SHB سرمایه خود را برای افزایش ظرفیت مالی قوی و برآورده کردن رشد در دوران جدید افزایش می‌دهد.

بانک SHB در مورد طرح افزایش سرمایه اولیه در سال 2025، تثبیت جایگاه خود به عنوان برترین بانک تجاری سهامی خصوصی در ویتنام، افزایش ظرفیت خود برای تأمین نیازهای رشد اعتباری، ایجاد شرایطی برای گسترش فعالیت‌های تجاری و سرمایه‌گذاری در دیجیتالی شدن برای افزایش تجربه مشتری و افزایش رقابت‌پذیری در مرحله جدید توسعه، نظرات کتبی سهامداران را جویا خواهد شد.

نه تنها SHB ، بلکه بسیاری از بانک‌های دیگر نیز در حال افزایش سرمایه به اشکال مختلف هستند، پیش‌بینی می‌شود که با اجرای فوری بسیاری از برنامه‌های افزایش سرمایه، ترتیب رتبه‌بندی سرمایه مجاز بانک‌ها تغییر کند. به طور خاص، SHB در حال حاضر در بین 5 بانک خصوصی برتر با بزرگترین مقیاس سرمایه مجاز قرار دارد، در صورت موفقیت‌آمیز بودن افزایش سرمایه، این بانک قادر خواهد بود در رتبه‌بندی کلی سرمایه مجاز نیز ارتقا یابد.

افزایش سرمایه، اساس SHB برای حفظ رشد

فعالیت‌های تجاری بانکی اغلب با نرخ‌های دو رقمی رشد می‌کنند که عمدتاً توسط کسب‌وکار اصلی یعنی وام‌دهی ایجاد می‌شود. با این حال، در بسیاری از دوره‌ها، نرخ رشد اعتبار در بانک‌های فهرست شده از نرخ رشد حقوق صاحبان سهام فراتر رفته است. کارشناسان معتقدند که افزایش سرمایه مجاز، روند اجتناب‌ناپذیر سیستم بانکی ویتنام برای بهبود ظرفیت مالی، افزایش تحمل ریسک و برآورده کردن الزامات ایمنی سرمایه طبق بازل III است. بانک SHB نیز از این روند مستثنی نیست.

نگاهی به نتایج تجاری SHB در نیمه اول سال 2025، ارقام رشد بسیار چشمگیری را نشان می‌دهد، که در آن وام‌های معوق به تقریباً 595 میلیارد دونگ ویتنام رسیده است، که با توجه به سبد متنوع وام در بخش‌های کلیدی اقتصاد ، افزایشی 14.4 درصدی را نشان می‌دهد.

رشد چشمگیر وام‌دهی SHB، که حداقل در 5 سال گذشته پایدار بوده است، نشان‌دهنده یک مزیت رقابتی خاص در پایگاه مشتریان شرکتی آن است - که محرک اصلی رشد اعتبار در کل صنعت است. SHB جریان‌های سرمایه جامعی را در اکوسیستم شرکتی فراهم می‌کند و به اتصال و پشتیبانی از تمام مراحل زنجیره ارزش، از تولید، عرضه تا خدمات، کمک می‌کند. با وجود رشد قوی وام‌دهی، کیفیت دارایی‌های SHB تمایل به مدیریت دقیق و بهبود مداوم دارد.

سرمایه مجاز SHB در طول سال‌ها

بر این اساس، طرح افزایش سرمایه SHB کاملاً قابل درک است، می‌تواند به بانک کمک کند تا مقیاس اعتباری خود را گسترش دهد، درآمد را افزایش دهد و نسبت بدهی‌های معوق را رقیق کند.

توجه داشته باشید که در حالی که رشد اعتباری صنعت بانکداری معمولاً در ابتدای سال کند است، SHB برخلاف این روند حرکت می‌کند - که این امر زمینه‌ساز رشد بهتر در طول سال خواهد بود. به عبارت دیگر، فضای رشد SHB هنوز جای زیادی دارد - به ویژه هنگامی که ظرفیت سرمایه تکمیل شود، و نیروی محرکه اصلی آن از عزم راسخ برای رشد اقتصاد، سیاست تسهیل پولی، ترویج سرمایه‌گذاری عمومی، اقتصاد خصوصی و نقاط قوت مشتریان شرکتی SHB ناشی می‌شود.

افزایش موفقیت‌آمیز سرمایه همچنین به SHB کمک می‌کند تا بافر سرمایه خود را افزایش دهد، نسبت CAR همیشه در سطح بالایی حفظ می‌شود و بسیار فراتر از حداقل الزامات مقررات ایمنی عملیاتی بانک ایالتی است - که نشان دهنده ظرفیت مالی قوی و تحمل ریسک خوب بانک است.

اگرچه نتایج تجاری نه ماهه افشا نشده است، کارشناسان معتقدند که SHB نرخ رشد خوبی را حفظ خواهد کرد. نیروی محرکه از رشد اعتباری در هر سه ماهه، بهبود حاشیه سود به لطف ساختار بهینه منابع، استفاده از سرمایه، کنترل خوب مداوم هزینه‌های عملیاتی و کیفیت پایدار دارایی‌ها ناشی می‌شود. چرخش برنامه‌های اعتباری کلیدی و سرمایه‌گذاری‌های فناوری شروع به نشان دادن اثربخشی کرده و پایه‌ای برای شتاب در پایان سال و سال آینده ایجاد می‌کند.

اخیراً، بانک SHB طبق برنامه مصوب مجمع عمومی سهامداران در ابتدای سال، با انتشار سهام برای پرداخت دومین سود سهام سال 2024 با نرخ 13٪، سرمایه اولیه خود را به 45942 میلیارد وند ویتنام افزایش داده است. پیش از این، این بانک پرداخت اولین سود سهام سال 2024 را با نرخ 5٪ به صورت نقدی تکمیل کرده بود. نرخ کل سود سهام سال 2024، 18٪ است و انتظار می‌رود در سال 2025 نیز ادامه یابد.

تسریع دیجیتالی شدن: کاهش هزینه‌ها، افزایش تجربیات، ایجاد اهرم مؤثر

بخش بانکی ویتنام سرمایه‌گذاری خود در فناوری را تسریع کرده است: میانگین هزینه مرکب سالانه بیش از 20 درصد، عزم آن را برای تحول نشان می‌دهد. بانک‌های پیشرو از هوش مصنوعی، کلان‌داده و اتوماسیون فرآیند برای کوتاه کردن زمان تأیید، کاهش هزینه‌های عملیاتی و بهبود تجربه مشتری استفاده کرده‌اند.

بخش قابل توجهی از منابع افزایش یافته به فناوری اختصاص داده خواهد شد: بانکداری متمرکز، تجزیه و تحلیل داده‌ها، اتوماسیون فرآیند و شناسایی امنیتی. هدف، کاهش بیشتر نسبت هزینه/درآمد (CIR)، کوتاه کردن زمان پردازش و شخصی‌سازی خدمات برای هر بخش است. از آنجایی که فناوری در هر پیوندی از ارزیابی، مدیریت ریسک گرفته تا خدمت‌رسانی به مشتریان بانکی نفوذ می‌کند، همزمان حاشیه سود را افزایش داده و تجربه کاربری را بهبود می‌بخشد.

وقتی سرمایه داخلی افزایش می‌یابد، سریع‌ترین تحول ارزش در ظرفیت خدمات رخ می‌دهد. با محدودیت بیشتر و فرآیند ارزیابی و تأیید دیجیتالی، SHB می‌تواند زمان پاسخگویی را کوتاه کند، بسته‌های اعتباری انعطاف‌پذیری را طراحی کند که از جریان نقدی کسب‌وکارها پیروی می‌کنند و راه‌حل‌های خرده‌فروشی (وام مسکن، وام خودرو، کارت و غیره) را متنوع سازد. مدل «خرده‌فروشی در عمده‌فروشی» از اکوسیستم مشتریان شرکتی (تأمین‌کنندگان، نمایندگان، کارمندان) بهره‌برداری می‌کند و مزایای دوگانه‌ای ایجاد می‌کند: تکیه بر یک پایه جریان نقدی محکم، افزایش حاشیه سود در بخش شخصی و تنوع‌بخشی به ریسک‌های سبد سرمایه‌گذاری.

همکاری گسترده با شرکای داخلی و خارجی

وجه تمایز SHB همکاری گسترده آن با شرکت‌های دولتی و خصوصی و مؤسسات مالی بین‌المللی؛ نقش آن به عنوان بانکی که به بسیاری از برنامه‌ها و پروژه‌های کلیدی خدمت‌رسانی می‌کند؛ و شبکه‌ای از کسب‌وکارهای کلیدی آن است که در سراسر زنجیره تأمین و زنجیره ارزش گسترش یافته است.

SHB همچنین یکی از بانک‌های پیشرو در همکاری‌های بین‌المللی است که سرمایه‌های میان‌مدت و بلندمدت را از بانک‌های جهانی، بانک توسعه آسیایی، آژانس همکاری‌های بین‌المللی ژاپن (JICA) و... برای توسعه اعتبار سبز در زمینه‌های زیر بسیج می‌کند: حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط، تأمین مالی روستایی، تحول پایدار کشاورزی ، انرژی‌های تجدیدپذیر. به طور خاص، SHB توسط بانک‌های جهانی و GCF به عنوان واحد مدیریت صندوق اشتراک ریسک پروژه ارتقای بهره‌وری انرژی صنعتی ویتنام (VSUEE) با ارزش کل ۸۶.۳ میلیون دلار آمریکا انتخاب شد. این منبع نه تنها سرمایه میان‌مدت و بلندمدت را با هزینه‌های معقول تکمیل می‌کند، بلکه به بانک کمک می‌کند تا ترکیب سرمایه خود را متنوع کند، ضمن اینکه استانداردهای مدیریت ریسک زیست‌محیطی و اجتماعی را مطابق با رویه‌های بین‌المللی بهبود می‌بخشد و اعتبار ایمن و مؤثر را مطابق با جهت‌گیری رشد پایدار گسترش می‌دهد.

به طور خلاصه، افزایش سرمایه اولیه، دریچه‌ای است که سه رکن استراتژیک را برای SHB باز می‌کند: بهبود قدرت مالی داخلی، گسترش ظرفیت خدمات، تسریع دیجیتالی شدن؛ و همزمان، بهره‌برداری از مزایای اکوسیستم تجاری و همکاری بین‌المللی برای هدایت اعتبار ایمن و مؤثر. بر اساس نتایج 9 ماه شتاب‌دهی، داستان افزایش سرمایه SHB از «مقیاس» به «کیفیت رشد» ارتقا یافته است، با هدف ایجاد ارزش پایدار برای مشتریان و سهامداران در چرخه جدید اقتصاد.

منبع: https://www.shb.com.vn/shb-tang-von-nang-cao-nang-luc-tai-chinh-vung-manh-dap-ung-tang-truong-trong-ky-nguyen-moi/