یک راهکار به موقع به بانک‌ها کمک می‌کند تا بر مشکلات مدیریت بدهی‌های معوق غلبه کنند.

کارشناسان، تصویب قانون اصلاح و تکمیل تعدادی از مواد قانون موسسات اعتباری توسط مجلس ملی در تاریخ 27 ژوئن را «راه حل به موقع» می‌دانند که به بانک‌ها کمک می‌کند تا بر مشکلات مربوط به رسیدگی به بدهی‌های معوق، به ویژه در شرایط رکود بازار املاک و مستغلات و موانع فراوان در رویه‌های بازیابی دارایی‌ها، غلبه کنند.

بر اساس ارزیابی شرکت سهامی رتبه‌بندی اعتباری سرمایه‌گذاری ویتنام (VIS Rating)، مهمترین نکته برجسته در قانون اصلاح و تکمیل تعدادی از مواد قانون مؤسسات اعتباری، احیای حق توقیف دارایی‌های وثیقه‌ای است - سازوکاری که در دوره‌ای که قطعنامه ۴۲ (۲۰۱۷-۲۰۲۳) هنوز در حال اجرا بود، اثربخشی آشکاری را به همراه داشت.

در طول دوره‌ای که مصوبه ۴۲ در حال اجرا بود، حجم وام‌های معوق پردازش‌شده در هر ماه ۶۵ درصد افزایش یافت، در حالی که نرخ بازپرداخت بدهی‌های مشتریان از ۲۳ درصد به ۳۶ درصد افزایش یافت که نشان‌دهنده اثربخشی آشکار سازوکاری است که به بانک‌ها اجازه می‌دهد وثیقه‌های بلامنازع را توقیف کنند.

با این حال، از زمان انقضای این قطعنامه در پایان سال 2023، روند بازیابی دارایی تقریباً به طور کامل به همکاری مشتری یا دعاوی طولانی مدت وابسته شده است که منجر به کاهش قابل توجه نرخ بازیابی بدهی در بسیاری از بانک‌ها شده است.

طبق رتبه‌بندی VIS، مهمترین نکته برجسته در قانون اصلاح و تکمیل برخی از مواد قانون موسسات اعتباری، احیای حق توقیف دارایی‌های وثیقه‌ای است.

در شش ماه اول سال ۲۰۲۴، نیمی از وام‌های معوق عمدتاً از طریق استهلاک و ذخیره حل و فصل شدند که ۳۰ تا ۴۰ درصد از کل حقوق صاحبان سهام را تشکیل می‌دهد - نسبتی که ناپایدار تلقی می‌شود.

علاوه بر این، کسادی بازار املاک و مستغلات منجر به کاهش مداوم درآمد حاصل از استهلاک بدهی‌های معوق شده است که در سال 2024 تنها 27 درصد را تشکیل می‌دهد، در حالی که این رقم در سال‌های 2021-2022، 40 درصد بوده است. در همین حال، به گفته برخی از بانک‌ها مانند VPB، میزان پرونده‌های بدهی معوق پذیرفته شده و مورد بررسی دادگاه‌ها همچنان بسیار پایین است.

این قانون اصلاح‌شده نه تنها سازوکار توقیف وثیقه را احیا می‌کند، بلکه به بانک دولتی ویتنام (SBV) اختیار می‌دهد تا وام‌های ویژه با نرخ بهره ۰٪ به مؤسسات اعتباری در حال ورشکستگی ارائه دهد - که به SBV امکان مداخله زودهنگام و تضمین ثبات سیستم را می‌دهد.

موسسه رتبه‌بندی VIS اعلام کرد: «این قانون اصلاح‌شده به بهبود توانایی بازیابی بدهی‌های معوق، افزایش کیفیت دارایی‌ها و سودآوری، به‌ویژه برای بانک‌های خرد که کمتر به بخش‌های سوداگرانه وام می‌دهند، کمک خواهد کرد.»

داده‌های بانک‌ها نشان می‌دهد که بین سال‌های ۲۰۲۲ تا ۲۰۲۵، نسبت وام‌های معوق در گروهی از بانک‌ها از جمله بانک تجاری آسیا ( ACB )، بانک توسعه شهر هوشی مین (HDBank)، بانک تجاری اورینت (OCB)، بانک بین‌المللی ویتنام (VIB)، بانک رفاه ویتنام (VPBank) و بانک نظامی (MB) از ۱.۶٪ به ۲.۲٪ افزایش یافته است. این افزایش عمدتاً ناشی از وام‌های رهنی و وام به خانوارهای تجاری بوده است.

در حالی که به لطف تقاضای واقعی، روند تسویه وام‌های مسکن نشانه‌های مثبتی را نشان می‌دهد، وام‌های مربوط به املاک تفریحی و املاک و مستغلات سوداگرانه به دلیل عرضه بیش از حد و جو محتاطانه بازار تحت فشار هستند.

کارشناسان رتبه‌بندی VIS انتظار دارند که قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری با بهبود درآمد حاصل از تسویه بدهی و کاهش هزینه‌های عملیاتی، از سود بانکی حمایت کند. این امر همچنین با بهبود بازار املاک و مستغلات در سال 2025 بیشتر تقویت خواهد شد.

مین پنجشنبه

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054