رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) باز و فناوری هوش مصنوعی - آینده خدمات بانکی را شکل می‌دهند.

در حال حاضر، صنعت بانکداری به لطف APIهای باز (رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی باز) و فناوری هوش مصنوعی (AI) در حال تحول قابل توجهی است. این فقط یک روند فناوری نیست، بلکه کلیدی برای ورود صنعت بانکداری به عصر بانکداری باز است و در نتیجه تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد، عملیات داخلی را بهینه می‌کند و توسعه پایدار را در آینده تضمین می‌کند.

رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open APIs) را می‌توان به عنوان یک راهکار فناوری توصیف کرد که به بانک‌ها کمک می‌کند تا داده‌ها و خدمات را به طور ایمن و محرمانه با اشخاص ثالث، از شرکت‌های فین‌تک گرفته تا کسب‌وکارها، به اشتراک بگذارند. این امر امکان ادغام چندین سرویس در یک پلتفرم واحد را فراهم می‌کند و شفافیت و راحتی را در ارائه خدمات بانکی به مشتریان، از پرداخت‌ها و وام‌ها گرفته تا سرمایه‌گذاری‌ها، محصولات بیمه و امور مالی شخصی، ایجاد می‌کند.

از طریق APIها، بانک‌ها می‌توانند به راحتی با سرویس‌های مختلف شخص ثالث مانند شرکت‌های فین‌تک، توسعه‌دهندگان اپلیکیشن و سایر پلتفرم‌ها همکاری و ارتباط برقرار کنند و ضمن تضمین انطباق با استانداردهای امنیتی بین‌المللی، راهکارهای مالی شخصی‌سازی‌شده مانند پرداخت‌های هوشمند، وام‌های سریع، مدیریت هزینه‌های آنلاین و پس‌انداز را در اختیار مشتریان قرار دهند. این امر توسعه یک اکوسیستم مالی باز و هوشمند را تقویت می‌کند که به راحتی و به سرعت به طیف متنوعی از مشتریان خدمت‌رسانی می‌کند.

برای مثال، بانک تجاری اورینت ( OCB )، یکی از بانک‌های پیشرو در پیاده‌سازی مدل بانکداری باز، دارای پایه محکمی از بیش از ۲۰۰ رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز، ظرفیت پردازش قدرتمندی با میانگین بیش از ۶ میلیون تراکنش در ماه و طیف گسترده‌ای از خدمات از عملیات پایه تا تخصصی آماده برای ادغام است. با برآورده کردن نیازهای متنوع شرکا در صنایع و بخش‌های مختلف، هر کسب‌وکاری که نیاز به مدیریت امور مالی داخلی یا ارائه خدمات مالی به مشتریان دارد، می‌تواند از طریق پلتفرم رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز OCB با آن ارتباط برقرار کند.

در عمل در OCB، بانکداری باز به کسب‌وکارها کمک کرده است تا عملیات دستی در پرداخت‌ها و تطبیق فاکتورها را تا ۱۰۰٪ کاهش دهند، زمان پردازش تراکنش‌ها را از ۱۵ دقیقه به ۱-۲ ثانیه کوتاه کنند و زمان تطبیق حساب‌های دریافتی را تا ۸۰٪ کاهش دهند.

این ارقام چشمگیر، گواه روشنی بر این هستند که کاربرد APIهای باز نه تنها عملکرد، انعطاف‌پذیری و سرعت خدمات بانکی را بهبود می‌بخشد، بلکه هزینه‌ها را بهینه می‌کند، بهره‌وری عملیاتی را افزایش می‌دهد و به بهبود رقابت‌پذیری سازمان‌ها و کسب‌وکارها در بستر تحول دیجیتال فعلی کمک می‌کند.

با بیش از ۲۰۰ رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open API)، OCB آماده است تا نیازهای متنوع شرکا از صنایع و بخش‌های مختلف را برآورده کند.

همزمان، هوش مصنوعی (AI) یک فناوری «طلایی» برای هر بانکی محسوب می‌شود و در حال حاضر به یک دستیار قدرتمند تبدیل می‌شود که مدل‌ها و روش‌های عملیاتی سنتی را به بانک‌های دیجیتال هوشمند تبدیل می‌کند. هوش مصنوعی نه تنها به بانک‌ها در تجزیه و تحلیل داده‌های مشتری برای ایجاد استراتژی‌های بازاریابی شخصی‌سازی‌شده کمک می‌کند، بلکه از طریق چت‌بات‌های هوشمند، مشاوره مالی خودکار و تشخیص تقلب، به بهبود کیفیت خدمات نیز کمک می‌کند. با به‌کارگیری هوش مصنوعی در خدمات مالی، بانک‌ها می‌توانند خطاها را به حداقل برسانند، دقت را افزایش دهند و رضایت مشتری را افزایش دهند.

طبق گزارشی از مک‌کینزی، هوش مصنوعی به بانک‌ها کمک می‌کند تا هزینه‌های عملیاتی را تا ۲۰ درصد کاهش دهند، درآمد حاصل از خدمات شخصی‌سازی‌شده را تا ۳۰ درصد افزایش دهند و بانک‌هایی که از RPA در خدمات مشتری استفاده می‌کنند، شاهد افزایش سطح رضایت مشتری تا ۲۰ درصد خواهند بود.

در حال حاضر، OCB طیف وسیعی از فناوری‌های هوش مصنوعی را در عملیات خود به کار می‌گیرد، مانند یادگیری ماشینی برای تشخیص کلاهبرداری و توانایی تشخیص تراکنش‌های غیرمعمول در ۰.۱ ثانیه. این امر امکان جلوگیری تقریباً آنی از تراکنش‌های کلاهبرداری، به حداقل رساندن ضررهای مالی و بهبود امنیت مشتری را فراهم می‌کند. همزمان، OCB از فناوری پردازش زبان طبیعی (NLP) استفاده می‌کند - ابزاری قدرتمند که به بانک در پردازش و تجزیه و تحلیل مقادیر زیادی از داده‌های بدون ساختار از منابعی مانند رسانه‌های اجتماعی، نظرات مشتریان و مقالات خبری کمک می‌کند.

از طریق پردازش زبان طبیعی (NLP)، بانک‌ها می‌توانند بینش‌های ارزشمندی در مورد روانشناسی مشتری، روندهای بازار و خطرات احتمالی به دست آورند. پردازش زبان طبیعی همچنین می‌تواند برای خودکارسازی برخی از خدمات بانکی، مانند چت‌بات‌های خدمات مشتری، پشتیبانی مجازی 24 ساعته که 80٪ از درخواست‌های اساسی مشتری را رسیدگی می‌کند و سیستم‌های تشخیص تقلب، مورد استفاده قرار گیرد.

به طور خاص، OCB یکی از بانک‌هایی است که به شدت در فناوری تجزیه و تحلیل کلان داده سرمایه‌گذاری می‌کند تا به بهینه‌سازی فرآیندها، به حداقل رساندن خطرات و بهبود خدمات مشتری کمک کند؛ و فناوری اتوماسیون فرآیند ربات (RPA) را برای پردازش درخواست‌های وام و KYC پنج برابر سریع‌تر به کار گیرد.

نماینده OCB گفت: «ترکیب راهکارهای Open API و فناوری هوش مصنوعی، یک محیط بانکی انعطاف‌پذیر و مدرن ایجاد می‌کند که به راحتی با نیازهای متغیر مشتریان سازگار می‌شود. مشتریان امروزی خواستار خدمات مالی هوشمند، کاربرپسند و شخصی‌سازی‌شده هستند و این فناوری‌ها به بانک‌ها کمک می‌کنند تا این نیازها را به سرعت و به طور کارآمد برآورده کنند.»

طبق گزارش‌ها، تا پایان سال ۲۰۲۴، تعداد مشتریانی که در OCB به Open API متصل می‌شوند، در مقایسه با سال ۲۰۲۳، ۱۵۰ درصد افزایش یافته است و این بانک همچنین قصد دارد در سال ۲۰۲۵، رشد ۲۰۰ درصدی در تعداد مشتریان شرکتی که از مدل بانکداری باز استفاده و آن را به کار می‌گیرند، داشته باشد.

علاوه بر این، OCB در حال حاضر در حال ساخت یک مرکز تحقیق و توسعه برای توسعه بیشتر محصولات بانکداری باز است که از فناوری و الگوریتم‌های پیشرفته برای تجزیه و تحلیل داده‌ها از کلان‌داده‌ها استفاده می‌کند. این امر به بانک کمک می‌کند تا رفتار، ترجیحات و نیازهای مشتری را بهتر درک کند و در نتیجه محصولات و خدمات شخصی‌سازی‌شده را ایجاد و تنظیم کند .

منبع: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html