بانک‌ها پول «اضافی» دارند، کسب‌وکارها سرمایه ندارند: مشکل کجاست؟

در حالی که کسب‌وکارها از دشواری دسترسی به سرمایه و هزینه‌های بالای بهره شکایت دارند، بانک‌ها می‌گویند که سرمایه زیادی در اختیار دارند و آماده وام دادن به کسب‌وکارها هستند، اما به دلیل افزایش بدهی‌های معوق، باید در بررسی درخواست‌های وام محتاط باشند.

برای حمایت از کسب و کار، وام‌های شخصی بگیرید

خانم بویی تی له توی، مدیر یک شرکت مسافرتی در هانوی، اظهار داشت که صنعت گردشگری عمدتاً شامل شرکت‌های کوچک و متوسط است، بنابراین الزام داشتن وثیقه برای وام گرفتن از بانک‌ها بسیار دشوار است. به گفته خانم لی توی، وام‌های رهنی دشوار هستند، وام‌های بدون وثیقه تقریباً غیرممکن هستند زیرا بانک‌ها از کسب‌وکارها می‌خواهند که ظرفیت مالی خود را از طریق نتایج تجاری اثبات کنند.

خانم توی گفت: «جریان نقدی ما بسیار خوب است اما هنوز تقریباً هیچ دسترسی به وام بانکی نداریم. در دو سال گذشته، مجبور شده‌ام دارایی‌های شخصی‌ام را گرو بگذارم و برای حمایت از کسب و کارم وام‌های شخصی بگیرم.»

آقای له تین ترونگ، رئیس هیئت مدیره گروه نساجی و پوشاک ویتنام (ویناتکس)، صنعتی که بیش از ۷۰ درصد کارکنان آن زن هستند، اظهار داشت که در حال حاضر نرخ بهره کاهش یافته است، اما دسترسی به وام بسیار دشوار است. نرخ بهره در سایر کشورها ۳.۵ درصد است، در حالی که شرکت‌های ویناتکس مجبورند با نرخ بهره متوسط حدود ۷ تا ۹ درصد وام بگیرند.

دسترسی به اعتبار برای صنعت نخ حتی دشوارتر است. در حال حاضر، همه بانک‌ها محدودیت‌های وام‌دهی برای شرکت‌های نخ را کاهش داده‌اند یا برای وام‌های کوتاه‌مدت در سال ۲۰۲۴، وثیقه ۱۰۰٪ را الزامی می‌دانند.

رئیس هیئت مدیره ویناتکس تأکید کرد که صنعت الیاف هر ساله حدود ۳۰۰ میلیون دلار وام بانکی را تسویه می‌کند. اگر بانک در شرایط مشکلات صنعت الیاف، سقف اعتبار را کاهش دهد، ممکن است برای سرمایه کوتاه‌مدت ایمن باشد، اما در واقع برای سرمایه بلندمدت ناامن است زیرا بدون تولید، پولی برای تسویه وام‌های بلندمدت وجود ندارد.

طبق گزارش وضعیت کسب و کار فوریه 2024 انجمن کسب و کار شهر هوشی مین، بانک‌ها سرمایه زیادی دارند اما شرکت‌های کوچک و متوسط نمی‌توانند به آن دسترسی داشته باشند زیرا الزامات وثیقه را برآورده نمی‌کنند یا واجد شرایط دریافت وام نیستند. در حال حاضر، 41 درصد از شرکت‌ها وثیقه قانونی کافی برای وام گرفتن ندارند.

در همین حال، انتشار کتاب سفید در مورد شرکت‌های کوچک و متوسط تحت مالکیت زنان در ژانویه ۲۰۲۴ نشان می‌دهد که در ویتنام امروز، اکثر شرکت‌های تحت مالکیت زنان، شرکت‌های خرد و کوچک هستند؛ تعداد شرکت‌های بزرگ با ظرفیت رهبری زنجیره‌های تأمین هنوز کم است. بسیاری از شرکت‌ها در دسترسی به منابع، از جمله سرمایه، با مشکلاتی روبرو هستند.

نگرانی‌ها در مورد افزایش بدهی‌های معوق منجر به کاهش پرداخت‌ها می‌شود

طبق داده‌های بانک دولتی، تا پایان فوریه ۲۰۲۴، اعتبار در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، ۰.۷۲ درصد کاهش یافته است، در حالی که میزان پول سپرده‌گذاری شده در بانک‌ها هنوز بسیار زیاد است، حدود ۱۴ میلیون میلیارد دونگ ویتنامی، به این معنی که پول زیادی وجود دارد اما سرمایه نمی‌تواند وارد اقتصاد شود.

معاون رئیس بانک دولتی، دائو مین تو، در توضیح این موضوع گفت که گذشته از اینکه کسب‌وکارها نیازی به قرض گرفتن سرمایه ندارند، مردم ذخایر خود را افزایش می‌دهند و وام‌های مصرفی خود را کاهش می‌دهند... هنوز گروه‌هایی از مشتریان وجود دارند که شرایط لازم برای قرض گرفتن سرمایه را ندارند.

به خصوص شرکت‌های کوچک و متوسط به دلیل مقیاس کوچک، ظرفیت محدود، و فقدان برنامه‌های تجاری عملی. با این حال، رئیس بانک مرکزی همچنین اذعان کرد که دلیل ذهنی این است که برخی از بانک‌ها هنوز در اعطای اعتبار و تأیید وام به دلیل نگرانی در مورد افزایش بدهی‌های معوق محتاط هستند که منجر به پرداخت کم می‌شود.

در کنفرانس اجرای وظایف مدیریت سیاست پولی در سال ۲۰۲۴، که اخیراً با تمرکز بر رفع مشکلات تولید و تجارت، ارتقای رشد و تثبیت اقتصاد کلان برگزار شد، بسیاری از رهبران بانک‌های تجاری نیز اذعان کردند که بانک‌ها سرمایه بسیار زیادی در اختیار دارند و آماده وام دادن به مشاغل هستند، اما «به شرایط لازم و کافی نیاز دارند» و همچنین توسط عوامل زیادی محدود شده‌اند.

پیشنهاد گسترش منابع برای دسترسی به سرمایه

آقای نگوین ون تان، رئیس انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط، اظهار داشت که اگرچه جلسات زیادی برای یافتن راه‌حل‌ها برگزار شده است، اما تاکنون وضعیت بانک‌ها که پول اضافی دارند اما قادر به وام دادن نیستند، ادامه دارد. در همین حال، مشاغل، به ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط، که می‌خواهند وام بگیرند، نمی‌توانند وام بگیرند.

به گفته آقای تان، بانک‌ها تنها مکان‌هایی نیستند که می‌توانند به کسب‌وکارها وام بدهند. ما منابع زیادی داریم. به عنوان مثال، سیاست مالی فعلی ما بسته‌های وام با بهره ۱٪ دارد.

نمایندگان انجمن شرکت‌های کوچک و متوسط پیشنهاد دادند که دولت تحقیقاتی را برای به حداکثر رساندن اثربخشی این بسته‌ها انجام دهد. تنها در این صورت است که کسب‌وکارها منابع بیشتری برای دسترسی به سرمایه خواهند داشت.

دائو مین تو، معاون رئیس بانک مرکزی، گفت که این نهاد برای افزایش دسترسی کسب‌وکارها به سرمایه، مقررات را اصلاح و تکمیل خواهد کرد و در جهت کاهش نرخ بهره عمل خواهد کرد، بانک‌ها را به کاهش هزینه‌ها تشویق می‌کند و میانگین نرخ بهره وام‌ها را به طور عمومی اعلام خواهد کرد.

بانک مرکزی همچنین پیشنهاد داد که وزارتخانه‌ها، شعب و ادارات محلی، راهکارهایی برای افزایش دسترسی به اعتبار برای کسب‌وکارها داشته باشند. کسب‌وکارها نیز باید ساختار خود را تغییر داده و وضعیت مالی خود را شفاف کنند.

منبع