سارقان چگونه از حساب بانکی دیجیتال شما پول در می‌آورند؟

تنها در هشت ماه اول سال ۲۰۲۵، تعداد موارد کلاهبرداری در بانک‌های دیجیتال سنگاپور در مقایسه با کل سال ۲۰۲۴ دو برابر شد و کل خسارات به ۲.۵ میلیون دلار رسید که یک چالش بزرگ امنیت سایبری در صنعت مالی این کشور جزیره‌ای ایجاد می‌کند.

اگرچه شکایات مربوط به کلاهبرداری در بانک‌های دیجیتال هنوز کم است، اما رو به افزایش است - عکس: لیانهه زائوبائو/استریتس تایمز

مرکز حل اختلافات صنعت مالی (Fidrec) اعلام کرد که تا پایان آگوست 2025، 94 شکایت در مورد کلاهبرداری و تقلب ثبت کرده است - افزایشی شدید در مقایسه با 42 شکایت در کل سال 2024.

این شکایات علیه پنج بانک دیجیتال فعال در سنگاپور، شامل Trust Bank، GXS Bank، MariBank (که به مشتریان خرد خدمات ارائه می‌دهد) و Anext Bank و Green Link Digital Bank (که به شرکت‌های کوچک و متوسط ​​خدمات ارائه می‌دهد) ثبت شده است.

روند نگران‌کننده

اگرچه تعداد موارد کلاهبرداری بانکی دیجیتال در مقایسه با کل شکایات این صنعت هنوز کم است، اما نرخ رشد آن نگران‌کننده است: از ۲.۱٪ از کل شکایات در سال ۲۰۲۳، به ۴.۸٪ در سال ۲۰۲۴ و تا ۳۱ آگوست ۲۰۲۵ به ۸.۷٪ افزایش می‌یابد.

به طور خاص، کلاهبرداری و تقلب ۸۴ درصد از کل شکایات علیه بانک‌های دیجیتال را تشکیل می‌دهد - بسیار بیشتر از استانداردهای خدمات (۱۱ درصد) و مسائل مربوط به سیاست‌ها (۵ درصد).

طبق گفته Fidrec، دو نوع رایج کلاهبرداری، ربودن اعتبارنامه و کلاهبرداری جعل هویت است.

در شکل اول، مجرمان از حملات فیشینگ و بدافزار برای سرقت اطلاعات استفاده می‌کنند، سپس به حساب‌ها دسترسی پیدا کرده و پول برداشت می‌کنند. در مورد کلاهبرداری با جعل هویت، مجرمان خود را به عنوان مقامات دولتی ، بانک‌ها یا اقوام معرفی می‌کنند تا قربانیان را به انتقال پول متقاعد کنند.

پروفسور جان اوندروس، که در حال حاضر در مدرسه بازرگانی Essec مشغول به کار است، گفت از آنجا که بانک‌های دیجیتال کاملاً آنلاین فعالیت می‌کنند، کلاهبرداران فرصت‌های بیشتری برای فریب مشتریان از طریق پیام‌های جعلی یا جعل هویت دارند.

با این حال، آقای کریستوف بارل از FS-ISAC - سازمان همکاری امنیت سایبری برای بانک‌ها، استدلال کرد که همه بانک‌ها در برابر کلاهبرداری آسیب‌پذیر هستند زیرا اکنون بیشتر تراکنش‌ها به صورت آنلاین انجام می‌شوند.

کارشناسان بر این باورند که اکثریت قریب به اتفاق کلاهبرداری‌های موفق به دلیل عنصر انسانی است و کلاهبرداران از استرس یا خستگی قربانیان خود سوءاستفاده می‌کنند. علاوه بر این، محبوبیت هوش مصنوعی و دیپ‌فیک، کلاهبرداری‌ها را به طور فزاینده‌ای پیچیده و تشخیص آنها را دشوار می‌کند.

طبق گفته Fidrec، دو نوع رایج کلاهبرداری، ربودن اعتبارنامه و کلاهبرداری جعل هویت است - تصویر: Blog.vincss.net

تقویت دفاع چندلایه

صنعت بانکداری سنگاپور در مواجهه با این وضعیت وخیم، برای تقویت اقدامات دفاعی، همکاری نزدیکی با نهادهای نظارتی و شرکت‌های مخابراتی داشته است.

این اقدامات شامل تنظیم مقرراتی است که به وضوح نقش‌ها و مسئولیت‌های بانک‌ها، مخابرات و مصرف‌کنندگان را در قبال جبران خسارت تعریف می‌کند؛ و همچنین تصویب قانون حمایت از کلاهبرداری که به پلیس اجازه می‌دهد در صورت مشکوک شدن به کلاهبرداری، تراکنش‌های بانکی را محدود کند.

به طور خاص، اگر موجودی حساب ۵۰،۰۰۰ دلار یا بیشتر باشد و کل مبلغ منتقل شده ظرف ۲۴ ساعت از نیمی از موجودی حساب بیشتر شود، بانک‌ها مجاز به تأخیر در پردازش انتقال پول هستند.

علاوه بر اقدامات گسترده در صنعت، بانک‌های دیجیتال از زیرساخت‌های مدرن نیز برای نظارت بر فعالیت‌های غیرمعمول در لحظه استفاده می‌کنند.

سیستم MariBank قبل از انجام تراکنش مشکوک، هشداری را برای آموزش کاربران فعال می‌کند. بانک GXS از سوالاتی مانند «آیا گیرنده را می‌شناسید؟» استفاده می‌کند تا مشتریان را مجبور به مکث و تفکر مجدد کند تا حمله کلاهبردار را مختل کند. همچنین به مشتریان اجازه داده می‌شود بخشی از وجوه خود را مسدود کنند و از انتقال آسان آنها جلوگیری شود.

کارشناسان می‌گویند زیرساخت‌های مدرن مزیتی برای بانک‌های دیجیتال است تا بتوانند به سرعت اقدامات متقابل جدیدی را به کار گیرند. مبارزه با این کلاهبرداری نیازمند همکاری نزدیک بین بانک‌ها، نهادهای نظارتی و هوشیاری بالای مصرف‌کنندگان است.

شناسایی و جلوگیری از کلاهبرداری‌های بانکداری دیجیتال

برای محافظت از خود، کاربران باید نسبت به نشانه‌های زیر هوشیار باشند: پیامک‌ها یا ایمیل‌هایی که درخواست اطلاعات ورود فوری دارند؛ تماس‌هایی از «کارمندان بانک» یا «سازمان‌های دولتی» که خواستار انتقال فوری پول هستند؛ لینک‌های عجیب یا درخواست‌هایی برای دانلود برنامه‌هایی با منشأ ناشناخته.

کارشناسان توصیه می‌کنند: هرگز کدهای OTP یا رمزهای عبور را از طریق تلفن به اشتراک نگذارید؛ همیشه وب‌سایت و آدرس ایمیل بانک را دوباره بررسی کنید؛ در صورت وجود درخواست‌های غیرمعمول برای تراکنش، مکث کرده و دوباره تأیید کنید؛ احراز هویت دو مرحله‌ای و اعلان‌های تراکنش از طریق پیامک را فعال کنید.

در صورت شک، مستقیماً از طریق خط تلفن رسمی بانک با آن تماس بگیرید، نه از طریق شماره تلفنی که توسط یک غریبه ارائه شده است. در صورت پشتیبانی بانک، از ویژگی مسدود کردن حساب یا محدودیت انتقال وجه استفاده کنید.

بازگشت به موضوع

وی ان ای

منبع: https://tuoitre.vn/lam-sao-ke-gian-lay-duoc-tien-trong-tai-khoan-ngan-hang-so-cua-ban-2025111809493374.htm