« Utiliser l’intelligence artificielle pour prévenir l’utilisation abusive des portefeuilles électroniques à des fins de jeu »

vi momo.jpg — Actuellement, les plateformes de paiement, telles que les portefeuilles électroniques et les passerelles de paiement, peuvent être et sont exploitées pour populariser les jeux de hasard de type pair/impair/haut/bas basés sur les codes de transaction de transfert d'argent.

Actuellement, en raison de l'essor important des paiements sans espèces, le nombre de portefeuilles électroniques et d'intermédiaires de paiement a connu une croissance rapide. Parmi les marques les plus connues, on peut citer : VNPay , MoMo, ZaloPay, ViettelPay, ShopeePay, VTC Pay, Payoo, BankPlus…

Ces dernières années, profitant du développement remarquable des technologies de l'information et du nombre croissant de portefeuilles électroniques et d'intermédiaires de paiement au Vietnam, les crimes liés aux jeux d'argent de haute technologie sont en hausse, deviennent plus complexes et constituent un problème majeur pour la société.

Les plateformes de paiement, telles que les portefeuilles électroniques et les passerelles de paiement, peuvent être, et sont déjà, exploitées pour populariser les jeux de hasard de type pair/impair/haut/bas basés sur des codes de transfert d'argent. En particulier, les utilisateurs ont tendance à privilégier MoMo en raison de sa popularité, de son grand nombre d'utilisateurs, de son système serveur stable et de sa rapidité de transaction exceptionnelle.

M. Nguyen Ba Diep, cofondateur de MoMo, a déclaré qu'en 2022, MoMo avait également collaboré avec 318 agences et unités de police centrales et locales, fournissant des informations dans plus de 1 500 affaires d'enquête, ce qui a été très apprécié par les agences et unités susmentionnées.

Récemment, la presse a notamment rapporté que la police de Bac Giang avait conclu son enquête et envisagé de poursuivre plusieurs suspects dans une affaire de jeux d'argent illégaux utilisant les codes de transaction MoMo. Cette affaire a été démantelée par la police de Bac Giang en décembre 2022.

Dans ce cas précis, MoMo a activement coordonné et soutenu le département de police provincial de Bac Giang pour examiner et fournir des informations sur les transactions présentant des signes d'infraction, aidant ainsi les forces de l'ordre à détecter et à arrêter rapidement les criminels.

Pour contribuer à la prévention du problème des jeux d'argent en ligne, M. Diep a déclaré que MoMo avait investi dans la recherche de nombreuses solutions technologiques, avec la participation de plus de 100 experts et ingénieurs, pour un coût considérable s'élevant à plusieurs dizaines de milliards de VND sur une période de plus d'un an, de décembre 2021 à février 2023.

Il s'agit d'un problème très complexe, car les criminels utilisent les codes de transfert d'argent des portefeuilles électroniques pour jouer. En cas d'annulation, il est impossible de distinguer les différents types de transactions et de contrôler l'ensemble des transactions au sein du système.

Le 18 février 2023, MoMo a modifié son processus métier et mis à jour son application vers la version 4.0.16. Avec cette mise à jour, l'application affichera le code de transaction à l'expéditeur avant qu'il n'effectue la transaction, au lieu de l'afficher ultérieurement comme auparavant.

Dans le même temps, nous avons acquis les droits d'auteur et intégré la technologie v-key au système afin d'empêcher les joueurs d'utiliser des émulateurs pour accéder à l'application et scanner les codes de transaction automatiques à des fins de paris.

« Après la mise en œuvre des mesures susmentionnées, notamment la mise à niveau du système et l’affichage préalable des codes de transaction sur l’application, et suite à l’analyse des réseaux sociaux et des sites web concernés, nous avons constaté que la plupart des activités de paris illégaux de grande ampleur sur la probabilité d’un résultat pair/impair ont été quasiment empêchées et éliminées. Par ailleurs, MoMo n’a reçu aucun signalement ni aucune information de la police concernant des activités de paris sur la probabilité d’un résultat pair/impair utilisant les codes de transaction de la société », a déclaré M. Diep.

Les paiements sans espèces sont de plus en plus populaires et faciles. Outre leur aspect pratique pour les utilisateurs, ils sont également exploités par des personnes mal intentionnées.

Avec la transition de la société vers une économie numérique, il est indéniable que la cybercriminalité va augmenter. Les criminels disposent de connaissances approfondies, d'un niveau technologique élevé et utilisent des méthodes et des stratagèmes sophistiqués pour organiser des activités de jeux d'argent, et de nouvelles formes de jeux d'argent apparaissent constamment.

Récemment, des cas de personnes louant ou empruntant leur identité et leurs documents à des contrevenants pour ouvrir des comptes bancaires, des portefeuilles électroniques, etc., ont été constatés, ce qui a engendré des difficultés de vérification et d'authentification des clients.

Abordant ce sujet, M. Nguyen Ba Diep a déclaré que les entreprises ne disposent ni de l'autorité ni de l'expertise nécessaires pour vérifier et prévenir les crimes. La lutte constante contre les criminels les oblige à investir dans des solutions techniques coûteuses, qui requièrent également d'importantes ressources humaines et un temps de mise en œuvre conséquent, ce qui nuit à leurs opérations et à l'expérience utilisateur.

Le recours par des criminels aux services d'intermédiation de paiement et aux méthodes de paiement non monétaires pour commettre des infractions entraînera une baisse de la confiance du public, ce qui affectera la mise en œuvre de la politique du Parti et de l'État visant à promouvoir les paiements non monétaires.

« Afin de remédier aux lacunes de l'enregistrement client, MoMo a revu et mis en œuvre, depuis 2021, un système d'identification et d'authentification des comptes de portefeuille électronique conforme à la réglementation. Les clients doivent fournir des informations d'identification et lier leur portefeuille électronique à leur compte bancaire. Par ailleurs, l'utilisation du portefeuille électronique est conditionnée par la confirmation, par la banque, de la concordance des informations d'enregistrement avec celles du client. L'entreprise teste également de nouvelles technologies, telles que la reconnaissance faciale, la détection de fraude par intelligence artificielle et le Big Data, afin d'améliorer l'efficacité de l'identification et de l'authentification des clients », a déclaré le cofondateur de MoMo.

Cependant, les personnes mal intentionnées disposent encore de nombreux moyens pour exploiter les portefeuilles électroniques afin de commettre des actes illégaux, comme l'utilisation d'identités, de documents et de comptes bancaires loués ou empruntés pour créer de nombreux comptes de portefeuille électronique, ce qui rend la vérification des infractions difficile.

MoMo a également recommandé aux organismes de gestion d'autoriser les entreprises d'intermédiation de paiement et les portefeuilles électroniques à se connecter à la base de données nationale de la population gérée par le ministère de la Sécurité publique afin de faciliter l'identification électronique et l'authentification rapide et précise des informations des utilisateurs, contribuant ainsi à l'examen et à la prévention des comptes et transactions suspects, et renforçant l'efficacité de la prévention et de la lutte contre la cybercriminalité.

« MoMo réaffirme son engagement à fournir et exploiter des services de paiement intermédiaires sûrs et fiables, conformément aux directives du gouvernement et de la Banque d'État du Vietnam. De plus, afin d'assurer le meilleur rapport qualité-prix pour ses utilisateurs, MoMo respecte scrupuleusement les procédures en vigueur concernant la communication d'informations à des fins d'enquête, garantissant ainsi la confidentialité et les droits légitimes des utilisateurs lorsqu'ils font appel à ses services », a déclaré M. Diep.

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