گروه‌های زیادی از مردم که یکدیگر را به «عدم پرداخت بدهی» دعوت می‌کنند، در شبکه‌های اجتماعی در حال گسترش هستند.

طبق گزارش انجمن بانکداری ویتنام، تا سپتامبر 2023، کل کشور حدود 84 موسسه اعتباری دارد که فعالیت‌های اعتبارسنجی مصرف‌کننده را انجام می‌دهند. کل وام‌های معوق به اقتصاد حدود 12749 تریلیون دانگ ویتنام است که از این میزان، اعتبار مصرف‌کننده کل سیستم حدود 2703 تریلیون دانگ ویتنام است که 21.2٪ از کل وام‌های معوق به اقتصاد را تشکیل می‌دهد.

از این تعداد، وام‌های معوقه شرکت‌های مالی ۱۳۴۲۷۹ میلیارد دانگ ویتنام تخمین زده می‌شود که حدود ۵٪ از وام‌های معوقه کل سیستم را تشکیل می‌دهد. این می‌تواند یک کانال سرمایه مؤثر برای افراد جامعه در نظر گرفته شود.

آقای نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام، گفت که اخیراً، به منظور کمک به مردم برای دسترسی آسان به وام، به ویژه در زمینه وام‌های زندگی شخصی و مصرفی، و در نتیجه محدود کردن اعتبار سیاه و جهانی کردن تأمین مالی جامع در سراسر کشور، مؤسسات اعتباری اقدامات بسیاری را برای بهبود عملیات خود و افزایش مانده‌های اعتباری، مطابق با تأیید بانک دولتی ویتنام (SBV)، به طور فعال اجرا کرده‌اند.

گروه‌های زیادی از مردم در شبکه‌های اجتماعی مشغول دعوا و جدل با یکدیگر هستند، تصویر ۱ — امروزه، گروه‌های زیادی از مردم در شبکه‌های اجتماعی یکدیگر را به «عدم پرداخت بدهی» دعوت می‌کنند که عواقب زیادی برای موسسات اعتباری به همراه دارد، اما به آنها رسیدگی نمی‌شود... (عکس: DT)

برای مثال، کنترل و بهبود کیفیت اعتبار، کاهش هزینه‌ها، افزایش تدریجی بهره‌وری سرمایه، اصلاح رویه‌های اداری، تنوع‌بخشی به سبد محصولات، گسترش شبکه به‌ویژه در مناطق دورافتاده...

با این حال، در حال حاضر، وضعیت اقتصادی داخلی با مشکلات بسیاری روبرو است و اقتصاد جهانی به شیوه‌ای پیچیده و غیرقابل پیش‌بینی در حال تحول است که منجر به فعالیت‌های وام‌دهی به طور کلی و وام‌دهی به مصرف‌کننده به طور خاص با چالش‌های بسیاری با نرخ رشد پایین مواجه شده است. تا پایان سپتامبر 2023، وام‌های مصرف‌کننده معوق در کل سیستم در مقایسه با پایان سال 2022 تنها حدود 1.53 درصد افزایش یافته است (افزایش بسیار کمی در مقایسه با 5 سال گذشته).

علاوه بر این، نسبت بدهی‌های معوق در اعتبار مصرف‌کننده در سراسر سیستم رو به افزایش است (حدود ۳.۷٪ از کل اعتبار مصرف‌کننده معوق، در حالی که از سال ۲۰۱۸ تا ۲۰۲۲، این نسبت بدهی‌های معوق فقط بالاتر/پایین‌تر از ۲٪ بوده است)، حتی نسبت بدهی‌های معوق شرکت‌های مالی در معرض خطر افزایش به بالای ۱۵٪ است، بسیاری از شرکت‌ها در وضعیت دشواری قرار دارند، حتی به دلیل نیاز به کنار گذاشتن ذخایر برای ریسک‌های بالای بدهی‌های معوق، در حال از دست دادن پول هستند.

نگوین کواک هونگ توضیح داد که علاوه بر عوامل عینی با مشکلات رایج، عوامل ذهنی و بسیار خطرناکی نیز وجود دارند که به آنها پرداخته نشده است، مانند اینکه مشتریان عمداً بدهی‌های خود را پرداخت نمی‌کنند، نفر قبلی به نفر بعدی توصیه می‌کند که بدهی‌های خود را پرداخت نکند، حتی وقتی مسئولان شرکت برای وصول بدهی‌ها می‌آیند یا به آنها یادآوری می‌کنند که بدهی‌های خود را پرداخت کنند، آنها با مسئولان مخالفت می‌کنند، آنها را محکوم می‌کنند و به آنها تهمت می‌زنند که از اقدامات تهاجمی برای وصول بدهی‌ها به دولت استفاده می‌کنند.

به طور خاص، گروه‌هایی از مردم که یکدیگر را به «عدم پرداخت بدهی» دعوت می‌کنند، در شبکه‌های اجتماعی به وفور یافت می‌شوند و عواقب زیادی برای موسسات اعتباری ایجاد می‌کنند، اما با آنها برخورد نمی‌شود...

آقای هانگ گفت: «تمام موارد فوق، فعالیت‌های وصول بدهی، به ویژه بدهی‌های اعتباری مصرف‌کنندگان موسسات اعتباری را بسیار دشوار می‌کند. برخی از موسسات اعتباری مجبورند به طور پیشگیرانه پرتفوی وام‌های مصرف‌کنندگان خود را کاهش دهند تا از ادامه ایجاد بدهی‌های معوق جلوگیری کنند.»

در همین حال، آقای دائو مین تو، معاون دائمی رئیس بانک دولتی ویتنام، گفت که وام برای نیازهای زندگی و اعتبار مصرف‌کننده یک حوزه بالقوه است.

در کشورهای توسعه‌یافته، نرخ اعتبار مصرف‌کننده بالاست. در ویتنام، زمانی که شرایط اقتصادی و درآمد مردم در حال افزایش است و از آستانه کشورهای در حال توسعه فراتر می‌رود، وام‌های مصرفی و وام‌های مصرفی نیازهای بسیار عینی و ضروری جامعه هستند.

آقای تو گفت: «وام‌های مصرفی نه تنها نیازهای مصرفی مردم را برآورده می‌کنند، بلکه به تحریک تقاضا، حمایت از رشد اقتصادی و کاهش مقیاس و تأثیر اعتبار سیاه نیز کمک می‌کنند.»

برای مدیریت فعالیت‌های اعتباری مصرف‌کننده، کنترل و محدود کردن بدهی‌های معوق و بهبود کیفیت اعتباری مؤسسات اعتباری، بانک ایالتی اخیراً راه‌حل‌های بسیاری را اجرا کرده است.

برای مثال، تکمیل سیستم اسناد قانونی برای ایجاد شرایط مطلوب برای مؤسسات اعتباری جهت انجام وام‌های مصرفی؛ صدور مقررات در مورد محدودیت‌های پرداخت و ضرایب ریسک برای وام‌های معیشتی به منظور مدیریت مؤثر کیفیت اعتبار و همچنین کنترل هدف استفاده از وام مشتریان.

همزمان، بازرسی و نظارت بر فعالیت‌های اعتباری مصرف‌کننده را تقویت کنید تا به سرعت مشکلات مربوط به ریسک را شناسایی، اصلاح و به مؤسسات اعتباری هشدار دهید.

روسای بانک دولتی ویتنام (SBV) اعلام کردند که رسیدگی و وصول مطالبات معوق موسسات اعتباری، به ویژه شرکت‌های مالی، با مشکلات زیادی روبرو است. بسیاری از شرکت‌ها در شرایط دشواری قرار دارند و حتی به دلیل ریسک بالای مقررات، متحمل ضرر و زیان می‌شوند.

افزایش بدهی‌های معوق، علاوه بر عوامل عینی و مشکلات عمومی اقتصاد، عوامل ذهنی دیگری نیز دارد، مانند عدم پرداخت عمدی بدهی توسط مشتریان، تشکیل گروه‌های «نکول بدهی» در شبکه‌های اجتماعی، مخالفت و تهمت به مأموران وصول بدهی، تأثیر منفی بر وجهه و اعتبار بانک‌ها و شرکت‌های مالی، و تأثیر شدید بر روانشناسی مأموران وصول بدهی.

آقای تو تأکید کرد که این موضوعی است که بانک مرکزی بسیار نگران آن است، اینکه چگونه رشد اعتبار را حفظ کند، به بهبود زندگی مردم کمک کند، از اعتبار سیاه جلوگیری کند، اعتماد بازار - مردم - وام گیرندگان را تثبیت کند و به افزایش آن ادامه دهد.

منبع