PDG de MB : « Investissez dans l'énergie éolienne, visitez la Chine, investissez dans les voitures électriques et trouvez Tesla »

En 2016, MB a identifié une opportunité dans les énergies renouvelables, un secteur alors en plein essor sur le marché international. Cependant, à cette époque, au Vietnam, les énergies renouvelables étaient encore un concept flou et la rentabilité de ces activités restait une grande interrogation.

Dès que l'idée d'un nouveau secteur d'activité a germé, l'équipe MB a entrepris une étude. Au cours des trois mois suivants, les dirigeants de MB ont voyagé dans de nombreux pays pour étudier le déploiement de ce secteur.

M. Pham Nhu Anh, alors directeur des grands clients de MB, a conduit une délégation en Chine, pays qui produit plus de 70 % de l'approvisionnement mondial en modules éoliens et solaires. Ils y ont étudié la manière dont la Chine exploite ses immenses parcs éoliens, collecté des données et consulté des experts. À partir de là, MB a conforté sa décision : « Produire des énergies renouvelables n'est pas chose aisée, mais MB peut parfaitement maîtriser les risques. »

Près de dix ans plus tard, MB reste l'une des premières banques à injecter des capitaux dans Xanh SM, la première compagnie de taxis électriques du Vietnam. S'il est toujours difficile d'innover, la croissance sera ardue si l'on se limite à des segments d'activité traditionnels. Lors d'un entretien avec nous, M. Pham Nhu Anh nous explique comment MB fait face aux nouvelles opportunités commerciales, met en place des stratégies de contrôle des risques et anticipe les défis du secteur financier en 2025.

- Au lieu de financer les industries traditionnelles, MA a choisi de financer les énergies renouvelables et les véhicules électriques – des secteurs nouveaux mais risqués. Qu'est-ce qui a motivé la banque à faire confiance à ces projets ?

MB s'efforce constamment de trouver de nouvelles orientations pour améliorer sa compétitivité et son développement durable, notamment dans des secteurs d'activité traditionnels très concurrentiels. En tant que banque commerciale par actions, MB innove constamment en se développant sur des segments d'activité tels que la finance verte et en développant des modèles économiques durables.

Au lieu de se concentrer sur la concurrence par les prix, MB s'attache à offrir le meilleur rapport qualité-prix à ses clients grâce à des produits financiers verts et à de nouveaux produits en phase avec la tendance générale du développement. Il s'agit non seulement d'une nouvelle opportunité, mais aussi d'un atout pour MB pour renforcer sa position et s'imposer sur le marché.

En 2016-2017, lorsque nous avons réalisé que les énergies renouvelables étaient une nouvelle tendance, alors que de nombreuses banques hésitaient encore en raison des risques et des faibles marges bénéficiaires, MB a décidé de ne pas abandonner. Avant d'investir dans les énergies renouvelables, nous avons consacré trois mois à la recherche, à l'étude du secteur et à la consultation d'experts internationaux.

Des voyages d’étude en Chine, au Japon et aux Philippines ont aidé MB à mieux comprendre comment mettre en œuvre des projets d’énergie renouvelable et à déterminer que ces projets sont à la fois respectueux de l’environnement et à risques contrôlés.

Le secteur des véhicules électriques est similaire. Avant de décider d'accorder un prêt, MB a réalisé une étude de faisabilité et s'est rendu aux États-Unis pour évaluer des produits comme Tesla.

- Comment avez-vous convaincu les dirigeants de croire au crédit vert et aux véhicules électriques, alors que les risques potentiels sont si grands ?

Je crois que le scepticisme ou l'ouverture face à un problème dépend de la capacité de l'organisation à disposer des informations et des connaissances nécessaires pour l'évaluer. Chez MB, nous encourageons toujours notre équipe à effectuer des recherches et des évaluations rigoureuses. Ce qui nous préoccupe le plus, c'est de ne pas savoir clairement ce que nous et l'organisation faisons.

Grâce à toutes ces informations et à tous ces éléments, nous sommes tous d'accord avec notre décision. Le secteur bancaire n'est pas un métier basé sur les émotions, mais toutes les décisions sont prises sur la base de connaissances, de données et d'expérience pratique. Investir dans un nouveau domaine exige davantage de temps de recherche et de réflexion, mais nous discutons et évaluons toujours les risques afin de parvenir au consensus le plus large possible.

- Quelle proportion de crédit vert représente actuellement dans le portefeuille de prêts de MB ?

Actuellement, le ratio de crédit vert de MB s'élève à environ 8 à 9 % par an, soit un niveau supérieur à la moyenne des grandes banques mondiales . Entre 2020 et 2024, le volume de crédit vert de MB a été multiplié par 4,5, passant de 14 500 milliards de VND à plus de 65 000 milliards de VND.

Avec l'objectif d'atteindre un solde d'endettement d'un million de milliards de VND l'année prochaine, si MB continue de maintenir la proportion de dette de crédit vert, le nombre absolu sera très élevé.

- De nombreuses personnes craignent que les faibles taux d'intérêt sur les crédits verts n'aient un impact négatif sur les bénéfices des banques. Quel est votre avis sur cette question ?

Le crédit vert ne se mesure pas uniquement par le profit. Il s'agit d'un secteur d'activité qui apporte une valeur ajoutée à la communauté, soutient la protection de l'environnement et promeut le développement durable. Le crédit vert est une forme d'investissement à long terme visant à bâtir une économie verte et à minimiser les impacts négatifs sur l'environnement. Grâce à ses projets verts, MB accompagne non seulement ses clients, mais contribue également à façonner un avenir durable pour l'ensemble de la société.

Jusqu'à présent, les dirigeants de MB, tels que le lieutenant-général Pham Tuan, le lieutenant-général Truong Quang Khanh, le lieutenant-général Le Huu Duc et, aujourd'hui, le colonel Luu Trung Thai, ont tous dirigé la banque avec dévouement et responsabilité. MB prône systématiquement l'investissement et le financement de projets bénéfiques pour l'environnement et la société, contribuant ainsi à l'objectif de développement durable national et international.

Avec cette devise, le crédit vert pour les champs respectueux de l'environnement fait partie intégrante de la stratégie à long terme de MB. Ces décisions ne sont pas spontanées, mais mises en œuvre systématiquement et avec cohérence depuis de nombreuses années.

Chaque programme bénéficie du consensus des actionnaires, de l’orientation stratégique à l’allocation du financement à partir des bénéfices après impôts, affirmant notre engagement à créer un avenir durable.

Outre sa transformation verte, MB fait également partie des banques qui investissent massivement dans la transformation numérique. Est-il temps pour les banques d'en récolter les fruits ?

Ces derniers temps, MB a investi des ressources importantes et des dizaines de millions de dollars chaque année dans la transformation numérique. Il s'agit non seulement d'une stratégie à long terme, mais aussi d'une preuve de notre engagement à promouvoir la numérisation du secteur bancaire au Vietnam.

Actuellement, MB dessert plus de 30 millions de clients, dont environ 99 % des transactions sont réalisées via des canaux numériques. D'ici fin 2024, MB vise à ce que le chiffre d'affaires généré par les canaux numériques représente plus de 30 %. Ce taux devrait atteindre environ 40 % d'ici 2025, et l'objectif est que 50 % du chiffre d'affaires provienne des canaux numériques d'ici 2026.

MB estime que nous en sommes à la première étape de nos efforts continus de transformation numérique. Cependant, nous sommes conscients que ce n'est qu'un début.

- Non seulement MB, mais toutes les banques du système participent à la course à la transformation numérique. Alors, comment les banques peuvent-elles se créer un avantage concurrentiel ?

À l'ère du monde plat, lorsque l'information devient publique, le marché peut l'appliquer très rapidement. En particulier avec les produits numériques, l'apprentissage et l'imitation sont faciles. Si j'ai une idée aujourd'hui, mes concurrents peuvent rapidement proposer des produits similaires. Cependant, je suis convaincu que MB possède encore ses propres atouts pour se démarquer.

La maîtrise technologique est un facteur important. Les banques peuvent développer ou externaliser des technologies, ce qui affecte considérablement la rapidité de développement des produits et les capacités de transformation numérique. Si les banques maîtrisent la technologie, le temps de mise en œuvre des idées et de développement des produits sera réduit. À l'inverse, si elles dépendent de partenaires, la rapidité de mise en œuvre et la flexibilité opérationnelle seront limitées.

Chez MB, nous sommes autonomes à 90 % en matière de plateformes et de technologies clés. Cependant, la banque doit encore acquérir certains droits d'auteur et technologies auprès de partenaires pour poursuivre le développement de nouveaux produits et technologies.

Le nombre de clients est le facteur qui permet de déterminer qui excelle dans ce domaine. Il est difficile d'affirmer que MB surpasse les autres banques en matière de transformation numérique, car ce sont les clients qui en font la bonne évaluation. L'expérience et les résultats obtenus par les clients démontreront qui mène la transformation numérique avec la plus grande efficacité.

Le marché évolue très rapidement et si vous vous arrêtez, vos concurrents vous dépasseront immédiatement. La transformation numérique doit donc être un processus continu, en constante évolution et adaptation pour répondre rapidement et précisément aux besoins des clients.

- Vous avez indiqué que le meilleur convertisseur numérique est celui qui répond aux besoins des clients rapidement et avec précision. Qu'a fait MB pour résoudre ce problème ?

Ce n'est pas une tâche facile. Souvent, ce que l'on pense être un succès se révèle moins prometteur, et des idées apparemment simples sont accueillies avec enthousiasme par les clients.

Il y a trois ans, lorsque nous avons lancé l'idée d'une prière du Têt sur l'application, nous pensions que c'était une initiative amusante. Mais en réalité, durant les derniers jours de l'année, les gens étaient très enthousiastes à l'idée d'activer la prière sur l'application MB. De même, lorsque MB a lancé son magnifique numéro de compte, cela a créé un engouement.

Cependant, certaines idées nous semblent raisonnables, mais ne rencontrent pas de succès. Bien qu'elles semblent parfaitement adaptées au marché, elles ne sont en réalité pas acceptées par les clients.

Afin d'aider l'équipe MB à toujours trouver des idées pour développer ses canaux numériques, MB a créé un pôle d'activité spécialisé dans la banque numérique. Cette équipe compte environ 300 jeunes collaborateurs, spécialisés dans la création de produits commerciaux numériques.

Ils coordonneront leurs efforts avec plus de 1 500 informaticiens et des milliers de collaborateurs externes pour garantir le déploiement efficace des produits. Cette équipe travaille notamment en étroite collaboration avec les équipes métiers de la banque afin de cerner au mieux les besoins du marché. Le processus continu de tests, d'analyses et d'améliorations, basé sur les retours clients, est la clé de l'innovation continue de MB.

- Après une demi-décennie de croissance à deux chiffres, pourquoi MB s'est-il fixé un objectif prudent de croissance des bénéfices de 8 à 10 % au cours des deux dernières années ?

Au cours des cinq dernières années, MB a maintenu une forte croissance grâce à sa solide assise économique, à sa stratégie claire et à la confiance de ses clients. Toutefois, cette année, l'objectif de croissance des bénéfices de MB est fixé avec prudence, compte tenu du contexte économique et social actuel.

Tout d'abord, le paysage macroéconomique mondial est confronté à de nombreuses fluctuations imprévisibles. Des facteurs tels que les conflits géopolitiques et la guerre commerciale entre les États-Unis et la Chine exercent une pression sur les marchés financiers mondiaux.

Par ailleurs, l'environnement économique national pose également des défis importants. Le gouvernement et la Banque d'État visent à maintenir des taux d'intérêt bas pour soutenir la croissance économique, ce qui a affecté les marges nettes d'intérêt (MNI) des banques en 2024 et continuera d'avoir un impact important en 2025. Parallèlement, les banques doivent augmenter leurs provisions pour risques afin de protéger le système des fluctuations potentielles.

Par ailleurs, MB privilégie actuellement les investissements à long terme, notamment dans les technologies et les ressources humaines. Être prêt à accueillir et à restructurer une banque à zéro dong exige une préparation minutieuse sur tous les plans, des finances aux capacités opérationnelles.

Nous pensons que fixer un objectif de croissance plus modeste cette année ne constitue pas un ralentissement mais une mesure prudente, qui aide MB à maintenir sa stabilité et à être prêt à accueillir des opportunités de développement durable à l’avenir.

- La marge bénéficiaire diminue dans le contexte de l'expansion bancaire, comment MB réduit-elle les coûts de gestion ?

À mesure qu'une organisation grandit et se développe, la gestion devient de plus en plus importante. Pour gérer efficacement une banque comptant de nombreuses succursales et des clients répartis sur plusieurs zones géographiques, la technologie est un facteur clé.

Le rôle des individus au sein d'une organisation demeure essentiel, car ils contribuent à l'élaboration des stratégies et à la définition des orientations. Cependant, la technologie joue un rôle complémentaire, contribuant à optimiser les capacités de gestion, notamment pour les banques de la taille de MB.

Au cours des cinq dernières années, MB a réussi sa transformation numérique, contribuant ainsi à améliorer l'efficacité de sa gestion. Bien que sa taille dépasse le quadrillion de VND, la banque ne compte que 11 000 employés. Or, les banques de même rang comptent un nombre d'employés bien plus important. Grâce à la technologie, MB a enregistré une augmentation continue de la productivité de 10 à 15 % chaque année ces dernières années.

Plus la technologie évolue, plus la gestion devient simple et efficace, créant ainsi un formidable moteur de développement. À l'avenir, MB continuera de promouvoir l'application de la technologie à la gestion et à l'exploitation. C'est un facteur déterminant pour la réussite de la prochaine étape.

- Comment évaluez-vous le potentiel de croissance du secteur bancaire cette année ?

Ces deux dernières années, l'économie a connu de nombreuses difficultés, comme en témoignent la hausse du taux de créances douteuses et l'absence d'amélioration nette du marché immobilier. Cependant, cette année, nous percevons un signal très positif : le gouvernement est déterminé à maintenir la croissance du PIB au-dessus de 8 %. De plus, les obstacles juridiques sont en voie d'être levés, ce qui contribuera à une forte croissance de l'économie.

Si ces goulots d’étranglement sont résolus, le marché immobilier redeviendra dynamique, les flux de trésorerie circuleront mieux, aidant ainsi le secteur bancaire à se développer plus fortement.

Compte tenu de la situation macroéconomique, nous visons une forte croissance du total des actifs et des encours de crédits. Nous restons toutefois prudents quant à nos objectifs de bénéfices, dans l'attente de signaux positifs du marché. Si le marché est favorable, nous pensons que la croissance des bénéfices sera conforme à celle du total des actifs et des encours de crédits, après deux années de baisse.

Source : https://www.mbbank.com.vn/chi-tiet/tin-mb/ceo-mb-dau-tu-dien-gio-tham-quan-trung-quoc-giai-ngan-xe-dien-tim-den-tesla-2025-2-7-16-5-15/5139