Transformation bancaire numérique 2025 : connexion des données, sécurité des transactions

(Chinhphu.vn) - Avec pour thème « L'écosystème numérique intelligent dans la nouvelle ère », l'événement de transformation numérique bancaire 2025 démontre la forte détermination de l'ensemble du secteur à améliorer l'expérience client, la connectivité intersectorielle et à garantir la sécurité de l'information sur une plate-forme numérique complète.

Conférence de presse annonçant l'événement « Transformation numérique du secteur bancaire en 2025 » - Photo : VGP/HT

Le 26 mai, à Hanoi , la Banque d'État du Vietnam (SBV) a tenu une conférence de presse pour annoncer l'événement « Transformation numérique du secteur bancaire d'ici 2025 ».

Vers un écosystème numérique intelligent et complet

Selon le représentant du comité d'organisation, la résolution 57-NQ/TW constitue un pilier institutionnel important pour la promotion de l'innovation et de la transformation numérique globale. Dans cet esprit, le thème de l'événement de cette année, « L'écosystème numérique intelligent dans la nouvelle ère », s'inscrit non seulement dans l'orientation stratégique du Parti et du gouvernement , mais aussi dans l'objectif de placer les citoyens et les entreprises au cœur de la transformation numérique.

Le thème « Un écosystème numérique intelligent dans la nouvelle ère » illustre la forte ambition du secteur bancaire de créer un écosystème financier moderne et intelligent, basé sur la technologie. Son contenu s'inscrit dans la résolution 57, qui vise à améliorer l'expérience client et à impulser le développement de l'économie numérique. Enfin, il s'inscrit dans l'esprit d'une « transformation numérique pour l'ensemble de la population, de manière globale et tout au long du processus », en assurant des liens intersectoriels et en visant à servir au mieux les citoyens et les entreprises.

Le thème de cette année s'inscrit dans la continuité des années précédentes, mettant l'accent sur la convergence des technologies de pointe telles que l'intelligence artificielle, la blockchain et le big data. L'écosystème numérique du secteur bancaire devrait devenir un centre de coordination des flux de données, de financement et de services, en vue d'une numérisation complète.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (SBV), a déclaré : « Après quatre ans de mise en œuvre de la décision 810/QD-NHNN, les activités de transformation numérique du secteur bancaire ont enregistré de nombreux résultats positifs. À ce jour, plus de 90 % des transactions bancaires dans de nombreux établissements de crédit sont effectuées via des canaux numériques et plus de 87 % des adultes au Vietnam disposent d'un compte bancaire. »

De plus, une série de services tels que les dépôts, l'ouverture de compte, l'émission de cartes, le transfert d'argent, les prêts... ont été 100% numérisés, contribuant à raccourcir les délais, à économiser les coûts et à augmenter la commodité pour les clients.

Parallèlement, la Banque d'État du Vietnam améliore continuellement son système juridique, assure la sécurité de l'information et modernise son infrastructure pour accompagner la transformation numérique. La coopération internationale s'intensifie pour actualiser les tendances technologiques et renforcer les capacités du personnel bancaire.

Avec pour devise de considérer les données comme une ressource stratégique, le secteur bancaire construit progressivement un système de bases de données partagées pour évoluer vers une prise de décision fondée sur les données. Parallèlement, l'amélioration de la communication et de l'éducation financière est également indispensable pour que les particuliers et les entreprises puissent accéder aux services bancaires numériques de manière sûre et efficace.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (SBV), a discuté de la transformation de la banque numérique. Photo : VGP/HT

Renforcer la sécurité, prévenir la fraude et les escroqueries de haute technologie

Selon un représentant du Département des paiements (SBV), dans les temps à venir, le SBV se concentrera sur six groupes spécifiques de solutions, notamment : la mise en œuvre de plans de transformation numérique ; le perfectionnement des institutions juridiques ; une coordination étroite avec le ministère de la Sécurité publique pour mettre en œuvre le projet 06 ; la modernisation des infrastructures ; l'élargissement de la coopération internationale et le développement des ressources humaines ; la connexion et le partage d'informations intersectorielles.

Le directeur du Département des paiements (SBV) a déclaré que dans les temps à venir, en promouvant les résultats obtenus, en continuant de suivre de près les politiques et les orientations du Parti et du Gouvernement sur la transformation numérique et l'application des données démographiques nationales, le SBV se concentrera sur la mise en œuvre des solutions spécifiques suivantes :

Premièrement, continuer à se concentrer sur la mise en œuvre du Plan de transformation numérique du secteur bancaire, des plans publiés par la Banque d’État pour promouvoir la transformation numérique du secteur bancaire et des objectifs énoncés dans la résolution 57-NQ/TW et la résolution 71/NQ-CP et à les promouvoir ;

Deuxièmement, continuer à améliorer les institutions, coordonner étroitement avec les ministères et les branches concernés pour accélérer l’examen, la modification et la promulgation des documents juridiques afin de promouvoir et d’éliminer les difficultés du commerce électronique et de la transformation numérique du secteur bancaire ;

Troisièmement, coordonner étroitement avec le ministère de la Sécurité publique pour continuer à mettre en œuvre efficacement les tâches du plan de coordination n° 01/KHPH-BCA-NHNN entre le ministère de la Sécurité publique et la Banque d’État dans la mise en œuvre du projet 06 ;

Quatrièmement, continuer à moderniser et à améliorer l’infrastructure au service de la transformation numérique dans le secteur bancaire afin de garantir la sécurité et la sûreté, en mettant l’accent sur la création d’un système de base de données partagé pour que le secteur bancaire évolue vers une prise de décision basée sur les données ;

Cinquièmement, renforcer la coopération internationale pour mettre à jour les nouvelles tendances technologiques et tirer les leçons des expériences d’autres pays ; se concentrer sur le développement de ressources humaines de haute qualité pour la transformation numérique et l’innovation ;

Sixièmement, continuer à mettre en œuvre la coordination intersectorielle : intégrer, connecter et partager les informations du secteur bancaire avec d’autres secteurs et domaines pour étendre l’écosystème numérique et développer les services bancaires numériques et les services de paiement numériques ;

Septièmement , promouvoir la communication et l’éducation financière des particuliers et des entreprises.

En particulier, afin de lutter contre la fraude de plus en plus sophistiquée sur les comptes bancaires, un représentant de la Banque d'État a déclaré : « Cette agence modifie d'urgence la circulaire 17, renforçant ainsi la gestion des informations biométriques. À compter du 1er septembre 2025, l'ouverture d'un compte pour une organisation ou un particulier devra être authentifiée par des données biométriques, comparées à la base de données nationale de la population. Il s'agit d'une solution visant à protéger les droits des clients et à prévenir la fraude. » La Banque d'État interdira également l'utilisation d'alias, également appelés « alias », liés à de vrais numéros de compte bancaire et utilisés pour recevoir/transférer de l'argent, se connecter ou authentifier des transactions, car cela peut prêter à confusion pour l'expéditeur. »

Par ailleurs, l'ensemble du secteur bancaire devrait déployer un service d'alerte sur les comptes frauduleux en 2025. Après le succès du test pilote de la BIDV lancé le 1er avril, qui a permis de conserver plus de 100 milliards de dongs grâce à des alertes rapides, de grandes banques telles que Vietcombank, VietinBank, MB et Agribank le déploieront sur leurs applications numériques. Les alertes concernant les comptes suspectés de fraude seront affichées directement sur l'application, et le transféreur aura le droit de décider de poursuivre ou d'interrompre la transaction.

Les données d'alerte seront continuellement mises à jour afin d'éviter tout « étiquetage erroné » susceptible d'affecter les utilisateurs. Parallèlement, la Banque d'État et d'autres unités mettront en place de nombreuses équipes d'inspection pour garantir la mise en œuvre synchrone du VNeID dans les activités bancaires.

Du point de vue d'une banque commerciale, Mme Phung Thi Hai Yen, directrice générale adjointe de Vietcombank, a déclaré : « La banque a été pionnière dans la création d'un écosystème numérique intelligent pour servir de multiples segments de clientèle, en déployant des signatures numériques à distance et en se connectant aux données démographiques nationales. Vietcombank a collaboré avec le Centre de recherche et d'application des données démographiques et de l'identification des citoyens (Centre RAR) du ministère de la Sécurité publique sur les applications numériques, ouvrant ainsi de nouvelles perspectives dans les activités de crédit en ligne et les garanties d'investissement en ligne. »

Du point de vue d'une entreprise technologique, Mme Nguyen Thi Ngoan, directrice financière de MISA, a présenté la plateforme de prêt MISA, conçue pour connecter les PME aux établissements de crédit. Avec plus de 300 000 PME clientes utilisant des services cloud, MISA fournit des données en ligne aux banques pour évaluer les risques en temps réel.

Grâce à cette plateforme, le délai d'approbation des prêts est réduit à un jour, aucune garantie n'est requise et le taux de réussite est de 30 %, soit dix fois supérieur au modèle traditionnel. Plus de 22 500 milliards de dongs ont été déboursés via MISA Lending, avec un ratio de risque conforme au seuil de sécurité. MISA souhaite collaborer avec la Banque d'État pour créer un modèle de « triangle d'or » entre le gouvernement, la banque et les entreprises afin de promouvoir la finance numérique.

Huy Thang

Source : https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-2025-ket-noi-du-lieu-an-toan-giao-dich-102250526132155904.htm