4 escroqueries financières sophistiquées à connaître pour éviter de « tout perdre »

(Dan Tri) - Ne croyez pas que vous ne pouvez pas vous faire avoir. Les astuces sophistiquées ci-dessous peuvent piéger même les personnes avisées en matière de finances si elles perdent leur vigilance.

Emily Guy Birken a récemment partagé avec une amie une offre d'emploi qui s'est soldée par un « conclusion » frénétique. Birken a indiqué qu'elle réfléchissait encore à cette offre, qui promettait de l'aider à trouver des clients pour ses activités en freelance.

« Comment sais-tu que ce n’est pas une arnaque ? » a demandé un ami.

Cette question inattendue a pris Birken au dépourvu. Dès le départ, elle avait décelé les signes d'une vente agressive et était même prête à abandonner l'appel. Pourtant, elle était un peu hésitante face à l'offre.

Après quelques secondes de réflexion, Birken a pu expliquer comment elle savait qu'il ne s'agissait pas d'une véritable arnaque. L'entreprise proposait un véritable service d'identification et de contact de clients potentiels, ce que l'auteure aurait pu faire elle-même. Il ne s'agissait pas d'une arnaque, mais simplement d'une vente sous pression.

Cependant, la question de votre ami nous rappelle combien il est facile d'être victime d'arnaques à l'investissement, qu'il s'agisse d'investir dans une entreprise ou de mettre en péril son avenir financier personnel. C'est pourquoi il est important de comprendre les types courants d'arnaques à l'investissement et de savoir les repérer.

La nature de l’arnaque reste inchangée

Malgré des tactiques de plus en plus sophistiquées et des technologies modernes, la nature même des escroqueries à l'investissement reste la même. Elles existent depuis l'époque où le « prince nigérian » a envoyé le premier e-mail d'hameçonnage.

Même les escroqueries dites « modernes », comme l’effondrement de l’empire cryptographique FTX de Sam Bankman-Fried ou l’engouement délirant autour des NFT (jetons non fongibles), exploitent les mêmes faiblesses humaines inhérentes : la cupidité, la peur de rater quelque chose (FOMO) et la croyance erronée qu’il est possible de gagner de l’argent sans vraiment comprendre l’investissement.

C’est pourquoi la plupart des escroqueries en matière d’investissement ne sont que des versions reconditionnées d’escroqueries vieilles de plusieurs décennies.

Le monde financier est en pleine croissance, mais il est aussi un terrain fertile pour des escroqueries sophistiquées (Illustration : Adobe Stock).

Voici quatre arnaques courantes dans lesquelles tout le monde peut tomber et comment les reconnaître pour éviter de tomber dans leurs pièges.

Promesse de profits « énormes », sans risque

Il y a un siècle, Charles Ponzi a créé la surprise à Boston en promettant un rendement de 50 % en seulement 45 jours sur des investissements en coupons postaux internationaux. L'essence même d'une pyramide de Ponzi réside dans l'absence de véritable activité d'investissement. L'argent des nouveaux investisseurs sert à rembourser les investisseurs précédents, créant ainsi l'illusion de rendements stables et attractifs.

Ce modèle ne peut survivre que si l'argent frais continue d'affluer. Lorsque la confiance chute ou que les investisseurs se retirent en masse, c'est tout le système qui s'effondre. L'escroquerie Bernie Madoff en 2008, qui a causé des dizaines de milliards de dollars de pertes, en est un exemple typique.

Les signes avant-coureurs sont des promesses de rendements déraisonnablement élevés sur une courte période, versés régulièrement et présentant un risque quasi nul. Si une « opportunité d'investissement » semble trop belle pour être vraie, c'est probablement le cas.

Pump-and-Dump : manipulation des cours des actions et des cryptomonnaies à des fins lucratives

Il s'agit d'une tactique flagrante de manipulation du marché, ciblant souvent de petites actions peu connues ou de jeunes projets de cryptomonnaies. Les escrocs achètent à bas prix, puis répandent des rumeurs ou font une promotion massive pour créer un effet FOMO (Fear of Missing Out), provoquant une flambée des prix. Lorsque les prix atteignent un sommet, ils les vendent discrètement, laissant les investisseurs ultérieurs avec des « braises ».

Cette forme est très populaire sur les échanges ou les groupes de réseaux sociaux moins réputés, où les informations ne sont pas vérifiées et la mentalité grégaire est facilement manipulée.

Le signe révélateur est une offre flatteuse et urgente, du genre : « Une personne aussi intelligente que vous ne peut pas laisser passer cette occasion unique » ou « Dépêchez-vous, elle est presque partie ! ». Les tactiques qui font appel aux émotions, notamment à la cupidité et à la peur, sont toujours le signe d’une arnaque.

Arnaques aux avances de frais : Promettez beaucoup d'argent, demandez de petits virements

Il s’agit d’une arnaque qui exploite la cupidité avec une promesse alléchante : vous recevrez une très grosse somme d’argent – un investissement, un héritage ou un bonus inattendu – mais pour la recevoir, vous devrez payer d’avance une « petite commission », sous de nombreux noms tels que « frais d’ouverture de compte », « frais de traitement de dossier », « frais juridiques »…

Cependant, après avoir transféré l’argent, cette « grosse somme d’argent » disparaîtra comme une bulle de savon, avec la personne qui vient de vous contacter.

Toute offre exigeant un virement anticipé pour recevoir une somme importante doit être un signal d'alarme. Dans les transactions financières légitimes, tous les frais sont transparents, les contrats sont clairs et aucun paiement anticipé douteux n'est exigé.

Escroqueries par usurpation d'identité : se faire passer pour des experts, des banques ou des proches afin de gagner la confiance des autres

L'essor des technologies deepfake et de l'IA a rendu l'usurpation d'identité plus facile et plus dangereuse. Les escrocs peuvent se faire passer pour n'importe qui : experts financiers, employés de banque ou vos proches. Ils vous contactent par e-mail, sur les réseaux sociaux ou même par téléphone avec des voix « authentiques », puis vous attirent vers de faux sites web conçus par des professionnels.

Un simple instant de baisse de garde peut vous amener à divulguer des informations personnelles ou même à transférer de l’argent selon les instructions de l’imposteur.

Parmi les signes, on peut citer des offres financières inattendues de personnes ou d'organisations que vous connaissez, mais contactées par des canaux non officiels, souvent accompagnées de liens ou de demandes d'informations sensibles. Soyez toujours sceptique et vérifiez l'identité de la personne que vous contactez, surtout si la conversation porte sur l'argent. Ne faites jamais confiance à quelqu'un simplement parce qu'il a l'air « honnête ».

Les escroqueries financières sont de plus en plus sophistiquées, mais le dénominateur commun reste le même : la cupidité, la précipitation ou la peur de passer à côté. Garder la tête froide, vérifier soigneusement les faits et ne jamais se précipiter pour transférer de l’argent ou divulguer des informations personnelles sont les meilleures défenses. Dans le monde de l’investissement, si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.

Source : https://dantri.com.vn/kinh-doanh/4-chieu-tro-lua-dao-tai-chinh-tinh-vi-ban-can-biet-de-tranh-mat-trang-20250530183437948.htm