آزمایش کنترل‌شده در بخش بانکی، راه قانونی را به سوی اقتصاد دیجیتال هموار می‌کند

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 1. — معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تین دونگ، در این کارگاه سخنرانی می‌کند - عکس: VGP/HT

در اول جولای، در هانوی، بانک دولتی ویتنام (SBV) سمیناری با عنوان «اجرای فرمان 94/2025/ND-CP» در مورد سازوکار آزمایش کنترل‌شده در بخش بانکی برگزار کرد. این برنامه بخشی از یک پروژه کمک فنی است که توسط دبیرخانه امور اقتصادی دولت سوئیس (SECO) تأمین مالی و توسط بانک توسعه آسیایی (ADB) مدیریت می‌شود.

ایجاد یک کریدور قانونی برای نوآوری

فرمان 94/2025/ND-CP که در تاریخ 29 آوریل 2025 توسط دولت صادر شد، اولین سند قانونی در ویتنام است که سازوکار آزمایش کنترل‌شده را در بخش بانکی تنظیم می‌کند. این سازوکار محیطی را برای سازمان‌ها ایجاد می‌کند تا محصولات، مدل‌ها و فناوری‌های مالی جدید را در شرایط واقعی اما با نظارت دقیق آژانس مدیریت آزمایش کنند.

فام تین دونگ، معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، در سخنرانی خود در این سمینار گفت که حزب و دولت سیاست‌های زیادی برای ترویج کاربرد و توسعه علم و فناوری، ترویج نوآوری و تحول دیجیتال و مشارکت فعال و پیشگیرانه در انقلاب صنعتی چهارم (صنعت ۴.۰) از جمله صدور یک چارچوب نهادی آزمایش کنترل‌شده برای فناوری‌ها، محصولات، خدمات و مدل‌های کسب‌وکار جدید، داشته‌اند.

در دوران اخیر، حزب و دولت، در مواجهه با فرصت‌ها و چالش‌های ناشی از انقلاب صنعتی چهارم، سیاست‌ها و استراتژی‌های بسیاری از جمله «چهارگانه استراتژیک» را اتخاذ کرده‌اند، از جمله: دستیابی به موفقیت، توسعه علم ، فناوری، نوآوری و تحول دیجیتال ملی (قطعنامه شماره ۵۷-NQ/TW)؛ ادغام بین‌المللی در شرایط جدید (قطعنامه ۵۹-NQ/TW)؛ تدوین و اجرای قوانین (قطعنامه شماره ۶۶-NQ/TW)؛ توسعه اقتصاد خصوصی (قطعنامه ۶۸-NQ/TW) برای رساندن کشور به توسعه سریع و پایدار در عصر جدید.

به عنوان شریان حیاتی اقتصاد، توسعه علم و فناوری، ترویج نوآوری و تحول دیجیتال همواره نیروهای محرکه کلیدی برای کمک به صنعت بانکداری در شتاب‌دهی پایدار و بهبود کیفیت خدمات هستند. در سال‌های اخیر، صنعت بانکداری در اجرای سیاست‌های حزب و دولت فعال و پیشرو بوده و به دستاوردهای برجسته بسیاری در تحول دیجیتال دست یافته است که به توسعه کلی اقتصاد کمک می‌کند و در همه جنبه‌ها از نهادها، زیرساخت‌ها گرفته تا محصولات، خدمات... منعکس شده است. تا به امروز، نزدیک به ۸۷ درصد از بزرگسالان ویتنامی دارای حساب بانکی هستند. ارزش پرداخت‌های غیرنقدی در سال ۲۰۲۴، ۲۵ برابر بیشتر از تولید ناخالص داخلی است.

طبق آمار، سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی در حال حاضر به طور متوسط ۸۲۰ تریلیون دونگ ویتنام در روز پردازش می‌کند؛ سیستم سوئیچینگ مالی و تسویه الکترونیکی بیش از ۲۶ میلیون تراکنش در روز را پردازش می‌کند. پایگاه داده ملی اطلاعات اعتباری نیز به شدت ارتقا یافته است و نرخ به‌روزرسانی موفقیت‌آمیز داده‌ها از موسسات اعتباری به بیش از ۹۸ درصد رسیده است.

به طور خاص، بیش از ۱۱۷ میلیون پرونده مشتری حقیقی (تقریباً ۱۰۰٪ حساب‌های شخصی دارای تراکنش‌های دیجیتال هستند) و بیش از ۹۲۷ هزار پرونده مشتری حقوقی (بیش از ۷۵٪ حساب‌های پرداخت حقوقی دارای تراکنش‌های دیجیتال هستند) با استفاده از روش‌های بیومتریک احراز هویت شده‌اند.

بسیاری از خدمات بانکی کاملاً دیجیتالی شده‌اند، راحت، کاربرپسند و به خوبی نیازهای متنوع کاربران را برآورده می‌کنند.

به گفته رئیس بانک مرکزی، این نتیجه در آینده، زمانی که فرمان ۹۴ رسماً صادر و لازم‌الاجرا شود، بیشتر گسترش خواهد یافت.

معاون فرماندار تأکید کرد: «شاید این اولین سندباکس (مکانیسم آزمایش کنترل‌شده) ویتنام باشد. طبق فرمان ۹۴، ۳ راهکار برای مشارکت در مکانیسم آزمایش در نظر گرفته شده است که شامل: امتیازدهی اعتباری، اشتراک‌گذاری داده‌ها از طریق رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز (Open API) و وام‌دهی نظیر به نظیر (P2P Lending) می‌شود. در طول اجرای این فرمان، بانک دولتی به بررسی و به‌روزرسانی محصولات، خدمات و مدل‌های تجاری جدید در بخش بانکی ادامه خواهد داد تا راه‌حل‌های در حال گسترش برای مشارکت در مکانیسم آزمایش را ارزیابی و پیشنهاد دهد.»

معاون فرماندار به طور خاص گفت که اخیراً مجلس ملی قطعنامه‌ای در مورد مرکز مالی بین‌المللی در ویتنام تصویب کرده است. این قطعنامه به وضوح بیان می‌کند که مرکز مالی بین‌المللی منطقه‌ای با مرزهای جغرافیایی مشخص است که توسط دولت در شهر هوشی مین و شهر دانانگ تأسیس شده و بر اکوسیستم متنوعی از خدمات مالی و خدمات پشتیبانی تمرکز دارد.

بر این اساس، معاون رئیس کل، فام تین دونگ، پیشنهاد داد که واحدهای تخصصی بانک دولتی باید به طور واضح روح فرمان را تعریف کنند، خدمات، ماهیت، شرایط، رویه‌ها و زمان ... را برای مشارکت واحدها و شرکت‌های فین‌تک مشخص کنند. واحدهای بانک دولتی، وزارتخانه‌ها و شعب همچنان با بانک دولتی برای اجرای فرمان هماهنگی می‌کنند تا شرکت‌های شرکت‌کننده بتوانند اسناد خود را به سرعت بررسی کنند و شرایطی را برای مشارکت شرکت‌ها ایجاد کنند و به ارائه خدمات مالی مناسب به مشتریان کمک کنند.

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 2. — آقای ران اچ. اسلانگن، معاون مدیر کشوری بانک توسعه آسیایی در ویتنام، در این کارگاه اطلاعاتی را به اشتراک گذاشت - عکس: VGP/HT

شرکای بین‌المللی حمایت می‌کنند و انتظار دارند

آقای ران اچ. اسلانگن - معاون مدیر کشوری بانک توسعه آسیا در ویتنام - گفت: سیستم مالی در ویتنام تحت تأثیر فناوری‌هایی مانند رایانش ابری، کلان داده، رابط برنامه‌نویسی کاربردی باز، بلاکچین و هوش مصنوعی به شدت در حال تغییر است. بانک توسعه آسیا قویاً از فرمان ۹۴ حمایت می‌کند زیرا معتقد است که این فرمان ابزاری برای ترویج تأمین مالی فراگیر است، با محیط زیست سازگار است و محیطی مساعد برای نوآوری در فناوری مالی ایجاد می‌کند.

توماس گاس، سفیر سوئیس در ویتنام، تأیید کرد که سوئیس سال‌هاست شریک ثابت قدم و قابل اعتماد ویتنام در توسعه بخش مالی بوده است. سوئیس با این ابتکار فین‌تک، این همکاری را مجدداً تأیید و تعمیق می‌کند. هدف مشترک ما کمک به ویتنام برای ایجاد یک سیستم مالی مقاوم، نوآورانه و قابل دسترس برای همه است. این امر نه تنها برای ثبات اقتصادی، بلکه برای ارتقای فرصت و رفاه در سراسر جامعه، نه فقط برای شرکت‌های بزرگ، ضروری است.

آقای توماس گس تأیید کرد: «سوئیس همچنان به حمایت از سفر ویتنام متعهد است و به حمایت از بهترین شیوه‌ها، ترویج نوآوری و سرمایه‌گذاری در مشارکت‌هایی که تأثیر ماندگاری دارند، ادامه خواهد داد.»

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 3. — توماس گاس، سفیر سوئیس در ویتنام - عکس: VGP/HT

به گفته رهبر SBV، در دوره آتی، اجرای سازوکار آزمایش کنترل‌شده همچنان به‌روزرسانی و متناسب با واقعیت تنظیم خواهد شد، ضمن اینکه ارتباط نزدیکی با اهداف توسعه اقتصادی دیجیتال ملی و اهداف شمول مالی دارد.

تحت تأثیر انقلاب صنعتی چهارم، صنعت بانکداری نه تنها با فشار تغییر روبرو است، بلکه با فرصت تغییر شکل کل اکوسیستم مالی نیز روبرو است. ایجاد شرایط برای آزمایش کنترل‌شده فناوری مالی، گامی به‌موقع است و به ویتنام کمک می‌کند تا از روند دیجیتالی شدن جهانی عقب نماند.

پس از رویداد هانوی، بحث در مورد اجرای فرمان ۹۴ در تاریخ ۲ جولای در شهر هوشی مین و در تاریخ ۳ جولای در شهر دانانگ ادامه خواهد یافت. انتشار اطلاعات در سراسر کشور نه تنها برای افزایش آگاهی، بلکه برای اطمینان از اینکه سازمان‌ها به طور مداوم مقررات جدید را اعمال می‌کنند، یک محیط آزمایشی شفاف ایجاد می‌کنند و پایه محکمی برای توسعه فناوری مالی ایجاد می‌کنند.

آقای مین

منبع: https://baochinhphu.vn/thu-nghiem-co-kiem-soat-linh-vuc-ngan-hang-mo-duong-phap-ly-huong-den-kinh-te-so-102250701200355404.htm