رشد واضح، بازار تامین مالی مصرف‌کننده وارد دوران جدیدی می‌شود

پس از شوک سال ۲۰۲۳ با کاهش تقاضای سرمایه مصرف‌کننده، رشد منفی و اوج‌گیری بدهی‌های معوق، تا اوایل سال ۲۰۲۵، بازار تأمین مالی مصرف‌کننده در حال ورود به یک چرخه رشد جدید است که با نشانه‌های مثبت از محیط اقتصاد کلان پشتیبانی می‌شود.

در سال ۲۰۲۵، بازار تأمین مالی مصرف‌کننده همچنان فرصت‌های جدید زیادی برای رشد قوی و پیشرفت‌های چشمگیر خواهد داشت. (منبع: هوم کردیت)

از پایین به بالا

در سال ۲۰۲۳، اقتصاد جهانی پس از دوره پس از کووید-۱۹، با ابهامات زیادی مانند درگیری‌های ژئوپلیتیکی، تاریک است. در داخل کشور، تقاضای کل و سرمایه‌گذاری کاهش یافته است؛ نرخ ارز و نرخ بهره به طور غیرقابل پیش‌بینی نوسان کرده‌اند... که به طور قابل توجهی بر زندگی مصرف‌کنندگان تأثیر گذاشته است. این وضعیت منجر به کاهش هزینه‌ها شده است. بسیاری از سازمان‌ها و افراد «کمربندهای خود را محکم‌تر» کرده‌اند و برای وام‌های جدید برای گسترش مشاغل خود ثبت‌نام نکرده‌اند.

با این حال، تا سال ۲۰۲۴، اوضاع به طور قابل توجهی بهبود یافته بود، زیرا دولت بسته‌های اعتباری را برای حمایت از صنایع و بخش‌ها اجرا کرد؛ مالیات بر ارزش افزوده را برای تعدادی از گروه‌های کالاها و خدمات کاهش داد و بسیاری از اسناد قانونی جدید را صادر کرد...

گزارش اقتصادی ویتنام ۲۰۲۴ و پیش‌بینی ۲۰۲۵ که اخیراً توسط مؤسسه آموزشی و تحقیقاتی BIDV منتشر شده است، نشان می‌دهد که مصرف همچنان در حال بهبود است و کل فروش خرده‌فروشی کالاها و خدمات در سال ۲۰۲۴ به لطف افزایش شدید تعداد گردشگران و بهبود مصرف شخصی، ۸.۸ درصد افزایش یافته است. (منبع: آبزرور، روزنامه نگوئی لائو دونگ)

خانم ون آن (یک تاجر در بازار دونگ شوان، هانوی) به یاد می‌آورد که مجبور شد دو بار از بانک بخواهد که بازپرداخت بدهی‌هایش را تمدید کند تا پولی برای پرداخت وام‌های مصرفی خانواده‌اش داشته باشد. خانم ون آن به طور محرمانه گفت: «با این حال، تا سال ۲۰۲۴، وقتی شرکای تجاری من منبع درآمد و تولید داشتند، تجارت آسان‌تر از قبل شده بود و من همچنین به دنبال بسته‌های وام برای افزودن سرمایه جهت واردات کالا بودم.»

در شهرهای بزرگی مانند هانوی، هوشی مین سیتی...، وام‌های معوقه مصرف‌کننده به شدت افزایش یافت. به طور معمول، تا پایان اکتبر 2024، کل اعتبار مصرف‌کننده معوقه در هوشی مین سیتی به بیش از 1 میلیون میلیارد دونگ ویتنام رسید که نسبت به پایان سال 2023، 6.3 درصد و نسبت به مدت مشابه 12 درصد افزایش یافته است.

دوران جدید رشد

کارشناسان می‌گویند که تا سال ۲۰۲۵، بازار تأمین مالی مصرف‌کننده همچنان فرصت‌های جدید زیادی برای رشد و دستیابی به موفقیت‌های بزرگ خواهد داشت، چرا که بانک جهانی اخیراً پیش‌بینی خود را برای رشد تولید ناخالص داخلی ویتنام در سال جاری به ۶.۶ درصد افزایش داده و از فیلیپین (۶.۱ درصد)، کامبوج (۵.۵ درصد)، اندونزی (۵.۱ درصد) و تایلند (۲.۹ درصد) پیشی گرفته است. در نتیجه، بهبود درآمد خانوارها، تقاضا برای تأمین مالی مصرف‌کننده را به شدت افزایش خواهد داد.

علاوه بر این، FinGroup ارزیابی می‌کند که بازار تأمین مالی مصرف‌کننده ویتنام هنوز چشم‌اندازهای توسعه زیادی دارد، در حالی که مقیاس اعتبار مصرف‌کننده ویتنام تنها به بیش از 10٪ از تولید ناخالص داخلی رسیده است - رقمی بسیار پایین‌تر از بسیاری از کشورها و مناطق دیگر مانند کره جنوبی با بیش از 40٪ از تولید ناخالص داخلی، هنگ کنگ (چین) با بیش از 20٪ ...

علاوه بر این، سیاست‌های حمایتی و اصلاحی خاص دولت در بخش مالی مصرف‌کننده، تقاضای وام را تشویق خواهد کرد. به طور خاص، برای وام‌های زیر ۱۰۰ میلیون دونگ، مشتریان نیازی به ارائه برنامه‌های دقیق استفاده از سرمایه ندارند. در عوض، مشتریان فقط باید اطلاعات اولیه در مورد هدف وام و توانایی خود در بازپرداخت بدهی را به اشتراک بگذارند.

در مواجهه با این شرایط ایده‌آل، مؤسسات اعتباری و شرکت‌های مصرف‌کننده به طور فعال اصلاحات را انجام داده‌اند، سیستم‌های فناوری و تحول دیجیتال را با قدرت بیشتری به کار گرفته‌اند تا بتوانند «موج» جدید رشد را در مرحله بعدی پیش‌بینی کنند.

برای مثال، در هوم کردیت، این کسب‌وکار از طریق سرمایه‌گذاری در هوش مصنوعی (AI) و کلان‌داده (Big Data)، کل فرآیند وام، از ثبت، تأیید تا پشتیبانی مشتری، را دیجیتالی کرده است. اپلیکیشن موبایل هوم کردیت ویتنام (Home App) نیز ارتقا یافته است تا تجربه‌ای روان، از تأیید فوری وام تا پشتیبانی 24 ساعته از طریق چت‌بات، را ارائه دهد. به طور خاص، فرآیند وام اقساطی در این اپلیکیشن بهینه شده است و از تأیید تا پرداخت تنها 3 دقیقه طول می‌کشد و تجربه‌ای سریع، راحت و روان را برای کاربران به ارمغان می‌آورد.

علاوه بر این، برای تقویت حضور خود در بازارهای عمودی متعدد، هوم پی‌لیتر (Home PayLater) از شرکت هوم کردیت (Home Credit) به صورت استراتژیک با بسیاری از خرده‌فروشان بزرگ و پلتفرم‌های تجارت الکترونیک همکاری کرده و در نتیجه به یک ابزار پرداخت ضروری برای مصرف‌کنندگان مدرن تبدیل شده است.

منبع: https://baoquocte.vn/tang-truong-ro-net-thi-truong-tai-chinh-tieu-dung-buoc-vao-ky-nguyen-moi-309904.html