آزمایش‌های کنترل‌شده در بخش بانکی، راه را برای یک چارچوب قانونی به سوی اقتصاد دیجیتال هموار می‌کند.

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 1. — معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، فام تین دونگ، در این سمینار سخنرانی می‌کند - عکس: VGP/HT

در اول جولای، در هانوی، بانک دولتی ویتنام (SBV) سمیناری با عنوان «اجرای فرمان 94/2025/ND-CP» در مورد سازوکار آزمایشی کنترل‌شده در بخش بانکی برگزار کرد. این برنامه بخشی از یک پروژه کمک فنی است که توسط وزارت امور اقتصادی فدرال سوئیس (SECO) تأمین مالی و توسط بانک توسعه آسیایی (ADB) مدیریت می‌شود.

ایجاد چارچوب قانونی برای نوآوری.

فرمان 94/2025/ND-CP که در تاریخ 29 آوریل 2025 توسط دولت صادر شد، اولین سند قانونی در ویتنام است که سازوکار آزمایش کنترل‌شده در بخش بانکی را تنظیم می‌کند. این سازوکار محیطی را برای سازمان‌ها ایجاد می‌کند تا محصولات، مدل‌ها و فناوری‌های مالی جدید را در شرایط دنیای واقعی، اما با نظارت دقیق مقامات نظارتی، آزمایش کنند.

فام تین دونگ، معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، در سخنرانی خود در این سمینار گفت که حزب و دولت سیاست‌های بسیاری را برای ترویج کاربرد و توسعه علم و فناوری، تقویت نوآوری و تحول دیجیتال و مشارکت فعال و پیشگیرانه در انقلاب صنعتی چهارم (صنعت ۴.۰) اجرا کرده‌اند، از جمله انتشار یک چارچوب آزمایش کنترل‌شده برای فناوری‌ها، محصولات، خدمات و مدل‌های کسب‌وکار جدید.

در طول دوره گذشته، در مواجهه با فرصت‌ها و چالش‌های ناشی از انقلاب صنعتی چهارم، حزب و دولت سیاست‌ها و دستورالعمل‌های بسیاری از جمله «چهارگانه استراتژیک» را اجرا کرده‌اند که شامل موارد زیر است: پیشرفت در توسعه علم و فناوری، نوآوری و تحول دیجیتال ملی (قطعنامه شماره ۵۷-NQ/TW)؛ ادغام بین‌المللی در شرایط جدید (قطعنامه ۵۹-NQ/TW)؛ تدوین و اجرای قوانین (قطعنامه شماره ۶۶-NQ/TW)؛ و توسعه اقتصاد خصوصی (قطعنامه ۶۸-NQ/TW) برای پیشبرد توسعه ملی سریع و پایدار در عصر جدید.

توسعه علم و فناوری، ارتقای نوآوری و تحول دیجیتال، به عنوان شریان حیاتی اقتصاد، محرک‌های کلیدی رشد پایدار بخش بانکی و بهبود کیفیت خدمات هستند. در طول دوره گذشته، بخش بانکی به طور فعال و پیشگیرانه دستورالعمل‌ها و سیاست‌های حزب و دولت را اجرا کرده و به دستاوردهای برجسته بسیاری در تحول دیجیتال دست یافته و به توسعه کلی اقتصاد کمک کرده است که در جنبه‌هایی از نهادها و زیرساخت‌ها گرفته تا محصولات و خدمات منعکس شده است. تا به امروز، تقریباً 87 درصد از بزرگسالان ویتنامی دارای حساب بانکی هستند. پیش‌بینی می‌شود ارزش پرداخت‌های بدون پول نقد تا سال 2024، 25 برابر تولید ناخالص داخلی باشد.

طبق آمار، سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی در حال حاضر به طور متوسط روزانه ۸۲۰ تریلیون دونگ ویتنام را پردازش می‌کند؛ سیستم سوئیچینگ و پایاپای مالی الکترونیکی روزانه بیش از ۲۶ میلیون تراکنش را پردازش می‌کند. پایگاه داده ملی اطلاعات اعتباری نیز به طور قابل توجهی ارتقا یافته است و نرخ موفقیت به‌روزرسانی داده‌ها از موسسات اعتباری به بیش از ۹۸ درصد رسیده است.

به طور خاص، بیش از ۱۱۷ میلیون پرونده مشتری حقیقی (تقریباً ۱۰۰٪ حساب‌های حقیقی با تراکنش‌های دیجیتال) و بیش از ۹۲۷۰۰۰ پرونده مشتری حقوقی (بیش از ۷۵٪ حساب‌های پرداخت حقوقی با تراکنش‌های دیجیتال) با استفاده از بیومتریک تأیید شده‌اند.

بسیاری از خدمات بانکی کاملاً دیجیتالی شده‌اند که آنها را راحت، کاربرپسند و متناسب با نیازهای متنوع کاربران کرده است.

به گفته رهبری بانک دولتی ویتنام، این نتیجه در آینده، زمانی که فرمان ۹۴ رسماً صادر و لازم‌الاجرا شود، بیشتر تکرار خواهد شد.

معاون فرماندار تأکید کرد: «شاید این اولین سندباکس (مکانیسم آزمایش کنترل‌شده) ویتنام باشد. طبق فرمان ۹۴، سه راه‌حل برای مشارکت در مکانیسم آزمایش در نظر گرفته شده است: امتیازدهی اعتباری، اشتراک‌گذاری داده‌ها از طریق رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی باز (APIهای باز) و وام‌دهی نظیر به نظیر (وام‌دهی P2P). در طول اجرای این فرمان، بانک دولتی ویتنام به بررسی و به‌روزرسانی محصولات، خدمات و مدل‌های تجاری جدید در بخش بانکی ادامه خواهد داد تا راه‌حل‌های شرکت‌کننده در مکانیسم آزمایش را ارزیابی و پیشنهاد گسترش دهد.»

معاون رئیس کل بانک مرکزی ویتنام به طور خاص اظهار داشت که مجلس ملی اخیراً قطعنامه‌ای در مورد مرکز مالی بین‌المللی در ویتنام تصویب کرده است. این قطعنامه تصریح می‌کند که مرکز مالی بین‌المللی یک منطقه جغرافیایی تعریف‌شده است که توسط دولت در شهر هوشی مین و دانانگ تأسیس شده و اکوسیستم متنوعی از خدمات مالی و خدمات پشتیبانی را در خود جای داده است.

بر این اساس، معاون فرماندار، فام تین دونگ، پیشنهاد داد که واحدهای تخصصی بانک دولتی ویتنام (SBV) باید به طور واضح روح فرمان را تعریف کنند، خدمات، ماهیت، شرایط، رویه‌ها و بازه‌های زمانی ... را برای مشارکت واحدها و کسب‌وکارهای فین‌تک مشخص کنند. واحدهای SBV و وزارتخانه‌ها و سازمان‌های مربوطه باید به هماهنگی با SBV برای اجرای فرمان ادامه دهند تا کسب‌وکارها بتوانند درخواست‌های خود را به سرعت پردازش کنند و شرایط مطلوبی را برای مشارکت کسب‌وکارها ایجاد کنند و به ارائه خدمات مالی مناسب به مشتریان کمک کنند.

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 2. — آقای ران اچ. اسلانگن، معاون مدیر کشوری بانک توسعه آسیایی در ویتنام، در این کارگاه اطلاعاتی را به اشتراک گذاشت - عکس: VGP/HT

شرکای بین‌المللی حمایت خود را ارائه می‌دهند و انتظارات بالایی دارند.

آقای ران اچ. اسلانگن، معاون مدیر کشوری بانک توسعه آسیایی در ویتنام، اظهار داشت که سیستم مالی در ویتنام در حال گذار از یک تحول قابل توجه است که توسط فناوری‌هایی مانند رایانش ابری، کلان داده، رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی باز، بلاکچین و هوش مصنوعی هدایت می‌شود. بانک توسعه آسیایی قویاً از فرمان ۹۴ حمایت می‌کند و معتقد است که این فرمان ابزاری برای ترویج تأمین مالی فراگیر و سازگار با محیط زیست و ایجاد محیطی مطلوب برای نوآوری در فناوری مالی است.

در همین حال، توماس گاس، سفیر سوئیس در ویتنام، تأیید کرد که سوئیس سال‌هاست شریک ثابت قدم و قابل اعتمادی برای ویتنام در توسعه بخش مالی این کشور بوده است. سوئیس با این ابتکار فین‌تک، این همکاری را مجدداً تأیید و تعمیق می‌کند. هدف مشترک ما کمک به ویتنام برای ایجاد یک سیستم مالی مقاوم، نوآورانه و قابل دسترس برای همه است. این امر نه تنها برای ثبات اقتصادی، بلکه برای ارتقای فرصت‌ها و رفاه در سراسر جامعه، نه فقط محدود به شرکت‌های بزرگ، ضروری است.

توماس گس تأکید کرد: «سوئیس همچنان متعهد به حمایت از سفر ویتنام است و به حمایت از بهترین شیوه‌ها، ترویج نوآوری و سرمایه‌گذاری در مشارکت‌هایی که تأثیر ماندگاری دارند، ادامه خواهد داد.»

Thử nghiệm có kiểm soát lĩnh vực ngân hàng, mở đường pháp lý hướng đến kinh tế số- Ảnh 3. — توماس گاس، سفیر سوئیس در ویتنام - عکس: VGP/HT

به گفته رهبری بانک دولتی ویتنام، در دوره آتی، اجرای سازوکار آزمایشی کنترل‌شده همچنان به‌روزرسانی و تنظیم خواهد شد تا با واقعیت‌های عملی مطابقت داشته باشد، در حالی که ارتباط نزدیکی با اهداف توسعه اقتصاد دیجیتال ملی و اهداف مالی فراگیر خواهد داشت.

تحت تأثیر انقلاب صنعتی چهارم، بخش بانکی نه تنها با فشار برای تغییر روبرو است، بلکه این فرصت را نیز دارد که کل اکوسیستم مالی را تغییر شکل دهد. تسهیل آزمایش کنترل‌شده فناوری‌های مالی، گامی به‌موقع است که به ویتنام کمک می‌کند تا از عقب ماندن در روند دیجیتالی شدن جهانی جلوگیری کند.

پس از رویداد هانوی، سمینار اجرای فرمان ۹۴ در تاریخ ۲ جولای در شهر هوشی مین و در تاریخ ۳ جولای در شهر دانانگ برگزار خواهد شد. انتشار اطلاعات در سراسر کشور نه تنها با هدف افزایش آگاهی، بلکه با هدف اطمینان از اعمال یکنواخت مقررات جدید توسط سازمان‌ها، ایجاد یک محیط آزمایشی شفاف و ایجاد پایه‌ای محکم برای توسعه فناوری مالی انجام می‌شود.

آقای مین

منبع: https://baochinhphu.vn/thu-nghiem-co-kiem-soat-linh-vuc-ngan-hang-mo-duong-phap-ly-huong-den-kinh-te-so-102250701200355404.htm