Ce résultat démontre la capacité d'adaptation et de flexibilité aux changements continus du marché ainsi que le strict respect des orientations de gestion de la Banque d'État et du Gouvernement .
Plan achevé à 100 %, croissance impressionnante
En 2023, le bénéfice avant impôts consolidé d'ACB atteindra plus de 20 000 milliards de VND, réalisant ainsi 100 % du plan annuel, en croissance de 17,3 % par rapport à 2022. La croissance des bénéfices d'ACB provient principalement des revenus hors intérêts, qui ont augmenté de 48 % sur la même période. La contribution des revenus hors intérêts au chiffre d'affaires est de 24 %, réduisant ainsi la pression sur les revenus d'intérêts. En particulier, les services de négociation de devises et les activités d'investissement contribuent grandement à la croissance des revenus d'ACB. Le ratio ROE est proche de 25 %, ce qui fait d'ACB l'une des banques les plus performantes du secteur.
Fin 2023, l'encours de crédit de l'ACB a atteint près de 488 000 milliards de VND, soit une augmentation de 17,9 % par rapport au début de l'année, supérieure à la moyenne du secteur de 13,7 %. Il s'agit du taux de croissance du crédit le plus élevé des 10 dernières années grâce à des politiques de prêt flexibles adaptées à la situation du marché, ainsi qu'à de nombreux programmes d'incitation et de soutien des taux d'intérêt, notamment un programme de crédit de 50 000 milliards de VND avec des taux d'intérêt préférentiels réduits jusqu'à 3 % par an pour aider les clients à surmonter leurs difficultés. L'ACB a également mis en œuvre un soutien opportun conformément aux directives de la Banque d'État, par le biais du programme de soutien des taux d'intérêt de 2 %, pour un décaissement total de près de 1 900 milliards de VND ; ou a restructuré la période de remboursement et maintenu le groupe de dette conformément à la circulaire 02 avec un encours total de la dette de 2 200 milliards de VND.
En 2023, la mobilisation de fonds de l'ACB a atteint près de 483 000 milliards, soit une hausse de 16,6 % par rapport au début de l'année, supérieure à celle de l'ensemble du secteur. Le ratio CASA a notamment enregistré une forte croissance, atteignant 22 %, se classant parmi les cinq meilleurs ratios CASA de l'ensemble du secteur.
Optimisation des coûts, gestion efficace et sûre des risques
Parallèlement aux difficultés générales de l'économie , les créances douteuses de l'ACB ont augmenté à 1,21 % en 2023. Cependant, l'ACB reste l'une des banques ayant le ratio de créances douteuses le plus bas du marché.
ACB est également la première banque à avoir mis en place un système de gestion des risques liés aux taux d'intérêt et aux marchés financiers, conformément aux normes et réglementations internationales de la Banque d'État (circulaire 13/2018/TT-NHNN). ACB a satisfait à la plupart des exigences très complexes de gestion de l'IRRBB selon Bâle III. ACB vise à s'améliorer continuellement afin de maintenir sa position de banque offrant le meilleur modèle de gestion des risques du marché. Fin 2023, le ratio de solvabilité individuelle selon Bâle II dépasse largement l'exigence minimale, s'établissant à 12,1 %.
L'ACB respecte la réglementation relative au ratio de liquidité prescrit par la Banque d'État. Plus précisément, le ratio LDR atteint 78 % (en dessous du niveau prescrit de 85 %), tandis que le ratio de fonds propres à court terme pour les prêts à moyen et long terme s'élève à 17 % (bien inférieur au niveau prescrit de 30 %).
ACB a non seulement mené à bien son plan d'affaires de manière efficace et sécurisée, mais a également mis en œuvre de nombreuses solutions pour optimiser ses coûts. En 2023, ses coûts d'exploitation ont diminué de 6,3 % par rapport à 2022, ce qui a permis d'améliorer son ratio CIR à 33 %, contre 40 % fin 2022.
En 2023, Fitch et Moody's ont attribué à ACB une perspective stable, compte tenu de son évaluation de la performance de l'entreprise, de la qualité de ses actifs, de sa bonne rentabilité et de sa solide capacité de gestion des risques. En décembre 2023, Fitch Ratings a relevé la note de soutien gouvernemental (GRS) d'ACB de « b+ » à « bb- ». Cette décision reflète l'appréciation de Fitch Ratings quant à la capacité accrue du gouvernement à soutenir la banque en cas de besoin.
Forte transformation digitale, 63% des nouveaux clients proviennent des canaux en ligne
ACB continue d'investir massivement dans la transformation numérique. Les clients peuvent accéder et utiliser facilement les produits et services bancaires numériques, conformément à l'orientation du gouvernement vers une société sans espèces. Parmi ces services figurent l'application bancaire numérique ACB ONE, le système de banque automatique ACB Lite, des solutions de paiement pour les entreprises telles qu'ACB One Connect, un site web modernisé et des applications d'IA. ACB est l'une des rares banques à proposer des services de paiement compatibles avec Apple Pay au Vietnam. En 2023, le nombre de clients d'ACB a augmenté de 28 % par rapport à 2022, dont 63 % provenant des canaux en ligne. ACB a également reçu neuf prix Visa pour ses efforts exceptionnels et ses excellentes performances en matière de cartes de crédit en 2023.
Français Plus récemment, le magazine International Finance a annoncé qu'ACB avait remporté le prix de la Meilleure Banque Commerciale au Vietnam 2023 (Best Commercial Bank - Vietnam 2023) après avoir examiné et évalué des critères tels que la part de marché, les produits/services innovants, le réseau d'opérations, la technologie, la sécurité, la satisfaction client, etc. De plus, ACB a également remporté le prix des Meilleures Stratégies Bancaires ESG - Vietnam 2023. ACB est la première banque à publier son propre rapport de développement durable au Vietnam. Début janvier 2024, ACB a officiellement lancé un programme de crédit vert/social de 2 000 milliards de VND, assorti de nombreuses incitations pour les entreprises dont les plans de production et d'affaires sont bénéfiques pour l'environnement et la société.
Les succès enregistrés en 2023 sont le fruit de la forte transformation, de l'innovation et du rajeunissement de l'image de marque d'ACB, ainsi que de son leadership sur de nombreuses tendances du marché des services financiers et de l'amélioration continue de sa gestion des risques opérationnels. En 2024, ACB poursuivra sa transformation globale pour devenir l'une des principales banques transparentes et performantes du Vietnam.
Lien source
Comment (0)