تسریع پرداخت‌های غیرنقدی: امنیت حرف اول را می‌زند

không tiền mặt - Ảnh 1. — مردم در جشنواره بدون پول نقد ۲۰۲۵ مراحل کارت بانکی را انجام می‌دهند - عکس: کوانگ دین

از منظر سیاست‌گذاری گرفته تا رویه‌های کسب‌وکار و رفتار مصرف‌کننده، آژانس‌های مدیریتی در حال پیاده‌سازی راه‌حل‌های همزمان بسیاری هستند تا هم زیرساخت پرداخت دیجیتال را توسعه دهند و هم از مصرف‌کنندگان در محیط تراکنش جدید محافظت کنند.

اینها پیام‌های کلیدی کارگاه «پرداخت بدون پول نقد: نیروی محرکه برای رشد اقتصادی دیجیتال» است که در ۱۴ ژوئن در شهر هوشی مین برگزار شد.

این رویداد بخشی از برنامه «روز بدون پول نقد ۲۰۲۵۰» است که از سال ۲۰۱۹ توسط روزنامه Tuoi Tre و با هماهنگی اداره پرداخت، Banking Times - بانک ایالتی، اداره صنعت و تجارت شهر هوشی مین، شرکت سهامی ملی پرداخت ویتنام (NAPAS) و تحت نظارت بانک ایالتی و کمیته مردمی شهر هوشی مین آغاز شده است.

ویتنام در صدر پرداخت‌های دیجیتال جهان قرار دارد.

در سه ماهه اول سال ۲۰۲۵، مردم ویتنام ۵.۵ میلیارد تراکنش بدون پول نقد انجام خواهند داد که ۴.۵ میلیارد آن تراکنش‌های دیجیتال خواهد بود. میانگین سرانه تراکنش ویتنام به تایلند و هند نزدیک شده و در آستانه رسیدن به چین است.

با این حال، آقای نگوین هونگ نگوین - معاون مدیر کل NAPAS - گفت که در واقع، به لطف سبک زندگی دیجیتال جدید مردم ویتنام، پرداخت‌های حساب به حساب جزو برترین‌ها، حدود پنجم تا هفتم در جهان، هستند.

آقای نگوین گفت: «ما شاهد تغییراتی هستیم، از پرداخت هزینه‌های خدمات عمومی گرفته تا سفر، خرید، پرداخت شهریه، هزینه‌های بیمارستان... که همگی در محیط دیجیتال انجام می‌شوند و توسعه اقتصاد دیجیتال را ارتقا می‌دهند و در نتیجه شتابی برای توسعه پرداخت‌های دیجیتال ایجاد می‌کنند. بزرگترین وظیفه اکنون بهینه‌سازی تجربه مصرف‌کننده هنگام استفاده از خدمات دیجیتال است.»

طبق آمار صنعت بانکداری، این کشور در حال حاضر بیش از ۲۰۰ میلیون حساب بانکی دارد که حدود یک پنجم آنها مرتباً تراکنش‌های دیجیتال را در تمام کانال‌ها انجام می‌دهند.

اقتصاد دیجیتال ویتنام در سال‌های اخیر به شدت رشد کرده است و تجارت الکترونیک بیش از ۶۰ درصد از آن را تشکیل می‌دهد. تا سال ۲۰۲۴، این بخش به ۲۲ میلیارد دلار آمریکا خواهد رسید که ۹۰ درصد از تراکنش‌ها به صورت الکترونیکی، از جمله کدهای QR، کیف پول‌های الکترونیکی و غیره، پرداخت خواهند شد.

آقای نگوین اطلاع داد: «در سال ۲۰۲۴، NAPAS تعداد ۹.۵۶ میلیارد تراکنش را پردازش خواهد کرد که افزایشی تقریباً ۳۰ درصدی در تعداد تراکنش‌ها و بیش از ۱۴.۴ درصدی در ارزش تراکنش‌ها در مقایسه با سال ۲۰۲۳ را نشان می‌دهد.»

آقای نگوین در مورد تأثیر پرداخت‌های دیجیتال بر اقتصاد گفت که مزایای آن بسیار واضح است: کمک به پرداخت‌های سریع، کاهش هزینه‌های عملیاتی، کمک به شفافیت، بهینه‌سازی جریان نقدی هنگام ردیابی در زمان واقعی، پشتیبانی از مدیریت مالیات...

آقای کیم دیا هونگ - معاون مدیر کل بانک شینهان ویتنام - در این کارگاه آموزشی گفت که کره از سال ۱۹۹۳ خیلی زود یک پلتفرم پرداخت غیرنقدی با شناسایی اجباری در تراکنش‌های مالی ایجاد کرد و از سال ۲۰۰۰ کارت‌های اعتباری را رواج داد. با این حال، تاکنون نرخ پرداخت نقدی هنوز حدود ۱۵.۹ درصد است که نشان می‌دهد رواج پرداخت‌های دیجیتال هنوز در کشورهای توسعه‌یافته یک چالش است.

آقای کیم در ویتنام، از سیاست‌های اساسی مانند احراز هویت بیومتریک در تراکنش‌ها و اجباری شدن صدور فاکتورهای الکترونیکی برای کسب‌وکارهایی با درآمد ۱ میلیارد دونگ ویتنامی یا بیشتر، بسیار قدردانی کرد.

آقای کیم با تکیه بر تجربه کره جنوبی گفت که این کشور به تدریج با کاهش مالیات بر درآمد برای کاربران کارت اعتباری، و سپس گسترش آن به کارت‌های نقدی و پرداخت‌های موبایلی، پرداخت‌های بدون پول نقد را تشویق کرده است. برای مشاغل، دولت کره همچنین حمایت مالی و مشوق‌های مالیاتی را برای کسانی که میزان بالایی از تراکنش‌های بدون پول نقد دارند، در اولویت قرار می‌دهد.

không tiền mặt - Ảnh 2. — نمایندگان در حال اجرای مراسم افتتاحیه جشنواره بدون پول نقد ۲۰۲۵ - عکس: کوانگ دین

مردم ویتنام پرداخت‌های بدون پول نقد را در آن سوی مرزها ترجیح می‌دهند

خانم لی تی تان بین، مدیر منطقه جنوبی شرکت کوک کوک، ضمن ارائه گزارش «درک رفتار مصرف‌کننده در عصر اقتصاد دیجیتال» در این کارگاه آموزشی، گفت که در شرایطی که رفتار مصرف‌کننده به شدت به سمت محیط دیجیتال در حال تغییر است، روش‌های پرداخت بدون پول نقد به طور فزاینده‌ای در ویتنام در حال توسعه و محبوبیت هستند.

طبق نظرسنجی Coc Coc، پول نقد دیگر روش اصلی پرداخت در زندگی روزمره نیست. تا ۵۹٪ از مصرف‌کنندگان پرداخت‌های غیرنقدی مانند نقل و انتقالات بانکی، اسکن QR، کیف پول الکترونیکی و ... را ترجیح می‌دهند.

نکته قابل توجه این است که مردم ویتنام هنگام سفر به خارج از کشور کاملاً به پول نقد وابسته نیستند، بلکه به طور انعطاف‌پذیری از روش‌های پرداخت متعددی استفاده می‌کنند. تنها حدود یک سوم از مردم در کشور مقصد فقط از پول نقد استفاده می‌کنند، در حالی که اکثریت ترجیح می‌دهند از کارت‌های اعتباری، کیف پول الکترونیکی یا روش‌های پرداخت بدون پول نقد محلی به طور ترکیبی استفاده کنند.

نه تنها مصرف‌کنندگان عادات خرج کردن خود را تغییر می‌دهند، بلکه به گفته آقای نگوین نام بین - رئیس اداره مالیات منطقه ۲، شهر هوشی مین - کسب‌وکارها نیز در حال همگام شدن با روند بدون پول نقد هستند.

از اول ژوئن، طبق فرمان شماره ۷۰ دولت، صاحبان مشاغل با درآمد سالانه ۱ میلیارد دانگ ویتنام در شش صنعت مشخص، باید فاکتورهای الکترونیکی را از صندوق‌های فروش متصل به مقامات مالیاتی صادر کنند.

او گفت: «اجرای فاکتورهای الکترونیکی از طریق صندوق‌های فروش در شهر هوشی مین با حمایت مثبت مردم و مشاغل روبرو شده است.»

این امر نه تنها به شفافیت در عملیات تجاری کمک می‌کند، بلکه به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا به فناوری دسترسی داشته باشند، درآمد خود را راحت‌تر مدیریت کنند، پایگاه مشتری خود را گسترش دهند و با اکوسیستم پرداخت بدون پول نقد ادغام شوند.

آقای بین اظهار داشت که این گامی مهم در نقشه راه جامع تحول دیجیتال اقتصاد است که مدیریت مالیات، مصرف و پرداخت‌های مدرن را به هم پیوند می‌دهد.

không tiền mặt - Ảnh 3. — منبع: نتایج نظرسنجی Coc Coc - گرافیک: TUAN ANH

ترویج پرداخت‌های جامع بدون پول نقد

معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، با مشاهده توسعه پرداخت‌های بدون پول نقد، به یاد آورد که از سال‌های اولیه که نگوین تی هونگ، رئیس بانک دولتی، برای چسباندن کدهای QR به تک تک دکه‌های فروشندگان کوچک می‌رفت، تا به امروز که پرداخت‌های QR به طور خاص و پرداخت‌های بدون پول نقد به طور کلی بسیار قوی توسعه یافته‌اند.

در حال حاضر، ۸۷ درصد از بزرگسالان در ویتنام حساب بانکی دارند. در شهر هوشی مین، این نرخ حتی بالاتر است. سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی در حال حاضر به طور متوسط ۸۲۰،۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی در روز پردازش می‌کند، در حالی که سیستم سوئیچینگ مالی و سیستم تسویه الکترونیکی ۲۶ میلیون تراکنش در روز را پردازش می‌کند.

زیرساخت اطلاعات اعتباری ملی ارتقا یافته است تا توانایی پردازش و به‌روزرسانی خودکار داده‌ها را افزایش دهد، ضمن اینکه جمع‌آوری و به‌روزرسانی داده‌ها در داخل و خارج از صنعت را گسترش می‌دهد و نرخ به‌روزرسانی موفق داده‌ها از مؤسسات اعتباری به سطح بالایی بیش از ۹۸٪ رسیده است.

آقای فام تین دونگ تأکید کرد: «پرداخت‌های بدون پول نقد نقش کلیدی در توسعه اقتصاد دیجیتال ایفا می‌کنند و با هماهنگی نزدیک بین بانک دولتی، وزارت امنیت عمومی، وزارتخانه‌ها، شعب، ادارات محلی و مشاغل، به بهبود شفافیت، ارتقای تجارت الکترونیک و خدمات عمومی کمک می‌کنند.»

تجارت الکترونیک می‌خواهد پیشرفت کند و باید وابستگی به پول نقد را کاهش دهد.

خانم لو هوانگ اوآن - مدیر دپارتمان تجارت الکترونیک و اقتصاد دیجیتال (وزارت صنعت و تجارت) - گفت که پرداخت دیجیتال عامل اصلی توسعه تجارت الکترونیک و اقتصاد دیجیتال است. با این حال، در حال حاضر تا 77.5 درصد از مصرف‌کنندگان هنوز پرداخت نقدی در محل (COD) را انتخاب می‌کنند، که عمدتاً به دلیل عادت، نگرانی در مورد کلاهبرداری با فناوری پیشرفته، کالاهای بی‌کیفیت و زیرساخت‌های دیجیتال ناهماهنگ، به ویژه در مناطق روستایی است.

برای غلبه بر این وضعیت، وزارت صنعت و تجارت یک طرح ملی توسعه تجارت الکترونیک برای دوره 2026 تا 2030 منتشر کرده است، با این هدف که تا سال 2030، 80 درصد از تراکنش‌های تجارت الکترونیک بدون پول نقد پرداخت شوند.

برخی از راه‌حل‌های کلیدی پیشنهادی شامل تکمیل چارچوب قانونی، توسعه زیرساخت‌های فناوری اصلی، تضمین ایمنی و امنیت، ادغام زیرساخت‌های پرداخت دیجیتال، حمایت از معامله‌گران بازار سنتی و استقرار ابزارهای پرداخت در دستگاه‌های تلفن همراه است.

معاون وزیر صنعت و تجارت، فان تی تانگ، گفت که لازم است برنامه‌ای برای ترویج پرداخت‌های بدون پول نقد متناسب با ویژگی‌های هر منطقه، همراه با بسته‌های تشویقی، آموزش و پشتیبانی فنی برای مشاغل کوچک، بازرگانان و بازارهای سنتی وجود داشته باشد.

خانم تانگ معتقد است: «با مشارکت همه سطوح دولت، کسب‌وکارها و مردم، ویتنام قطعاً می‌تواند در اقتصاد دیجیتال منطقه به صدر جدول برسد.»

بازگشت به موضوع

A.HONG - B.MAI - D.THIEN - L.THANH

منبع: https://tuoitre.vn/tang-toc-thanh-toan-khong-tien-mat-bao-mat-di-truoc-20250615082855779.htm