Les banques commerciales cherchent à augmenter leurs prêts dès le début de l'année

Avec le nouveau mécanisme de marge de crédit, les banques augmenteront leur initiative en matière de prêts et l'accès des entreprises au crédit en 2024 évoluera dans une direction plus positive.

*Les banques commerciales cherchent à accroître leurs prêts dès le début de l'année. (Photo : PV/Vietnam+)*

Immédiatement après avoir reçu des objectifs de crédit, les banques ont immédiatement mis en œuvre des solutions pour stimuler les prêts, en ciblant les bons clients et les projets prometteurs dès le début de l'année avec des niveaux de capital raisonnables.

Plus proactif dans l'octroi de crédit

Alors que la demande globale continue de baisser, la Banque d'État s'est fixé comme objectif une croissance du crédit de 15 % en 2024. Sur la base de la dette actuelle en cours d'environ 13,56 billions de VND, cela signifie que près de 2 billions de VND de crédit seront augmentés en 2024.

En particulier, la Banque d'État a attribué proactivement des marges de crédit à chaque banque commerciale dès le début de l'année, afin que les établissements de crédit puissent décider et planifier proactivement leurs activités, sans recourir au mécanisme de demande et de don. Il s'agit d'une différence dans la gestion du crédit de la Banque d'État par rapport à la situation antérieure (le capital était divisé en plusieurs tranches et les banques étaient tenues de soumettre des demandes d'ajustement des marges).

Afin de permettre aux établissements de crédit de fournir des capitaux de crédit pour répondre aux besoins de croissance économique , la Banque d'État du Vietnam a fixé un objectif de croissance du crédit total de 15 % pour 2024.

Agribank a bénéficié d'une limite de croissance du crédit presque deux fois supérieure à celle de l'année dernière, soit environ 175 000 milliards de VND. L'allocation aux secteurs saisonniers pendant le Nouvel An lunaire et le premier trimestre a été immédiatement mise en œuvre. Dès le début de l'année, Agribank a également ajusté les taux d'intérêt des prêts à moyen et long terme destinés à la production et aux entreprises, des prêts aux besoins de la vie courante avec un taux d'intérêt fixe de 7 %/an et a parallèlement réduit le taux d'intérêt des prêts immobiliers de 0,5 %/an.

Le représentant de Vietcombank a également déclaré que dans les premiers jours de 2024, qui est également la période où la saison de production et de consommation sera la plus animée et la plus excitante en préparation du Nouvel An lunaire, c'est aussi le moment où il est considéré comme nécessaire d'accélérer pour que le capital de crédit continue d'être livré aux adresses qui doivent être absorbées le plus efficacement.

Cette année, Vietcombank vise à promouvoir la croissance du crédit de détail, y compris les prêts à la consommation pour l'achat de logements, ainsi qu'à développer le crédit vert, l'import-export et d'autres domaines.

M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a également déclaré que les banques seront plus proactives dans la distribution de leur croissance de crédit.

Selon M. Hung, au cours des premiers mois de 2023, les banques sont prudentes en matière de prêts tout en calculant si elles auront suffisamment de marge d'ici la fin de l'année et si elles doivent réserver du crédit à certains clients sur lesquels elles souhaitent se concentrer, gros clients ou non.

« Avec le mécanisme actuel de critères clairs, les banques connaîtront les conditions, les scores et les notations de leur banque et pourront calculer leur propre limite de crédit pour être plus proactives », a souligné M. Hung.

Avec une limite de croissance du crédit allouée supérieure à la moyenne du secteur depuis le début de l'année, LPBank prévoit de débourser environ 40 % au cours des 6 premiers mois de l'année et les 60 % restants seront concentrés sur le second semestre de l'année.

Mme Nguyen Anh Van, directrice générale adjointe de LPBank, a déclaré : « Grâce à la marge de manœuvre accordée dès le début de l'année, nous allons rechercher de manière proactive des capitaux pour répondre aux exigences de sécurité du capital de la Banque d'État, avec des conditions et des quantités permettant de répondre aux besoins de crédit à court, moyen et long terme. »

Vietcombank propose des prêts à taux préférentiels de seulement 5,3 % à 6,6 % par an pour les particuliers, les chefs d'entreprise et les propriétaires d'entreprises privées, afin de leur permettre d'emprunter des fonds de roulement supplémentaires pour leur production et leurs activités. (Photo : PV/Vietnam+)

Dès le début de l'année, dès l'attribution d'une marge de crédit, les banques commerciales ont activement promu le crédit, en proposant des taux d'intérêt préférentiels, en réduisant les taux d'intérêt des prêts et en simplifiant les procédures de prêt.

Vietcombank a annoncé la mise en œuvre d'un programme de taux d'intérêt préférentiels pour les prêts à court terme destinés à la production et aux entreprises avec un ensemble de crédits de 160 000 milliards de VND.

Le programme s'applique aux clients individuels, aux propriétaires d'entreprise et aux propriétaires d'entreprises privées qui ont besoin d'emprunter un fonds de roulement supplémentaire pour la production et les affaires avec un taux d'intérêt plancher de seulement 5,3 % à 6,6 %/an pour une période de 3 à 12 mois.

Sacombank a également augmenté de manière proactive son offre de prêts à la production et aux entreprises, destinée aux entreprises et aux particuliers, de 20 000 milliards de VND, avec des taux d'intérêt annuels compris entre 3 % et 5,5 %. De plus, Sacombank a lancé une nouvelle offre de prêts à la consommation, plafonnée à 10 000 milliards de VND, avec des taux d'intérêt annuels à partir de 6,5 %, fixes pour 6, 12 ou 24 mois.

VietinBank et l'ACB ont également lancé des offres de crédit vert d'un montant compris entre 2 000 et 5 000 milliards de VND, assorties de taux d'intérêt annuels de seulement 5,8 % à 6,2 %. Les prêts sélectionnés bénéficient d'incitations sur une durée maximale de 24 mois et sont exonérés ou réduits des frais de remboursement anticipé.

En outre, certaines banques ont également réduit les taux d’intérêt des prêts immobiliers de 1 à 2 % par rapport à la fin de l’année dernière, jusqu’à 5,9 à 6,5 %/an pour stimuler la consommation.

La croissance du crédit est-elle positive ?

Selon les experts, grâce au nouveau mécanisme de gestion du crédit de la Banque d'État, l'accès au crédit des entreprises évoluera de manière plus positive en 2024. Les banques renforceront leur capacité d'octroi de prêts, ce qui constitue un avantage pour elles et pour les entreprises, leurs clientes.

Le Dr Can Van Luc, économiste en chef de la BIDV, a déclaré que l'objectif commun de croissance du crédit de 15 % fixé par la Banque d'État aux banques est significatif pour créer un mécanisme de gestion et de supervision plus proactif et plus flexible. Cependant, l'agence de gestion doit mettre en place des mesures pour contrôler les banques de manière flexible afin d'orienter les flux de crédit vers les secteurs prioritaires, porteurs de croissance, d'éviter une surchauffe du crédit et de limiter la concurrence sur les taux d'intérêt de mobilisation des capitaux afin de contrôler les taux d'intérêt et la qualité du crédit.

Afin de stimuler la croissance du crédit en 2024, Mme Truong Hoang Diep Huong, de l'Académie bancaire, estime que le marché immobilier est un facteur majeur de la demande de crédit personnel. Par conséquent, le gouvernement continuera de prendre des mesures pour soutenir et promouvoir le marché immobilier. De plus, lors de l'ajustement de la politique salariale, l'augmentation du salaire de base en 2024 aura une incidence sur la demande de consommation et, en partie, sur le crédit à la consommation.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Dao Minh Tu, a déclaré que l'octroi d'une marge de crédit annuelle aiderait les banques commerciales à se fixer un objectif. Atteindre cette limite de crédit est la responsabilité du secteur bancaire, qui fournit des capitaux à l'économie.

« L'objectif de croissance du crédit de 15 % est conforme aux conditions de calcul actuelles. Si les conditions macroéconomiques restent stables en milieu et en fin d'année, permettant une bonne maîtrise de l'inflation, garantissant la circulation des capitaux de contrepartie et des ressources nécessaires, ainsi que la sécurité du système de crédit, la Banque d'État accordera davantage de marge de manœuvre aux banques commerciales pour la croissance du crédit », a affirmé le vice-gouverneur Dao Minh Tu.

Source : https://www.vietnamplus.vn/cac-ngan-hang-thuong-mai-tim-cach-day-manh-cho-vay-ngay-tu-dau-nam-post922599.vnp

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