چرا شرکت‌های ویتنامی در فرآیند اجرا و بهره‌برداری از توافق‌نامه‌های تجارت آزاد، هنوز «تشنه» سرمایه هستند؟

پیوستن به توافق‌نامه‌های تجارت آزاد فرصت‌های بزرگی را ایجاد می‌کند، اما صنعت بانکداری باید متخصصان تجارت آزاد را آموزش دهد تا از کسب‌وکارهای ویتنامی در استفاده مؤثر از این توافق‌نامه‌ها حمایت کنند.

مشارکت در توافق‌نامه‌های تجارت آزاد (FTA) مانند CPTPP، EVFTA و UKVFTA فرصت‌های بزرگی را برای ویتنام در افزایش همکاری‌های اقتصادی و رفع موانع تعرفه‌ای و تسهیل تجارت بین کشورها ایجاد خواهد کرد. با این حال، علاوه بر این فرصت‌ها، FTAها چالش‌های بسیاری را نیز به ویژه در بخش مالی به همراه دارند. رقابت با مؤسسات مالی بین‌المللی، افزایش نسبت مالکیت خارجی در مؤسسات مالی ویتنام و نیاز به بهبود کیفیت منابع انسانی مالی، از مسائل مهمی هستند که باید به آنها پرداخته شود.

برای ارتقای ادغام مالی در چارچوب نسل جدید توافق‌نامه‌های تجارت آزاد، ویتنام باید نیروی کاری با دانش قوی در مورد توافق‌نامه‌های تجارت آزاد ایجاد کند و هماهنگی نزدیکی بین سازمان‌های مدیریتی، مناطق و شرکت‌ها در آموزش متخصصان تجارت آزاد در بخش مالی برقرار کند. در عین حال، باید سیاست‌های ترجیحی برای جذب منابع انسانی باکیفیت برای کار وجود داشته باشد تا رقابت‌پذیری مؤسسات مالی ویتنامی در برابر مؤسسات مالی بین‌المللی در فرآیند ادغام افزایش یابد.

روزنامه کانگ تونگ گفتگویی با دکتر نگوین کواک هونگ - دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام - در مورد نقش آموزش منابع انسانی برای درک توافقنامه تجارت آزاد برای بانک‌ها در حمایت از کسب‌وکارها برای بهره‌مندی از مزایای این توافقنامه داشت.

دکتر نگوین کوک هونگ - دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام

در سال‌های اخیر، صنعت بانکداری با برنامه‌های جذاب بسیاری، شرکت‌های ویتنامی را همراهی کرده است. در مورد حمایت از شرکت‌ها برای بهره‌مندی از توافق‌نامه‌های تجارت آزاد، می‌توانید به ما بگویید که صنعت بانکداری چه برنامه‌های خاصی دارد؟ در حال حاضر، کل مانده اعتبار معوق برای شرکت‌هایی که صادرات انجام می‌دهند یا از توافق‌نامه‌های تجارت آزاد استفاده می‌کنند، تقریباً چند درصد از کل بدهی‌های معوق صنعت بانکداری را تشکیل می‌دهد؟

بخش واردات و صادرات یکی از اولویت‌های اصلی بخش اقتصادی محسوب می‌شود. به طور خاص، این بخش سیاست‌های ترجیحی زیادی، معمولاً حمایت از نرخ بهره و سایر سازوکارها و سیاست‌ها، دریافت کرده است. با این حال، با وجود بسیاری از راه‌حل‌های حمایتی، اعتبار برای بخش واردات و صادرات هنوز انتظارات را برآورده نکرده است، به خصوص برای شرکت‌های موجود در بلوک FTA.

طبق آمار، اعتبار معوق برای شرکت‌های واردات و صادرات در بلوک FTA تنها به حدود ۳۰۰۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام رسیده است که نسبت بسیار کمی، حدود ۲.۰۵ تا ۲.۱ درصد در مقایسه با کل اعتبار معوق کل اقتصاد را تشکیل می‌دهد. این سطح بسیار محدودی است و نیازها و انتظارات توسعه‌ای شرکت‌های صادراتی را برآورده نمی‌کند، به ویژه هنگامی که آنها نقش مهمی در ارتقای رشد اقتصادی و جذب ارز خارجی دارند.

بخش بانکی به جای نیاز به وثیقه، راهکارهای زیادی را برای حمایت از شرکت‌های صادراتی، مانند وام‌های مبتنی بر اعتبار، ضمانت‌نامه‌های کالا یا اعتبارنامه‌های اسنادی (ELC)، اجرا کرده است. هدف این سیاست‌ها ایجاد حداکثر شرایط برای دسترسی شرکت‌ها به سرمایه، به ویژه شرکت‌های صادراتی معتبر است. با این حال، اثربخشی واقعی هنوز به دلایل زیادی، چه از سوی بانک‌ها و چه از سوی شرکت‌ها، محدود است.

این امر مستلزم راهکارهای قوی‌تر و هماهنگ‌تری برای ارتقای اعتبار برای بخش واردات و صادرات است که به افزایش گردش مالی صادرات و بهبود تراز تجاری کشور کمک می‌کند.

دسترسی بنگاه‌های کوچک و متوسط ​​به سرمایه و اعتبار را در بهره‌گیری از توافق‌نامه‌های تجارت آزاد چگونه ارزیابی می‌کنید؟

می‌توان گفت که سرمایه نقش بسیار مهمی در فعالیت‌های تولیدی و تجاری ایفا می‌کند. برای کسب‌وکارها، به‌ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط ​​و همچنین شرکت‌های صادراتی، دسترسی به سرمایه برای توسعه یکی از اولویت‌های اصلی است. بنابراین، صنعت بانکداری سیاست‌های ترجیحی زیادی را برای حمایت از کسب‌وکارها، از جمله سازوکارهای وام کم‌بهره و سایر برنامه‌های حمایتی، اجرا کرده است. به عنوان مثال، شرکت‌های واردات و صادرات اکنون می‌توانند با نرخ بهره تنها حدود ۳.۷ درصد، که نرخ بسیار جذابی است، به سرمایه دسترسی داشته باشند. با این حال، با وجود چنین سیاست‌های ترجیحی، بسیاری از کسب‌وکارها هنوز در دسترسی به اعتبار مشکل دارند.

سوال این است که با وجود چنین نرخ بهره پایینی، چرا کسب‌وکارها نمی‌توانند به سرمایه دسترسی پیدا کنند؟ بخشی از دلیل آن به نیاز به وثیقه و اعتبار کسب‌وکار، به‌ویژه برای کسب‌وکارهای واردات و صادرات، برمی‌گردد. با این حال، کسب‌وکارهای صادراتی می‌توانند قراردادهای صادراتی یا اسناد کالا را در رهن بگذارند که در صورت همکاری با بانک‌های معتبر، به آنها کمک می‌کند تا راحت‌تر به سرمایه دسترسی پیدا کنند. با این حال، بسیاری از کسب‌وکارها هنوز نمی‌توانند سرمایه قرض بگیرند، حتی اگر فرصت‌هایی وجود داشته باشد.

یکی از مسائل کلیدی که باید به آن پرداخته شود، فقدان درک و اطلاعات در مورد فرصت‌های ناشی از توافق‌نامه‌های تجارت آزاد (FTA) و بازارهای بین‌المللی است. شرکت‌ها درک کافی از الزامات بازارهای صادراتی، مانند کیفیت محصول، قیمت‌های رقابتی و مقررات مالیاتی ندارند و این امر باعث می‌شود که آنها نتوانند الزامات بانک‌ها برای وام را برآورده کنند. علاوه بر این، فقدان اطلاعات در مورد بازارهای هدف، رقابت‌پذیری شرکت‌ها را نیز کاهش می‌دهد.

اگرچه بخش بانکی تلاش‌هایی برای کاهش نرخ بهره و حمایت از مشاغل انجام داده است، اما نرخ رشد اعتبارات معوق برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​هنوز بسیار کند است، تقریباً هیچ رشدی ندارد، حتی در مقایسه با سال قبل کمی کاهش یافته است. این نشان می‌دهد که اگرچه بانک‌ها مایل به وام دادن با نرخ بهره پایین هستند، اما دسترسی به سرمایه هنوز دشوار است.

بنابراین، برای ارتقای رشد کسب‌وکارها، به‌ویژه کسب‌وکارهای واردات و صادرات، نه‌تنها بخش بانکی، بلکه وزارتخانه‌ها و بخش‌های مربوطه نیز باید هماهنگی نزدیک‌تری داشته باشند و همزمان از کسب‌وکارها در دسترسی به فرصت‌های حاصل از توافق‌نامه‌های تجارت آزاد حمایت کنند. به‌ویژه، لازم است تبلیغات و آموزش تقویت شود تا کسب‌وکارها بتوانند سازوکارها و سیاست‌ها را بهتر درک کنند و از این طریق از فرصت‌های صادراتی به‌طور مؤثرتری بهره‌مند شوند. دولت همچنین باید اصلاح واحدهای حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط، مانند صندوق‌های ضمانت، را در نظر بگیرد تا به کسب‌وکارهای کوچک کمک کند تا از فرصت‌های حاصل از توافق‌نامه‌های تجارت آزاد بیشترین بهره را ببرند و در آینده به ارتقای توسعه اقتصادی کمک کنند.

به نظر شما، دلیل اصلی مشکل شرکت‌های ویتنامی در دسترسی به سرمایه و اعتبار در استفاده از توافق‌نامه‌های تجارت آزاد ویتنام چیست؟

اول، باید توافق کنیم که اگر می‌خواهیم در هر محصولی تجارت کنیم، باید آن محصول را به وضوح درک کنیم. به عنوان مثال، اگر به عنوان حسابدار در یک بانک کار می‌کنید، باید مشتریان خود و محصولاتی که می‌فروشند را درک کنید تا بتوانید به درستی نظارت و وام دهید. این یک مشکل جدید نیست، بلکه مدت‌هاست که وجود داشته است. من معتقدم که بانک‌ها امروزه به طرز چشمگیری تغییر کرده‌اند، به خصوص در تحول دیجیتال. صنعت بانکداری در بسیاری از کشورهای جهان به ویژه در کاربرد فناوری به شدت توسعه یافته است.

تحول دیجیتال در بانکداری امروز، تجربه بسیار راحتی را برای مردم به ارمغان آورده است و در عین حال به مدیریت و شناسایی نیازهای مصرفی مشتریان کمک می‌کند و در نتیجه به آنها خدمات بهتری ارائه می‌دهد. با این حال، یک مسئله مهم، آموزش است، هم برای کارکنان بانک و هم برای مشاغل. کارکنان بانک نه تنها به آموزش عمیق در زمینه اعتبار نیاز دارند، بلکه باید FTAها و مقررات بین‌المللی را نیز درک کنند تا بتوانند از مشاغل پشتیبانی کنند.

در کنار آموزش کارکنان بانک، درک توافق‌نامه‌های FTA ضروری است، زیرا هر توافق‌نامه مقررات متفاوتی دارد. این امر مستلزم آن است که کارکنان بانک درک کاملی از مقررات داشته باشند تا بتوانند به طور دقیق از مشتریان پشتیبانی کنند. در غیر این صورت، حل مشکلات، به ویژه در معاملات واردات و صادرات، دشوار خواهد بود.

یکی دیگر از مسائل مهم، پیشگیری از پولشویی در بانک‌ها است که در حال حاضر توجه زیادی به آن می‌شود. بانک‌ها اقدامات بسیار سیستماتیکی را برای جلوگیری از پولشویی اجرا کرده‌اند و کارکنان خود را به طور جدی برای برآورده کردن این الزام آموزش داده‌اند.

من واقعاً به همکاری نزدیک بین سازمان‌ها برای سازماندهی آموزش کارکنان بانک‌ها امیدوارم و از این طریق به کسب‌وکارها کمک می‌کنم تا به سرمایه دسترسی پیدا کنند و راحت‌تر توسعه یابند. آموزش کارکنان، به ویژه در درک و به اشتراک گذاشتن مقررات FTA، برای ایجاد شرایط مطلوب برای کسب‌وکارها بسیار مهم است. امیدوارم هماهنگی قوی‌تری بین طرفین وجود داشته باشد و از این طریق محیط کسب‌وکار بهتری برای کسب‌وکارها و بانک‌ها ایجاد شود.

اهمیت آموزش منابع انسانی برای صنعت بانکداری، به ویژه دانش عمیق و محتوای مرتبط با قراردادهای تجارت آزاد را چگونه ارزیابی می‌کنید؟ به نظر شما، این امر چگونه از بانک‌ها در تقویت ارتباطات و بهبود اثربخشی حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در دسترسی به منابع اعتباری برای بهره‌مندی از مزایای قراردادهای تجارت آزاد پشتیبانی می‌کند؟

آموزش وظیفه مهمی برای همه بخش‌ها، به ویژه در بخش اقتصاد و بانکداری است. برای توسعه پایدار، هیچ سازمانی نمی‌تواند فاقد آموزش باشد. در بخش بانکداری، آموزش کارکنان اجباری است و نمی‌توان آن را نادیده گرفت. محتوای آموزشی باید بر اخلاق و تخصص تمرکز کند. در مورد اخلاق، انجمن بانکداری مجموعه‌ای از استانداردهای اخلاقی را منتشر کرده است که به فرهنگ سازمانی تبدیل می‌شوند. بانک‌ها باید مجموعه‌ای از استانداردهای اخلاقی خود را برای سازمان‌هایشان ایجاد کنند. علاوه بر این، کارکنان بانک نیز از زمان استخدام به آموزش حرفه‌ای نیاز دارند. آنها باید از حسابداری گرفته تا اعتبارسنجی، برای برآورده کردن الزامات شغلی، یاد بگیرند و تمرین کنند.

آموزش نه تنها برای بهبود مهارت‌ها ضروری است، بلکه برای توسعه شغلی هر فرد و بانک نیز ضروری است. با این حال، این فرآیند ساده نیست، زیرا همه کارکنان از ابتدا برای این کار مناسب نیستند. بانک‌ها باید با دقت تیم را انتخاب کرده و به طور مداوم کیفیت آن را بهبود بخشند.

علاوه بر این، آموزش ویژه در مورد چگونگی و نحوه پرداخت بدهی‌ها مورد نیاز است. بانک‌ها در اروپا روش‌های روشنی برای رسیدگی به بدهی‌های معوق دارند، اما در ویتنام، کارکنان بانک هنگام رسیدگی به بدهی‌های معوق با فشار مواجه می‌شوند که گاهی منجر به از دست دادن شغل و مشکلات در حل و فصل دارایی‌ها می‌شود.

آموزش درون شرکتی نیز به همان اندازه مهم است. کسب و کارها برای استفاده از فرصت‌های صادراتی، دستیابی به استانداردهای بین‌المللی و بهبود ظرفیت تولید به راهنمایی و آموزش نیاز دارند. دولت و وزارت صنعت و تجارت باید سیاست‌های حمایتی خاصی، به ویژه برای شرکت‌های کوچک و متوسط، داشته باشند تا بتوانند از توافق‌نامه‌های تجارت آزاد نهایت استفاده را ببرند.

لازم است ظرفیت کارکنان بانک‌ها بهبود یابد و از توسعه کسب‌وکارها حمایت شود. با این حال، بانک‌ها باید بر آموزش و توسعه کارکنان خود تمرکز کنند و همچنین به حمایت به موقع دولت نیاز دارند تا کسب‌وکارها بتوانند به طور قوی و پایدار توسعه یابند.

متشکرم!

منبع: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html