باز کردن قفل هوش مصنوعی در بانکداری

کاربرد فناوری بلاکچین در بخش‌های مالی و بانکی در حال ترویج است. (عکس: گتی ایمیجز)

با این حال، در کنار فرصت‌ها، مجموعه‌ای از چالش‌ها در رابطه با امنیت، قانون و منابع انسانی نیز وجود دارد که مستلزم آن است که سیستم بانکی ویتنام چشم‌انداز بلندمدت و راه‌حل‌های همزمان داشته باشد.

با پیروی از دستورالعمل‌های حزب و دولت، صنعت بانکداری نقش پیشگام خود را در تحول دیجیتال نشان داده است. از همان ابتدا، بانک مرکزی تصمیماتی در رابطه با توسعه علم ، فناوری، نوآوری و تحول دیجیتال صادر کرد؛ همزمان، برنامه‌های عملیاتی را به طور مداوم برای برآورده کردن نیازهای جدید به‌روزرسانی کرد و واحدهای این صنعت و مؤسسات اعتباری را به استفاده از فناوری‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی، کلان‌داده، بلاکچین... در مدیریت، عملیات، ارائه محصول و خدمات و ابلاغ سیاست‌ها تشویق نمود.

«دستیار مؤثر»

در حال حاضر، بسیاری از بانک‌ها در ویتنام برنامه‌های هوش مصنوعی را در سطوح مختلف به کار گرفته‌اند؛ از جمله در مراقبت از مشتری، تحلیل رفتار تراکنش‌ها، تشخیص تقلب، امتیازدهی اعتباری و توسعه محصولات و خدمات دیجیتال. برخی از ابزارهای برجسته هوش مصنوعی در جهان مانند OpenAI نیز به صورت آزمایشی عملیاتی شده‌اند. نکته قابل توجه این است که در Agribank ، هوش مصنوعی به ابزاری مفید برای بهبود اثربخشی ارتباطات سیاسی تبدیل شده و محصولات و خدمات را به مردم، به ویژه در مناطق دورافتاده، نزدیک‌تر می‌کند. نگوین خاک ترونگ، رئیس بخش بانکداری دیجیتال Agribank، گفت: «هوش مصنوعی نه تنها شکاف فناوری را کاهش می‌دهد، بلکه به تقویت اعتماد، محبوبیت مهارت‌های دیجیتال و گسترش فرصت‌های دسترسی مالی برای همه مشتریان نیز کمک می‌کند و به ارتقای شمول مالی و تحول دیجیتال در صنعت بانکداری کمک می‌کند.»

به گفته آقای ترونگ، به‌کارگیری هوش مصنوعی در فعالیت‌های ارتباطی، راهکاری برای کمک به بهبود کیفیت خدمات در نظر گرفته می‌شود، ضمن اینکه تضمین می‌کند پیام‌های سیاستی، محصولات و خدمات به سرعت، دقیق‌تر و نزدیک‌تر به مردم منتقل شوند. سیستم هوش مصنوعی امکان مشاوره، پاسخگویی و پشتیبانی از مشتریان را به صورت 24 ساعته و در همه جا، با قابلیت‌های سفارشی‌سازی انعطاف‌پذیر، و سازگاری خوب با زبان‌ها و فرهنگ‌های منطقه‌ای فراهم می‌کند. در عین حال، از طریق ابزارهای «شنود اجتماعی»، بانک‌ها می‌توانند سیگنال‌های غیرمعمول را به موقع رصد و شناسایی کنند، در نتیجه به سرعت علل را تجزیه و تحلیل کنند، سطح تأثیر را ارزیابی کنند و راه‌حل‌های واکنش به موقع را پیشنهاد دهند. توانایی هوش مصنوعی در تجزیه و تحلیل عمیق و ارائه پیشنهادات واکنش به بانک‌ها کمک می‌کند تا پیشگیرانه‌تر عمل کنند و خطرات مدیریت اطلاعات را به حداقل برسانند.

علاوه بر این، گزارش Deloitte همچنین نشان می‌دهد که بانک‌های سرمایه‌گذاری پیشرو در جهان می‌توانند به لطف برنامه‌های هوش مصنوعی، عملکرد تجاری خود را ۲۷ تا ۳۵ درصد بهبود بخشند، به طوری که انتظار می‌رود درآمد هر کارمند تا سال ۲۰۲۶ تا ۳.۵ میلیون دلار افزایش یابد. در ویتنام، بسیاری از بانک‌ها در استقرار برنامه‌های هوش مصنوعی مانند چت‌بات‌ها، eKYC، تجزیه و تحلیل داده‌ها برای پیش‌بینی رفتار مشتری، تشخیص تقلب، و کمک به بهبود کیفیت خدمات و کارایی خدمات، پیشگام بوده‌اند. دکتر نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام، ارزیابی کرد که هوش مصنوعی دیگر یک ابزار نیست، بلکه به یک نیروی محرکه اصلی برای تغییر شکل همه صنایع تبدیل شده است. برای صنعت بانکداری، انفجار هوش مصنوعی فرصت‌های موفقیت‌آمیزی را در بسیاری از زمینه‌های عملیاتی، از جمله ارتباطات سیاستی و توسعه خدمات و محصول، ایجاد می‌کند. کاربرد هوش مصنوعی نه تنها به افزایش کارایی کار، کاهش هزینه‌ها و صرفه‌جویی در زمان کمک می‌کند، بلکه به افزایش ایمنی سیستم مالی نیز کمک می‌کند.

چشم‌انداز بلندمدت

با این حال، هوش مصنوعی یک «عصای جادویی» نیست که بتواند همه مشکلات را حل کند. با وجود فرصت‌های عظیم، کاربرد هوش مصنوعی در بانکداری هنوز با موانع بسیاری روبرو است که بزرگترین آنها امنیت و ایمنی داده‌های شخصی است. هوانگ مین تین، رئیس دپارتمان مدیریت سیاست‌گذاری و تحول دیجیتال، دپارتمان فناوری اطلاعات (بانک دولتی)، گفت که در زمینه ترویج کاربرد هوش مصنوعی توسط بانک‌ها، الزام مهم محافظت از داده‌های شخصی است.

در سراسر جهان، بسیاری از کشورها مقررات سختگیرانه‌ای وضع کرده‌اند. در ایالات متحده، رئیس جمهور یک فرمان اجرایی در مورد مسائل مربوط به هوش مصنوعی امضا کرده است، در حالی که اتحادیه اروپا قانون هوش مصنوعی را در سال 2024 تصویب کرده است. ویتنام نیز با انتشار استراتژی ملی در مورد هوش مصنوعی و تصویب قوانین بسیاری که مستقیماً با سیاست هوش مصنوعی مرتبط هستند، از این روند پیروی می‌کند. نکته قابل توجه این است که قانون حفاظت از داده‌های شخصی 2025، مقررات مهمی را در مورد حفاظت از داده‌ها هنگام پردازش در محیط هوش مصنوعی اضافه می‌کند. در کنار آن، قانون صنعت فناوری دیجیتال 2025 نیز فصلی را به تعریف واضح اصول کاربرد هوش مصنوعی اختصاص داده است. آقای تین تأکید کرد: «این یک کریدور قانونی اساسی محسوب می‌شود که سازمان‌ها و مشاغل را در فرآیند به کارگیری هوش مصنوعی هدایت می‌کند. با این حال، برای جلوگیری از خطرات احتمالی، استفاده از هوش مصنوعی نیاز به دستورالعمل‌های خاص و کنترل دقیق دارد.»

دکتر نگوین کواک هونگ همچنین گفت که اولویت‌بندی منابع سرمایه‌گذاری در سیستم‌های فناوری اطلاعات مدرن، مقیاس‌پذیر و بسیار امن به عنوان پایه‌ای محکم برای استقرار برنامه‌های پیچیده هوش مصنوعی و تضمین محافظت همیشگی از داده‌ها ضروری است. در عین حال، سازوکارها و سیاست‌های خاصی برای جذب و حفظ متخصصان در هوش مصنوعی، علوم داده و امنیت سایبری ایجاد شود؛ به اجرای برنامه‌های آموزشی برای بهبود آگاهی و مهارت‌های دیجیتال برای همه کارکنان ادامه دهید.

دکتر فام مان هونگ، دانشیار و معاون مدیر موسسه تحقیقات علوم بانکی (آکادمی بانکداری)، نیز با همین دیدگاه، بر آموزش مجدد و توسعه منابع انسانی تأکید کرد. بر این اساس، آموزش و بازآموزی به عنوان مسائل کلیدی شناسایی می‌شوند. بانک‌های ویتنامی باید از تجربیات بین‌المللی درس بگیرند و نقشه راه خود را متناسب با رویه‌های داخلی طراحی کنند تا تیمی از منابع انسانی با قابلیت‌های دیجیتال جامع ایجاد کنند.

هونگ آن

منبع: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html