Les plateformes numériques représenteront plus de 50 % des revenus futurs de MB

Le 6 mars 2024, Military Commercial Joint Stock Bank (MB, code boursier MBB) a organisé une conférence d'investisseurs pour informer sur les résultats commerciaux et les moteurs de croissance en 2024.

Secteur bancaire 2024 : accueillir de nombreux moteurs de croissance

En ouverture de l'événement, M. Dam Nhan Duc, économiste en chef de MB Bank, a évalué les moteurs de croissance du secteur bancaire en 2024, notamment : la reprise économique ; le Vietnam traverse une période d'or démographique ; la croissance du crédit est élevée par rapport au PIB (généralement plus du double), en particulier le crédit de détail qui est toujours supérieur à la croissance du crédit de l'ensemble du secteur. De plus, les paiements numériques ont fortement augmenté, atteignant en moyenne environ 30 %, tandis que les transactions via les canaux numériques ont fortement progressé. Outre le ratio crédit/PIB du Vietnam, inférieur à celui de pays comme la Thaïlande et Singapour, ces facteurs constituent des moteurs de croissance pour les banques en général, y compris MB, en particulier dans les segments de détail et numérique.

Le bénéfice le plus élevé jamais enregistré en 2023

En 2023, MB maintiendra un taux de croissance stable, ses sociétés membres connaîtront une croissance durable et préserveront leurs parts de marché. Le bénéfice total du groupe dépassera 26 300 milliards de VND, un niveau record. En termes de qualité des actifs, analysée trimestriellement, MB a surmonté la période la plus difficile ; les créances douteuses sont toutes bien provisionnées.

En outre, MB a bien évolué et développé son activité de vente au détail, étant actuellement à la tête de la transformation numérique et affichant le plus grand chiffre d'affaires de transactions sur les canaux numériques ; CASA (la proportion de dépôts à terme dans le total des dépôts) a connu une croissance durable au fil des ans et se situe au sommet du marché.

En 2023, selon le rapport financier consolidé, MB a réalisé un bénéfice de plus de 26,3 billions de VND, soit une augmentation de 16 % par rapport à l'année précédente - le niveau le plus élevé jamais atteint. Le total des actifs de MB a également augmenté de 30 % par rapport au début de l'année, pour atteindre près de 944 954 milliards de VND. MB a également pleinement profité de la marge de crédit approuvée par la Banque d'État, la croissance du crédit propre de la banque a augmenté de 28,2 %.

Toutefois, le total des créances douteuses de MB au 31 décembre 2023 s'élevait à près de 9 805 milliards de VND, soit une hausse de 95 % par rapport au début de l'année, principalement en raison d'une augmentation des créances du groupe 4 (créances douteuses). Par conséquent, le ratio des créances douteuses sur l'encours total de la dette est passé de 1,09 % au début de l'année à 1,6 %. Cependant, toutes les créances douteuses sont dotées de bonnes provisions. Le ratio de couverture des créances douteuses de MB (fonds de réserve de crédit/créances douteuses) en 2023 a atteint près de 116 %.

En outre, MB a également déplacé et développé le commerce de détail, le ratio CASA (la proportion des dépôts à vue dans le total des dépôts) a augmenté régulièrement au fil des ans et se situe au sommet du marché, atteignant près de 40,1 %.

Le bénéfice attendu en 2024 est de 28,8 billions de VND

M. Luu Hoai Son, directeur du département Planification et Marketing de MB Bank, a déclaré qu'avec un taux de croissance du crédit de 29,2 % en 2023, MB est l'une des banques affichant le taux de croissance du crédit le plus élevé du marché. En 2024, la Banque d'État lui a confié la tâche de fixer un taux de croissance du crédit d'environ 16 %.

MB prévoit une croissance du crédit supérieure aux 16 % prévus et, sur la base d'une croissance comparable à celle du trimestre précédent, prévoit un bénéfice supérieur à 28 800 milliards de dôngs. « Toutefois, nous prévoyons que grâce à sa participation active à la restructuration des établissements de crédit fragiles, la banque sera en mesure d'allouer une plus grande marge de manœuvre en matière de crédit », a déclaré M. Son, ajoutant qu'avec un taux de croissance du crédit de 16 %, dans un scénario prudent et des conditions macroéconomiques similaires à celles de 2023, la croissance du bénéfice de MB en 2024 sera d'environ 10 %, avec un bénéfice avant impôts estimé à 28 800 milliards de dôngs.

Les moteurs de croissance de MB en 2024 et les années suivantes, MB prévoit de s'appuyer sur trois moteurs de croissance majeurs : le retail, la transformation digitale et la synergie d'entreprise.

Président de MB : Au cours des 5 prochaines années, MB se concentrera sur la transformation numérique pour attirer les clients et faire des affaires sur les plateformes numériques, en déterminant que les activités sur les plateformes numériques représentent plus de 50 % des revenus.

M. Luu Trung Thai, président du conseil d'administration de MB Bank, a déclaré que MB ambitionnait de conquérir 30 millions de clients avant son 30e anniversaire (du 4 novembre 1994 au 4 novembre 2024). La transformation numérique de MB Bank repose sur deux axes clés : l'attraction des clients et l'activité de la plateforme. « En 2024 et au cours des cinq prochaines années, MB continuera de se concentrer sur cette orientation inébranlable », a affirmé le président de MB Bank.

Le président du conseil d'administration de MB, M. Luu Trung Thai, a déclaré lors de la conférence des investisseurs de la Military Commercial Joint Stock Bank le 6 mars : « MB Bank mène sa transformation numérique en s'appuyant sur deux points clés : attirer les clients et développer son activité de plateforme. En 2024 et au cours des cinq prochaines années, MB continuera de se concentrer sur cette orientation inébranlable. » De plus, MB a déterminé que les plateformes numériques représenteront environ 50 à 60 % des revenus de la banque dans un avenir proche .

En outre, MB a déterminé que les plateformes numériques représenteront environ 50 à 60 % des revenus de la banque dans un avenir proche.

Selon les informations présentées lors de l'événement, la capacité de MB en matière de transactions numériques est actuellement équivalente à celle des plus grandes banques d'Asie, avec 97 % du volume de transactions réalisées via des canaux numériques. En 2023, le volume de transactions numériques de MB atteindra 3,6 milliards de transactions, soit une augmentation de 80 % par rapport à 2022.

MB limite les prêts aux entreprises immobilières à 8 %

Concernant une question importante qui intéresse les investisseurs, à savoir le ratio de crédit des prêts immobiliers de la banque, le président de MB a déclaré que la banque avait établi des politiques et une limite annuelle de prêt aux entreprises immobilières de 8 %.

« Nous nous concentrons sur les projets immobiliers résidentiels dans les grandes provinces et villes à forte demande, notamment sur le segment où les prix sont raisonnables et la demande est forte. Parallèlement aux prêts pour projets, MB développe une clientèle de particuliers pour ces projets. Nous sommes actuellement très prudents avec les nouveaux projets, en particulier ceux qui ne suivent pas la stratégie que je viens d'évoquer », a déclaré M. Luu Trung Thai.

Outre ces avantages, MB a également identifié certaines difficultés et défis. Le premier concerne la gestion du crédit. MB a actuellement mis en œuvre un modèle de gestion du risque de crédit à plusieurs niveaux. De plus, la banque a également transformé son modèle économique en l'orientant vers les critères ESG afin de garantir un développement durable. « MB détient actuellement le plus important encours de prêts verts du marché », a déclaré le président de MB.

En outre, MB Bank se concentrera également sur la transformation vers le développement durable et le développement du crédit vert.

MB