بانک‌ها به بخش‌های اولویت‌دار «اطلاع‌رسانی» می‌کنند

در ۱۳ نوامبر ۲۰۲۳، در هانوی، بانک دولتی ویتنام (SBV) با وزارت ساخت و ساز برای برگزاری کنفرانسی در مورد اعتبار برای املاک و مستغلات و توسعه مسکن اجتماعی هماهنگی کرد.

در این کنفرانس، نماینده بانک دولتی اعلام کرد که تا 30 سپتامبر 2023، کل مانده بدهی معوق بخش املاک و مستغلات موسسات اعتباری (CI) به 2.74 میلیون میلیارد دونگ ویتنام رسیده است که در مقایسه با 31 دسامبر 2022، 6.04 درصد افزایش یافته و 21.46 درصد از کل بدهی‌های معوق به اقتصاد را تشکیل می‌دهد.

برخی از واحدها مانند بانک سهامی مشترک بازرگانی ویتنام پراسپریتی (VPBank) و بانک سهامی مشترک بازرگانی ویتنام برای صنعت و تجارت ( VietinBank ) بدهی‌های معوق خود را اعلام کرده و به تمایل خود برای وام‌دهی «اشاره» کرده‌اند.

تصویر ۱ از وام‌های املاک و مستغلات بخش‌های دارای اولویت بانکی — در ۱۳ نوامبر ۲۰۲۳، در هانوی، بانک دولتی ویتنام (SBV) با وزارت ساخت و ساز برای برگزاری کنفرانسی در مورد اعتبار برای املاک و مستغلات و توسعه مسکن اجتماعی هماهنگی کرد. عکس: SBV

وام‌های مسکن به شدت افزایش یافت

VPBank اعلام کرد که تا تاریخ 30 سپتامبر 2023، کل مانده بدهی بخش املاک و مستغلات در VPBank، 92536 میلیارد دونگ ویتنام است. این همان مانده بدهی است که VPBank بر پرداخت آن بر اساس محدودیت‌های اعتباری متعهد شده به مشتریان سنتی که روابط اعتباری بلندمدت با VPBank داشته‌اند، خوب ارزیابی می‌شوند، جریان نقدی پایدار، موقعیت‌های مکانی عالی برای پروژه‌ها و برنامه‌های تجاری بسیار عملی دارند، تمرکز دارد.

از میان ۲۶ مشتری که طبق فهرست شرکت‌های حاضر در کنفرانس، گروه/شرکت هستند، ۵ مشتری دارای وام‌های معوقه در VPBank هستند که مجموع مانده وام‌های معوقه آنها ۱۲۸۵۸ میلیارد دونگ ویتنام است که ۶.۸٪ از کل مانده وام‌های معوقه در بخش املاک و مستغلات را تشکیل می‌دهد.

VietinBank همواره منابع سرمایه‌ای را برای شرکت‌های املاک و مستغلات فراهم کرده و آنها را همراهی کرده است. در حال حاضر، سهم VietinBank از اعتبار مشتریان در بخش املاک و مستغلات بسیار زیاد است و 19.1٪ از اعتبار معوق را تشکیل می‌دهد.

به طور خاص، توجه ویژه‌ای به تخصیص منابع سرمایه‌ای کلان برای حمایت از مشتریان به منظور مشارکت در ارتقای توسعه اقتصادی و اجتماعی معطوف شده است، مانند: وام‌های مصرفی معوق املاک و مستغلات، 10.4٪ از کل مانده بدهی اعتباری بانک را تشکیل می‌دهند؛ وام‌های معوق + اوراق قرضه شرکتی برای املاک و مستغلات شهرک‌های صنعتی، 2.2٪ از کل مانده بدهی اعتباری بانک را تشکیل می‌دهند. به طور فعال به پروژه‌های مسکن اجتماعی، خانه برای افراد کم‌درآمد و ... از جمله پروژه‌هایی با ارزش اعتباری بالا تا نزدیک به 3000 میلیارد دانگ ویتنام، با نرخ بهره ترجیحی وام دهید.

محدودیت‌های وام‌دهی برای املاک تفریحی

وی‌پی‌بانک اعلام کرد که این بانک در حال متعادل‌سازی و شناسایی وام در بخش املاک و مستغلات به عنوان یکی از حوزه‌های مهم است. به طور خاص، تمرکز بر املاک و مستغلات مصرفی، یعنی وام به افراد برای خرید خانه، برای اهداف مصرفی، برای استفاده شخصی، اولویت دادن به مسکن اجتماعی برای افراد کم‌درآمد، وام به پارک‌های صنعتی، مناطق پردازش صادرات مطابق با دستورالعمل دولت و بانک مرکزی، احتیاط/سخت‌گیری در مورد املاک و مستغلات گردشگری و تفریحی و هتل‌ها.

برای سرمایه‌گذاران پروژه‌های سرمایه‌گذاری املاک و مستغلات، VPBank موارد زیر را انتخاب می‌کند: مشتریانی با ظرفیت، تجربه، پتانسیل مالی خوب، وضعیت حقوقی خوب، تضمین توانایی بازپرداخت وام؛ پروژه‌هایی با وضعیت حقوقی روشن و کامل؛ پیشرفت ساخت و ساز پایدار؛ نقدینگی خوب، تمرکز بر پروژه‌هایی برای افراد با درآمد کم و متوسط، که سهم کوچکی در تحقق هدف تأمین اجتماعی دارند.

VPBank پیشنهاد داد که اعتبار املاک و مستغلات را به عنوان یک دسته وام نامطلوب در نظر نگیرد، که منجر به مقررات محدودکننده‌ای می‌شود که بر پیشرفت جریان سرمایه پروژه‌ها تأثیر می‌گذارد.

در سال‌های اخیر، VPBank راهکارهای همزمانی را برای پشتیبانی از مشتریان املاک و مستغلات به کار گرفته است، از جمله: تغییر ساختار شرایط بازپرداخت بدهی و حفظ گروه بدهی؛ تمدید روند بازپرداخت بدهی؛ بررسی تعدیل نرخ بهره در سطح معقولی متناسب با هزینه‌های سرمایه‌ای؛ هماهنگی با سرمایه‌گذاران/شرکت‌های املاک و مستغلات برای تدوین سیاست‌های مناسب برای حمایت از خریداران خانه به منظور توزیع ریسک‌ها؛ حل و فصل مشترک اختلافات و شکایات خریداران خانه و غیره.

برای مشتریانی که سرمایه‌گذاران پروژه هستند، VPBank الزام می‌کند که پروژه‌ها را بررسی کنند؛ بر ساده‌سازی و تکمیل کامل مراحل قانونی تمرکز کنند؛ پیشرفت را تسریع کنند؛ و به سرعت خانه را به خریداران تحویل دهند.

وی‌پی‌بانک، به همراه بانک‌ها (که در حال حاضر به یک سرمایه‌گذار/گروهی از سرمایه‌گذاران/پروژه وام می‌دهند)، به طور مشترک برای متعادل کردن جریان نقدی، رفع مشکلات مؤسسات اعتباری مشارکت‌کننده و حل مشکلات مردم (خریداران نهایی) و مشکلات خود سرمایه‌گذاران برنامه‌ریزی خواهند کرد.

در طول فرآیند بررسی، برای پروژه‌های املاک و مستغلاتی که از نظر قانونی بودن/جریان نقدی ضعیف هستند، قاطعانه از سرمایه‌گذار بخواهید که ضررهای مالی را برای انتقال پروژه بپذیرد یا اجرای آن را به طور موقت متوقف کند و سرمایه را روی پروژه‌های کلیدی با امکان‌سنجی بالا متمرکز کند.

صنعت بانکداری نیز به حمایت نیاز دارد.

نه تنها کسب و کارها به حمایت صنعت بانکداری نیاز دارند، بلکه صنعت بانکداری نیز به حمایت مقامات نیاز دارد.

ویتین‌بانک توصیه می‌کند که مقامات باید یک سیستم اطلاعات عمومی در مورد زمین، برنامه‌ریزی، پروژه‌های دارای مجوز مطابق با ترتیب صحیح، رویه‌های قانونی و پیشرفت اجرا در هر منطقه ایجاد کنند تا دسترسی نهادهای شرکت‌کننده در بازار املاک و مستغلات به اطلاعات رسمی تسهیل شود.

سیاست‌های کنترلی سختگیرانه و مجازات‌هایی برای سرمایه‌گذاران املاک و مستغلات که الزامات قانونی را برآورده نمی‌کنند، وجود دارد. از آنجا، ایجاد شرایط مطلوب برای بانک‌های تجاری برای وام دادن به نیازهای مشروع تجاری و مصرفی املاک و مستغلات؛

تکمیل سازوکار و کریدور قانونی برای بازار اوراق قرضه، کمک به شفافیت و توسعه بازار انتشار اوراق قرضه، به ویژه برای شرکت‌های املاک و مستغلات، برای رفع انسداد بیشتر منابع سرمایه برای بخش املاک و مستغلات، کاهش وابستگی به منابع سرمایه از بانک‌های تجاری، تضمین تامین سرمایه برای مشتریان/پروژه‌های بزرگ املاک و مستغلات؛

سیاستی برای حمایت نسبی از نرخ بهره برای افرادی که اولین خانه خود را برای زندگی می‌خرند وجود دارد (سطح حمایت می‌تواند ۲٪ معادل حمایت از تولید و کسب‌وکار طبق فرمان ۳۱ باشد) و/یا یک مکانیسم حمایتی خاص از نرخ بهره وام برای مشتریانی که املاک و مستغلات می‌خرند وجود دارد تا بازار را تثبیت کرده و از مؤسسات اعتباری برای تأمین مالی سرمایه برای مشتریان حمایت کند.

اعمال ضرایب ریسک مناسب برای برخی از انواع املاک و مستغلات که نیازهای ضروری را برآورده می‌کنند و سرمایه‌گذاری را جذب می‌کنند، مانند پارک‌های صنعتی، ساخت کارخانه برای اجاره، مسکن اجتماعی، آپارتمان‌های میان‌رده و ارزان‌قیمت که نیازهای ضروری مسکن را برآورده می‌کنند، در نظر بگیرید....

VPBank توصیه می‌کند که وزارتخانه‌ها و سازمان‌های مربوطه باید اقداماتی را برای ساده‌سازی رویه‌های مربوط به صدور مجوز برای پروژه‌های املاک و مستغلات و تنظیم و اصلاح مقررات قانونی مربوط به املاک و مستغلات انجام دهند تا از ثبات و یکنواختی اطمینان حاصل شود. مکانیسم‌های جبران خسارت و آزادسازی سایت نیز باید متناسب با واقعیت تنظیم شوند.

حمایت حقوقی از شرکت‌های املاک و مستغلات برای اجرای پروژه‌ها، ایجاد جریان نقدی، خلق ارزش افزوده برای جامعه و داشتن جریان نقدی برای بازپرداخت وام‌های بانکی.

در عین حال، VPBank از پلیس، دادگاه‌ها و سازمان‌های اجرایی درخواست می‌کند تا از وصول بدهی، توقیف و مدیریت وثیقه‌ها حمایت کنند و اولویت را به مؤسسات اعتباری برای وصول بدهی، تضمین امنیت اعتباری بانک‌ها و داشتن جریان نقدی برای بازتولید/تامین مالی عملیات عمومی بدهند.

منبع