4 arnaques financières sophistiquées que vous devez connaître pour éviter de « tout perdre »

(Dan Tri) – Ne croyez pas être à l’abri des arnaques. Les stratagèmes sophistiqués ci-dessous peuvent piéger même les personnes les plus avisées en matière financière si elles baissent leur garde.

Emily Guy Birken a récemment confié à une amie avoir reçu une proposition commerciale qui s'est conclue par une offre expéditive. Birken a indiqué qu'elle réfléchissait encore à l'offre, car elle promettait de l'aider à trouver des clients pour son travail indépendant.

« Comment sais-tu que ce n'est pas une arnaque ? » demanda un ami.

La question inattendue prit Birken au dépourvu. Elle avait tout de suite perçu le discours de vente agressif et était même prête à raccrocher. Malgré tout, elle hésitait encore un peu face à l'offre.

Après quelques secondes de réflexion, Birken a pu expliquer pourquoi elle savait qu'il ne s'agissait pas d'une véritable arnaque. L'entreprise proposait un véritable service : identifier et contacter des clients potentiels, une tâche que l'auteure aurait pu accomplir elle-même. Il ne s'agissait pas d'une arnaque, mais simplement d'une pratique commerciale agressive.

La question de votre ami nous rappelle combien il est facile de tomber dans le piège des arnaques financières, que ce soit pour votre entreprise ou votre avenir financier personnel. C’est pourquoi il est important de comprendre les types d’arnaques financières les plus courants et de savoir les repérer.

La nature de l'escroquerie reste inchangée.

Malgré la sophistication croissante des méthodes et les artifices technologiques modernes, la nature même des arnaques à l'investissement demeure inchangée. Elles existent depuis aussi longtemps que le prince nigérian qui a envoyé le premier courriel d'hameçonnage.

Même les arnaques dites « modernes », comme l’effondrement de l’empire de cryptomonnaies FTX de Sam Bankman-Fried ou l’engouement délirant pour les NFT (jetons non fongibles), exploitent les mêmes faiblesses humaines inhérentes : la cupidité, la peur de rater une opportunité (FOMO) et la croyance erronée qu’il est possible de gagner de l’argent sans vraiment comprendre l’investissement.

C’est pourquoi la plupart des arnaques à l’investissement ne sont que des versions remaniées d’escroqueries vieilles de plusieurs décennies.

Le monde financier est en pleine expansion, mais il constitue également un terrain fertile pour les escroqueries sophistiquées (Illustration : Adobe Stock).

Voici quatre arnaques courantes dans lesquelles n'importe qui peut tomber et comment les reconnaître pour éviter de se faire piéger.

Promesse de profits « énormes », sans risque

Il y a un siècle, Charles Ponzi a semé la panique à Boston en promettant des rendements de 50 % en seulement 45 jours sur des investissements dans des coupons-poste internationaux. Le principe d'une escroquerie de type Ponzi repose sur l'absence d'activité d'investissement réelle. L'argent des nouveaux investisseurs sert en réalité à rémunérer les investisseurs précédents, créant ainsi l'illusion de rendements attractifs et réguliers.

Ce modèle ne peut survivre que si de nouveaux capitaux continuent d'affluer. Lorsque la confiance s'érode ou que les investisseurs retirent massivement leurs fonds, tout le système s'effondre. L'escroquerie de Bernie Madoff en 2008, qui a engendré des pertes se chiffrant en dizaines de milliards de dollars, en est un exemple typique.

Les signes révélateurs sont les promesses de rendements anormalement élevés en un temps record, versés régulièrement et sans risque notable. Si une « opportunité d’investissement » semble trop belle pour être vraie, c’est probablement le cas.

Pump-and-dump : Manipulation des cours des actions et des cryptomonnaies à des fins lucratives

Il s'agit d'une technique de manipulation de marché flagrante, ciblant souvent des actions de petites capitalisations peu connues ou des projets de cryptomonnaies émergents. Les escrocs achètent à bas prix, puis répandent des rumeurs ou font une promotion intensive pour créer un effet FOMO (peur de rater une opportunité), ce qui fait flamber les prix. Une fois le pic atteint, ils revendent discrètement, laissant les investisseurs suivants avec des actifs invendus.

Ce format est très répandu sur les plateformes d'échange ou les réseaux sociaux moins réputés, où l'information n'est pas vérifiée et où l'effet de groupe est facilement manipulable.

Le signe révélateur est une offre flatteuse et urgente, du genre : « Une personne aussi intelligente que vous ne peut pas laisser passer cette occasion unique » ou « Dépêchez-vous, cette opportunité est presque épuisée ! ». Les tactiques qui jouent sur les émotions, notamment la cupidité et la peur, sont toujours des signes d’escroquerie.

Arnaques aux frais préalables : on promet de grosses sommes d’argent, on demande de petits transferts.

Il s'agit d'une arnaque qui exploite la cupidité avec une promesse alléchante : vous recevrez une somme d'argent très importante – un investissement, un héritage ou une prime inattendue – mais pour la recevoir, vous devez payer d'avance de « petits frais », sous différentes appellations telles que « frais d'ouverture de compte », « frais de traitement », « frais juridiques »…

Cependant, une fois l'argent transféré, cette « grosse somme » disparaîtra comme une bulle de savon, emportant avec elle la personne qui venait de vous contacter.

Toute offre exigeant un virement anticipé pour recevoir une somme importante doit vous alerter. Dans les transactions financières légitimes, tous les frais sont transparents, les contrats sont clairs et aucun paiement anticipé douteux n'est jamais demandé.

Arnaques par usurpation d'identité : se faire passer pour des experts, des banquiers ou des proches afin de gagner la confiance.

L'essor des technologies deepfake et de l'intelligence artificielle a rendu l'usurpation d'identité plus facile et plus dangereuse. Les escrocs peuvent se faire passer pour n'importe qui : experts financiers, employés de banque ou proches. Ils vous contactent par courriel, réseaux sociaux ou même par téléphone avec des voix très réalistes, puis vous attirent vers de faux sites web conçus par des professionnels.

Un simple moment d'inattention peut vous amener à divulguer des informations personnelles, voire à transférer de l'argent sur les instructions d'un imposteur.

Les signes révélateurs sont des offres financières inattendues provenant de personnes ou d'organisations que vous connaissez, mais contactées par des voies non officielles, souvent accompagnées de liens ou de demandes d'informations sensibles. Soyez toujours sceptique et vérifiez systématiquement l'identité de la personne que vous contactez, surtout si la conversation porte sur de l'argent. Ne faites jamais confiance à quelqu'un simplement parce qu'il « paraît légitime ».

Les arnaques financières sont de plus en plus sophistiquées, mais le point commun reste le même : la cupidité, la précipitation ou la peur de rater une opportunité. Garder son sang-froid, vérifier scrupuleusement les informations et ne jamais se précipiter pour transférer de l’argent ou divulguer des renseignements personnels est la meilleure défense. Dans le monde de l’investissement, si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm