آیا نرخ بهره پایین وام مسکن، اعتبار را افزایش خواهد داد؟

لحظه را غنیمت بشمار

آقای نگوین دوک (های با ترونگ، هانوی ) گفت که او و همسرش به تازگی تصمیم گرفته‌اند ۱.۲ میلیارد دانگ ویتنام از بانک وام بگیرند تا یک آپارتمان بخرند. آقای دوک گفت: «پس از مشورت با بسیاری از دوستانی که به بانک قسط می‌دهند، می‌دانم که نرخ بهره‌ای که آنها برای وام‌های قدیمی پرداخت می‌کنند تا ۱۲ تا ۱۴ درصد در سال است. بنابراین نرخ بهره ترجیحی ۶ درصد در سال برای خانواده من کاملاً مناسب است.»

طبق محاسبات خانواده آقای دوک، حدود ۲ سال پیش، نرخ بهره وام مسکن حدود ۱۰٪ در سال بود، اگر وام ۱.۲ میلیارد دانگ بود، هر ماه بانک باید ۱۰ میلیون دانگ سود پرداخت می‌کرد. با نرخ بهره ترجیحی ۶٪ در سال، سود ماهانه فقط حدود ۶ میلیون دانگ بود و فشار مالی نیز کاهش می‌یافت.

نرخ بهره وام برای خرید املاک و مستغلات، تعمیر خانه و ... در بانک‌ها بسیار پایین است و نرخ بهره در بسیاری از بانک‌ها حدود ۵ تا ۶ درصد در سال است.

برای مثال، بانک سهامی تجاری سایگون-هانوی ( SHB ) نرخ بهره ترجیحی ۵.۷۹٪ در سال را برای مشتریانی که برای خرید خانه وام می‌گیرند، با مدت وام تا ۲۵ سال اعمال می‌کند و می‌تواند تا ۹۰٪ از ارزش ملکی را که قصد خرید آن را دارند، وام بگیرد.

به همین ترتیب، بانک سهامی تجاری سایگون-تونگ تین ( ساکوم بانک ) نیز 10،000 میلیارد دانگ ویتنام وام‌های ترجیحی برای مشتریانی که می‌خواهند املاک و مستغلات بخرند، بسازند یا تعمیر کنند، خودرو بخرند و ... با نرخ بهره‌ای که از تنها 6.5٪ در سال شروع می‌شود، ارائه می‌دهد.

یا در بانک سهامی تجاری ویتنام برای صنعت و تجارت (BVBank)، نرخ بهره وام مسکن با گزینه‌های انعطاف‌پذیر زیادی از ۴.۹۹٪ در سال در ۶ ماه اول وام، ۵.۹۹٪ در سال در ۹ ماه، ۶.۴۹٪ در سال در ۱۲ ماه، ۷.۴۹٪ در سال در ۱۸ ماه و ۷.۹٪ در سال در ۲۴ ماه ... اجرا می‌شود.

نرخ‌های بهره جذابی نیز در بانک‌های بزرگ موجود است. بر این اساس، بانک سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام (BIDV) یک بسته اعتباری مسکن با نرخ بهره از 5٪ در سال، مدت وام تا 30 سال و حداکثر سقف 100٪ نیاز سرمایه راه‌اندازی کرده است.

بانک سهامی تجاری تجارت خارجی ویتنام (ویتکام بانک) همچنین ۵۰،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام را برای مشتریان انفرادی جهت وام گرفتن جهت خرید خانه، تعمیر خانه، خرید خودرو، دریافت وام‌های مصرفی و ... با نرخ بهره ترجیحی از تنها ۴.۹٪ در سال در ۶ ماه اول برای وام‌های کمتر از ۲۴ ماه و از ۵٪ در سال در ۱۲ ماه اول برای وام‌های بیش از ۲۴ ماه، اختصاص داده است...

در بانک‌های ۱۰۰٪ متعلق به خارجی‌ها، نرخ بهره نیز بسیار جذاب است. به طور خاص، بانک شینهان ویتنام لیمیتد نرخ بهره وام ثابت ۵.۲ تا ۶ درصد در سال را برای ۱ تا ۳ سال اول اعمال می‌کند.

به همین ترتیب، بانک HSBC ویتنام به مشتریان خود با نرخ بهره ۵.۵٪ در سال و به مدت ۲۵ سال وام می‌دهد و حداکثر ارزش وام تا ۷۰٪ است.

فشار اعتباری

در واقع، نگوین تان تونگ، مدیر کل ویتکام بانک، گفت که مانده اعتبار خرده فروشی، که بخش عمده آن وام مسکن است، نزدیک به 20 درصد از کل بدهی‌های معوق بانک را تشکیل می‌دهد. با این حال، کاهش فعالیت‌های وام مسکن در ماه‌های اول سال باعث کاهش اعتبار خرده فروشی شده است.

دلیلی که آقای تونگ به آن اشاره کرد این است که بازار املاک و مستغلات هنوز با مشکلات قانونی زیادی، عرضه محدود و کاهش درآمد مردم روبرو است و این امر منجر به ایجاد ذهنیتی محتاطانه در هنگام تصمیم‌گیری برای خرید خانه در این برهه زمانی شده است.

علاوه بر این، یکی دیگر از مدیران بانک گفت که محدودیت‌های اعتباری برای مشتریان اکنون سختگیرانه‌تر شده است و به جای ۷۰٪ ارزش وثیقه که قبلاً اعطا می‌شد، تنها حدود ۵۰٪ از ارزش وثیقه را وام می‌دهند و این امر فشار زیادی بر ارزش ویژه خریداران خانه وارد می‌کند.

با این حال، بسیاری از کارشناسان نسبت به احتمال افزایش اعتبار در آینده بسیار خوشبین هستند.

به گفته دکتر کان ون لوک، کارشناس اقتصادی، اعتبار املاک و مستغلات در حال حاضر یک پنجم کل مانده بدهی معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد. اجرای زودهنگام قوانین جدید مانند قانون زمین، قانون مسکن، قانون تجارت املاک و مستغلات و قانون موسسات اعتباری... 5 ماه زودتر از موعد مقرر، به بهبود بازار املاک و مستغلات کمک خواهد کرد.

آقای لوک اظهار داشت: «به لطف این، اعتبار املاک و مستغلات به طور خاص و عملیات بانکی به طور کلی در نیمه دوم سال بهبود خواهد یافت، به خصوص زمانی که نرخ بهره پایین بماند.»

دکتر لی شوان نگی، کارشناس اقتصادی، با همین دیدگاه گفت که املاک و مستغلات هنوز هم یک کانال سرمایه مهم برای بانک‌ها است، به خصوص در بخش مسکن ارزان قیمت.

با این حال، آقای نگیا اظهار داشت که بخش مسکن اجتماعی هنوز با موانع نظارتی در مورد موضوعات، رویه‌ها و غیره مواجه است. بنابراین، لازم است علاوه بر توسعه مسکن اجتماعی، سیاست‌هایی برای ترویج مسکن کم‌هزینه نیز بازطراحی شود تا عرضه متناسب با وضعیت مالی مردم افزایش یابد.

اگرچه نرخ بهره پایین برای کسانی که برای خرید یا تعمیر خانه نیاز به وام دارند بسیار جذاب است، دکتر نگوین تری هیو، کارشناس اقتصادی، توصیه می‌کند که افراد قبل از تصمیم‌گیری برای وام گرفتن، ظرفیت مالی خود را به دقت بررسی کنند. زیرا نرخ بهره پایین معمولاً فقط برای مدت کوتاهی اعمال می‌شود و می‌تواند بعداً افزایش یابد.

آقای هیو توصیه کرد: «بنابراین، وام‌گیرندگان باید به دقت بررسی کنند که نرخ بهره پس از دوره ترجیحی چگونه محاسبه می‌شود و حاشیه سود چقدر است. برای جلوگیری از فشار بازپرداخت وام‌های بانکی، آنها باید محاسبه کنند که مبلغ بازپرداخت وام بانکی، شامل اصل و فرع، از ۵۰٪ درآمد ماهانه تجاوز نکند.»

کارشناسان پیش‌بینی می‌کنند که نرخ‌های پایین وام تا پایان سال ۲۰۲۴ ادامه خواهد داشت، اما در صورت بهبود اقتصاد و افزایش اعتبار، ممکن است پس از آن افزایش یابد. بانک‌ها نرخ بهره پس‌انداز خود را به سمت بالا تنظیم خواهند کرد و این منجر به افزایش نرخ بهره وام مسکن در سال آینده خواهد شد.

بنابراین، کارشناسان توصیه می‌کنند که مشتریان برای تثبیت برنامه‌های مالی و جلوگیری از خطرات ناشی از تغییرات نرخ بهره بازار، انتخاب بسته‌های وام با نرخ بهره ثابت برای مدت طولانی را در اولویت قرار دهند.

منبع: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html