آیا بدهی بهترین راه حل است؟

در سال ۲۰۲۳، رکود اقتصادی جهانی باعث شد بسیاری از کارگران ویتنامی، به ویژه فریلنسرها، درآمد خود را از دست بدهند. طبق گزارش Decision Lab، ۳۰٪ از کارگران شاهد کاهش ۱۰ تا ۵۰ درصدی درآمد خود بودند؛ ۲۱٪ همیشه در حالت کمبود بودند و ۵۶٪ فقط می‌توانستند ۱ ماه بدون حمایت مالی دوام بیاورند. در آن تصویر تاریک، وام گرفتن راه حلی است که بسیاری از مردم انتخاب می‌کنند.

با این حال، قرض گرفتن پول از کارمندان آسان نیست وقتی اطرافیان آنها نیز با مشکلات مشابهی روبرو هستند. وام گرفتن از بانک‌ها یا شرکت‌های مالی راه حلی است که ۷۲٪ از پاسخ‌دهندگان مایل به انتخاب آن هستند. با این حال، تا ۵۲٪ معتقد نیستند که می‌توانند شرایط وام را برآورده کنند، که در آن اثبات درآمد و نداشتن بدهی معوق بزرگترین مانع است. وام گرفتن از بانک‌ها تقریباً غیرممکن است زیرا تا دو سوم گفته‌اند که قرارداد کار یا صورتحساب حقوق و دستمزد ندارند - که یک شرط اجباری بانک است.

وام ۱.jpg

علاوه بر این، ۵۹٪ از وام گیرندگان بیشترین چیزی که از «طلبکاران» خود می‌خواهند، شفافیت در بهره و کارمزد است. مورد بعدی فرآیند وام، رویه‌ها یا نام «وام دهنده» است.

در حال حاضر، بازار وام نه تنها شامل بانک‌ها و شرکت‌های مالی می‌شود، بلکه صندوق‌های اعتباری مردم و فروشگاه‌های رهنی را نیز شامل می‌شود... طی سال گذشته، پس از آنکه پلیس بازرسی‌های اداری بسیاری از فروشگاه‌های رهنی در سراسر کشور انجام داد، وام‌های رهنی توجه بیشتری را به خود جلب کرده‌اند.
پس از بازرسی، بسیاری از مردم متوجه شدند که گروفروشی‌ها نیز یک حوزه وام‌دهی با مقررات و تحریم‌های روشن هستند و توسط دولت اداره می‌شوند.

«فقط وقتی واقعاً به آن نیاز دارید، قرض بگیرید»

برای اینکه بدهی به بار سنگینی تبدیل نشود، باید از هر دو طرف، یعنی وام‌گیرنده و وام‌دهنده، حمایت شود.

وام گیرندگان باید فقط به میزان پولی که نیاز دارند و در حد توانایی پرداختشان است، وام بگیرند. در حال حاضر، برای تشویق وام گیرندگان به وام گرفتن، بسیاری از موسسات اعتباری رویه‌های ساده‌ای را برای آسان‌تر کردن وام گرفتن اتخاذ کرده‌اند. این کار راحت است، اما اگر بدون محاسبه وام بگیرند، وام گیرندگان در گرداب بدهی گرفتار می‌شوند. بنابراین، «فقط در مواقع ضروری وام بگیرید» و داشتن یک برنامه بازپرداخت روشن، توصیه‌ای است که وام دهندگان اغلب بر آن تأکید می‌کنند.

بدهی ۲.jpg

برای موسسات اعتباری، «وام‌دهی مسئولانه» معیاری برای ارزش شرکت است. به همین دلیل است که شرکت سهامی تجاری F88 یک TVC راه‌اندازی کرد تا پیام خودداری از ارائه وام برای اهداف غیرضروری مانند قمار، سرگرمی و دعوت از مردم برای عدم قرض گرفتن بی‌هدف پول برای جلوگیری از افتادن در چرخه بدهی را منتقل کند.

«نیاز» - طبق تعریف F88، قرض گرفتن برای سرمایه‌گذاری در تولید، آموزش، درمان پزشکی یا سایر کارهای مشروع است. شما نباید برای برآوردن نیازهای سرگرمی یا مصرفی خود یا برای فراتر رفتن از درآمدتان قرض بگیرید.

نماینده F88 تأکید کرد: «استقراض عاقلانه، قرض گرفتن برای هدف درست و قرض گرفتن در حد توان مالی، مواردی هستند که وام گیرندگان باید به وضوح از آنها آگاه باشند اگر نمی‌خواهند در مارپیچ بدهی، چه با بانک‌ها، شرکت‌های مالی یا گروفروشی‌ها، گیر بیفتند. در این صورت، حتی اگر نتوانند با بدهی کنار بیایند، حداقل بار آن قابل تحمل‌تر خواهد شد.»

بخش ۱: هشدار در مورد افزایش بدهی ناشی از «مسابقه‌ی کاهش بدهی»

دائو لین