«درمان به موقع» به بانک‌ها کمک می‌کند تا بر مشکلات مدیریت بدهی‌های معوق غلبه کنند.

DNVN – تصویب قانون اصلاح و تکمیل تعدادی از مواد قانون موسسات اعتباری توسط مجلس ملی در تاریخ ۲۷ ژوئن، توسط کارشناسان به عنوان یک «راه حل به موقع» در نظر گرفته می‌شود که به بانک‌ها کمک می‌کند تا بر مشکلات مربوط به رسیدگی به بدهی‌های معوق، به ویژه در زمینه رکود بازار املاک و مستغلات و مشکلات فراوان در رویه‌های بازیابی دارایی‌ها، غلبه کنند.

بر اساس ارزیابی شرکت رتبه‌بندی اعتباری سرمایه‌گذاری ویتنام (VIS Rating)، مهمترین نکته برجسته در قانون اصلاح و تکمیل تعدادی از مواد قانون مؤسسات اعتباری، احیای حق توقیف وثیقه (TSBĐ) است - سازوکاری که در دوره‌ای که قطعنامه ۴۲ (۲۰۱۷-۲۰۲۳) هنوز در حال اجرا بود، اثربخشی آشکاری را به همراه داشت.

در دوره‌ای که مصوبه ۴۲ در حال اجرا بود، میزان بدهی‌های معوق رسیدگی‌شده در هر ماه به ۶۵ درصد افزایش یافت، در حالی که نرخ تسویه بدهی مشتریان از ۲۳ درصد به ۳۶ درصد افزایش یافت که نشان‌دهنده اثربخشی آشکار سازوکاری است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد وثیقه‌های بلامنازع را ضبط کنند.

با این حال، از آنجایی که این قطعنامه در پایان سال 2023 منقضی می‌شود، روند بازیابی دارایی تقریباً به همکاری مشتریان یا از طریق دعاوی طولانی مدت بستگی داشته است، که باعث شده نرخ بازیابی بدهی در بسیاری از بانک‌ها به طور قابل توجهی کاهش یابد.

طبق رتبه‌بندی VIS، مهمترین نکته برجسته در قانون اصلاح و تکمیل تعدادی از مواد قانون مؤسسات اعتباری، احیای حق توقیف دارایی‌های وثیقه‌گذاری شده است.

در 6 ماه اول سال 2024، نیمی از بدهی‌های معوق عمدتاً از طریق استهلاک بدهی‌ها و ذخیره‌گیری مدیریت شدند که 30 تا 40 درصد از کل حقوق صاحبان سهام را تشکیل می‌دهد - نسبتی که ناپایدار تلقی می‌شود.

علاوه بر این، بازار املاک و مستغلات راکد باعث شده است که درآمد حاصل از تسویه بدهی از طریق ذخایر ریسک (حذف بدهی) همچنان کاهش یابد و در سال 2024 تنها 27 درصد را تشکیل دهد، در حالی که این رقم در دوره 2021-2022، 40 درصد بوده است. در همین حال، طبق گزارش برخی از بانک‌ها مانند VPB، میزان پرونده‌های بدهی بد که توسط دادگاه برای تسویه پذیرفته می‌شوند، هنوز بسیار پایین است.

این قانون اصلاح‌شده نه تنها سازوکار توقیف وثیقه را احیا می‌کند، بلکه به بانک دولتی ویتنام (SBV) اختیار می‌دهد تا وام‌های ویژه با نرخ بهره ۰٪ به مؤسسات اعتباری دچار مشکل اعطا کند - که به SBV اجازه می‌دهد تا زودهنگام مداخله کرده و ثبات سیستم را تضمین کند.

موسسه رتبه‌بندی VIS اعلام کرد: «این قانون اصلاح‌شده به بهبود توانایی بازیابی بدهی‌های معوق، افزایش کیفیت دارایی‌ها و سودآوری، به‌ویژه برای بانک‌های خرد که به ندرت به بخش‌های سوداگرانه وام می‌دهند، کمک خواهد کرد.»

داده‌های بانک‌ها نشان می‌دهد که در دوره زمانی ۲۰۲۲ تا ۲۰۲۵، نسبت بدهی مشکل‌دار در گروه بانک‌ها شامل بانک سهامی تجاری آسیا ( ACB )، بانک سهامی تجاری توسعه شهر هوشی مین (HDBank)، بانک سهامی تجاری اورینت (OCB)، بانک سهامی تجاری بین‌المللی ویتنام (VIB)، بانک سهامی تجاری رفاه ویتنام (VPBank) و بانک سهامی تجاری نظامی (MB) از ۱.۶٪ به ۲.۲٪ افزایش یافته است. این افزایش عمدتاً از وام‌های مسکن رهنی و وام به خانوارهای تجاری ناشی شده است.

اگرچه نقد شدن دارایی‌های مسکن رهنی به لطف تقاضای واقعی نشانه‌های مثبتی را نشان داده است، اما وام‌های مربوط به املاک تفریحی و املاک و مستغلات سوداگرانه به دلیل عرضه بیش از حد و جو محتاطانه بازار تحت فشار هستند.

کارشناسان رتبه‌بندی VIS انتظار دارند که قانون اصلاح و تکمیل تعدادی از مواد قانون موسسات اعتباری، از طریق بهبود درآمد تسویه بدهی و کاهش هزینه‌های عملیاتی، از سود بانک‌ها حمایت کند. این امر همچنین با بهبود بازار املاک و مستغلات در سال 2025 بیشتر تقویت خواهد شد.

مین پنجشنبه

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054