استفاده از هوش مصنوعی برای بهبود کیفیت عملیات در صنعت بانکداری

هوش مصنوعی (AI) نیروی محرکه اصلی است که به شدت چهره صنعت بانکداری را در مسیر تحول دیجیتال تغییر می‌دهد. به کارگیری فناوری‌هایی مانند داده‌های ابری و هوش مصنوعی مولد به بانک‌ها کمک می‌کند تا عملکرد را افزایش دهند، هزینه‌ها را بهینه کنند، داده‌ها را به طور مؤثر تجزیه و تحلیل کنند و در نتیجه تصمیمات تجاری دقیق و به موقع بگیرند و رویکردهای جدیدی را در بهبود تجربه مشتری ایجاد کنند.

مردم از خدمات پرداخت بدون پول نقد بانک‌های دیجیتال استفاده می‌کنند.

کاربرد هوش مصنوعی در صنعت بانکداری به تدریج در سال ۲۰۲۵ به یک روند جدید تبدیل شده است، زیرا طبق آمار صنعت، حدود ۴۵ درصد از فروش خدمات در بخش مالی - بانکی کاملاً بر روی پلتفرم‌های دیجیتال انجام می‌شود. این نتیجه یک فرآیند دیجیتالی شدن عمیق است که در آن هوش مصنوعی نقش محوری در کمک به تجزیه و تحلیل داده‌ها، خودکارسازی فرآیندها و شخصی‌سازی خدمات ایفا می‌کند. بر این اساس، بر اساس نتایج تجزیه و تحلیل داده‌های هوش مصنوعی، مشتریان بالقوه را از تاریخچه تراکنش‌ها، نیازهای شخصی و رفتار مصرف‌کننده شناسایی می‌کند؛ در عین حال، مناسب‌ترین توصیه‌های محصول و خدمات را ارائه می‌دهد و دسترسی شخصی‌سازی شده و مراقبت از مشتری را فراهم می‌کند. تجهیز هوش مصنوعی همچنین می‌تواند به سیستم کنترل داخلی بانک در ارزیابی سوابق یا تشخیص تراکنش‌های غیرمعمول کمک کند و از این طریق از رفتارهای کلاهبرداری که امروزه به طور فزاینده‌ای رایج هستند، جلوگیری کند. هوش مصنوعی همچنین برای ارزیابی پروفایل‌های اعتباری استفاده می‌شود، مدل‌های امتیازدهی اعتباری از الگوریتم‌های خودآموز هوش مصنوعی همراه با تجزیه و تحلیل کلان داده‌های متنوع استفاده می‌کنند تا بتوانند خدمات مناسب یا وام‌های مؤثر را توصیه کنند و به سرعت نتایج امتیازدهی جامع‌تر و دقیق‌تری ارائه دهند. علاوه بر این، هوش مصنوعی می‌تواند در اتوماسیون سیستم به کار رود و مزایای بسیاری از جمله بهبود دقت، قابلیت اطمینان در فرآیندهای عملیاتی، افزایش بهره‌وری و صرفه‌جویی در زمان و هزینه‌ها را به همراه داشته باشد.

در حال حاضر، مجموعه‌ای از بانک‌های تجاری، راهکارهای هوش مصنوعی را برای بهبود کارایی خدمات مشتری به کار گرفته‌اند. به طور خاص، «دستیاران مجازی» با استفاده از فناوری پردازش زبان طبیعی در حال تبدیل شدن به یک روند محبوب هستند که به کاربران کمک می‌کنند بدون نیاز به مراجعه به نقاط تراکنش سنتی، در برنامه‌های بانکی ارتباط برقرار کنند، سوال بپرسند و تراکنش‌ها را به درستی انجام دهند. شعبه نام دین بانک سهامی تجاری آسیا (ACB) یکی از اولین موسسات اعتباری است که نسل جدید AI BOT را برای به کارگیری فناوری هوش مصنوعی AI به کار گرفته است. AI BOT با 3 ویژگی برجسته: توانایی تعامل هوشمند، توانایی خودآموزی و توسعه مداوم، و توانایی درک و تشخیص احساسات، به پشتیبانی از مشتریان ACB در سریع‌ترین، دقیق‌ترین و طبیعی‌ترین روش کمک می‌کند. این یک کاربرد جدید از ACB است که پس از موفقیت در به کارگیری هوش مصنوعی در وظایف شناسایی مشتری (شناسایی چهره در تماس ویدیویی) انجام شده است. دستیار مجازی AI BOT نسل جدید ACB با سیستم مراقبت از مشتری ادغام شده است و هدف آن ارائه تجربه‌ای برجسته‌تر در فضای دیجیتال است. برخلاف چت‌بات‌های مرسوم که از قوانین/سناریوهای از پیش تعیین‌شده پیروی می‌کنند و ارتباطات را مکانیکی و نادرست می‌کنند، هوش مصنوعی ربات ACB این توانایی را دارد که نیت کاربران را درک کند و در نتیجه پاسخ‌های هوشمندانه‌ای ارائه دهد و آنها را به صورت انعطاف‌پذیر به زبان بیان کند. هوش مصنوعی ربات هنگام دریافت سوالات از مشتریان، می‌تواند کلمات کلیدی را خود ادراک و تجزیه و تحلیل کند تا پاسخ‌ها را ارائه دهد. سرعت پاسخگویی هوش مصنوعی ربات هنگام دریافت درخواست‌های ارتباطی از مشتریان تقریباً فوری است، 24 ساعته و 7 روز هفته کار می‌کند و به طور مداوم از طریق پشتیبانی مشتری در حال یادگیری و بهبود است تا به تدریج هوشمندتر و شبیه‌تر به انسان شود.

به همین ترتیب، بانک سهامی تجاری تین فونگ (TPBank) شعبه نام دین نیز به طور فعال هوش مصنوعی را در عملیات بانکداری دیجیتال به کار می‌گیرد. برنامه eBank TPBank، چت‌بات T'Aio را ادغام می‌کند که قادر است فوراً به درخواست‌های مشتری مانند: بررسی موجودی، انتقال پول، جستجوی اطلاعات تراکنش پاسخ دهد. علاوه بر این، بانک سهامی تجاری و فناوری ویتنام ( Techcombank ) شعبه نام دین نیز یک سیستم امتیازدهی اعتباری داخلی با استفاده از هوش مصنوعی مستقر کرده است که زمان تأیید وام را از چند روز به تنها چند دقیقه کاهش می‌دهد. این سیستم داده‌های بزرگ مربوط به رفتار مالی، توانایی بازپرداخت بدهی و تاریخچه تراکنش‌ها را تجزیه و تحلیل می‌کند تا تصمیمات وام‌دهی دقیق‌تری بگیرد، در حالی که خطر بدهی‌های معوق را محدود می‌کند. بانک سهامی تجاری ویتنام برای تجارت خارجی (Vietcombank) شعبه نام دین نیز در حال ترویج استفاده از هوش مصنوعی در زمینه امنیت و پیشگیری از کلاهبرداری است. به لطف هوش مصنوعی، این بانک می‌تواند تراکنش‌های غیرمعمول را در زمان واقعی تشخیص دهد و به طور خودکار حساب‌های مشکوک را قفل کند تا از ضرر مشتریان جلوگیری کند. علاوه بر این، سیستم‌های توصیه محصولات مالی شخصی‌سازی شده بر اساس عادات خرج کردن نیز برای افزایش نرخ فروش متقابل محصولات مستقر شده‌اند.

کاربرد هوش مصنوعی نه تنها به مشتریان کمک می‌کند تا سریع‌تر و راحت‌تر به خدمات دسترسی پیدا کنند، بلکه مزایای عملیاتی زیادی نیز برای بانک‌ها به ارمغان می‌آورد. مزیت این است که بانک‌ها نیازی به حفظ تعداد زیادی کارمند برای انجام وظایف تکراری ندارند. هوش مصنوعی به خودکارسازی فرآیندهایی مانند: پردازش سوابق، مقایسه داده‌ها، تأیید تراکنش‌ها و در نتیجه صرفه‌جویی در هزینه‌ها، کاهش زمان انتظار و محدود کردن خطاها کمک می‌کند. مهم‌تر از آن، هوش مصنوعی یک تجربه "شخصی‌سازی‌شده" را به ارمغان می‌آورد و خواسته‌های روزافزون مشتریان مدرن را برآورده می‌کند. به جای ارائه بسته‌های خدمات بانکی عمومی، بانک‌ها می‌توانند رفتار خرج کردن، ترجیحات مالی، سن، درآمد و... را تجزیه و تحلیل کنند تا مناسب‌ترین خدمات را برای هر فرد به طور دقیق پیشنهاد دهند. این امر نه تنها به افزایش رضایت مشتری کمک می‌کند، بلکه کارایی کسب‌وکار را نیز بهبود می‌بخشد.

می‌توان مشاهده کرد که بانکداری دیجیتال و هوش مصنوعی در فرآیند تحول دیجیتال صنعت بانکداری، همراهی نزدیکی با یکدیگر دارند. سرمایه‌گذاری در فناوری و تمرکز بر تجربه مشتری، عامل تعیین‌کننده موفقیت بانک‌های تجاری در عصر جدید خواهد بود. هوش مصنوعی نه تنها صرفاً پشتیبانی خواهد کرد، بلکه به یک «دستیار مالی» هوشمند تبدیل خواهد شد و مشتریان را در تمام تصمیمات مالی روزانه همراهی می‌کند، به بهبود کیفیت خدمات مشتری کمک می‌کند و به تدریج به سمت تشکیل یک اکوسیستم دیجیتال کامل در صنعت بانکداری حرکت می‌کند.

مقاله و عکس‌ها: دوک توان

منبع: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/