دریافت کارمزد برای حساب‌هایی با مانده کمتر از ۵۰۰۰۰۰ دانگ ویتنام در ماه: آیا بانک‌ها در معرض خطر از دست دادن مشتریان هستند؟

بسیاری از بانک‌ها برای حساب‌هایی که میانگین مانده آنها کمتر از ۵۰۰۰۰۰ دونگ ویتنام در ماه است، کارمزد مدیریت دریافت می‌کنند. نظر کارشناسان چیست؟

به گفته آقای نگوین کوانگ هوی، مدیرعامل دانشکده امور مالی و بانکداری (دانشگاه نگوین ترای)، در زمینه افزایش فشار بر هزینه‌های عملیاتی، تحول دیجیتال و الزامات امنیتی، قابل درک است که بسیاری از بانک‌ها هزینه‌های مدیریتی را برای حساب‌های با موجودی کم، بازگردانده‌اند.

با این حال، اعمال موجودی ۵۰۰۰۰۰ دانگ ویتنام در ماه یا یک آستانه سخت دیگر ممکن است انتخاب بهینه‌ای نباشد. زیرا در میان مشتریانی که امروز موجودی کمی دارند، بسیاری می‌توانند در آینده به مشتریان با ارزش بالایی تبدیل شوند، به عنوان مثال: دانشجویان جدید، گروه‌های درآمدی رو به رشد، استارتاپ‌ها یا مشتریان جوانی که عادات مالی را شکل می‌دهند...

آقای هوی اظهار داشت: « اگر این سیاست انعطاف‌پذیر نباشد، بانک ممکن است ناخواسته این «مشتریان بالقوه» را از دست بدهد .»

به گفته او، یک سیاست پایدار باید دو هدف را هماهنگ کند: بهینه‌سازی هزینه‌ها و پرورش پایگاه مشتری بلندمدت. سپس، به جای تحمیل یک سطح واحد، بانک‌ها می‌توانند یک سیستم راه‌حل پیچیده‌تر و چندلایه مانند موارد زیر طراحی کنند: بسته ۱۰۰٪ رایگان برای مشتریان جدید یا جوان در ۶ تا ۱۲ ماه اول، بدون نیاز به حداقل موجودی، و در نتیجه آنها را تشویق می‌کند تا اکوسیستم مالی دیجیتال را عمیق‌تر تجربه کنند.

بسته ۵۰٪ بدون کارمزد در صورتی قابل حفظ است که مشتری یکی از شرایط زیر را داشته باشد: ۲-۳ تراکنش در ماه؛ کیف پول الکترونیکی لینک؛ پرداخت‌های منظم QR؛ حفظ انتقال حقوق از طریق بانک. به این معنی که بانک بدون قید و شرط از کارمزد صرف نظر نمی‌کند، بلکه در ازای تعامل، کارمزد دریافت می‌کند.

علاوه بر این، می‌توان بر اساس استفاده از خدمات فروش متقابل، یک بسته 30٪ رایگان نیز ایجاد کرد؛ با استفاده از خدمات شریک بانکی مانند پرداخت قبض، خرید بلیط، مصرف دیجیتال. این امر منبع درآمد دیگری برای جبران هزینه‌ها ایجاد می‌کند، در حالی که مزایای عملی برای مشتریان به همراه دارد.

در نهایت، بسته‌ی کامل شارژ برای حساب‌های کاملاً غیرفعال وجود دارد که یک راهکار ضروری برای بانک‌ها جهت حذف حساب‌های غیرفعال، بهینه‌سازی زیرساخت‌ها و جلوگیری از خطرات کلاهبرداری است.

با دریافت کارمزد از حساب‌های کم‌موجودی، بانک‌ها به راحتی مشتریان بالقوه خود را در آینده از دست می‌دهند.

آقای هوی گفت: « به نظر من، به جای الزام به پرداخت یکسان ۵۰۰۰۰۰ دانگ ویتنام، لازم است که یک تعادل انعطاف‌پذیر بر اساس گروه‌های مشتری اعمال شود. این کار هم از تجربه مشتری محافظت می‌کند و هم انصاف را در سیاست ایجاد می‌کند .»

دریافت هزینه‌های نگهداری یک روند اجتناب‌ناپذیر در صنعت بانکداری مدرن است، اما اجرای آن باید ظریف‌تر و بر اساس رفتار، نیازها و پتانسیل هر بخش باشد. اگر بانک‌ها بدانند چگونه سیاستی را طراحی کنند که به جای تحمیل، همراهی‌کننده باشد، نه تنها هزینه‌ها را بهینه می‌کنند، بلکه پایگاه مشتری بالقوه خود را نیز گسترش می‌دهند - یک مزیت استراتژیک در درازمدت.

آقای هوی همچنین توصیه کرد: « مشتریان باید حساب‌های خود را در بانک‌هایی که تراکنش‌های کمی دارند ببندند، جریان نقدی خود را روی ۱ یا ۲ بانک متمرکز کنند و قبل از انتخاب بانک اصلی، سیاست‌های مربوط به محصولات هر بانک را به دقت بررسی کنند .»

دکتر نگوین تری هیو - کارشناس مالی و بانکی - با همین نظر، تحلیل کرد: دریافت کارمزد برای حساب‌هایی با موجودی متوسط ​​کمتر از ۵۰۰۰۰۰ دانگ ویتنام در ماه واقعاً منطقی نیست، زیرا تعداد حساب‌های جاری بدون مدت بسیار زیاد است، بانک‌ها از این حساب‌ها برای وام‌های بدون هزینه سرمایه استفاده می‌کنند و از این طریق از موجودی برای کسب سود استفاده می‌کنند.

علاوه بر این، شرط میانگین موجودی کمتر از ۵۰۰۰۰۰ دونگ ویتنام در ماه برای وصول هزینه‌ها بسیار بالاست، بسیاری از حساب‌های بانکی قادر به برآورده کردن این شرط نخواهند بود. به گفته آقای هیو، موجودی فقط باید کمتر از ۱۰۰۰۰۰ دونگ ویتنام در ماه نگه داشته شود.

آقای هیو تأکید کرد: « طبق روال، بانک‌ها در سراسر جهان از مشتریان می‌خواهند که حداقل مبلغی را در حساب‌های خود نگه دارند، اما این میزان بسیار پایین است. این الزام نیز طبیعی است زیرا برای راه‌اندازی یک سیستم پرداخت 24 ساعته با لایه‌های امنیتی متعدد و زیرساخت‌های فناوری پیچیده، بانک‌ها باید هزینه‌های نگهداری، بهره‌برداری و سرمایه‌گذاری جدید را نیز متحمل شوند. بنابراین، دریافت هزینه برای حفظ کیفیت خدمات و توسعه سیستم طبیعی و منطقی است .»

با این حال، اگر صرفاً برای تضمین سطوح عملیاتی باشد، منطقی است، اما اگر بانک‌ها بخواهند موجودی‌ها را برای کسب سود افزایش دهند، منطقی نیست.

آقای هیو همچنین گفت که در حال حاضر تعداد حساب‌هایی که موجودی آنها کمتر از ۵۰۰۰۰۰ دانگ ویتنام در ماه است، زیاد نیست و بیشتر آنها دانشجویان، دانش‌آموزان و جوانان هستند. اینها مشتریانی هستند که احتمالاً در آینده ثروتمند خواهند شد. بنابراین، اگر موجودی حساب افزایش یابد، بسیاری از مردم قادر به پاسخگویی به تقاضا نخواهند بود و مجبور به انصراف می‌شوند، در نتیجه بانک در آینده تعدادی از مشتریان خود را از دست خواهد داد.

آقای هیو با ارائه توصیه‌ای به مشتریان، گفت که برای جلوگیری از کسر وجه به دلیل موجودی ناکافی، کاربران یا باید حساب خود را حفظ کنند و شرط موجودی را برای جلوگیری از کسر وجه رعایت کنند یا بانک دیگری را با شرط موجودی کمتر انتخاب کنند.

علاوه بر این، شما فقط باید حساب‌هایی را در بانک‌هایی که مرتباً با آنها تراکنش دارید، نگه دارید. در عین حال، حساب‌هایی را که دیگر نیازی به آنها ندارید، ببندید تا از هزینه‌های غیرضروری جلوگیری کنید.

بانک‌ها چگونه کارمزد مدیریت حساب را دریافت می‌کنند؟

طبق جدول کارمزد فعلی بانک‌ها، کارمزد مدیریت حساب توسط بانک‌ها در سطوح مختلف تنظیم می‌شود.

مشتریان باید حساب‌های کاربری بلااستفاده را ببندند.

طبق برنامه‌ی کارمزدها از ۱۰ می، در BIDV ، حساب‌های پرداختی با موجودی متوسط ​​کمتر از ۲ میلیون دانگ، ماهانه ۵۰۰۰ دانگ شارژ می‌شوند؛ از ۲ تا کمتر از ۱۰ میلیون دانگ، ماهانه ۳۰۰۰ دانگ شارژ می‌شوند؛ و از ۱۰ میلیون دانگ یا بیشتر، رایگان خواهند بود.

در VPBank ، با یک حساب پرداخت معمولی (Autolink)، به طور متوسط ​​موجودی کمتر از ۲ میلیون دانگ ویتنام، ۱۰،۰۰۰ دانگ ویتنام در ماه کسر می‌شود؛ نگهداری ۲ میلیون دانگ ویتنام یا بیشتر رایگان خواهد بود.

بانک MB در صورتی که مشتریان حداقل موجودی ۵۰،۰۰۰ دونگ دانگ داشته باشند، از دریافت کارمزد مدیریت حساب معاف است.

در Vietcombank، هزینه مدیریت حساب معمولاً 2000 دانگ ویتنامی در ماه است، در حالی که هزینه مدیریت حساب عمومی 10،000 دانگ ویتنامی است.

در TPBank، هزینه ۸۰۰۰ دونگ ویتنامی در ماه تعیین شده است، در حالی که LPBank و Agribank تنها ۵۰۰۰ دونگ ویتنامی در ماه هزینه دریافت می‌کنند.

ساکوم‌بانک برای حساب‌هایی که میانگین مانده آنها در ماه گذشته کمتر از ۵۰۰۰۰۰ دونگ ویتنامی باشد، ماهانه ۶۰۰۰ دونگ ویتنامی کارمزد دریافت می‌کند.

به طور کلی، سیاست‌های کارمزد مدیریت حساب بانک‌ها با هدف تشویق مشتریان به حفظ موجودی کافی در حساب‌های پرداخت خود به منظور بهره‌مندی از سپرده‌های غیرمدت‌دار است.

علاوه بر این، بانک‌ها همچنین می‌خواهند با محدود کردن حساب‌های «راکد»، حساب‌ها را پاکسازی کنند.

چائو آنه

منبع: https://vtcnews.vn/thu-phi-tai-khoan-co-so-duoi-500-000-dong-thang-ngan-hang-nguy-co-mat-khach-ar990589.html