بدهی املاک و مستغلات بالاترین ظرفیت پردازش و نرخ ضرر بسیار پایین را دارد

صبح روز 29 آوریل، مجمع عمومی سالانه سهامداران بانک تجاری سهامی خاص ویتنام پراسپریتی ( VPBank ، HoSE: VPB) در سال 2024 با موفقیت برگزار شد.

در سال ۲۰۲۴، سهامداران VPBank طرح سود قبل از کسر مالیات ۲۳۱۶۵ میلیارد دانگ را تصویب کردند که در مقایسه با نتایج سال قبل ۲۲ درصد افزایش داشته است. از این میزان، سود VPBank 20709 میلیارد دانگ، سود FE Credit 1200 میلیارد دانگ، سود VPBank Securities 1902 میلیارد دانگ و سود OPES Insurance 873 میلیارد دانگ است.

این بانک همچنین تراز اعتباری معوقه 752,104 میلیارد دونگ را هدف قرار داده است که در مقایسه با سال 2023، 25 درصد افزایش نشان می‌دهد. نرخ رشد فوق بر اساس نیازها و ظرفیت بانک تعیین شده است.

FE Credit "نقطه تاریک" VPBank در سال 2023 است

نگوین دوک وین، مدیر کل VPBank، در این کنگره اظهار داشت که عوامل عینی ناشی از بهبود ضعیف اقتصاد و سه بحران بازار (نقدینگی، اوراق قرضه و بازار املاک و مستغلات) بر عملکرد صنعت بانکداری به طور کلی و به ویژه VPBank تأثیر منفی گذاشته است.

آقای وین به طور خاص تأکید کرد که ضرر تقریباً ۳۷۰۰ میلیارد دونگ ثبت شده توسط FE Credit بر نتایج نهایی بانک تأثیر گذاشته و اظهار داشت که این "نقطه تاریک" بانک در سال ۲۰۲۳ است.

با این حال، رئیس بانک همچنین گفت که در شرایط دشوار سال ۲۰۲۳، اکثر موسسات اعتباری درآمد خود را کاهش خواهند داد و «FE Credit بزرگترین مقیاس را دارد، بنابراین باید بیشترین بار را متحمل شود».

به‌روزرسانی وضعیت سه‌ماهه اول سال ۲۰۲۴ نشان می‌دهد که رشد پرداخت‌های FE Credit در سه‌ماهه اول سال به بیش از ۲۰ درصد رسیده است، نسبت بدهی‌های معوق از بالای ۲۰ درصد به زیر ۲۰ درصد کاهش یافته است. FE Credit پس از تجدید ساختار، سبد مشتریان جدیدی را به دست آورده است که انتظار می‌رود مشتریان بالقوه جدیدی را برای FE Credit به ارمغان بیاورد و روند نزولی کسب‌وکار را متوقف کند.

امور مالی - بانکداری - مدیرعامل VPBank: بدهی املاک و مستغلات بالاترین پتانسیل را برای رسیدگی دارد، نرخ ضرر واقعی بسیار پایین است — مروری بر مجمع عمومی سالانه سهامداران VPBank در سال 2024.

آقای وین گفت: «در مورد اینکه چه زمانی وضعیت زیان‌دهی FE Credit برطرف خواهد شد، نقشه راه موجود است. هیئت مدیره معتقد است که سال 2024 سال مهمی است. خود FE Credit پتانسیل بالایی دارد. ما معتقدیم که از سال 2025 به بعد، سود FE Credit به 3000 تا 4000 میلیارد VND باز خواهد گشت.»

مدیر کل VPBank گفت که هدف رشد برای سال‌های 2022 تا 2026 تغییر نکرده است. اگر سال‌های گذشته در جایی کند بوده‌اند، سال‌های آینده، به ویژه دوره 2024 تا 2025، زمانی خواهد بود که هیئت مدیره بتواند رشد را ارتقا دهد، بر آن غلبه کند و آن را بازیابی کند.

پنج جهت‌گیری اصلی رشد برای سال ۲۰۲۴ وجود دارد: تمرکز بر کیفیت دارایی‌ها، همگام‌سازی همه بخش‌های مشتری، ترویج استراتژی‌های توسعه پایدار، ادغام پلتفرم‌های فناوری و گسترش ارزش افزوده برای مشتریان از طریق اکوسیستم دیجیتال، استفاده از فرصت‌های توسعه و یافتن محرک‌های رشد جدید در اکوسیستم.

آقای وین گفت: «در شرایط دشوار، ممکن است با مشکلاتی در درآمد و سود مواجه شویم، اما سرمایه‌گذاری در بنیاد را برای آماده شدن برای یک موفقیت بزرگ متوقف نخواهیم کرد.»

VPBank از منظر مالی هیچ سودی در بازسازی بانک بدون پشتوانه خود به دست نمی‌آورد.

پس از کنار گذاشتن وجوه، سود باقی‌مانده VPBank، ۸۳۵۳ میلیارد وند است. در سال ۲۰۲۴، این بانک قصد دارد از ۷۹۳۴ میلیارد وند برای پرداخت سود سهام نقدی، معادل نرخ ۱۰٪، استفاده کند. پس از پرداخت سود سهام، سود باقی‌مانده ۴۱۸.۶ میلیارد وند است. دوره پرداخت سود سهام، سه‌ماهه دوم و سوم سال ۲۰۲۴ است.

در خصوص پرداخت سود سهام، رئیس هیئت مدیره VPBank، نگو چی دونگ، گفت که VPBank در مجمع عمومی سالانه سهامداران سال 2023 به تعهد خود به سهامداران مبنی بر پرداخت سود سهام نقدی به سهامداران به مدت 5 سال متوالی پایبند خواهد بود.

امور مالی - بانکداری - مدیرعامل VPBank: بدهی املاک و مستغلات بالاترین پتانسیل را برای رسیدگی دارد، نرخ ضرر واقعی بسیار پایین است (شکل 2).

در این جلسه، سهامداران VPBank همچنین مشارکت در تجدید ساختار بانکی صفر دونگ را تصویب کردند. رئیس بانک گفت که از نظر ظرفیت مالی و ظرفیت مدیریتی، همه بانک‌ها نمی‌توانند انتقال اجباری بانک‌های ضعیف را انجام دهند زیرا این بانک‌ها زیان‌های انباشته بزرگ و بدهی‌های معوق دارند.

آقای دانگ گفت: «VPBank خاص‌تر است زیرا مشارکت SMBC به ما کمک می‌کند تا پایگاه سرمایه بزرگی داشته باشیم. شرکت در تجدید ساختار بانکی بدون پشتوانه از نظر مالی چیزی برای VPBank به ارمغان نمی‌آورد، اما از جنبه‌های دیگری مانند رشد اعتبار در مقیاسی بالاتر از میانگین صنعت، سودمند خواهد بود. در کنار این، توانایی باز کردن اتاق خارجی تا 30 درصد، شرط مهمی برای افزایش مقیاس سرمایه VPBank در آینده نزدیک است.»

علاوه بر این، رهبران این بانک همچنین معتقدند که مشارکت VPBank در تجدید ساختار بانک بدون پشتوانه به بهبود سیستم بانکی عمومی کمک خواهد کرد و در صورت داشتن ظرفیت، استراتژی و سازوکار مناسب، به سیستم کمک خواهد کرد.

نگوین دوک وین، مدیر کل، با بیان واضح‌تر در مورد حمایت SMBC، گفت که SMBC به VPBank کمک می‌کند تا ظرفیت مدیریت انطباق خود را بهبود بخشد تا VPBank بتواند به تدریج شاخص خود را به رویه‌های بین‌المللی، در زمینه‌هایی که VPBank در آنها برتری دارد، نزدیک‌تر کند.

آقای وین گفت: «نقطه قوت SMBC سرمایه ارزان آن است، بنابراین آنها از نظر سرمایه از VPBank حمایت زیادی می‌کنند. پیش از این، VPBank یک بانک خرده‌فروشی بود که بر SMEها تمرکز داشت، اما اکنون با SMBC، VPBank به یک بانک چندمنظوره تبدیل شده است که نه تنها بر SMEها، بلکه بر شرکت‌های بزرگ نیز تمرکز دارد.»

بدهی املاک و مستغلات پتانسیل بسیار بالایی برای حل و فصل دارد

مدیر کل بانک با ارزیابی پتانسیل وام‌دهی در بخش املاک و مستغلات در سال 2024، گفت که این یک گروه صنعتی بالقوه است و مزایای زیادی را برای بانک به ارمغان می‌آورد. در حال حاضر، نسبت وام‌های این گروه به کل وام‌های معوق VPBank برای شرکت‌های املاک و مستغلات و ساخت و ساز 19 درصد و برای وام‌های مسکن 16 درصد ثبت شده است.

آقای وین تحلیل کرد: «VPBank یکی از سه وام‌دهنده بزرگ مسکن در بازار است. وام مسکن امسال همچنان بخش مهمی از VPBank است. وقتی مشکلی وجود دارد، بدهی املاک و مستغلات احتمالاً با مشکل مواجه می‌شود، اما بدهی املاک و مستغلات نیز بدهی با بالاترین پتانسیل برای حل و فصل است. نرخ ضرر واقعی این بخش نیز کمتر از بسیاری از بخش‌های دیگر است.»

امور مالی - بانکداری - مدیرعامل VPBank: بدهی املاک و مستغلات بالاترین پتانسیل را برای رسیدگی دارد، نرخ ضرر واقعی بسیار پایین است (شکل 3). — هیئت رئیسه، ریاست مجمع عمومی سالانه سهامداران VPBank در سال 2024 را بر عهده داشت.

رئیس بانک، نگو چی دونگ، همچنین اظهار داشت که وام املاک و مستغلات یک حوزه بالقوه است، اما اخیراً تأثیرات منفی زیادی را متحمل شده است. با این حال، بانک به وضوح بین محصولات آپارتمانی معمولی و محصولات بسیار سوداگرانه تمایز قائل می‌شود تا تصمیم بگیرد که آیا تأمین مالی کند یا خیر.

بر این اساس، این بخش همیشه به شدت توسط بانک کنترل می‌شود، اسناد قانونی کاملی دارد و بر بخش‌هایی با نیازهای واقعی خرید/زندگی تمرکز دارد.

آقای نگو چی دونگ در پاسخ به سوالات سهامداران در مورد مدیریت مطالبات معوق در سال 2024، گفت که امسال بانک قصد دارد مطالبات معوق را به زیر 3 درصد برساند.

پیش‌بینی می‌شود که در سال ۲۰۲۴، VPBank مبلغ ۱۳۵۰۰ میلیارد دلار برای ذخایر ریسک کنار بگذارد و ۳۰۰۰ میلیارد دلار از بدهی‌های معوق را بازیابی کند. انتظار می‌رود بدهی‌های معوق به تدریج در ماه‌های آخر سال کاهش یابد و از سال ۲۰۲۵ به خوبی بهبود یابد. در صورت عملکرد بهتر، پس‌اندازهای ذخیره به سود آینده بانک تبدیل خواهند شد .

منبع