Cake by VPBank et le parcours de création d'une banque numérique dotée d'une orientation financière complète

Dans une société en constante évolution, où tout se digitalise, les services financiers se transforment sans cesse pour s'adapter et se développer. Ainsi, grâce à leur maîtrise technologique, leur orientation vers le développement durable et leur stratégie financière globale, les banques numériques modifient progressivement l'accès à l'argent et son utilisation.

La banque numérique – développer les liens financiers.

Aujourd'hui, les plateformes financières utilisées sur smartphones sont devenues quasiment un canal de transaction bancaire indépendant, remplaçant les guichets traditionnels.

L’ouverture d’un compte ne prend que quelques minutes grâce à la vérification d’identité électronique (eKYC), et les transactions telles que les paiements, les virements, les dépôts d’épargne et les prêts à la consommation sont toutes effectuées rapidement et en toute sécurité directement sur leur téléphone mobile. Les utilisateurs gagnent ainsi du temps et de l’argent tout en participant plus activement à l’ économie numérique.

Avec la suppression progressive des barrières géographiques et la minimisation des coûts de transaction pour toutes les parties, les banques numériques sont apparues comme des agents contribuant à étendre la connectivité financière.

Cake Digital Bank compte actuellement 6 millions de clients et propose une gamme complète de produits en ligne, permettant à ses clients d'accéder à tous leurs besoins financiers où qu'ils soient.

Parmi elles, Cake by VPBank , figurant dans le classement des 100 banques numériques à la croissance la plus rapide au monde établi par TAB Insights, est l'une des rares banques purement numériques à avoir enregistré des bénéfices après seulement 3,5 ans d'activité.

Depuis son lancement en 2021, la base d'utilisateurs de Cake a connu une croissance rapide, atteignant 5 millions en 2024. Cake traite 700 000 demandes de prêts et de cartes de crédit par mois, un chiffre impressionnant comparé au modèle bancaire traditionnel.

L'un des facteurs contribuant à la croissance impressionnante de Cake réside dans son choix stratégique : s'implanter à tous les niveaux de l'économie, des chauffeurs VTC aux petits entrepreneurs, en passant par les étudiants, les nouveaux employés, les travailleurs indépendants et les habitants des régions isolées. Une grande partie de ces personnes n'ont jamais eu pleinement accès aux services bancaires traditionnels ou sont limitées par l'absence d'historique de crédit.

Cake propose une gamme complète de produits à bas prix, incluant de nombreux services entièrement gratuits. Toute personne possédant un smartphone connecté à Internet et une carte d'identité nationale peut facilement accéder à l'écosystème diversifié de produits et aux canaux de distribution de Cake.

Selon les statistiques, le taux de fidélisation de la clientèle de Cake pour les services financiers de base est de 95 %.

Grâce à son propre écosystème et à un vaste réseau de partenaires proposant des services concrets, Cake dispose des atouts nécessaires pour fidéliser sa clientèle. À l'échelle mondiale , les leçons tirées des modèles à succès démontrent que l'écosystème est un facteur déterminant.

Par exemple, Seabank Indonesia, la principale banque numérique d'Indonésie, grâce à son partenariat avec la plateforme de commerce électronique Shopee, augmentera considérablement sa base d'utilisateurs pour atteindre 10 millions de clients d'ici la fin de l'exercice 2023.

Un autre exemple est la plateforme Gigacover (Singapour), qui collabore avec des plateformes de livraison pour proposer une assurance adaptée aux chauffeurs VTC. Les résultats d'une enquête montrent que 80 % des chauffeurs sont prêts à payer pour ces assurances.

Cake s'attache également à fournir des services financiers flexibles aux populations mal desservies, comme les travailleurs indépendants sans historique de crédit. Par exemple, Cake a mis en place un système de prêt express permettant aux utilisateurs de recevoir des fonds immédiatement, ce qui les aide à éviter les prêts abusifs et à améliorer leur situation financière.

De plus, Cake renforce sa présence hors ligne en s'associant à de grands réseaux de magasins physiques tels que The Gioi Dien May et Dien May Xanh, où les clients peuvent facilement emprunter de l'argent pour acheter des biens de consommation essentiels, ou en établissant une présence en ligne sur des plateformes d'utilisateurs à grande échelle telles que Viettel Money, ZaloPay, VNPay et FPT.

Ces mesures d'expansion dans de nombreuses directions ont permis à des millions de personnes d'accéder plus facilement aux services financiers traditionnels, de disposer de capitaux en temps opportun pour développer de petites entreprises ou de répondre à d'autres besoins tels que l'investissement ou l'assurance.

M. Truong Hong Hoang, directeur du développement commercial du secteur des services chez The Gioi Dien Dong (Mobile World), et M. Nguyen Huu Quang, PDG de Cake Digital Bank, ont annoncé le lancement du service postpayé MWG Paylater.

Les banques numériques comme Cake jouent un rôle clé dans la consolidation des paiements sans espèces – encouragée par les autorités de régulation au cours des six dernières années – en renforçant l'inclusion financière et en contribuant à la construction d'une économie numérique durable.

Cibler les groupes vulnérables est l'un des axes majeurs de la Stratégie nationale d'inclusion financière. Ainsi, chacun a le droit d'accéder aux services financiers de base et « personne ne doit être laissé pour compte ».

L’inclusion financière repose sur quatre piliers essentiels : le cadre juridique, l’innovation dans les modèles de prestation de services financiers, l’éducation financière et l’application des technologies numériques.

Les banques 100 % numériques offrent de nombreuses opportunités grâce à leurs faibles coûts d'exploitation et à leur grande flexibilité d'accès. Elles constituent également un outil pertinent pour réduire les inégalités d'accès aux services financiers au Vietnam.

La réalité mondiale montre que de nombreuses banques numériques servent des millions, voire des dizaines de millions, d'utilisateurs à faibles revenus ou utilisant les services bancaires pour la première fois, avec des résultats prometteurs.

Maîtriser la technologie, stimuler l'innovation.

Pour développer un modèle bancaire durable et entièrement numérique, il est indispensable de comprendre et de maîtriser la technologie. Celle-ci permettra d'analyser le comportement des utilisateurs afin de proposer des produits plus adaptés et personnalisés, et de réagir rapidement aux moindres changements de comportement des consommateurs.

Cake a fait un choix audacieux : développer sa propre technologie plutôt que de s’appuyer sur des plateformes internationales.

Actuellement, Cake maîtrise diverses technologies telles que l'eKYC, l'open banking (qui permet l'intégration de services financiers supplémentaires provenant d'autres fournisseurs), la carte centrale basée sur le cloud (qui optimise les coûts, offre une personnalisation flexible et répond rapidement aux besoins des clients) et l'application de l'intelligence artificielle (IA) tout au long de son processus opérationnel (de l'inscription et de l'approbation à la prestation de services).

Dans un contexte où l'IA est un moteur de croissance pour de nombreux secteurs, Cake ambitionne de devenir la « banque IA de nouvelle génération », en misant sur trois critères : sécurité, simplicité et intelligence. D'ici mi-2025, Cake disposera d'un écosystème d'IA comprenant des centaines de modèles distincts, ayant notamment développé avec succès le premier modèle de langage étendu (LLM) vietnamien pour une banque.

La main-d'œuvre vietnamienne, dynamique et créative, est l'un des atouts de Cake, lui permettant de maîtriser des technologies de pointe.

Au-delà de l'application des technologies à l'innovation produit, la sécurité est également une priorité absolue pour Cake. Outre le respect de nombreuses normes de sécurité internationales parmi les plus exigeantes et les plus récentes, Cake utilise de manière proactive des algorithmes d'apprentissage automatique pour analyser les transactions et détecter les comportements inhabituels, protégeant ainsi ses clients contre les risques de fraude sans perturber leur expérience.

Selon M. Nguyen Huu Quang, PDG de Cake by VPBank, les banques numériques doivent se concentrer sur l'application de technologies de pointe pour créer des produits financiers flexibles et accessibles, en particulier pour les groupes de clients qui ne sont pas encore desservis par les services bancaires traditionnels.

Ces stratégies aident non seulement les banques numériques à instaurer la confiance avec les utilisateurs, mais aussi à stimuler la croissance du secteur bancaire dans toute la région.

Fin 2024, le Politburo a publié la résolution 57 sur les percées dans le développement de la science, de la technologie, de l'innovation et de la transformation numérique, ouvrant un espace pour la transformation numérique et l'innovation, et encourageant les entreprises Fintech et les banques purement numériques à se développer audacieusement.

Mais la clé de la mise en œuvre de la résolution 57 réside dans la capacité à maîtriser la technologie, sinon les banques numériques ne sont qu'une coquille numérique pour l'ancien modèle.

L'aspect positif actuel est que, grâce à l'évolution rapide des technologies et aux efforts déployés pour accéder aux nouvelles avancées technologiques et les appliquer, les banques numériques vietnamiennes rattrapent leur retard dans la région en matière de technologie et ne sont pas à la traîne en termes de capacités de développement de systèmes.

D'après les experts, la concurrence actuelle ne se limite pas aux banques, mais concerne également les fintechs et les géants de la tech. Cependant, les opportunités restent immenses, car des millions de Vietnamiens n'ont toujours pas pleinement accès aux services financiers. La technologie sera un facteur clé pour continuer à exploiter ce besoin non satisfait.

Les banques numériques comme Cake sont attendues au tournant, notamment pour leur capacité à innover en permanence et à lancer des produits et services basés sur les nouvelles technologies. Cela leur permet de s'adapter rapidement à l'évolution du marché et de rendre leurs services plus accessibles aux utilisateurs.

Globalement, le modèle bancaire purement numérique devient un moteur essentiel pour développer la connectivité et réaliser l'objectif national de finance inclusive, ainsi que pour promouvoir le progrès scientifique et l'innovation.

En maîtrisant la technologie et en poursuivant une stratégie de développement durable, Cake a affirmé son rôle de pionnière, contribuant à la réalisation des objectifs de la finance inclusive dans le paysage du développement économique numérique du Vietnam.

Source : https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html