Cake by VPBank et le parcours de construction d'une banque numérique avec une orientation financière globale

Dans une société en pleine digitalisation, les services financiers évoluent constamment pour s'adapter et se développer. Grâce à leur maîtrise des technologies, à leur orientation vers le développement durable et à leur stratégie financière globale, les banques numériques transforment progressivement la façon dont les gens accèdent à l'argent et l'utilisent.

Banque numérique : développer les connexions financières

De nos jours, les plateformes financières utilisées sur les smartphones sont devenues presque un canal de transaction bancaire indépendant, remplaçant les comptoirs de transactions traditionnels.

Ouvrir un compte ne prend que quelques minutes grâce à l'identification électronique (eKYC) et les transactions telles que les paiements, les virements, les dépôts d'épargne et les prêts à la consommation s'effectuent rapidement et en toute sécurité directement depuis leur téléphone portable. Non seulement les utilisateurs gagnent du temps et de l'argent, mais ils participent également davantage à l' économie numérique.

À mesure que les barrières géographiques sont progressivement éliminées et que les coûts de transaction sont réduits pour toutes les parties, les banques numériques sont apparues comme des agents pour aider à étendre la connectivité financière.

Cake Digital Bank sert actuellement 6 millions de clients, proposant une gamme complète de produits en ligne, aidant les clients à accéder pleinement à leurs besoins financiers où qu'ils soient,

Parmi elles, Cake by VPBank , classée dans le Top 100 des banques numériques à la croissance la plus rapide au monde par TAB Insights, est l'une des rares banques purement numériques à enregistrer des bénéfices après seulement 3,5 ans d'exploitation.

La base d'utilisateurs de Cake a connu une croissance rapide depuis son lancement en 2021, atteignant 5 millions d'ici 2024. Cake traite 700 000 demandes de prêts et de cartes de crédit par mois, un nombre impressionnant par rapport au modèle bancaire traditionnel.

L'un des facteurs à l'origine de cette croissance impressionnante est le choix stratégique de Cake. Il s'agit de pénétrer chaque maillon de l'économie – où se trouvent les acteurs technologiques, les petits commerçants, les étudiants, les nouveaux employés, les travailleurs indépendants et les habitants des zones reculées. La plupart de ces personnes n'ont jamais eu pleinement accès aux services bancaires traditionnels ou sont limitées par un manque d'antécédents de crédit.

Cake propose une gamme complète de produits à bas prix, dont beaucoup sont entièrement gratuits. Toute personne disposant d'un smartphone connecté à Internet et d'une pièce d'identité valide peut facilement accéder à l'écosystème diversifié de produits et aux canaux de distribution de Cake.

Selon les statistiques, le taux de fidélisation de la clientèle de Cake pour les services financiers de base est de 95 %.

Grâce à son propre écosystème et à un vaste réseau de partenaires proposant des services pratiques, Cake dispose des conditions nécessaires pour fidéliser sa clientèle. À l'échelle mondiale , les exemples de réussite montrent que l'écosystème est une condition essentielle.

Par exemple, Seabank Indonesia, la principale banque numérique d'Indonésie, grâce à son partenariat avec la plateforme de commerce électronique Shopee, augmentera considérablement sa base d'utilisateurs à 10 millions de clients d'ici la fin de l'exercice 2023.

Un autre exemple est celui de Gigacover, basé à Singapour, qui s'associe à des plateformes de livraison pour proposer une assurance sur mesure aux conducteurs du secteur des technologies. Les résultats d'une enquête montrent que 80 % des conducteurs sont prêts à payer pour de telles assurances.

Cake vise également à offrir des services financiers flexibles aux groupes défavorisés, comme les travailleurs indépendants sans historique de crédit. Par exemple, Cake a déployé une fonctionnalité de prêt rapide qui permet aux utilisateurs de recevoir des décaissements instantanés, leur évitant ainsi de recourir au crédit noir tout en améliorant leur santé financière.

De plus, Cake renforce sa présence hors ligne en coopérant avec des partenaires disposant de grands systèmes de magasins physiques tels que Mobile World et Dien May Xanh, où les clients peuvent facilement emprunter de l'argent pour acheter des biens de consommation essentiels, ou en ayant une présence en ligne sur des plateformes d'utilisateurs à grande échelle telles que Viettel Money, ZaloPay, VNPay, FPT.

Ces mesures d’expansion dans de nombreuses directions ont aidé des millions de personnes à accéder plus facilement aux services financiers traditionnels, à des capitaux opportuns pour développer de petites entreprises ou à répondre aux besoins d’autres personnes, comme l’investissement ou l’assurance.

M. Truong Hong Hoang, directeur du développement commercial du secteur des services de Mobile World et M. Nguyen Huu Quang, PDG de Cake Digital Bank, ont annoncé le lancement du service postpayé MWG Paylater.

Les banques numériques comme Cake jouent un rôle clé dans la consolidation des paiements sans espèces - qui a été promue par les régulateurs au cours des six dernières années - augmentant l'inclusion financière et contribuant à la construction d'une économie numérique durable.

Cibler des groupes spécifiques est l'un des points forts de la Stratégie nationale d'inclusion financière. Ainsi, chacun a le droit d'accéder aux services financiers de base et « personne n'est laissé pour compte ».

L’inclusion financière repose sur quatre piliers importants, notamment le corridor juridique, l’innovation dans le modèle de prestation de services financiers, l’éducation à la sensibilisation financière et l’application des technologies numériques.

Les banques exclusivement numériques offrent encore de nombreuses opportunités grâce à leurs faibles coûts d'exploitation et à leur accès flexible. Elles constituent également un outil idéal pour réduire l'écart d'accès aux services financiers au Vietnam.

En fait, de nombreuses banques numériques servent des millions, des dizaines de millions de personnes à faibles revenus ou de nouveaux utilisateurs de services bancaires, avec des résultats positifs.

Maîtriser la technologie, mener l'innovation

Pour développer un modèle bancaire numérique durable, il est essentiel de comprendre et de maîtriser la technologie. Celle-ci permettra d'analyser le comportement des utilisateurs afin de proposer des produits plus adaptés et personnalisés et de réagir rapidement aux moindres changements de comportement.

Cake a choisi une voie difficile : développer sa propre technologie, plutôt que de s’appuyer sur des plateformes internationales.

Actuellement, Cake maîtrise de nombreuses technologies différentes telles que eKYC, open banking (service bancaire ouvert - aide à intégrer davantage de services financiers d'autres parties), core-card sur le cloud (aide à optimiser les coûts, personnalisation flexible, réponse rapide aux besoins des clients) et application de l'intelligence artificielle (IA) dans l'ensemble du processus opérationnel (de l'enregistrement, l'approbation à la mise en œuvre du service).

Dans un contexte où l'IA est un moteur de croissance dans de nombreux secteurs, Cake ambitionne de devenir la « banque IA nouvelle génération », en se concentrant sur trois critères : sécurité, simplicité et intelligence. D'ici mi-2025, Cake disposera d'un écosystème IA composé de centaines de modèles distincts, développant notamment avec succès son premier modèle de langage large (LLM) en vietnamien.

Une main-d’œuvre vietnamienne dynamique et créative est l’une des forces qui aide Cake à maîtriser les nouvelles technologies avancées.

Outre l'application de la technologie à l'innovation produit, la sécurité est également une priorité absolue pour Cake. Outre le respect des normes de sécurité internationales les plus strictes et les plus récentes, Cake utilise proactivement des algorithmes d'apprentissage automatique pour analyser les transactions et détecter les comportements inhabituels, protégeant ainsi les clients des risques de fraude sans interrompre l'expérience client.

Selon M. Nguyen Huu Quang, PDG de Cake by VPBank, les banques numériques doivent se concentrer sur l'application de technologies avancées pour créer des produits financiers flexibles et accessibles, en particulier pour les groupes de clients qui n'ont pas été servis par les services bancaires traditionnels.

Ces stratégies aident non seulement les banques numériques à renforcer la confiance des utilisateurs, mais favorisent également le développement du secteur bancaire dans toute la région.

Fin 2024, le Politburo a publié la résolution 57 sur les avancées dans les domaines de la science, de la technologie, de l'innovation et de la transformation numérique, ouvrant un espace à la transformation numérique et à l'innovation, encourageant les unités Fintech et les banques purement numériques à se développer avec audace.

Mais la clé de la mise en œuvre de la résolution 57 réside dans la capacité à maîtriser la technologie, sinon les banques numériques ne sont qu’une coquille numérique pour l’ancien modèle.

Le point positif aujourd’hui est qu’avec l’évolution rapide de la technologie et les efforts pour aborder et appliquer les nouvelles avancées technologiques, les banques numériques au Vietnam se rapprochent de la région en termes de technologie, et non inférieures en termes de capacité de développement du système.

Selon les experts, la concurrence actuelle ne se limite pas aux banques, mais s'étend également aux Fintech et aux Bigtech. Cependant, l'opportunité reste immense, car des millions de Vietnamiens n'ont toujours pas pleinement accès aux services financiers. La technologie sera un facteur à exploiter davantage pour combler ce déficit de demande.

On attend des banques exclusivement numériques comme Cake qu'elles soient capables d'innover en permanence et de lancer de nouveaux produits et services technologiques. Elles peuvent ainsi s'adapter avec souplesse aux évolutions rapides du marché et faciliter l'accès des utilisateurs aux services.

Dans l’ensemble, le modèle bancaire numérique devient un moteur important pour étendre la connectivité et réaliser l’objectif national d’inclusion financière, ainsi que pour promouvoir le progrès scientifique et l’innovation.

En maîtrisant la technologie et en poursuivant une orientation de développement durable, Cake a affirmé son rôle de pionnier, contribuant à la réalisation de l'objectif de financement global dans le cadre du développement économique numérique du Vietnam.

Source : https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html