چرا نرخ بهره وام کندتر از نرخ بهره سپرده کاهش می‌یابد؟

ANTD.VN - بانک مرکزی معتقد است که در حال حاضر، بانک‌ها بیش از ۸۰ درصد سرمایه کوتاه‌مدت را بسیج می‌کنند، در حالی که ۵۰ درصد وام‌های معوق، میان‌مدت و بلندمدت با دوره‌های تعدیل طولانی هستند، بنابراین یک تأخیر وجود دارد.

نرخ بهره به پایین‌ترین حد خود در ۲۰ سال گذشته رسید

به گفته دائو مین تو، معاون رئیس کل بانک دولتی ویتنام (SBV)، در سال 2023، SBV نرخ بهره عملیاتی را چهار بار کاهش داد و آن را با کاهش 0.5 تا 2.0 درصد در سال، در شرایطی که نرخ بهره جهانی همچنان در حال افزایش و در سطوح بالا ثابت بود و شرایطی را برای کاهش سطح نرخ بهره وام‌دهی بازار ایجاد می‌کرد، تعدیل کرد. همچنین به موسسات اعتباری دستور داده شد تا هزینه‌ها را کاهش دهند و همزمان اقداماتی را برای کاهش نرخ بهره وام‌دهی اعمال کنند. تا به امروز، نرخ بهره سپرده و وام‌دهی جدید بانک‌های تجاری در مقایسه با پایان سال 2022 حدود بیش از 2.0 درصد در سال کاهش یافته است.

معاون رئیس کل، در آغاز سال ۲۰۲۳، نرخ بهره موضوع بسیار مهمی بود، اما تا نیمه دوم سال، بانک‌های تجاری از موضوع کاهش نرخ بهره برای حمایت از مشاغل و مردم کاملاً آگاه شدند. بنابراین، تاکنون، میانگین نرخ بهره وام بسیار پایین آمده است.

«می‌توان گفت که تا این لحظه، نرخ بهره وام‌ها در سطح بسیار پایینی قرار دارد، از جمله برای کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت، شامل بخش‌های اولویت‌دار و غیر اولویت‌دار. سطح عمومی نرخ بهره طبق ارزیابی مطبوعات کاهش یافته است و ما نیز منطقی می‌دانیم که در پایین‌ترین سطح در 20 سال گذشته قرار داشته باشیم و بسیاری از بانک‌های تجاری گفته‌اند که نرخ بهره دیگر نمی‌تواند پایین‌تر باشد.»

آقای تو تأکید کرد: «در حال حاضر، نرخ‌های بهره بالای باقی‌مانده مربوط به دوره‌های قبلی است که بانک‌های تجاری با نرخ‌های بهره بالا بسیج شدند. اما مطمئناً تا سال 2024، این سطح دیگر حفظ نخواهد شد.»

Năm 2024 sẽ không còn duy trì lãi suất cao nữa

نرخ‌های بهره بالا دیگر در سال ۲۰۲۴ حفظ نخواهند شد

آقای فام چی کوانگ - مدیر اداره سیاست پولی (SBV) - با بیان جزئیات بیشتر، گفت که نرخ بهره شبانه بین بانک‌ها در حال حاضر بسیار پایین و بین 0.2 تا 0.5 درصد است که شرایط بسیار خوبی را برای موسسات اعتباری ایجاد می‌کند تا بتوانند با نرخ بهره پایین وام دهند.

آقای کوانگ گفت: «میانگین نرخ سود سپرده بانک‌های تجاری برای تراکنش‌های تازه ایجاد شده ۳.۹ درصد در سال و میانگین نرخ سود وام برای تراکنش‌های تازه ایجاد شده ۶.۷ درصد در سال است که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲ بیش از ۲ درصد کاهش یافته است. بنابراین، نرخ سود سپرده و وام در بانک‌ها در حال حاضر بسیار کمتر از قبل از همه‌گیری کووید-۱۹ است.»

آقای فام چی کوانگ با توضیح وضعیت کاهش کندتر نرخ بهره وام نسبت به نرخ بهره سپرده، گفت: در ساختار ترازنامه، ۸۰ درصد از منابع سرمایه بانک‌های تجاری در حال حاضر از کوتاه‌مدت و ۲۰ درصد از میان‌مدت و بلندمدت تأمین می‌شود؛ در همین حال، بیش از ۵۰ درصد از اعتبارات معوق، وام‌های میان‌مدت و بلندمدت هستند.

اگرچه نرخ بهره به سرعت کاهش یافته است، اما بانک مرکزی ویتنام اذعان کرده است که نرخ وام‌دهی کندتر از نرخ سپرده‌ها کاهش یافته است. به گفته آقای فام چی کوانگ، دلیل این امر تأخیر است، زیرا تا ۵۰ درصد از اعتبارات معوق در بانک‌ها، وام‌های میان‌مدت و بلندمدت است.

«در حال حاضر تا ۸۰ درصد سرمایه‌ای که توسط بانک‌های تجاری بسیج می‌شود از کوتاه‌مدت و تنها ۲۰ درصد از میان‌مدت و بلندمدت است. در همین حال، بیش از ۵۰ درصد از اعتبارات معوقه در میان‌مدت و بلندمدت است.»

آقای کوانگ توضیح داد: «بانک‌هایی که وام‌های میان‌مدت و بلندمدت می‌دهند، اغلب به نرخ‌های بهره سپرده‌های میان‌مدت و بلندمدت ۱۲ ماهه یا ۲۴ ماهه به علاوه یک حاشیه سود متکی هستند که منجر به تأخیر در تنظیم نرخ‌های بهره وام‌های میان‌مدت و بلندمدت در مقایسه با نرخ‌های بهره سپرده می‌شود.»

تزریق سرمایه بیشتر به اقتصاد

در مورد سقف رشد اعتبار، نکته دیگر این است که امسال بانک دولتی کل سقف رشد ۱۵ درصدی را به بانک‌ها واگذار کرده است، به جای اینکه آن را به مراحل زیادی تقسیم کند و بانک‌ها را ملزم کند که قبل از بررسی گسترش اتاق مانند هر سال، پیشنهادات خود را ارائه دهند.

به گفته معاون فرماندار، دائو مین تو، صدور محدودیت اعتباری جدید گامی برای تغییر سازوکار سازمانی و مدیریتی است و پیامی را به بانک‌ها می‌فرستد که سرمایه تزریق شده به اقتصاد در سال جاری باید قوی‌تر، قاطع‌تر و مسئولانه‌تر باشد.

معاون رئیس کل بانک مرکزی گفت: «اگر در سال‌های گذشته آنها را به عنوان کمک‌های بلاعوض و تخصیص‌ها در نظر می‌گرفتیم، اکنون این مکانیزمی است که بانک‌ها برای رسیدن به هدف تلاش کنند. زیرا سال گذشته، بانک‌هایی بودند که اتاق خود را افزایش دادند، اما بسیاری از بانک‌ها به اتاق نرسیدند و برخی حتی رشد اعتباری منفی داشتند. آن بانک‌هایی که رشد منفی یا رشد پایینی داشتند، ممکن است به اندازه کافی جسارت رشد نداشته باشند. بنابراین، تغییر این است که این بانک‌ها برای رسیدن به هدف اعتباری تعیین شده تلاش کنند.»

اگرچه کل محدودیت در ابتدای سال اعطا شد، آقای تو گفت که اگر هر بانکی از محدودیت خارج شود، بانک مرکزی همچنان افزایش آن را بررسی خواهد کرد، اما شرط آن این است که اقتصاد باید اجازه گسترش اعتبار را بدهد و همچنان ایمنی اقتصاد کلان را تضمین کند و اطمینان حاصل کند که سرمایه اعتباری به سمت افراد مناسب می‌رود.

آقای دائو مین تو تأیید کرد: «اگر اقتصاد و کسب‌وکارها به اعتبار نیاز داشته باشند، رشد حتی می‌تواند ۱۶ درصد باشد.»

لینک منبع