M. Tran Ba Khoi Nguyen - Président de Zalopay
Partie d'une jeune start-up sur un marché naissant des paiements numériques, Zalopay est progressivement devenue une plateforme servant quotidiennement des millions d'utilisateurs, tant au niveau national qu'international. Ce parcours est le fruit d'une innovation continue, un processus jalonné de choix : celui d'investir dans ses compétences internes, celui de relever les défis plutôt que de privilégier la sécurité, et celui de développer des partenariats plutôt que de se livrer à la concurrence.
De son expérience de développement, Zalopay a tiré trois enseignements majeurs. Ces trois enseignements correspondent aux trois étapes que doivent franchir la plupart des entreprises innovantes : oser se lancer et oser corriger ses erreurs ; stimuler la créativité tout en privilégiant la sécurité et la conformité ; et enfin, partager les fruits du succès pour créer ensemble de la valeur pour le marché et la société.
Leçon 1 : La créativité, c’est oser apprendre en faisant. L’innovation ne peut se produire que lorsque les entreprises font confiance aux personnes qui osent agir, commettre des erreurs et les corriger, tout en créant un environnement qui permette à ces erreurs de se produire de manière contrôlée et d’en tirer des enseignements précieux.
Lorsque Zalopay a fait son entrée sur le marché des intermédiaires de paiement, la fintech était encore un concept relativement nouveau au Vietnam. Le marché manquait de modèles similaires dont s'inspirer, et le cadre juridique était encore en cours d'élaboration. De ce fait, presque tout a dû être construit de A à Z, des processus métier et systèmes de gestion des risques aux modèles de partenariat et normes produits.
Dans ce contexte, Zalopay a opté pour une approche de véritable start-up, apprenant et s'adaptant au fur et à mesure. Plutôt que d'espérer un succès immédiat, l'entreprise s'est fixé pour objectif d'« apprendre vite », d'expérimenter continuellement de petites solutions, d'en mesurer l'efficacité et de corriger rapidement ses erreurs. L'innovation, dès lors, ne repose pas sur des décisions révolutionnaires ponctuelles, mais sur une série d'actions persévérantes, responsables et orientées vers le long terme.
Zalopay a remporté le prix Sao Khue 2025 pour sa solution Zalopay POD, dans la catégorie Fintech - Marché et Consommateur, récompensant ses contributions novatrices à la modernisation des paiements sans espèces dans le secteur de la logistique.
Un exemple frappant est celui de Zalopay à ses débuts, où l'entreprise s'appuyait fortement sur sa clientèle issue de l'écosystème VNG . Si cette clientèle a constitué un moteur essentiel, elle n'a pas suffi à elle seule à assurer une croissance indépendante. Face à ce constat, la direction a décidé de changer de stratégie, en développant activement sa base d'utilisateurs, en créant sa propre communauté de clients et en diversifiant les cas d'utilisation du service. Cette décision, loin d'être facile, était néanmoins indispensable à la croissance durable de Zalopay.
Parallèlement, Zalopay a toujours fait figure de pionnière dans le déploiement de produits de niche et d'approches novatrices. L'entreprise explore activement de nouvelles pistes, dans le respect de la législation, et s'est progressivement développée, passant d'un portefeuille électronique à une plateforme de services financiers numériques. Elle collabore avec de nombreux partenaires afin d'offrir à ses utilisateurs des produits pratiques et sécurisés. De ce fait, Zalopay connaît une croissance soutenue, compte des millions d'utilisateurs réguliers et prévoit une augmentation de 35 % en 2025.
L'humain joue un rôle crucial dans ce processus. Chez Zalopay, la responsabilité, la collaboration et l'efficacité au travail priment sur les diplômes et l'ancienneté. Donner des opportunités aux jeunes permet de générer de nouvelles idées, de rompre avec les approches conventionnelles et de contribuer à façonner un modèle d'entreprise adapté à un marché en constante évolution.
Leçon 2 : Dans le secteur financier, l’innovation est indissociable de la responsabilité et de la prudence. L’innovation est souvent associée au risque, surtout lorsque les entreprises privilégient la croissance au détriment des normes de sécurité. Dans le secteur de la fintech, la confiance des utilisateurs et des partenaires est primordiale. Même un incident mineur peut engendrer des dommages importants et durables. C’est pourquoi, chez Zalopay, la sécurité et la conformité ne sont pas des éléments secondaires, mais bien le fondement même de toutes nos initiatives innovantes.
Chaque nouveau produit et service fait l'objet d'une évaluation des risques. Zalopay investit en permanence dans son système de sécurité de l'information et ses processus opérationnels, conformément aux normes internationales. Depuis 2021, Zalopay est l'un des premiers portefeuilles électroniques au Vietnam à avoir obtenu la certification ISO/IEC 27001 pour la gestion de la sécurité de l'information. Chaque année, l'ensemble du personnel suit une formation en cybersécurité, conformité et lutte contre le blanchiment d'argent.
Pour Zalopay, la conformité n'est pas seulement une obligation légale, mais aussi un atout concurrentiel. La mise en place d'une plateforme opérationnelle transparente et sécurisée permet à l'entreprise de développer sa coopération avec les banques et les partenaires financiers et d'accroître la confiance du marché. Les activités d'inspection et de surveillance sont ainsi perçues comme un mécanisme d'alerte précoce, permettant d'identifier les risques et d'apporter des ajustements en temps opportun.
Les entreprises collaborent activement avec les organismes de réglementation, garantissant ainsi leur conformité tout en contribuant à l'élaboration des politiques. Cette approche exige davantage de ressources à court terme, mais elle est indispensable pour instaurer la crédibilité et assurer la stabilité à long terme du système financier numérique.
Leçon 3 : L’innovation n’a de véritable sens que lorsque ses résultats sont accessibles et partagés par la société. Zalopay est convaincue que la rentabilité durable ne s’obtient que lorsque les utilisateurs et les partenaires perçoivent la réelle valeur de l’innovation. C’est pourquoi l’entreprise met en œuvre des initiatives visant à simplifier l’expérience globale du marché. Le déploiement pionnier des codes QR multifonctionnels depuis 2023 en est un parfait exemple. À mesure que la compatibilité s’améliore, les paiements par QR code deviennent un service partagé, bénéfique tant pour les utilisateurs que pour les vendeurs, et non plus un avantage exclusif à une seule plateforme.
Parallèlement, Zalopay a renforcé son rôle de plateforme de connexion, rapprochant ainsi les utilisateurs de centaines de produits financiers sécurisés proposés par les banques et les institutions financières. De concurrents, de nombreux partenaires perçoivent progressivement la fintech comme un canal de collaboration efficace, contribuant à étendre la couverture des services et à améliorer l'expérience client.
L'esprit de partage des valeurs se manifeste également à travers les activités ESG et la responsabilité sociale. Chaque année, Zalopay collabore avec le journal Nguoi Lao Dong pour organiser des programmes caritatifs, en faisant don de dizaines de milliards de dongs pour soutenir les personnes touchées par des catastrophes naturelles. L'entreprise est également partenaire depuis de nombreuses années du Syndicat des travailleurs de Hô Chi Minh-Ville pour organiser des marchés sans espèces à destination des travailleurs, les aidant ainsi à se familiariser avec les paiements numériques.
Forte de ces trois enseignements, Zalopay espère que les politiques juridiques continueront de créer un environnement favorable aux personnes et aux entreprises compétentes et audacieuses. L’État doit impérativement privilégier le contrôle a posteriori, en définissant clairement les limites de ce qui est interdit. Parallèlement, il doit jouer un rôle de catalyseur, en instaurant un climat de concurrence équitable permettant aux entreprises innovantes d’apprendre et de se développer ensemble.
L’année 2026 marquera une étape importante pour Zalopay dans son développement technologique, le renforcement de sa conformité et sa contribution positive à la société. Forte de ses acquis, Zalopay est confiante dans sa capacité à assurer une croissance durable et responsable, créatrice de valeur à long terme pour la communauté.
Les efforts constants de Zalopay ont été reconnus par de nombreuses récompenses prestigieuses, notamment son classement parmi les 200 meilleures entreprises fintech mondiales en 2023, le prix Sao Khue 2025 et le prix « Produit et solution de transformation numérique pour la communauté » (VDA 2024). Pour Zalopay, les innovations ne sont pleinement réalisées que lorsqu'elles sont diffusées et profitent au plus grand nombre.
Source : https://nld.com.vn/3-bai-hoc-doi-moi-tu-mot-fintech-196260213094709388.htm
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