به بانک ایالتی اختیار دهید تا حوادثی مانند SCB را مدیریت کند

بعدازظهر ۱۵ ژانویه، هنگام ارائه نظرات در مورد قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری در پنجمین جلسه فوق‌العاده، بسیاری از نمایندگان به راه‌حل‌هایی برای جلوگیری از حوادث بانکی مانند پرونده بانک مرکزی سنگاپور علاقه‌مند بودند.

تقریباً فقط بانک‌های تجاری حالت «وحشت» دارند

ها سی دونگ، نایب رئیس دائمی استان کوانگ تری ، گفت که موسسات اعتباری اساساً موسسات واسطه مالی هستند که بر اساس «اعتماد» مشتریان تجارت می‌کنند.

به گفته آقای دونگ، تقریباً فقط بانک‌های تجاری توانایی ایجاد مشکلات «هراس یا هجوم به بانک‌ها» را دارند و این امر تهدیدی برای ایجاد خطرات گسترده است که «ایمنی سیستم را تضعیف می‌کند».

چنین مشکلاتی عمدتاً از علل عینی مانند تغییرات ناگهانی در شرایط تجاری پولی، شوک‌های منفی، محیط کلان ناپایدار یا اعتماد متزلزل ناشی از شایعات مضر ناشی می‌شوند.

علت ذهنی مشترک، نقض عمدی مقررات و نسبت‌های ایمنی عملیاتی توسط مالکان، مدیران و گردانندگان بانک‌ها تا حدی است که منجر به عواقب قابل توجهی می‌شود،...

این امر منجر به الزامات «مداخله زودهنگام» و «کنترل ویژه»، «اقدامات محدودکننده»، «اقدامات حمایتی»، «رسیدگی به موارد برداشت انبوه از بانک‌ها»، «وام‌ها و وام‌های ویژه»،... ذکر شده در مواد ۱۵۶ تا ۱۹۴ پیش‌نویس قانون می‌شود.

نایب رئیس استان کوانگ تری تحلیل کرد: «البته، این منطق در شرایطی صحیح است که سازوکارها یا برنامه‌هایی مانند: «سه لایه دفاعی»، «نظارت از راه دور - بازرسی در محل»، «بیمه سپرده عمومی و بیمه سپرده ضمنی»، «نظارت احتیاطی کلان و نظارت احتیاطی خرد» و... به طور جدی و اساسی اجرا شوند و اثربخشی و کارایی را ارتقا دهند.»

نماینده دونگ خاطرنشان کرد که اگر این کار انجام شود، احتمال وقوع حوادث جدی مانند «حادثه اخیر بانک SCB» بسیار کم خواهد بود و وقتی هم که اتفاق بیفتد، عواقب آن چندان منفی و زیان‌ها چندان زیاد نخواهد بود.

آقای دونگ پیشنهاد داد: «و هنگامی که چنین حوادثی رخ می‌دهد، رویه‌های خوب بین‌المللی و همچنین درس‌های ارزشمندی که از ویتنام آموخته شده است، همگی نشان می‌دهند که به بانک مرکزی ویتنام - به عنوان بانک مرکزی ویتنام - باید اختیارات بیشتر و قوی‌تری داده شود تا بتواند به سرعت و به طور مؤثر به «حوادث بانکی» پاسخ داده و آنها را مدیریت کند تا آسیب‌ها به حداقل برسد و از خطر ناامنی سیستم جلوگیری شود.»

کنترل نسبت مالکیت برای جلوگیری از تکرار حوادثی مانند SCB کافی نیست.

دوآن تی له آن، معاون مدیر اداره فرهنگ، ورزش و گردشگری استان کائو بانگ ، با ابراز نگرانی از مقررات مربوط به کنترل نسبت مالکیت در بانک‌ها، گفت که اگر مالکان بانک‌ها ۱۵ تا ۲۰ درصد از سرمایه را در اختیار داشته باشند، به سختی می‌توانند فعالیت‌های وام‌دهی مؤسسات اعتباری را در انحصار خود درآورند.

در واقع، تخلفات اخیر همچنین نشان می‌دهد که نسبت مالکیت واقعی «مالک» بانک می‌تواند بسیار بالاتر از مقداری باشد که از طریق شرکت‌های تابعه، شرکت‌های وابسته یا سایر افراد تجویز می‌شود.

بنابراین، او معتقد است که اصلاح قانون برای تطبیق با واقعیت ضروری است، با این حال، کنترل نسبت مالکیت در بانک‌ها برای جلوگیری از تکرار حوادثی مانند SCB کافی نیست. در واقعیت، مالکیت متقابل و دستکاری بانکی بسیار پیچیده است، اگر به اسناد نگاه کنیم، بسیاری از سهامداران کمتر از نسبت مجاز مالکیت دارند اما همچنان قدرت کنترل را در دست دارند.

کپی doanlean.jpg — معاون مدیر اداره فرهنگ، ورزش و گردشگری استان کائو بانگ، دوآن تی له آن.

با توجه به اینکه سخت‌تر شدن نسبت مالکیت در پیش‌نویس قانون کاملاً مبهم است، نماینده‌ای از استان کائو بانگ پیشنهاد داد که مقررات سختگیرانه‌تری در مورد رویه‌های اعطای اعتبار برای سهامداران و اشخاص مرتبط در نظر گرفته شود؛ مقرراتی در مورد نظارت متقابل اضافه شود تا ساختار مالکیت، مالکان واقعی و پاسخگویی طرفین روشن شود.

بسیاری از نمایندگان دیگر نیز موافق بودند که مقررات مربوط به کاهش نسبت مالکیت به طور غیرمستقیم بر سهامداران فعلی، سرمایه‌گذاران استراتژیک یا سرمایه‌گذاران بالقوه که سهام شفاف دارند و قصد دستکاری سهام در بانک را ندارند، تأثیر خواهد گذاشت.

وو هونگ تان، رئیس کمیته اقتصادی، در توضیح به مجلس ملی گفت که کاهش نسبت مالکیت، ساختار سهامداران را افزایش می‌دهد، سلطه و تصاحب بانک‌ها را محدود می‌کند. این امر همچنین با جهت‌گیری پروژه برای بازسازی سیستم مؤسسات اعتباری مرتبط با تسویه بدهی‌های معوق در سال‌های 2021-2025 سازگار است.

علاوه بر این، برای جلوگیری از اختلال در سیستم بانکی، این پیش‌نویس قانون شامل یک ماده موقت است. بر این اساس، از اول ژانویه ۲۰۲۵، سهامدارانی که نسبت سهام مازاد دارند، حفظ می‌شوند اما افزایش نمی‌یابند، مگر در مواردی که سود سهام دریافت می‌کنند.

رئیس کمیته اقتصادی معتقد است که برای جلوگیری از مالکیت متقابل، یک اقدام کافی نیست، بلکه به راهکارهای همزمان زیادی نیاز است، مانند مقررات مربوط به گسترش تعداد اشخاص مرتبط. آیا می‌توان وضعیت مالکیت متقابل، سلطه یا دستکاری مؤسسات اعتباری را به طور کامل حل کرد؟

آقای تان به مورد اخیر SCB اشاره کرد که در آن فرد تنها ۵٪ سهام را در اختیار داشت اما یک نفر نام شخص دیگری را برای ثبت نام قرض گرفته بود. بنابراین، مفاد قانون کافی نیست و علاوه بر اجرای قانون، تقویت نظارت بر فعالیت‌های مؤسسات اعتباری نیز ضروری است.

نخست وزیر در مورد وام های ویژه با نرخ بهره 0٪ تصمیم می گیرد

پیش‌نویس قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری تصریح می‌کند که نخست‌وزیر در مورد وام ویژه توسط بانک دولتی برای وام‌هایی با نرخ بهره 0٪ در سال و وام‌های بدون وثیقه بر اساس پیشنهاد بانک دولتی تصمیم می‌گیرد.

منبع