Récemment, Emily Guy Birken a parlé à une amie d’un argumentaire de vente qu’elle a reçu et qui s’est terminé par un « closing » frénétique. Birken a déclaré qu'elle réfléchissait encore à l'offre, car elle promettait de l'aider à trouver des clients pour son travail indépendant.
« Comment savez-vous que ce n’est pas une arnaque ? » - a demandé un ami.
La question inattendue fit geler Birken. Elle a reconnu dès le début les signes d’une vente forcée, se préparant même à quitter l’appel. Cependant, elle était encore un peu hésitante face à cette offre.
Après quelques secondes de réflexion, Birken a pu expliquer comment elle savait que ce n'était pas une véritable arnaque. Cette entreprise offre un véritable service qui permet d'identifier et de contacter des clients potentiels, ce que l'auteur pourrait faire entièrement lui-même. Ce ne sont pas des arnaques, ils utilisent simplement des tactiques de vente sous pression.
Cependant, la question de votre ami est un précieux rappel de la facilité avec laquelle il est possible d’être victime d’escroqueries en matière d’investissement, que ce soit en investissant dans une entreprise ou dans votre avenir financier personnel. C’est pourquoi il est si important de comprendre les formes courantes d’escroqueries en matière d’investissement et comment les repérer.
La nature de l’arnaque reste inchangée.
Bien que les astuces soient de plus en plus sophistiquées et recouvertes de couvertures technologiques à la mode, la nature fondamentale des escroqueries en matière d’investissement reste inchangée. Ils existent depuis longtemps, peut-être même depuis que le « prince nigérian » a envoyé le premier e-mail de phishing.
Même les escroqueries dites « modernes », comme l’effondrement de l’empire cryptographique FTX de Sam Bankman-Fried ou l’engouement délirant autour des NFT (jetons non fongibles), exploitent les mêmes faiblesses humaines inhérentes : la cupidité, la peur de rater quelque chose (FOMO) et la croyance erronée qu’il est possible de gagner de l’argent sans vraiment comprendre l’investissement.
C’est pourquoi la plupart des escroqueries en matière d’investissement ne sont que des versions reconditionnées d’escroqueries vieilles de plusieurs décennies.
Le monde financier est en pleine croissance, mais il est aussi un terrain fertile pour des escroqueries sophistiquées (Illustration : Adobe Stock).
Voici quatre arnaques courantes dans lesquelles tout le monde peut tomber et comment les reconnaître pour éviter de tomber dans leurs pièges.
Promesse de profits « énormes », sans risque
Il y a un siècle, Charles Ponzi a choqué Boston en promettant des rendements de 50 % en seulement 45 jours sur les investissements dans les coupons postaux internationaux. La nature du système de Ponzi est qu’il n’y a pas de véritable activité d’investissement rentable. Au lieu de cela, l’argent des nouveaux investisseurs est utilisé pour payer les précédents, créant ainsi l’illusion de rendements attractifs et stables.
Ce modèle ne peut survivre que si l’argent provenant de nouvelles personnes continue d’affluer. Lorsque la confiance chute ou que les investisseurs se retirent en masse, c’est tout le système qui s’effondre. Un exemple typique est la fraude de Bernie Madoff en 2008, qui a causé des dizaines de milliards de dollars de pertes.
Les signes révélateurs sont des promesses de rendements déraisonnablement élevés sur une courte période de temps, versés régulièrement et avec presque aucun risque. Si une « opportunité d’investissement » semble trop belle pour être vraie, c’est probablement le cas.
Pump-and-Dump : manipulation des cours des actions et des cryptomonnaies à des fins lucratives
Il s’agit d’une tactique flagrante de manipulation du marché, ciblant souvent de petites actions peu connues ou des projets de cryptomonnaie naissants. Les escrocs achètent à bas prix, puis répandent des rumeurs ou font une promotion massive pour créer un effet FOMO (fear of missing out), provoquant une flambée des prix. Lorsque les prix atteignent leur apogée, ils se vendent discrètement, laissant les investisseurs ultérieurs détenir des « charbons ardents ».
Cette forme est très populaire sur les échanges ou les groupes de réseaux sociaux moins réputés, où les informations ne sont pas vérifiées et la mentalité grégaire est facilement manipulée.
Un signe révélateur est lorsque vous recevez une offre qui semble flatteuse et urgente, comme « Quelqu’un d’aussi intelligent que vous ne peut pas manquer cette opportunité unique » ou « Dépêchez-vous, cette opportunité est presque partie ! ». Les astuces qui font appel aux émotions, en particulier à la cupidité et à la peur, sont toujours le signe d’une arnaque.
Arnaques aux avances de frais : Promettez beaucoup d'argent, demandez de petits virements
Il s’agit d’une arnaque qui exploite la cupidité avec une promesse alléchante : vous recevrez une très grosse somme d’argent – un investissement, un héritage ou un bonus inattendu – mais pour la recevoir, vous devrez payer d’avance une « petite commission », sous de nombreux noms tels que « frais d’ouverture de compte », « frais de traitement de dossier », « frais juridiques »…
Cependant, après avoir transféré l’argent, cette « grosse somme d’argent » disparaîtra comme une bulle de savon, avec la personne qui vient de vous contacter.
Toute offre qui vous oblige à transférer de l’argent à l’avance afin de recevoir une somme d’argent importante doit être considérée comme un signal d’alarme. Dans les transactions financières légitimes, tous les coûts sont toujours transparents, les contrats sont clairs et aucun prépaiement douteux n’est jamais requis.
Escroqueries par usurpation d'identité : se faire passer pour des experts, des banques ou des proches afin de gagner la confiance des autres
L’essor de la technologie deepfake et de l’IA rend l’usurpation d’identité plus facile et plus dangereuse. Les escrocs peuvent se faire passer pour n’importe qui : des professionnels de la finance aux employés de banque, en passant par vos proches. Ils vous contactent par e-mail, sur les réseaux sociaux et vous appellent même avec une voix « réelle », puis vous attirent vers de faux sites Web conçus par des professionnels.
Un simple instant de baisse de garde peut vous amener à divulguer des informations personnelles ou même à transférer de l’argent selon les instructions de l’imposteur.
Les signes incluent des offres financières inattendues de la part de connaissances ou d’organisations familières, mais contactées par des canaux non officiels, souvent accompagnées de liens ou de demandes d’informations sensibles. Soyez toujours sceptique et vérifiez l’identité du contact, surtout si la conversation implique de l’argent. Ne faites jamais confiance à quelqu’un simplement parce qu’il « a l’air légitime ».
Les escroqueries financières deviennent de plus en plus sophistiquées, mais elles jouent toutes sur les émotions : la cupidité, la précipitation ou la peur de passer à côté de quelque chose. Garder la tête froide, vérifier les informations et ne jamais se précipiter pour transférer de l’argent ou fournir des informations personnelles est la meilleure prévention. Dans le monde de l’investissement, si quelque chose semble trop beau pour être vrai, ce n’est probablement pas le cas.
Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm
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