رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open API) و فناوری هوش مصنوعی - شکل‌دهی آینده خدمات بانکی

در حال حاضر، صنعت بانکداری به لطف فناوری‌های Open API (رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز) و هوش مصنوعی (AI) به شدت در حال تغییر است. این نه تنها یک روند فناوری است، بلکه کلید کمک به صنعت بانکداری برای ورود به عصر بانکداری باز نیز می‌باشد و در نتیجه تجربه مشتری را بهبود می‌بخشد، عملیات داخلی را بهینه می‌کند و در آینده به طور پایدار توسعه می‌دهد.

رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open API) را می‌توان به عنوان یک راهکار فناوری توصیف کرد که به بانک‌ها کمک می‌کند داده‌ها و خدمات را به صورت ایمن و کنترل‌شده با اشخاص ثالث، از فین‌تک گرفته تا شرکت‌ها، به اشتراک بگذارند. به لطف آن، ادغام چندین سرویس در یک پلتفرم واحد، شفافیت و راحتی را در ارائه خدمات بانکی به مشتریان، از پرداخت‌ها، وام‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها گرفته تا بیمه و محصولات مالی شخصی، ایجاد می‌کند.

از طریق API، بانک‌ها می‌توانند به راحتی با بسیاری از سرویس‌های شخص ثالث مانند شرکت‌های فین‌تک، توسعه‌دهندگان اپلیکیشن و سایر پلتفرم‌ها همکاری و ارتباط برقرار کنند و ضمن تضمین انطباق با استانداردهای امنیتی بین‌المللی، راهکارهای مالی شخصی‌سازی‌شده مانند پرداخت‌های هوشمند، وام‌های سریع، مدیریت هزینه‌ها و پس‌انداز آنلاین را در اختیار مشتریان قرار دهند. از آنجا، یک اکوسیستم مالی باز و هوشمند ایجاد می‌شود که به راحت‌ترین و سریع‌ترین روش به طیف وسیعی از مشتریان خدمت‌رسانی می‌کند.

برای مثال، در بانک تجاری اورینت ( OCB )، یکی از بانک‌های «پیشرو» در مسیر پیاده‌سازی مدل بانکداری باز، با پایه‌ای محکم شامل بیش از ۲۰۰ رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز، عملکرد پردازشی قوی با میانگین بیش از ۶ میلیون تراکنش در ماه، مربوط به بسیاری از خدمات مختلف از عملیات پایه تا تخصصی آماده ادغام، و برآورده کردن نیازهای متنوع شرکا از صنایع و بخش‌های مختلف، هر کسب‌وکاری که نیاز به مدیریت امور مالی داخلی یا ارائه خدمات مالی به مشتریان دارد، می‌تواند از طریق پلتفرم رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز با OCB ارتباط برقرار کند.

در عمل در OCB، بانکداری باز به کسب‌وکارها کمک کرده است تا ۱۰۰٪ عملیات دستی در پرداخت و تطبیق فاکتور را کاهش دهند، زمان پردازش تراکنش‌ها را از ۱۵ دقیقه به ۱-۲ ثانیه کوتاه کنند و ۸۰٪ زمان تطبیق بدهی را کاهش دهند.

این ارقام چشمگیر، گواه روشنی بر این است که کاربرد API باز نه تنها عملکرد، انعطاف‌پذیری و سرعت خدمات بانکی را بهبود می‌بخشد، بلکه هزینه‌ها را بهینه می‌کند، کارایی عملیاتی را بهبود می‌بخشد و به افزایش رقابت‌پذیری سازمان‌ها و کسب‌وکارها در بستر تحول دیجیتال فعلی کمک می‌کند.

OCB با بیش از ۲۰۰ رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open API) آماده است تا نیازهای متنوع شرکا از صنایع و بخش‌های مختلف را برآورده کند.

در عین حال، هوش مصنوعی به عنوان فناوری «طلایی» هر بانک نیز در نظر گرفته می‌شود و در حال حاضر به یک دستیار قدرتمند تبدیل می‌شود که مدل‌ها و روش‌های عملیاتی سنتی را به بانک‌های دیجیتال هوشمند تبدیل می‌کند. هوش مصنوعی نه تنها به بانک‌ها در تجزیه و تحلیل داده‌های مشتری برای ایجاد استراتژی‌های بازاریابی شخصی‌سازی شده کمک می‌کند، بلکه فناوری هوش مصنوعی از طریق چت‌بات‌های هوشمند، مشاوره مالی خودکار و تشخیص تقلب به بهبود کیفیت خدمات نیز کمک می‌کند. با به‌کارگیری هوش مصنوعی در خدمات مالی، بانک‌ها می‌توانند خطاها را به حداقل برسانند، دقت را افزایش دهند و رضایت مشتری را بهبود بخشند.

طبق گزارشی از مک‌کینزی، هوش مصنوعی به بانک‌ها کمک می‌کند تا هزینه‌های عملیاتی را تا ۲۰ درصد کاهش دهند، درآمد حاصل از خدمات شخصی‌سازی‌شده را تا ۳۰ درصد افزایش دهند و بانک‌هایی که از RPA در خدمات مشتری استفاده می‌کنند، افزایش رضایت مشتری تا ۲۰ درصد را ثبت می‌کنند.

در حال حاضر، OCB مجموعه‌ای از فناوری‌های هوش مصنوعی را در عملیات خود به کار گرفته است، مانند: شناسایی کلاهبرداری با استفاده از یادگیری ماشینی، تشخیص تراکنش‌های غیرمعمول در ۰.۱ ثانیه. از این طریق، می‌توان تقریباً بلافاصله از تراکنش‌های کلاهبرداری جلوگیری کرد، ضررهای مالی را به حداقل رساند و ایمنی مشتری را بهبود بخشید. به موازات آن، OCB از فناوری پردازش زبان طبیعی (NLP) استفاده می‌کند - این ابزاری قدرتمند برای پشتیبانی از بانک‌ها در پردازش و تجزیه و تحلیل مقادیر زیادی از داده‌های بدون ساختار از منابعی مانند رسانه‌های اجتماعی، نظرات مشتریان و مقالات است.

از طریق NLP، بانک‌ها می‌توانند بینش‌های ارزشمندی در مورد احساسات مشتری، روندهای بازار و خطرات احتمالی به دست آورند. NLP همچنین می‌تواند برای خودکارسازی تعدادی از خدمات بانکی، مانند چت‌بات‌های خدمات مشتری، پشتیبانی مجازی 24 ساعته که 80٪ از سوالات اساسی مشتری را مدیریت می‌کند و سیستم‌های تشخیص تقلب، مورد استفاده قرار گیرد.

به طور خاص، OCB یکی از بانک‌هایی است که سرمایه‌گذاری زیادی در فناوری تجزیه و تحلیل کلان‌داده انجام می‌دهد تا به بانک‌ها در بهینه‌سازی فرآیندها، به حداقل رساندن خطرات و بهبود خدمات مشتری کمک کند؛ فناوری اتوماسیون فرآیند ربات (RPA) درخواست‌های وام و KYC را 5 برابر سریع‌تر پردازش می‌کند.

نماینده رهبری OCB گفت: «ترکیب راهکارهای Open API و فناوری هوش مصنوعی، یک محیط بانکی انعطاف‌پذیر و مدرن ایجاد می‌کند که به راحتی با نیازهای متغیر مشتری سازگار می‌شود، زیرا مشتریان امروزی خواستار خدمات مالی هوشمند، آسان برای استفاده و شخصی‌سازی شده هستند و این فناوری‌ها به بانک‌ها کمک می‌کنند تا این نیازها را به سرعت و به طور مؤثر برآورده کنند.»

مشخص است که تا پایان سال ۲۰۲۴، تعداد مشتریانی که به API باز در OCB متصل می‌شوند، در مقایسه با سال ۲۰۲۳، ۱۵۰ درصد افزایش خواهد یافت و این بانک همچنین قصد دارد تعداد مشتریان شرکتی که از مدل بانکداری باز استفاده و آن را به کار می‌گیرند، در سال ۲۰۲۵، ۲۰۰ درصد افزایش دهد.

علاوه بر این، OCB در حال ساخت یک مرکز تحقیقاتی و توسعه محصولات بانکداری باز بیشتر است و از فناوری‌ها و الگوریتم‌های پیشرفته برای تجزیه و تحلیل داده‌ها از کلان‌داده‌ها استفاده می‌کند. این امر به بانک کمک می‌کند تا رفتار، ترجیحات و نیازهای مشتری را بهتر درک کند و در نتیجه محصولات و خدمات شخصی‌سازی‌شده را ایجاد و تنظیم کند .

منبع: https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html