Une initiative révolutionnaire aide les banques à accroître leur clientèle

Surmontant certains obstacles en termes de géographie et de coûts d'investissement, un certain nombre de banques par actions ont accéléré la réduction du « fossé du marché » dans les zones rurales et les villes de deuxième rang, en tirant parti de la force de la numérisation pour percer la croissance du nombre de clients.

Ces mesures pionnières contribuent également à promouvoir la stratégie financière globale définie par le gouvernement et la Banque d'État - Photo : VGP/Le Nguyen

Français Selon les statistiques de Merchant Machine il y a environ deux ans, le Vietnam se classait au deuxième rang mondial en termes de proportion de personnes n'ayant pas accès aux services bancaires. Cependant, le jour de la transformation numérique en 2023, un représentant de la Banque d'État a confirmé qu'environ 74,63 % des adultes vietnamiens ont un compte bancaire, dont plus de 70 % des nouveaux comptes ouverts sont ouverts dans des zones rurales, reculées et isolées. Zones urbaines de type 2 - Importance pour le développement économique et social Les zones urbaines de type 2 sont un type de hiérarchie urbaine, réglementée dans le système de classification urbaine du Vietnam. Ce sont des zones urbaines de petite et moyenne taille, mais jouent un rôle important dans le développement socio-économique d'un pays. Ces zones urbaines sont souvent les centres économiques, culturels et administratifs des provinces et des villes, où se concentre une population importante avec des activités économiques diversifiées. Le développement des villes secondaires contribue non seulement à équilibrer le développement entre les régions, mais crée également des opportunités d'emploi et améliore la qualité de vie des populations. Améliorer l'accès aux services bancaires, en particulier dans les zones rurales et les villes secondaires, est depuis longtemps l'une des priorités fondamentales de la politique de développement financier du Vietnam. Par le passé, les banques commerciales traditionnelles n'ont souvent pas suffisamment étendu leur réseau dans ces zones, principalement en raison de coûts d'investissement élevés, de la faiblesse des ressources humaines locales et de difficultés géographiques limitant l'accès. Cependant, ces dernières années, conscientes du potentiel de ce « terrain fertile » et de l'accumulation croissante de ressources bancaires, de nombreuses banques ont activement étendu leur clientèle aux zones urbaines secondaires. Cette expansion joue donc un rôle essentiel pour répondre aux besoins financiers de la population, en concevant et en développant des produits et services adaptés à la clientèle de ces zones. Au contraire, le fort développement de ces marchés a renforcé l'attractivité des banques commerciales. Il y a dix ans, face à la tendance à la restructuration du secteur bancaire, HDBank et DaiABank, deux banques, se sont associées volontairement et sont devenues des exemples de réussite en matière de fusions-acquisitions. À cette époque, HDBank , une banque disposant d'une clientèle stable en zones urbaines, et DaiABank, une banque disposant d'une importante clientèle rurale dans la région du Sud-Est, ont uni leurs forces pour étendre leur réseau et leur clientèle. La région du Sud-Est, où convergent les conditions favorables au développement des secteurs industriel et tertiaire, est également l'un des premiers « berceaux » ayant permis à HDBank de développer sa clientèle agricole et rurale. Cette région dispose de ressources foncières propices aux principales cultures vietnamiennes telles que le caoutchouc et le café. Parallèlement à l'agriculture, les industries de l'élevage, de la volaille et des produits de la mer, comme la crevette et le poisson, particulièrement développées dans les provinces côtières, ont offert à HDBank d'excellentes opportunités pour développer sa clientèle cible et développer ses produits et services.

Organiser régulièrement du marketing direct dans la région, développer un bon vivier de collaborateurs, promouvoir le service client, concevoir des produits et services spécifiques adaptés aux fichiers clients... sont les moyens par lesquels cette banque se rapproche de la clientèle agricole et rurale.

Après avoir mis en place un site web distinct pour chacune des 63 provinces et villes afin de répondre aux besoins spécifiques de chaque région, la Banque a lancé en 2023 l'application HDBank Rural, dédiée aux clients des zones agricoles et rurales. Fin 2023, le nombre de nouveaux clients sur les canaux numériques a augmenté de 58 % sur la même période, dépassant ainsi celui des nouveaux clients attirés par les canaux traditionnels. À ce jour, avec les « Big 4 » Agribank , Vietcombank, BIDV et VietinBank, HDBank est l'une des rares banques commerciales à couvrir l'ensemble des 63 provinces et villes du pays. Forte de ses bases solides, HDBank n'a cessé d'étendre son réseau, ciblant notamment les clients des zones rurales et des zones urbaines de type 2, en leur proposant des offres de prêts à taux préférentiels et des solutions financières sur mesure. Actuellement, le marché des prêts agricoles et ruraux représente une part importante de la structure de crédit de HDBank, représentant 33 % du total des prêts personnels en cours. Sur le segment du crédit, la clientèle agricole et rurale représente 42,9 %, soit la plus importante de tous les produits. Outre l'expansion et le maintien de l'offre de crédit, le développement de cette clientèle permet à HDBank de minimiser les risques en période de difficultés économiques. Le faible taux de créances douteuses des produits de crédit agricoles et ruraux s'explique par la petite taille des prêts, ce qui disperse les risques et limite le risque d'impayés. « Le secteur agricole et rural est solidement implanté depuis plus de dix ans et a déployé ses forces pour accroître son taux de contribution à HDBank. De plus, l'agriculture et les zones rurales ont toujours été des piliers de l'économie, bénéficiant de atouts spécifiques », a déclaré un représentant de HDBank. Avec HDBank, Agribank reste le moteur traditionnel de la mise en œuvre de la stratégie financière nationale globale, forte de ses atouts dans les régions et marchés susmentionnés. Il est prouvé que les prêts en cours destinés au développement agricole et rural représentent 70 % des prêts en cours d'Agribank, soit une part importante du total des prêts en cours, soit près de 2 millions de milliards de VND, dans le secteur agricole et rural au Vietnam. Le rôle moteur d'Agribank est considéré par la communauté internationale comme un modèle efficace de réduction de la pauvreté grâce à la mise en œuvre de sept programmes de crédit et de deux programmes nationaux ciblés sur la construction rurale et la réduction durable de la pauvreté. Cela a contribué à ce que le Vietnam atteigne l'objectif du Millénaire pour le développement de la pauvreté avec dix ans d'avance. Outre Agribank et HDBank, LPBank est également l'une des banques pionnières du développement du marché rural. Les dirigeants de LPBank ont déclaré : « Avec une présence dans tous les districts et toutes les villes, LPBank sera à l'avant-garde du développement du marché rural, un marché clé que nous avons l'avantage de développer depuis de nombreuses années. » LPBank développe constamment son réseau de points de transaction traditionnels dans 63 provinces et villes. La stratégie de LPBank consiste également à combiner les activités en ligne et hors ligne afin de créer un écho, de contribuer à un développement durable et à l'augmentation du nombre de clients, ainsi que de proposer des ventes croisées de produits et services. Un représentant de LPBank a déclaré : « Les caractéristiques du Vietnam rural sont régionales. Il est donc nécessaire de concevoir des produits adaptés à la clientèle de chaque localité et de chaque secteur, et pas seulement en fonction des segments de clientèle. De plus, il est également nécessaire de privilégier l'application de la technologie pour que les utilisateurs la trouvent simple, pratique, facile à utiliser et bénéficient d'une expérience hautement personnalisée, adaptée aux spécificités régionales. » Source : https://baochinhphu.vn/buoc-di-dot-pha-giup-ngan-hang-tang-truong-so-luong-khach-hang-102240827165104723.htm