خواهند برای خرید خانه وام بگیرند.

بنابراین، بانک مرکزی همچنین توصیه کرده است که دولت به وزارت ساخت و ساز دستور دهد تا با هماهنگی با مناطق، تقاضا برای مالکیت مسکن، اجاره یا خرید اقساطی را ارزیابی کند تا راه‌حل‌های مناسب پیدا شود. در بخش بانکی، ما همچنین بر ارائه اعتبار به افراد کم‌درآمد که می‌خواهند مسکن بخرند و صاحب آن شوند و شرایط وام بانک را برآورده کنند، تمرکز خواهیم کرد.

نکته قابل توجه این است که به منظور ترویج وام برای مسکن اجتماعی، مسکن کارگران، نوسازی و بازسازی آپارتمان‌های قدیمی، بانک مرکزی اخیراً آیین‌نامه‌ای صادر کرده است که این مبلغ وام در هدف رشد اعتباری سالانه بانک‌های تجاری لحاظ نخواهد شد. در عین حال، این آیین‌نامه بانک‌ها را ملزم می‌کند تا با پروژه‌های ساختمانی واجد شرایط هماهنگی کنند تا در صورت نیاز سرمایه‌گذاران به وام، به سرعت وام را پرداخت کنند و شرایط مساعدی را برای خریداران مسکن اجتماعی جهت دسترسی به وام ایجاد کنند. در حال حاضر، بانک مرکزی نیز سازوکارها و سیاست‌های جدیدی را با بسته اعتباری ۱۴۵۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام به دولت ارائه می‌دهد... با این اقدامات از سوی سازمان مدیریت، کارشناسان معتقدند که بسته اعتباری ۱۴۵۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام برای مسکن اجتماعی مطمئناً در آینده به شدت ترویج خواهد شد.

معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، نگوین کواک هونگ، اظهار داشت که اگر بسته‌های وام ترجیحی بیشتری وجود داشته باشد، همراه با تکمیل کریدور قانونی، انتظار می‌رود مسکن اجتماعی به سرعت توسعه یابد. با این حال، از آنجا که تقاضای مردم برای مسکن مقرون به صرفه بسیار زیاد است، در حالی که ساخت مسکن اجتماعی نیاز به بسیج همه منابع، نه تنها بودجه یا سرمایه بانکی، بلکه سایر منابع سرمایه‌ای نیز دارد، آقای نگوین کواک هونگ همچنین بر لزوم حمایت بیشتر از سازوکارها و سیاست‌ها تأکید کرد.

فام توان وونگ، مدیر کل بانک کشاورزی، پیشنهاد داد که برای اجرای مؤثر پروژه ۱ میلیون آپارتمان مسکن اجتماعی، شهرداری‌ها باید فوراً مراحل ایجاد، بازنگری و تکمیل برنامه‌ها و طرح‌های توسعه مسکن را تکمیل کنند؛ صندوق‌های زمین سرمایه‌گذاری مسکن اجتماعی را برای کسب و کارها جهت تحقیق و پیشنهادهای سرمایه‌گذاری، تبلیغ و معرفی کنند. علاوه بر این، لازم است بودجه محلی متعادل شود تا بخش‌های اقتصادی تشویق و انگیزه‌های بیشتری برای مشارکت در سرمایه‌گذاری در توسعه مسکن اجتماعی در محل ایجاد شود.

در همین حال، رئیس هیئت مدیره ویتکام بانک، نگوین تان تونگ، پیشنهاد داد که بر اساس چارچوب قانونی که در سال 2024 به طور قابل توجهی بهبود یافته است، مانند قانون زمین، قانون مسکن و قانون تجارت املاک و مستغلات مصوب مجلس ملی، و همچنین برنامه‌ریزی 6 منطقه اجتماعی-اقتصادی و اکثر استان‌هایی که تصویب شده‌اند، دولت و سازمان‌های مربوطه باید اسناد راهنمای خاصی را در مورد اجرای قانون منتشر کرده و آموزش‌های مربوط به اجرای قانون را منتشر کنند. از این طریق، مشکلات و موانع قانونی برای پروژه‌های املاک و مستغلات به سرعت و به طور کامل برطرف می‌شود، عرضه به بازار، به ویژه در بخش‌های بالقوه، آزاد می‌شود و فضایی برای رشد اعتبارات جدید ایجاد می‌شود.

منبع: https://baoquangninh.vn/khoi-dong-tin-dung-cho-vay-nha-o-xa-hoi-3346454.html