این امر به بهبود حاشیه سود (NIM) و افزایش بهره‌وری عملیاتی بانک کمک می‌کند.

تصویر001.jpg

طبق گزارش مالی تلفیقی برای سه ماهه سوم سال 2024 که اخیراً توسط بانک‌های فهرست شده در بازار سهام اعلام شده است، کل بازار شاهد کاهش در مقیاس و نسبت CASA در سرمایه بسیج شده بوده است. در همین حال، هنوز برخی از بانک‌ها وجود دارند که برخلاف روند کلی بازار عمل می‌کنند و با رشد در مقیاس و بهبود نسبت CASA در سرمایه بسیج شده، به نقطه روشنی در رشد CASA تبدیل شده‌اند، مانند: CTG، ACB ، EIB، VIB.

بررسی مقیاس و رشد نسبت CASA در بسیج سرمایه بانک‌های فهرست‌شده در بازار

تصویر002.png
خلاصه: بانک ویتنام

طبق داده‌های منتشر شده، در سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۴، مقیاس سرمایه CASA بانک Vietin به ۳۵۱ تریلیون دونگ ویتنامی رسید که افزایش خالص ۳۳ تریلیون دونگ ویتنامی را نشان می‌دهد که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، رشدی ۱۰.۴ درصدی را نشان می‌دهد. سهم CASA در کل سرمایه بسیج‌شده به ۲۳.۲ درصد رسید که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، افزایشی ۰.۶ درصدی را نشان می‌دهد. با نتایج فوق، بانک Vietin به بانکی با بیشترین افزایش در مانده CASA در صنعت بانکداری تبدیل شد (افزایش سرمایه CASA بانک Vietin همچنان از مجموع ۵ بانک مجاور بیشتر بود) و همچنان در گروه بانک‌هایی با بالاترین مقیاس CASA و بهبود نسبت CASA در بازار قرار دارد. این یک مزیت بانک Vietin در مقایسه با سایر بانک‌ها است که توانایی حفظ و رشد سرمایه CASA را در شرایط کاهش سپرده‌های CASA در کل بازار نشان می‌دهد و به بانک Vietin کمک می‌کند تا نسبت COF را کاهش دهد، NIM را افزایش دهد و کارایی عملیاتی کلی را بهبود بخشد.

رشد سرمایه CASA بانک VIETINBANK

تصویر 03.JPG
منبع: صورت‌های مالی تلفیقی بانک Vietin

رشد VietinBank در مقیاس و بهبود نسبت CASA ناشی از اجرای جدی بسیاری از راه‌حل‌های جامع، اساسی و نوآورانه است:

VietinBank با ارائه بسته‌های جامع راه‌حل‌های مالی متناسب با نیازهای هر مشتری، بر رشد CASA در تمام بخش‌ها تمرکز دارد.

در حال حاضر، VietinBank مشتریان را بر اساس بخش‌ها و زیربخش‌های مختلف مدیریت می‌کند. VietinBank بر اساس گوش دادن و همدلی با نیازها و داستان‌های هر مشتری، بسته‌های جامع راه‌حل مالی مناسب برای هر بخش را ایجاد کرده است: مشتریان شرکت‌های بزرگ، مشتریان شرکت‌های کوچک و متوسط، مشتریان شرکت‌های سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی، مشتریان خرده‌فروشی... و بر اساس ویژگی‌های مختلف کسب‌وکار هر مشتری.

در کنار بسته جامع راه‌حل‌های مالی، VietinBank برنامه‌های ترجیحی بسیار بیشتری را در زمینه خدمات حساب، انتقال وجه و بانکداری الکترونیکی برای مشتریان اجرا کرده است؛ به‌طور فعال مشتریان را از کانال‌های سنتی به کانال‌های دیجیتال سوق می‌دهد و به بهبود تجربه خدمات و کاهش هزینه‌ها برای بانک‌ها و مشتریان کمک می‌کند.

در طول سال‌ها، VietinBank به طور مؤثر کمپین‌هایی را برای ایجاد پرونده‌های جدید مشتریان جهت ثبت نام برای افتتاح حساب (از جمله ثبت نام برای افتتاح حساب‌های شخصی از طریق برنامه eKYC) و استفاده از برنامه‌های پرداخت آنلاین مانند eFAST، iPAY اجرا کرده است. به لطف این، تعداد مشتریان شرکتی و خرده فروشی در طول سال‌ها با افزایش حدود ۷٪ در سال برای بخش مشتریان شرکتی و ۱۷.۵٪ برای بخش مشتریان خرده فروشی افزایش یافته است.

تصویر 04.jpg

با به‌کارگیری فناوری‌های پیشرفته بانکی، اکوسیستم‌های متنوع را به هم متصل می‌کند تا به نیازهای متنوع مشتریان پاسخ دهد.

VietinBank دائماً در حال نوآوری است، از فناوری‌های مدرن استفاده می‌کند، ERP را به هم متصل می‌کند، پرداخت‌ها و مدیریت جریان نقدی را به هم متصل می‌کند و یک اکوسیستم پرداخت جامع ایجاد می‌کند تا نیازهای متنوع همه بخش‌های مشتری را برآورده کند.

به لطف تلاش‌ها برای توسعه خدمات پرداخت دیجیتال، تعداد تراکنش‌های انجام شده از طریق eFAST و iPay بانک VietinBank در سه ماهه سوم سال 2024 به ترتیب 37.6٪ و 75.2٪ نسبت به مدت مشابه سال گذشته افزایش یافته است؛ نسبت تراکنش‌های انجام شده از طریق iPAY برای مشتریان حقیقی به 92.2٪ و از طریق کانال eFast برای مشتریان شرکتی به 84٪ رسیده است.

تصویر 05.JPG

VietinBank با مجموعه‌ای از راهکارهای پرداخت مدرن و برتر، همچنان جایگاه پیشرو خود را در بازار تثبیت می‌کند.

VietinBank محصولات و خدمات پرداخت جدید بسیاری را به کار گرفته است، مانند: بسته خدمات حساب و سرمایه‌گذاری برای مشتریان موسسات مالی؛ بسته پرداخت الکترونیکی در فعالیت‌های درآمد و هزینه‌های بودجه ایالتی... با استفاده از فناوری مدیریت دیجیتال (DSM) به مشتریان امکان می‌دهد تا تراکنش‌ها را از راه دور و ایمن انجام دهند و گامی بزرگ در فرآیند تحول دیجیتال بانک بردارند.

VietinBank در بازار داخلی متوقف نشد و در توسعه خدمات پرداخت فرامرزی با استفاده از کدهای QR بین ویتنام و تایلند نیز پیشگام بود - یک پروژه انقلابی در زمینه پرداخت‌های بین‌المللی. این موفقیت به بازار لائوس نیز گسترش یافت و به تسهیل تجارت فرامرزی و تقویت منبع CASA از مشتریان بین‌المللی کمک کرد.

به موازات گسترش اکوسیستم پرداخت، VietinBank روابط همکاری با شرکای اصلی مانند بیمارستان‌ها، مدارس، سازمان‌های اداری دولتی برای توسعه خدمات پرداخت یکپارچه و شهریه برقرار کرده است؛ و با انواع محصولات پرداخت کارتی با سازمان‌های بزرگی مانند JCB، سایر شرکای پرداخت مانند: VNPAY ، InfoPlus، Vbis...

این راهکارهای استراتژیک به VietinBank کمک کرده است تا نه تنها نرخ رشد نمادین CASA را حفظ کند، بلکه هزینه سرمایه (COF) را کاهش دهد، حاشیه سود خالص (NIM) را بهبود بخشد و جایگاه پیشگام خود را در زمینه پرداخت‌های دیجیتال مدرن تثبیت کند. در آینده، VietinBank به اعمال و توسعه ابتکارات و راهکارهای تحول دیجیتال ادامه خواهد داد تا توانایی پردازش تعداد زیادی از تراکنش‌ها را در آینده داشته باشد و به مدرن‌سازی سیستم پرداخت ادامه دهد تا پایه و اساسی برای ارتقای فعالیت‌های تجاری و جلب رضایت و تعامل مشتری ایجاد کند.

توی نگا