Résultats commerciaux positifs
Français À la fin des 9 premiers mois, le résultat d'exploitation total (TOI) de la banque a atteint 9 567 milliards de VND, en hausse de 19 % par rapport à la même période en 2022. Le revenu net d'intérêts a atteint plus de 6 800 milliards de VND, en hausse de 9 % par rapport aux 9 premiers mois de l'année précédente. En stimulant les revenus des activités hors crédit pour compenser l'impact du marché sur le crédit, le ratio des revenus hors intérêts sur le revenu total a atteint près de 29 %, en hausse de plus de 6 % par rapport à la même période. Le résultat net des activités de services a atteint 1 315 milliards de VND, en hausse de 54 % par rapport à la même période en 2022, dont les revenus des services de paiement ont représenté 43 % du total des revenus des commissions de service. C'est le « fruit sucré » du processus de transformation numérique de MSB pour améliorer l'expérience client. Le bénéfice net des activités de trading de devises a atteint près de 1 031 milliards de VND, en hausse de 16 % par rapport à la même période de l'année dernière, continuant de promouvoir la position de pionnier de MSB dans ce domaine.
Grâce à une croissance du chiffre d'affaires supérieure à la hausse de 8 % des charges d'exploitation, le ratio coûts/revenus (CIR) s'établissait à 31,6 % au 30 septembre, contre 34,8 % à la même période l'an dernier, démontrant l'efficacité du processus de numérisation et de la méthode de gestion des coûts. Grâce à la stratégie de coordination harmonieuse entre la gestion des coûts et l'augmentation de la rentabilité, le bénéfice consolidé avant impôts cumulé de MSB pour les neuf premiers mois a atteint 5 223 milliards de VND, soit 83 % du plan annuel.
Bilan sain, bonne qualité des actifs
Français Le total des actifs de la banque au 30 septembre a atteint plus de 249 000 milliards de VND, en hausse de 17 % par rapport à fin 2022. Le total des crédits à la clientèle en cours a atteint près de 141 244 milliards de VND, en hausse de 17 % par rapport au début de l'année, supérieur au taux de croissance moyen du secteur et axé sur des secteurs moins volatils tels que le commerce industriel léger et les biens de consommation. Les dépôts des clients ont atteint 129 618 milliards de VND, en hausse de 11 % par rapport à la fin de l'année dernière. Le ratio des dépôts à vue sur le total des dépôts (CASA) a atteint 27,71 %, marquant une reprise après 2 trimestres négatifs, en raison des fluctuations des taux d'intérêt de mobilisation et de la mise en œuvre efficace de produits à fort contenu numérique, adaptés aux goûts des clients. Au troisième trimestre 2023, répondant aux directives de la Banque d'État, MSB a réduit les taux d'intérêt pour les clients à trois reprises. Bien que cela affecte directement la marge nette d'intérêt (NIM) de la banque, MSB maintient toujours cet indice à 4,11%, en légère baisse par rapport à 2022.
À la fin du troisième trimestre, le ratio de créances douteuses individuelles est resté à 1,7% avant CIC et à 1,96% après CIC (selon la circulaire 02 de la Banque d'État), démontrant les efforts de la banque dans le contrôle des créances douteuses pour renforcer le bilan contre les impacts du marché.
Par ailleurs, en matière de capital et de liquidité, MSB a également enregistré des résultats positifs. La banque a maintenu une liquidité abondante avec un ratio prêts/dépôts (LDR) de 68,6 % et un ratio capital à court terme/prêts à moyen et long terme (MTLT) de 29,18 %, bien inférieur aux exigences de la Banque d'État. Affirmant sa solide et efficace position de capital, le ratio consolidé d'adéquation des fonds propres (CAR) de MSB est resté stable à 12,6 %.
Promouvoir le développement durable étape par étape
Le projet Usine Numérique (UD) est considéré comme un élément clé de l'orientation développement durable de MSB. Impactant directement trois processus : l'approche client, l'approbation et le post-approbation, UD a déployé de nombreux parcours clients (CJ) presque entièrement numérisés, contribuant ainsi à améliorer l'expérience utilisateur, tout en minimisant les formalités administratives et les procédures, et en économisant du carburant lié aux processus internes. Ainsi, les clients peuvent emprunter pour l'achat d'un logement, pour leurs activités professionnelles ou à crédit via l'application MSB mBank ou le site web de prêt https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/. Le processus d'inscription se fait en ligne, ce qui permet à l'utilisateur de gagner du temps et de l'énergie. Le processus d'approbation et de décaissement est également raccourci au maximum grâce à la plateforme technologique, permettant aux clients d'accéder aux prêts beaucoup plus rapidement qu'avec le processus traditionnel. Sur une échelle de satisfaction (CSAT) de 100 points, les clients ont attribué aux CJ de MSB une note supérieure à 80 points. En interne, la quantité de paperasse générée par les opérations a également été considérablement réduite. La MSB s'était fixé comme objectif un taux de dématérialisation de 50 % d'ici fin 2023 et l'a atteint plus tôt que prévu. D'ici 2024, ce taux atteindra 70 %.
D'autre part, fort de son engagement en faveur du développement durable, la MSB a coopéré avec le ministère des Ressources naturelles et de l'Environnement et bénéficié d'un soutien consultatif sur des questions telles que la réglementation relative à la protection de l'environnement, la lutte contre le changement climatique, la connexion de potentiels projets verts, l'amélioration de la réglementation interne sur la gestion des risques environnementaux et sociaux conformément aux normes internationales, et d'autres activités liées à la participation à des séminaires dans des domaines connexes. Le matin du 20 octobre, le Département du changement climatique (relevant du ministère des Ressources naturelles et de l'Environnement) et la MSB ont organisé conjointement un séminaire au cours duquel les deux parties ont échangé sur la réglementation relative à la réduction des émissions de gaz à effet de serre, le marché du carbone et l'adaptation au changement climatique, ainsi que sur leur expérience pratique en matière d'évaluation des projets de prêts conformes aux normes « vertes »... Il s'agit là d'un fondement que la MSB doit respecter et suivre de près, tout en aidant la banque à achever l'élaboration d'une stratégie de développement durable dans les meilleurs délais.
Concernant les activités de crédit, MSB a intégré le processus de gestion des risques environnementaux et sociaux à son processus d'évaluation et d'approbation de crédit depuis le 1er juin 2023. La banque a également décaissé 5 394 milliards de VND pour des catégories de crédits verts et a approché et accompagné 81 clients avec des projets et des prêts répondant aux critères de développement durable, opérant dans le secteur des énergies renouvelables et d'autres catégories économiques vertes. Récemment, après avoir reçu 30 millions de dollars de financement vert de Proparco, MSB a coopéré avec IBIS Consulting Group (Interactive Business Inclusion Solution - États-Unis) pour compléter et mettre à jour ses normes internes de gestion des risques environnementaux et sociaux afin de garantir la conformité aux tendances internationales et aux critères de gouvernance. Cela témoigne des efforts de MSB dans la transition vers une économie verte, en accompagnant le gouvernement vietnamien dans son processus visant à réduire ses émissions nettes à zéro d'ici 2050.
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