« Application de la technologie de l'IA pour empêcher l'utilisation abusive des portefeuilles électroniques à des fins de jeu »

vi momo.jpg — Actuellement, les plateformes de paiement, telles que les portefeuilles électroniques et les passerelles de paiement, peuvent être et sont exploitées pour populariser les jeux de hasard impairs/pairs/supérieurs/inférieurs basés sur des codes de transaction de transfert d'argent.

Actuellement, en raison du fort développement de la tendance au paiement sans espèces, le nombre de portefeuilles électroniques et d’intermédiaires de paiement augmente également rapidement. Certaines marques qui peuvent être mentionnées sont : VNPay, MoMo, ZaloPay, ViettelPay, ShopeePay, VTC Pay, Payoo, BankPlus...

Ces dernières années, profitant du développement de plus en plus remarquable des technologies de l'information et du nombre de portefeuilles électroniques et d'intermédiaires de paiement au Vietnam..., les crimes liés aux jeux de hasard de haute technologie sont en augmentation, deviennent plus compliqués et constituent un problème difficile pour la société.

Les plateformes de paiement, telles que les portefeuilles électroniques et les passerelles de paiement, peuvent être et sont exploitées pour populariser les jeux de hasard impairs/pairs/élevés-basses basés sur des codes de transaction de transfert d'argent. Parmi eux, les gens ont tendance à choisir MoMo car c'est une super application populaire, qui dispose d'un grand nombre d'utilisateurs, d'un système de serveur stable et d'une vitesse de transaction rapide et exceptionnelle.

M. Nguyen Ba Diep, cofondateur de MoMo, a déclaré qu'en 2022, MoMo s'est également coordonné avec 318 agences et unités de police centrales et locales, fournissant des informations dans plus de 1 500 cas d'enquête, ce qui a été très apprécié par les agences et unités susmentionnées.

Il est à noter que récemment, la presse a rapporté que la police de Bac Giang avait terminé l'enquête et proposé de poursuivre un certain nombre d'accusés dans un réseau de jeux d'argent utilisant des codes de transaction MoMo. Cette affaire a été résolue par la police de Bac Giang depuis décembre 2022.

Dans ce cas, MoMo a activement coordonné et soutenu le département de police provincial de Bac Giang pour examiner et fournir des informations sur les transactions présentant des signes de violations, aidant ainsi l'agence de police à détecter et à arrêter rapidement les criminels.

Pour aider à prévenir les jeux d'argent en ligne, a déclaré M. Diep, MoMo a investi dans la recherche de nombreuses solutions technologiques, avec plus de 100 experts et ingénieurs, pour un coût énorme pouvant atteindre des dizaines de milliards de VND sur plus d'un an, de décembre 2021 à février 2023.

Il s’agit d’un problème très complexe car les criminels s’appuient sur les codes de transaction des portefeuilles électroniques pour jouer. En cas d'annulation, il est impossible de distinguer les types de transactions et il est impossible de vérifier les transactions dans l'ensemble du système.

Le 18 février 2023, MoMo a modifié son processus commercial et mis à niveau l'application MoMo vers la version 4.0.16. Dans cette mise à niveau, l'application affichera le code de transaction à l'expéditeur avant qu'il n'effectue la transaction, au lieu de l'afficher après comme avant.

Dans le même temps, nous avons acheté le droit d'auteur et intégré la technologie v-key dans le système pour empêcher les joueurs d'utiliser des émulateurs pour accéder à l'application et scanner les codes de transaction automatiques à des fins de paris.

« Après avoir mis en œuvre les mesures susmentionnées, notamment la mise à niveau du système et l'affichage préalable des codes de transaction sur l'application, et grâce à une analyse des réseaux sociaux et des sites web associés, nous avons constaté que la plupart des activités de paris à grande échelle ont été pratiquement évitées et éliminées. Parallèlement, MoMo n'a reçu aucun retour ni aucune information de la part des services de police concernant des activités de paris à grande échelle utilisant ses codes de transaction », a déclaré M. Diep.

Les paiements sans espèces deviennent de plus en plus populaires et faciles. En plus de créer du confort pour les utilisateurs, les paiements sans espèces sont également exploités par des malfaiteurs.

Alors que la société évolue vers une économie numérique, nous devons faire face au fait que la criminalité numérique va augmenter. Les criminels ont des connaissances et un niveau technologique élevé, utilisent des méthodes et des astuces sophistiquées pour organiser des activités de jeu, tandis que de nouvelles formes de jeu apparaissent continuellement.

Récemment, des cas de personnes louant ou empruntant leurs identités et documents à des contrevenants pour ouvrir des comptes bancaires, des portefeuilles électroniques, etc., ont été signalés, ce qui a entraîné des difficultés dans la vérification et l'authentification des clients.

A propos de cette question, M. Nguyen Ba Diep a déclaré que les entreprises n'ont pas l'autorité ni l'expertise nécessaires pour vérifier et prévenir la criminalité. Devoir constamment rivaliser avec les criminels oblige les entreprises à investir dans des solutions techniques coûteuses, qui nécessitent également beaucoup de ressources humaines et de temps de mise en œuvre, affectant les opérations commerciales ainsi que l'expérience utilisateur.

Les criminels qui profitent des services intermédiaires de paiement et des méthodes de paiement sans espèces pour commettre des violations entraîneront une baisse de la confiance du public, affectant la mise en œuvre de la politique du Parti et de l'État visant à promouvoir les paiements sans espèces.

« Pour remédier aux failles dans l'enregistrement des clients, MoMo a revu et mis en œuvre depuis 2021 l'identification et l'authentification des comptes de portefeuille électronique, conformément à la réglementation. Les clients doivent fournir des informations d'identification et lier leur portefeuille électronique à leur propre compte bancaire. Par ailleurs, l'utilisation d'un portefeuille électronique n'est possible que lorsque MoMo a obtenu confirmation de la banque que les informations d'enregistrement correspondent à celles du client enregistré auprès de la banque. L'entreprise teste également de nouvelles technologies, telles que la reconnaissance faciale, la détection des fraudes par IA et le Big Data, afin d'améliorer l'efficacité de l'identification et de l'authentification des clients », a déclaré le cofondateur de MoMo.

Cependant, les acteurs malveillants disposent encore de nombreux moyens pour exploiter les portefeuilles électroniques afin de commettre des actes illégaux, comme l’utilisation d’identités, de documents et de comptes bancaires loués ou empruntés à des personnes pour créer plusieurs comptes de portefeuille électronique, ce qui rend difficile la vérification des violations.

MoMo a également recommandé aux agences de gestion de permettre aux entreprises intermédiaires de paiement et aux portefeuilles électroniques de se connecter à la base de données nationale de la population gérée par le ministère de la Sécurité publique pour aider à l'identification électronique et à l'authentification des informations des utilisateurs de manière rapide et précise, contribuant ainsi à l'examen et à la prévention des comptes et transactions suspects, augmentant ainsi l'efficacité de la prévention et de la lutte contre les crimes technologiques.

« MoMo réaffirme son engagement à fournir et à exploiter des services de paiement intermédiaires sûrs et fiables, conformément aux directives du gouvernement et de la Banque d'État du Vietnam. De plus, afin de garantir le meilleur bénéfice possible à ses utilisateurs, MoMo respecte systématiquement les processus et procédures en vigueur en matière de communication d'informations à des fins d'enquête, garantissant ainsi la confidentialité et les droits légitimes des utilisateurs lorsqu'ils recourent à des services juridiques », a déclaré M. Diep.

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