Transformation bancaire numérique 2025 : connexion des données, sécurité des transactions

(Chinhphu.vn) - Avec pour thème « L'écosystème numérique intelligent dans la nouvelle ère », l'événement de transformation numérique bancaire 2025 démontre la forte détermination de l'ensemble du secteur à améliorer l'expérience client, la connectivité intersectorielle et à garantir la sécurité de l'information sur une plate-forme numérique complète.

Conférence de presse annonçant l'événement « Transformation numérique du secteur bancaire en 2025 » - Photo : VGP/HT

Le 26 mai, à Hanoi , la Banque d'État du Vietnam (SBV) a tenu une conférence de presse pour annoncer l'événement « Transformation numérique du secteur bancaire d'ici 2025 ».

Vers un écosystème numérique intelligent et complet

Selon le représentant du comité d’organisation : la résolution 57-NQ/TW est un pilier institutionnel important dans la promotion de l’innovation et de la transformation numérique globale. Dans cet esprit, le thème de l'événement de cette année : « L'écosystème numérique intelligent dans la nouvelle ère » est non seulement cohérent avec l'orientation stratégique du Parti et du gouvernement , mais suit également de près l'objectif de placer les personnes et les entreprises au centre de la transformation numérique.

Le thème « Écosystème numérique intelligent dans la nouvelle ère » démontre la forte aspiration du secteur bancaire à s'élever dans la création d'un écosystème financier moderne et intelligent, basé sur la technologie. Le contenu du thème est cohérent avec la résolution 57, visant à améliorer l’expérience client et à créer une dynamique pour le développement économique numérique. Troisièmement, le thème s'inscrit dans l'esprit de la « transformation numérique globale, universelle et complète », garantissant des liens intersectoriels, visant à servir au maximum les personnes et les entreprises.

Ne s'arrêtant pas là, le thème de cette année s'inscrit également dans la continuité de l'orientation des années précédentes, dans laquelle la convergence des technologies avancées telles que l'intelligence artificielle, la blockchain et le big data est particulièrement soulignée. L’écosystème numérique bancaire devrait devenir un centre de coordination des flux de données, de finances et de services, visant une numérisation complète.

M. Pham Anh Tuan - Directeur du Département des Paiements (SBV) a affirmé : Après 4 ans de mise en œuvre de la Décision 810/QD-NHNN, les activités de transformation numérique dans le secteur bancaire ont enregistré de nombreux résultats dont nous sommes fiers. À ce jour, plus de 90 % des transactions bancaires dans de nombreux établissements de crédit sont effectuées via des canaux numériques et plus de 87 % des adultes au Vietnam possèdent un compte bancaire.

De plus, une série de services tels que les dépôts, l'ouverture de compte, l'émission de cartes, le transfert d'argent, les prêts... ont été 100% numérisés, contribuant à raccourcir les délais, à économiser les coûts et à augmenter la commodité pour les clients.

Dans le même temps, la Banque d’État améliore continuellement les institutions juridiques, assure la sécurité de l’information et modernise l’infrastructure pour servir la transformation numérique. La coopération internationale s’élargit pour mettre à jour les tendances technologiques et améliorer les capacités du personnel bancaire.

Avec pour devise de considérer les données comme une ressource stratégique, le secteur bancaire construit progressivement un système de base de données partagé pour évoluer vers une prise de décision basée sur les données. Dans le même temps, l’amélioration de la communication et de l’éducation financière est également un élément indispensable pour que les particuliers et les entreprises puissent accéder aux services bancaires numériques de manière sûre et efficace.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (SBV), a discuté de la transformation de la banque numérique. Photo : VGP/HT

Renforcer la sécurité, prévenir la fraude et les escroqueries de haute technologie

Selon un représentant du Département des paiements (SBV), dans les temps à venir, le SBV se concentrera sur six groupes spécifiques de solutions, notamment : la mise en œuvre de plans de transformation numérique ; perfectionner le système juridique; Coordonner étroitement avec le ministère de la Sécurité publique pour mettre en œuvre le projet 06 ; mise à niveau des infrastructures; Développer la coopération internationale et le développement des ressources humaines ; Connectez et partagez des informations intersectorielles.

Le directeur du Département des paiements (SBV) a déclaré que dans les temps à venir, en promouvant les résultats obtenus, en continuant de suivre de près les politiques et les orientations du Parti et du Gouvernement sur la transformation numérique et l'application des données démographiques nationales, le SBV se concentrera sur la mise en œuvre des solutions spécifiques suivantes :

Premièrement, continuer à se concentrer sur la mise en œuvre du Plan de transformation numérique du secteur bancaire, des plans publiés par la Banque d’État pour promouvoir la transformation numérique du secteur bancaire et des objectifs énoncés dans la résolution 57-NQ/TW et la résolution 71/NQ-CP et à les promouvoir ;

Deuxièmement, continuer à améliorer les institutions, coordonner étroitement avec les ministères et les branches concernés pour accélérer l’examen, la modification et la promulgation des documents juridiques afin de promouvoir et d’éliminer les difficultés du commerce électronique et de la transformation numérique du secteur bancaire ;

Troisièmement, coordonner étroitement avec le ministère de la Sécurité publique pour continuer à mettre en œuvre efficacement les tâches du plan de coordination n° 01/KHPH-BCA-NHNN entre le ministère de la Sécurité publique et la Banque d’État dans la mise en œuvre du projet 06 ;

Quatrièmement, continuer à moderniser et à améliorer l’infrastructure au service de la transformation numérique dans le secteur bancaire afin de garantir la sécurité et la sûreté, en mettant l’accent sur la création d’un système de base de données partagé pour que le secteur bancaire évolue vers une prise de décision basée sur les données ;

Cinquièmement, renforcer la coopération internationale pour mettre à jour les nouvelles tendances technologiques et tirer les leçons des expériences d’autres pays ; Mettre l’accent sur le développement de ressources humaines de haute qualité pour la transformation numérique et l’innovation ;

Sixièmement, continuer à mettre en œuvre la coordination intersectorielle : intégrer, connecter et partager les informations du secteur bancaire avec d’autres secteurs et domaines pour étendre l’écosystème numérique et développer les services bancaires numériques et les services de paiement numériques ;

Septièmement , promouvoir la communication et l’éducation financière des particuliers et des entreprises.

En particulier, afin de faire face à la fraude de plus en plus sophistiquée sur les comptes bancaires, un représentant de la Banque d'État du Vietnam a déclaré : « Cette agence modifie de toute urgence la circulaire 17, renforçant la gestion des informations biométriques. » À partir du 1er septembre 2025, l'ouverture d'un compte pour une organisation ou un particulier devra être authentifiée par des données biométriques, comparées à la base de données nationale de la population. Il s’agit d’une solution pour protéger les droits des clients et prévenir la fraude. SBV interdira également l'utilisation de pseudonymes, également appelés « alias », associés à de vrais numéros de compte bancaire et utilisés pour recevoir/transférer de l'argent, se connecter ou authentifier des transactions, car cela pourrait induire l'expéditeur en erreur.

En outre, l'ensemble du secteur bancaire devrait déployer un service d'alerte sur les comptes frauduleux en 2025. Après que BIDV l'a testé avec succès à partir du 1er avril avec plus de 100 milliards de VND retenus grâce à des avertissements opportuns, de grandes banques telles que Vietcombank, VietinBank, MB et Agribank le déploieront sur des applications numériques. Des avertissements concernant des comptes suspectés de fraude seront affichés sur l'application et l'expéditeur a le droit de décider de poursuivre ou d'arrêter la transaction.

Les données d'avertissement seront continuellement mises à jour, évitant ainsi un « étiquetage erroné » qui affecte les utilisateurs. Dans le même temps, la Banque d’État et d’autres unités organiseront de nombreuses équipes d’inspection pour assurer la mise en œuvre synchrone du VNeID dans les activités bancaires.

Du point de vue d'une banque commerciale, Mme Phung Thi Hai Yen, directrice générale adjointe de Vietcombank, a déclaré : « La banque a été pionnière dans la construction d'un écosystème numérique intelligent pour servir plusieurs segments de clientèle, en déployant des signatures numériques à distance et en se connectant aux données démographiques nationales. » Vietcombank a coopéré avec le Centre de recherche et d'application des données démographiques et d'identification des citoyens (Centre RAR) du ministère de la Sécurité publique dans les applications numériques, ouvrant de nouvelles étapes dans les activités de crédit en ligne et les garanties d'investissement en ligne.

Du point de vue d'une entreprise technologique, Mme Nguyen Thi Ngoan, directrice financière de la société MISA, a présenté la plateforme de prêt MISA, conçue pour connecter les PME aux établissements de crédit. Avec plus de 300 000 clients PME utilisant des services cloud, MISA fournit des données en ligne aux banques pour évaluer les risques en temps réel.

Grâce à cette plateforme, le délai d'approbation du prêt est réduit à 1 jour, aucune garantie n'est requise et le taux de réussite du prêt atteint 30 %, soit 10 fois plus élevé que le modèle traditionnel. Plus de 22 500 milliards de VND ont été déboursés via MISA Lending avec un ratio de risque dans le seuil de sécurité. MISA espère travailler avec la Banque d'État pour construire un modèle de « triangle d'or » entre le gouvernement, la banque et l'entreprise afin de promouvoir la finance numérique.

Huy Thang

Source : https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-2025-ket-noi-du-lieu-an-toan-giao-dich-102250526132155904.htm