Crédit-bail : nombreux défis juridiques et risques de crédit

DNVN – L’expert financier Pham Xuan Hoe, secrétaire général de l’Association vietnamienne du leasing financier, a déclaré que le leasing financier au Vietnam est confronté à de nombreux défis en matière de légalité, de risques de crédit et de risques opérationnels.

S'exprimant lors de l'atelier « Écosystème numérique et développement durable pour le secteur du crédit-bail au Vietnam » le matin du 10 mai, M. Nguyen Thieu Son, président de l'Association vietnamienne du crédit-bail, a déclaré que, présent sur le marché vietnamien depuis 1998, le crédit-bail est devenu populaire grâce à ses avantages tels que l'absence de besoin de garantie hypothécaire, un taux de financement élevé et une gamme diversifiée de produits de financement.

Ce type de financement convient particulièrement aux entreprises qui ont besoin de capitaux pour se concentrer sur leur production. En effet, grâce au leasing financier, elles peuvent rapidement mettre en service leurs machines et équipements et ainsi répondre promptement aux commandes urgentes et importantes à moindre coût.

En réalité, le marché du crédit-bail reste modeste. Fin 2023, l'encours total des crédits-bails atteignait environ 45 à 46 billions de VND, soit 0,34 % de l'encours total. Seules 15 000 entreprises, sur un total de 800 000 entreprises en activité (soit 1,5 %), ont recours à ce service.

M. Nguyen Thieu Son a déclaré que le marché du crédit-bail financier se développe à un rythme modeste.

Du fait de leur développement modeste, les produits de crédit-bail sont actuellement très similaires aux prêts à la consommation. Peu de nouveaux produits et de nouvelles idées ont vu le jour sur le marché.

Pour expliquer cette situation, M. Pham Xuan Hoe, secrétaire général de l'Association vietnamienne du crédit-bail, a déclaré que les principaux défis du crédit-bail sont d'ordre juridique, financier et opérationnel.

Il s'agit d'un risque inhérent à l'ajustement des politiques de l' économie en transition. Le cadre juridique de cette activité étant lié aux banques commerciales, son potentiel en termes de clientèle et de biens locatifs est très limité.

Parallèlement, l'évolution rapide des technologies, combinée aux limites des capacités commerciales et de gestion des clients, crée des risques de crédit et opérationnels.

Cependant, M. Hoe a indiqué que le marché du crédit-bail au Vietnam présente encore un fort potentiel de développement, le Vietnam faisant partie des pays émergents affichant une croissance du PIB parmi les plus élevées au monde . Il en résulte une demande considérable en matière de crédit-bail.

La transformation numérique et le développement de l'économie verte et circulaire engendrent une forte demande de crédit à moyen et long terme, notamment en matière de crédit-bail. La limitation du ratio entre les prêts à court terme et les prêts à moyen et long terme accordés par les banques commerciales favorise le développement du crédit-bail.

« Afin de favoriser le développement des activités de crédit-bail, tant en termes d'ampleur que de spécialisation, il est recommandé que la Banque d'État organise prochainement une conférence pour examiner en détail la circulaire d'orientation. Il est nécessaire d'analyser clairement la différence entre les activités de crédit-bail et les activités de banque commerciale, notamment dans le contexte de la loi sur les établissements de crédit de 2024, qui entrera en vigueur le 1er juillet », a recommandé M. Hoe.

Galaxie

Source : https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/cho-thue-tai-chinh-nhieu-thach-thuc-ve-phap-ly-va-rui-ro-tin-dung/20240510025316045