مدیریت ریسک پرداخت به طور فزاینده‌ای سختگیرانه‌تر شده است.

بانک‌های تجاری نه تنها به طور فعال خدمات را گسترش می‌دهند و راحتی مشتریان را افزایش می‌دهند، بلکه اکنون به شدت بر تشدید مدیریت ریسک، به ویژه ریسک‌های موجود در پرداخت‌های آنلاین و پرداخت‌های فرامرزی، تمرکز کرده‌اند.

راهکارهای امنیتی هوشمند را محبوب کنید

نماینده وزارت فناوری اطلاعات (SBV) در مورد موضوع ترویج اشتراک‌گذاری داده‌ها و ایجاد یک اکوسیستم بانکداری باز گفت که تاکنون حدود ۸۰ تا ۹۰ درصد از بانک‌های تجاری در این سیستم، در برنامه‌های نرم‌افزاری API برای ارائه خدمات اتصال کیف پول الکترونیکی، شروع پرداخت و جستجوی اطلاعات مشتری سرمایه‌گذاری کرده‌اند.

در کنار گسترش اتصال، بسیاری از بانک‌های تجاری در حال افزایش لایه‌های متعدد امنیت فنی نیز هستند. اکثر آنها از تکنیک‌های امنیتی هوشمند مانند احراز هویت دوطرفه (mTLS)، محدودیت فرکانس تماس API (محدودیت نرخ) و لیست سفید IP برای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز از خارج استفاده می‌کنند. سیستم‌های ثبت وقایع و نظارت در لحظه به نظارت مداوم بر فعالیت‌ها در کانال پرداخت کمک می‌کنند، ناهنجاری‌ها را به سرعت برای مداخله زودهنگام تشخیص می‌دهند و آسیب‌ها را محدود می‌کنند.

به لطف استقرار همزمان بسیاری از راهکارهای فناوری دیجیتال، بانک‌های تجاری بزرگ مانند Vietcombank، VietinBank، BIDV ، VPBank صدها سرویس ارتباطی مرتبط با پرداخت، مدیریت حساب، کیف پول الکترونیکی و روش‌های پرداخت مدرن توسعه داده‌اند. بسیاری از بانک‌ها با شرکت ملی پرداخت ویتنام (Napas) همکاری کرده‌اند تا راهکار پرداخت موبایلی Napas Tap and Pay را روی دستگاه‌هایی که از سیستم عامل اندروید استفاده می‌کنند، مستقر کنند و در عین حال پلتفرم‌های پرداخت بین‌المللی مانند Apple Pay را نیز ادغام کنند.

از منظر واسطه‌های پرداخت، نمایندگان ناپاس گفتند که اخیراً این واحد با مؤسسات اعتباری عضو هماهنگی‌هایی را برای استقرار یک ابزار هشداردهنده برای تراکنش‌های مشکوک به کلاهبرداری و تقلب بر اساس داده‌های سیستم SIMO بانک دولتی همراه با منابع داده از وزارت امنیت عمومی انجام داده است. این سیستم هشداردهنده بر اساس یک مکانیسم تجزیه و تحلیل کلان داده عمل می‌کند، الگوهای تراکنش غیرمعمول را شناسایی کرده و هشدارهای بلادرنگ را برای بانک‌ها ارسال می‌کند تا به طور پیشگیرانه تراکنش‌ها را بررسی، تعلیق یا رد کنند. در عین حال، ناپاس همچنین با انجمن بانکداری ویتنام برای انتشار یک کتابچه راهنمای پیشگیری از کلاهبرداری هماهنگی کرده است که به بانک‌ها کمک می‌کند تا ابزارهای حرفه‌ای‌تری برای رسیدگی به تراکنش‌های مشکوک، محافظت از کاربران و ترویج عادات پرداخت بدون پول نقد ایمن داشته باشند.

ترویج استانداردسازی پرداخت‌های فرامرزی

آمار ویزا ویتنام همچنین نشان می‌دهد که تا اواسط سال ۲۰۲۵، نرخ کلاهبرداری در پرداخت در ویتنام، به ویژه در سمت صدور کارت، روند نزولی دارد. در سه فصل گذشته، نرخ کلاهبرداری در سمت صدور به شدت کاهش یافته و از میانگین منطقه جنوب شرقی آسیا کمتر است.

از نظر پذیرش پرداخت (پذیرنده)، به گفته نماینده ویزا، ویتنام در حال حاضر عملکرد بسیار بهتری نسبت به بسیاری از کشورهای آسیایی دارد. این نتیجه به لطف صادرکنندگانی است که به طور فعال فناوری‌های پیشرفته‌ای مانند توکن‌سازی داده‌های کارت، ادغام Apple Pay و Google Pay و اعمال اقدامات مدیریت ریسک در لحظه را به کار می‌گیرند.

خانم دانگ توییت دانگ، مدیر ویزا ویتنام، در مورد روند کلاهبرداری و مدیریت ریسک در پرداخت، گفت که در حال حاضر، ۹۳ درصد کلاهبرداری در صدور کارت از تراکنش‌های پرداخت آنلاین کارت ناشی می‌شود و اکثریت آنها تراکنش‌های فرامرزی هستند که عمدتاً به دلیل افشای اطلاعات کارت رخ می‌دهند.

ویزا معتقد است که خطر کلاهبرداری در پرداخت‌های دیجیتال در حال حاضر با وضعیتی مواجه است که به لطف هوش مصنوعی (AI) همه چیز می‌تواند جعلی باشد. بسیاری از کلاهبرداران با ایجاد مشاغل قانونی و ثبت نام برای فعالیت در زمینه‌هایی مانند بازاریابی، مشاوره و گردشگری ، در پیوستن به سیستم پرداخت، پیچیده‌تر شده‌اند. از آنجا، آنها وب‌سایت‌هایی می‌سازند و پروفایل‌های تجاری و رویه‌های عملیاتی حرفه‌ای و روشمند را برای غلبه بر بررسی‌های اولیه انطباق سازمان‌های پرداخت آماده می‌کنند.

به منظور پیش‌بینی و پاسخگویی پیشگیرانه به خطرات جدید در پرداخت‌های دیجیتال، به ویژه پرداخت‌های فرامرزی، انجمن بانکداری ویتنام اخیراً به طور فعال با بانک‌های تجاری برای تهیه و تکمیل «کتابچه راهنمای یکپارچه برای ارائه خدمات پرداخت QR فرامرزی در ویتنام» هماهنگی کرده است. مطالب مربوط به مسئولیت بانک‌ها هنگام بررسی اهداف پرداخت، رعایت محدودیت‌های انتقال پول یک طرفه از ویتنام به کشورهای خارجی طبق بخشنامه 20/2022/TT، مقررات مربوط به حداقل اطلاعات در کدهای QR برای کار تطبیق ... همگی به طور کامل مورد بحث قرار گرفته و در مقررات گنجانده شده‌اند.

در زمینه اتصال زیرساختی، ناپاس اعلام کرد که اکنون با بسیاری از بانک‌های تجاری برای تکمیل ارتباطات پرداخت با کد QR با تایلند، کامبوج و لائوس هماهنگی انجام داده است. این ارتباطات به گردشگران و مردم دو طرف مرز کمک می‌کند تا به راحتی از طریق کدهای QR از برنامه‌های بانکی داخلی خود برای پرداخت هزینه کالاها و خدمات در کشور همسایه استفاده کنند و نیاز به حمل پول نقد یا تبدیل ارز خارجی را محدود کنند. در اوایل دسامبر امسال، ناپاس به هماهنگی با UnionPay برای استقرار رسمی پرداخت‌های با کد QR بین ویتنام و چین ادامه خواهد داد، که در ابتدا با پیروی از دستورالعمل مشتریان چینی که از برنامه‌های پرداخت خود برای اسکن کد و پرداخت در نقاط پذیرش پرداخت در ویتنام استفاده می‌کنند، انجام خواهد شد.

در سال ۲۰۲۶، فعالیت‌های پرداخت QR توسط ناپاس و بانک‌های تجاری همچنان گسترش خواهد یافت تا به بسیاری از کشورهای دیگر منطقه مانند سنگاپور، کره، ژاپن، هند و غیره متصل شود. سرویس‌های کلیدی مانند VIETQRPay، VIETQRGlobal، Tap and Pay برای رفع نیازهای اتصال پرداخت‌های فرامرزی مردم و مشاغل ارتقا خواهند یافت، ضمن اینکه نقش زیرساخت پرداخت ویتنام در شبکه منطقه‌ای نیز تأیید می‌شود.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/quan-tri-rui-ro-thanh-toan-ngay-cang-chat-che-174508.html